Ας πούμε ότι τα δάπεδα από σκληρό ξύλο πρέπει να ξεφλουδίσουν, ή είστε έτοιμοι να καθαρίσετε το μπάνιο της δεκαετίας του 1950 που κληρονομήσατε με το επάνω μέρος στερέωσης. Είτε κάνετε τη δουλειά μόνοι σας είτε προσλαμβάνετε πλήρωμα, μεγάλα έργα ανακαίνισης σπιτιού κοστίζουν σημαντικά χρήματα - αυτά αναδιαμόρφωση σπιτιού το κόστος δεν είναι φθηνό. Ίσως πιστεύετε ότι οι μόνες επιλογές σας είναι να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα έργο ή να εξοικονομήσετε χρέος για αυτήν την επείγουσα επισκευή, αλλά θα κάνατε λάθος. Από πιστωτικές κάρτες έως δάνεια ανακαίνισης σπιτιού, οικονομικοί εμπειρογνώμονες εξετάζουν τέσσερις κοινές επιλογές για τη χρηματοδότηση αυτών των οικιακών λιφτ.

Αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων

Ενώ μπορεί να φαίνεται σαν η πιο τρομακτική επιλογή, η αναχρηματοδότηση της υποθήκης σας μπορεί τελικά να είναι ο πιο οικονομικός τρόπος για τη χρηματοδότηση ενός έργου ανακαίνισης σπιτιού εάν τα επιτόκια είναι χαμηλότερα από το υπάρχον επιτόκιο της υποθήκης σας.

Η διαδικασία έγκρισης για αναχρηματοδότηση ενυπόθηκων δανείων εξαργύρωσης είναι πιο περίπλοκη από μια HELOC [πιστωτική γραμμή εγχώριων ιδίων κεφαλαίων], αλλά το δάνειο θα έχει μια καθορισμένη πληρωμή και χαμηλότερο επιτόκιο που μπορεί να προσφέρει σημαντική εξοικονόμηση, λέει η Lauren Anastasio, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική σχεδιαστής με SoFi.

ο Σχήμα Αναχρηματοδότησης Στεγαστικών Δανείων Για παράδειγμα, οι προσφορές κλείνουν σε 10 ημέρες και μια ειδική ομάδα υποστήριξης σε οποιονδήποτε εξετάζει την αναχρηματοδότηση ενυπόθηκων δανείων. Επιπλέον, χρειάζονται μόνο λίγα λεπτά για να εφαρμοστούν μέσω της ψηφιακής διαδικασίας, βοηθώντας τους ιδιοκτήτες σπιτιού να πάρουν τα χρήματά τους γρήγορα.

Η αναχρηματοδότηση ενυπόθηκων δανείων μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμη εάν το σπίτι σας έχει εκτιμηθεί σε αξία και τα επιτόκια έχουν μειωθεί από την αγορά σας, προσθέτει ο Anastasio. Και ανάλογα με την οικονομική σας κατάσταση, μπορεί να έχετε ποιότητα για ανταγωνιστικό επιτόκιο. Ουσιαστικά, η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων αντικατάστασης αντικαθιστά το τρέχον στεγαστικό σας δάνειο με ένα νέο για μεγαλύτερο ποσό. Η διαφορά μεταξύ της τρέχουσας υποθήκης και της νέας σας διανέμεται ως δάνειο μετρητών, συχνά με χαμηλό επιτόκιο.

Δεδομένου ότι μπορεί να είναι μια επίπονη επιλογή, οι ιδιοκτήτες σπιτιού θα πρέπει να εξετάσουν εάν θα επωφεληθούν από νέους όρους στεγαστικών δανείων, ειδικά όταν έχουν πληρώσει νέα έξοδα κλεισίματος και τέλη στην αναχρηματοδότηση, λέει ο Jon Giles, επικεφαλής δανεισμού μετοχικών κεφαλαίων στην TD Bank.

Εάν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού έχει ήδη χαμηλό επιτόκιο ή θα επιτύχει ελάχιστες αποταμιεύσεις με αναχρηματοδότηση, ένα πιστωτικό όριο εγχώριων ιδίων κεφαλαίων μπορεί να είναι η πιο αποτελεσματική επιλογή, λέει ο Giles. Η αναχρηματοδότηση ενός ενυπόθηκου δανείου ή η εξασφάλιση μεγάλου δανείου για ανακαινίσεις είναι σημαντικές οικονομικές αποφάσεις που εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από τις προσωπικές καταστάσεις των δανειστών. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει να μιλήσουν με έναν πεπειραμένο τραπεζίτη ή οικονομικό σύμβουλο, ο οποίος θα αφιερώσει χρόνο για να εξετάσει ολόκληρη την οικονομική του εικόνα και να διασφαλίσει ότι ο οφειλέτης κατανοεί και μπορεί να διαχειριστεί τις πληρωμές.

Πιστωτικές κάρτες

Πολλοί από εμάς φτάνουν αυτόματα για τις πιστωτικές μας κάρτες όταν εξετάζουμε μια μεγάλη δαπάνη για την οποία δεν έχουμε τα μετρητά. Και για πολλούς ιδιοκτήτες σπιτιού που είναι πάνω από τα χρέη τους, αυτή είναι μια σταθερή επιλογή. Αλλά όταν πρόκειται για ανακαινίσεις στο σπίτι που θα μπορούσαν να κοστίσουν χιλιάδες δολάρια, θα θελήσετε να αξιολογήσετε προσεκτικά την απόφασή σας.

ο καλύτερος τρόπος για να καθαρίσετε τις γραμμές ενέματος

Εάν αισθάνεστε άνετα με το ποσό του χρέους που σκοπεύετε να αναλάβετε με τις αγορές σας και έχετε ένα σχέδιο να εξοφλήσετε τους μηνιαίους λογαριασμούς σας, χρησιμοποιώντας μια πιστωτική κάρτα θα μπορούσε να έχει νόημα, λέει ο Anastasio. Ωστόσο, τα έργα ανακαίνισης σπιτιών έχουν σχεδόν πάντα εκπλήξεις - αλλαγές της τελευταίας στιγμής, απρόβλεπτα προβλήματα κ.λπ., που πιθανώς αυξάνουν το συνολικό κόστος.

Ομοίως, αυτά τα απρόβλεπτα κόστη μπορούν να εξαντλήσουν γρήγορα τις εξοικονομήσεις μετρητών σας, λέει ο Anastasio.

Ο Giles λέει ότι, κατά τη διάρκεια μιας πρόσφατης δημοσκόπησης, η TD Bank έμαθε ότι περισσότεροι από τους μισούς από 800 ιδιοκτήτες σπιτιού που δημοσκόπησαν δήλωσαν ότι σχεδίαζαν να δαπανήσουν περισσότερα από 25.000 $ για την ανακαίνιση του σπιτιού τους. Το ένα τρίτο εκτιμά ότι θα ξόδευαν περισσότερα από 50.000 $. Θέλετε πραγματικά να κάνετε σάρωση για ένα τέτοιο ποσό;

Κατά τον καθορισμό της σωστής επιλογής για τη χρηματοδότηση ενός έργου, οι σημαντικοί ιδιοκτήτες σπιτιού έχουν κατανόηση του προϋπολογισμού του έργου, των μελλοντικών οικονομικών αναγκών τους και της ευθύνης έναντι του δανειστή, λέει ο Giles.

Προσωπικά δάνεια

Εάν έχετε ένα σταθερό ποσό για τον προϋπολογισμό ανακαίνισης του σπιτιού σας και είναι σχετικά μικρό, ίσως θέλετε να εξετάσετε ένα προσωπικό δάνειο.

Τα προσωπικά δάνεια είναι επίσης γρήγορα ασφαλή και απαιτούν σχετικά λίγη γραφειοκρατία, λέει ο Anastasio. Τα προσωπικά δάνεια σας προσφέρουν ευελιξία όταν αποφασίζετε τι ακριβώς θέλετε να κάνετε με το δάνειο σας.

Αν έχετε αρχίσει να τιμολογείτε την ανακαίνισή σας και προβλέπετε ότι το ποσό του δολαρίου θα μπορούσε να αυξηθεί σε σχέση με τις αρχικές εκτιμήσεις σας, ο Giles προτείνει να παραλείψετε τις επιλογές προσωπικού δανείου και πιστωτικής κάρτας.

Μόλις αυξηθεί το κόστος του έργου, η επένδυση των ιδίων κεφαλαίων σας μπορεί να γίνει επωφελής λόγω του χαμηλού επιτοκίου, λέει.

Κατοικία

Κατοικία είναι η αγοραία αξία του σπιτιού σας μείον αυτό που οφείλετε ακόμη στην υποθήκη σας. Όσο περισσότερο πληρώσατε για την υποθήκη σας, τόσο υψηλότερα θα είναι τα ίδια κεφάλαιά σας, ειδικά εάν οι αγοραίες αξίες παραμένουν περίπου οι ίδιες. Ένα σημαντικό πλεονέκτημα με τα δάνεια μετοχικού κεφαλαίου είναι ότι μπορείτε να δανειστείτε έναντι του ποσού που έχετε πληρώσει ανά πάσα στιγμή καθ 'όλη τη διάρκεια των όρων της υποθήκης. Μπορείτε να το κάνετε με έναν από τους δύο τρόπους, είτε μέσω στεγαστικού στεγαστικού δανείου είτε μέσω πιστωτικού οίκου κατοικίας (HELOC).

Το δάνειο είναι για ένα σταθερό ποσό, ενώ ένα όριο πίστωσης σάς επιτρέπει να αξιοποιήσετε τα ίδια κεφάλαιά σας έως ότου πληρώσετε για το έργο που εκτελείτε.

Αν και είναι συνήθως πιο γρήγορο να εγκριθεί για ένα πιστωτικό όριο εγχώριων ιδίων κεφαλαίων, το ρυθμιζόμενο επιτόκιο και η έλλειψη σταθερής πληρωμής μπορεί να είναι ένα μειονέκτημα, λέει ο Anastasio.

Και στις δύο περιπτώσεις, θα πρέπει να εξοφλήσετε ό, τι έχετε δανειστεί κατά την ταχυδακτυλουργία των ενυπόθηκων πληρωμών και η τράπεζα μπορεί να χρησιμοποιήσει το σπίτι σας ως εγγύηση, εάν δεν πραγματοποιήσετε αυτές τις πληρωμές.

Ένα πιστωτικό όριο εγχώριων μετοχών είναι ένας από τους πιο προσιτούς τρόπους δανεισμού ενός σημαντικού χρηματικού ποσού, λέει ο Giles. Το επιτόκιο βασίζεται στο μεταβλητό προνομιακό επιτόκιο, το οποίο σήμερα είναι περίπου 5 τοις εκατό. Συγκριτικά, οι πιστωτικές κάρτες έχουν συνήθως επιτόκια περίπου 17 τοις εκατό.

Ο τόκος που καταβάλλεται στα HELOCs εκπίπτει φόρου και για ορισμένους ιδιοκτήτες σπιτιού, λέει ο Giles.

πώς να παγώσετε μια κολοκυθόπιτα