Φαίνεται πολύ καλό για να είναι αληθινό: Ψωνίζετε στο διαδίκτυο, κοιτάζοντας ένα ζευγάρι παπούτσια που είναι λίγο περισσότερο από όσα θέλετε να ξοδέψετε τώρα. Ένα μικρό εικονίδιο δίπλα στην τιμή (και αυτό το δελεαστικό κουμπί προσθήκης στο καλάθι) σας δίνει τις καλύτερες δυνατές ειδήσεις - δεν χρειάζεται να πληρώσετε όλα αυτά τα χρήματα αυτήν τη στιγμή. Μπορείτε να το πληρώσετε με δόσεις, χωρίζοντας το υψηλό τίμημα σε πληρωμές που φαίνεται - τολμήστε να το πούμε - θετικά προσιτές.

Οι προσφορές για αγορά τώρα και πληρωμή αργότερα είναι όλο και πιο συχνές στο διαδίκτυο με την άνοδο των υπηρεσιών πληρωμής δόσεων (τεχνικά παρόχους δανείου σημείου πώλησης) όπως οι Affirm, Afterpay και Klarna, όλες οι αγορές που αυξάνονται τώρα, πληρώνουν αργότερα (BNPL) αστέρια στις ΗΠΑ Με περίπου 23.000 συνεργάτες λιανικής στις ΗΠΑ μεταξύ των τριών υπηρεσιών, αυτές οι επιλογές πληρωμής αποτελούν σχεδόν πανταχού αξιοθέατα για τους αγοραστές στο διαδίκτυο. Μπορεί να αναγνωρίσετε τα ονόματα, αλλά η κατανόηση του τρόπου λειτουργίας των Affirm, Afterpay και Klarna (και υπηρεσιών όπως αυτά) είναι ένα άλλο θέμα.

Πρώτον: Αυτό το ένστικτο που είναι πολύ καλό για να είναι αληθινό δεν είναι εντελώς εκτός βάσης. Φυσικά, υπάρχουν ορισμένοι όροι που πρέπει να τηρείτε για να χρησιμοποιήσετε αυτές τις υπηρεσίες - για παράδειγμα, πραγματοποιώντας τις πληρωμές δόσεων. Δεν είναι δάνεια χωρίς συνέπειες. Ωστόσο, αυτές οι υπηρεσίες δεν είναι απαραίτητα μια επικίνδυνη απάτη, ακόμη και αν είναι λίγο άγνωστες. (Είναι σίγουρα λιγότερο πιθανό να σας προσγειώσουν σε έναν κύκλο χρέους από ό, τι payday δάνεια. )

Στην πράξη, οι υπηρεσίες πληρωμής δόσεων λειτουργούν όπως πιστωτικές κάρτες ή χρηματοδότηση καταστημάτων. Όταν πραγματοποιείτε μια αγορά και επιλέγετε να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία, πληρώνει ουσιαστικά την πλήρη τιμή της αγοράς σας στο κατάστημα ή τον έμπορο. Στη συνέχεια πληρώνετε τακτικές δόσεις στην υπηρεσία, όχι στον έμπορο, από πιστωτική κάρτα, χρεωστική κάρτα ή τραπεζικό λογαριασμό μέχρι να εξοφλήσετε το πλήρες κόστος της αγοράς σας. Η παραγγελία σας θα αποσταλεί αμέσως - χωρίς να περιμένετε έως ότου εξοφληθεί η αγορά σας για να παραλάβετε τα προϊόντα σας, όπως και με το παλιό σχολείο.

Το μέγεθος και η συχνότητα των πληρωμών σας θα εξαρτηθούν από την υπηρεσία που χρησιμοποιείτε, αν και πολλοί βασίζονται σε ένα σύστημα στο οποίο η τιμή αγοράς χωρίζεται σε τέσσερις πληρωμές που πραγματοποιούνται για περίπου έξι εβδομάδες. Με αυτό το σύστημα, η πρώτη πληρωμή σας οφείλεται κατά τη στιγμή της αγοράς και, στη συνέχεια, έχετε μια πληρωμή που οφείλεται κάθε δύο εβδομάδες έως ότου γίνουν και οι τρεις υπόλοιπες πληρωμές (έξι εβδομάδες). Ως επί το πλείστον, εάν πραγματοποιείτε όλες τις πληρωμές σας εγκαίρως, δεν θα πληρώνετε τέλη ή τόκους.

Είστε πιθανότατα συνηθισμένοι στη μηνιαία χρέωση που χρησιμοποιείται από πιστωτικές κάρτες και εταιρείες κοινής ωφέλειας: Γιατί αυξήσεις δύο εβδομάδων; Πραγματικά συμπίπτει με τη συχνότητα πληρωμής των χρημάτων και τον προϋπολογισμό των εξόδων τους, λέει η Melissa Davis, διευθύντρια εσόδων της Afterpay. Αντί προϋπολογισμός μηνιαίως, με βάση την πιστωτική σας κάρτα ή το τραπεζικό σας λογαριασμό, την προθεσμία ενοικίασης και άλλους λογαριασμούς, πολλές υπηρεσίες BNPL επιτρέπουν στους χρήστες να κάνουν προϋπολογισμό βάσει του χρόνου πληρωμής τους.

πόσα φιλοδωρήματα nail techs

Αν δεν πληρώνετε τέλη ή τόκους, μπορεί να σκέφτεστε, πώς κερδίζουν αυτές οι υπηρεσίες; (Δίκαιη ερώτηση.)

Κυρίως, υπηρεσίες όπως η Affirm, Afterpay και η Klarna κερδίζουν χρήματα από τα διαδικτυακά καταστήματα από τα οποία ψωνίζετε. Χρεώνουν στους συνεργάτες λιανικής μια αμοιβή, και σε αντάλλαγμα, αυτοί οι έμποροι λιανικής πώλησης τείνουν να βλέπουν υψηλότερες πωλήσεις και μεγαλύτερες αγορές από άτομα που χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες για να κάνουν τις διαδικτυακές τους αγορές πιο προσιτές. Σε αντίθεση με τους δανειστές ή τις εταιρείες πιστωτικών καρτών, το μεγαλύτερο μέρος αυτών των εταιρειών & apos; Τα κέρδη προέρχονται από άλλες εταιρείες, όχι από δανειολήπτες, αν και ορισμένοι παίρνουν ένα μικρό χρηματικό ποσό από καθυστερημένες αμοιβές και πληρωμές τόκων (περισσότερα για αυτό αργότερα).

Ακούστε το podcast 'Real Confidential' του Real Simple για να λάβετε συμβουλές από ειδικούς σχετικά με την έναρξη μιας επιχείρησης, πώς να σταματήσετε να είστε & # 39; κακό με τα χρήματα & & apos; συζητώντας το μυστικό χρέος με τον σύντροφό σας και πολλά άλλα!

Οποιοσδήποτε ηλικίας 18 ετών και άνω με πιστωτική κάρτα, χρεωστική κάρτα ή τραπεζικό λογαριασμό μπορεί να εγγραφεί σε υπηρεσία BNPL. Μπορείτε να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό με την υπηρεσία της επιλογής σας για ταχύτερα ψώνια με συμμετέχοντες εμπόρους λιανικής πώλησης ή απλά να ορίσετε την επιλογή στο ταμείο, αλλά όλες οι υπηρεσίες έχουν τεχνολογία κρυπτογράφησης για να διατηρούν τις πληροφορίες σας ασφαλείς.

Σε γενικές γραμμές, τα Affirm, Afterpay και Klarna είναι πολύ παρόμοια, αλλά το καθένα έχει τις δικές του ξεχωριστές προσφορές, όρους και διαδικασίες που μπορεί να κάνουν το ένα πιο ελκυστικό από τους άλλους. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε πώς λειτουργούν οι Affirm, Afterpay και Klarna.

Σχετικά Αντικείμενα

Πώς λειτουργεί το Affirm

Επιβεβαιώνουμε διαφοροποιείται από τις πιστωτικές κάρτες απορρίπτοντας τις καθυστερημένες χρεώσεις, τις κρυφές χρεώσεις και το σύνθετο επιτόκιο - όλοι οι συνηθισμένοι συνεισφέροντες στο χρέος πιστωτικών καρτών. (Κυκλοφόρησε το 2012, είναι επίσης η παλαιότερη υπηρεσία BNPL των ΗΠΑ.) Όταν αγοράζετε κάτι μέσω της επιβεβαίωσης, δεν πληρώνετε καθυστερημένα τέλη (ακόμη και αν έχετε καθυστερημένη πληρωμή) - αλλά η Affirm χρεώνει τόκους.

Η επιβεβαίωση εγκρίνει τους χρήστες μέσω ενός μαλακού ελέγχου πίστωσης, ο οποίος δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αν και μπορεί να εμφανιστεί στην πιστωτική σας έκθεση, όπου δεν έχει αντίκτυπο. Η πιστοποίηση για χρήση του Affirm διαρκεί μόλις ένα λεπτό. Μόλις εγκριθείτε, το Affirm θα σας δείξει ακριβώς πόσο οφείλετε, χωρίς κόλπα. Η τιμή περιλαμβάνει το κόστος της αγοράς σας και τυχόν τόκους που χρεώνεστε. Το Affirm προσφέρει 0% τόκο, αλλά να γνωρίζετε ότι τα επιτόκια μπορούν να φτάσουν πολύ υψηλότερα, ανάλογα με διάφορους παράγοντες. Σας δίνεται η δυνατότητα αποπληρωμής του δανείου σας για διάστημα τριών, έξι ή 12 μηνών. Η διάρκεια του δανείου σας μπορεί να επηρεάσει το επιτόκιο σας, αλλά η Επιβεβαίωση σάς επιτρέπει να εξετάσετε όλες τις επιλογές για να βρείτε τη διαδικασία αποπληρωμής που είναι η καλύτερη για εσάς.

Οι χρήστες μπορούν να συνδέσουν τον λογαριασμό επιβεβαίωσής τους με πιστωτική κάρτα, χρεωστική κάρτα ή τραπεζικό λογαριασμό. Οι πληρωμές θα αφαιρεθούν αυτόματα από τον τρόπο πληρωμής βάσει της συμφωνημένης βάσης. Η σημαντική αλλαγή είναι ότι το Affirm θα δείξει στους χρήστες το ποσό που οφείλουν, συμπεριλαμβανομένου του ενδιαφέροντος, προτού αγοράσουν: Δεν θα χρειαστεί να τραβήξετε μια αριθμομηχανή για να μάθετε πόση χρηματοδότηση θα σας κοστίσει και θα πληρώσετε λιγότερα από θα έχετε σε μια πιστωτική κάρτα, χάρη στη δέσμευση του Affirm για απλό ενδιαφέρον αντί για σύνθετο ενδιαφέρον, το οποίο μπορεί να βασιστεί στον εαυτό του. (Οχι αναβαλλόμενο ενδιαφέρον και εδώ.)

Η έκκληση της επιβεβαίωσης για μια πιστωτική κάρτα είναι ότι οι χρήστες γνωρίζουν ακριβώς πόσο θα καταλήξουν να πληρώνουν από την αρχή. Εάν χάσουν μια πληρωμή, θα πρέπει να πληρώσουν την πληρωμή το συντομότερο δυνατό, αλλά δεν θα χρεωθεί καθυστερημένη χρέωση. Σε αντίθεση με άλλες υπηρεσίες, επιβεβαιώστε θα αναφέρει τις έγκαιρες πληρωμές πίσω στο Experian, ένα πιστωτικό γραφείο. Οι έγκαιρες πληρωμές και ο υπεύθυνος δανεισμός μπορούν πραγματικά να βελτιώσουν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Ταυτόχρονα, η πραγματοποίηση μιας πολύ μεγάλης αγοράς ή η υπερβολική χρήση της πίστωσής σας με το Affirm (που ονομάζεται επίσης πολύ υψηλός λόγος αξιοποίησης της πίστωσης) μπορεί να βλάψει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.

Πώς λειτουργεί το Afterpay

Με περίπου 15.000 συνεργάτες λιανικής στις ΗΠΑ, Μεταπληρωμή έχει την μεγαλύτερη απόσταση από αυτές τις υπηρεσίες BNPL ή παρόχους δανείων σημείου πώλησης. (Το Afterpay απλώς ανακοίνωσε μια νέα δυνατότητα αγορών στο κατάστημα που επιτρέπει στους αγοραστές να χρησιμοποιούν την υπηρεσία για προσωπικές αγορές σε συμμετέχοντες λιανοπωλητές.) Το Afterpay προσφέρει άτοκες πληρωμές δόσεων που κατανέμονται σε έξι εβδομάδες, με πληρωμή που οφείλεται κάθε δύο εβδομάδες (και ένα οφειλόμενο κατά τη στιγμή της πώλησης). Το κόστος του αντικειμένου κατανέμεται ομοιόμορφα σε αυτές τις τέσσερις πληρωμές, χωρίς πρόσθετο ενδιαφέρον.

τι να φορέσω σε ένα επίσημο πάρτι

Όταν απαιτείται πληρωμή, θα αφαιρεθεί αυτόματα από τον τρόπο πληρωμής σας. Θα λάβετε μια υπενθύμιση εκ των προτέρων, ώστε να μπορείτε να ελέγξετε ξανά εάν η πληρωμή θα ολοκληρωθεί. Μετά από μια σύντομη περίοδο χάριτος, το Afterpay χρεώνει καθυστερημένες χρεώσεις για καθυστερημένες ή αναπάντητες πληρωμές: 8 $ για καθυστερημένη πληρωμή, με τέλη που περιορίζονται στο 25 τοις εκατό της τιμής αγοράς, εάν λείπουν πολλές πληρωμές. (Οι οφειλέτες δεν θα μπορούν να χρησιμοποιήσουν ξανά το Afterpay έως ότου πραγματοποιήσουν εκκρεμείς πληρωμές.) Με περιορισμένα τέλη, η συγκέντρωση ενός τεράστιου χρέους μέσω του Afterpay θα ήταν δύσκολη.

Το Afterpay δεν εκτελεί πιστωτικό έλεγχο - ούτε καν ένα απαλό - και η έγκριση είναι στιγμιαία. Όταν εγγραφείτε για λογαριασμό ή κάνετε αίτηση για τη χρήση του Afterpay (ουσιαστικά υποβάλλετε αίτηση για ένα δάνειο σημείου πώλησης από το Afterpay), θα εισαγάγετε τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, τον αριθμό τηλεφώνου, τη διεύθυνση χρέωσης, τον τρόπο πληρωμής και τα γενέθλιά σας, λέει ο Davis. δεν χρειάζεται να μοιραστείτε έναν αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και το πιστωτικό σας αποτέλεσμα δεν θα επηρεαστεί. (Το Afterpay θα σας στείλει έναν κωδικό για να επιβεβαιώσει τον αριθμό τηλεφώνου σας.) Εάν χάσετε πληρωμές, δεν θα βλάψει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. από την άλλη πλευρά, εάν είστε υπεύθυνος δανειολήπτης και πραγματοποιείτε πάντα τις πληρωμές σας εγκαίρως, το πιστωτικό σας αποτέλεσμα δεν θα αυξηθεί, επειδή το Afterpay δεν αναφέρεται σε κανένα πιστωτικό γραφείο.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Πώς να κατανοήσετε καλύτερα την πιστωτική σας κάρτα και να καταλάβετε ποια είναι κατάλληλη για εσάς

Πώς λειτουργεί η Klarna

Κλάρνα δίνει στους χρήστες την μεγαλύτερη ευελιξία να αποφασίσουν πώς θέλουν να πληρώσουν για τις διαδικτυακές τους αγορές. Η Klarna προσφέρει τρεις επιλογές, αν και δεν είναι όλες διαθέσιμες σε όλους τους εμπόρους λιανικής. Η πρώτη (και πιο δημοφιλής, που προσφέρεται από όλους τους συνεργάτες λιανικής της Klarna) είναι άτοκες δόσεις. Αυτό το σύστημα 'Pay in 4' διαιρεί μια αγορά σε τέσσερις ίσες πληρωμές που πραγματοποιούν οι χρήστες κάθε δύο εβδομάδες. (Το πρώτο οφείλεται κατά τη στιγμή της αγοράς.) Τέλη καθυστερημένα τέλη έως και $ 7 χρεώνονται εάν μια δεύτερη απόπειρα έκπτωσης της πληρωμής δεν είναι επιτυχής Το δεύτερο, Pay Later, επιτρέπει στους χρήστες να λαμβάνουν την παραγγελία τους αμέσως και να πληρώνουν αργότερα (εντός 30 ημερών) στο ακέραιο, χωρίς τόκους ή χρεώσεις. Η πληρωμή αργότερα δεν προσφέρεται από όλους τους συνεργάτες λιανικής και εάν δεν πληρώσουν μετά την ημερομηνία λήξης, οι πελάτες μπορούν να αποκλείονται από τη χρήση της Klarna στο μέλλον, λέει εκπρόσωπος της Klarna.

Η τρίτη επιλογή προσφέρεται μόνο από επιλεγμένους συνεργάτες λιανικής και χρησιμοποιείται συχνά για μεγάλες αγορές. Παρόμοια με την παραδοσιακή χρηματοδότηση καταστημάτων, πληρώνει για μια αγορά στο σύνολό της και επιτρέπει στους χρήστες να εξοφλήσουν την Klarna για οπουδήποτε από έξι έως 36 μήνες. Η μηνιαία χρηματοδότηση της Klarna χρεώνει τόκους— Το ετήσιο ποσοστό της Klarna είναι 19,99%, Παρόλο που οι τιμές μπορεί να ποικίλλουν για ειδικές προσφορές ή προσφορές - αλλά οι χρήστες ενδέχεται να έχουν τη δυνατότητα να αποκομίσουν άτοκους καταβάλλοντας πλήρως την αγορά εντός έξι μηνών. Σε περίπτωση καθυστέρησης μηνιαίας πληρωμής χρηματοδότησης μπορεί να χρεωθεί καθυστερημένη χρέωση έως 35 $.

Η Klarna μπορεί να προβεί σε επιταγή με πιστωτικό έλεγχο αν κάνετε αίτηση για τη δόση ή πληρώσετε αργότερα επιλογές μια μαλακή πιστωτική επιταγή δεν θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αν και μπορεί να εμφανίζεται ως (αβλαβής) απαλή έρευνα στην πιστωτική σας έκθεση. Εάν υποβάλετε αίτηση για χρηματοδότηση της Klarna, η Klarna θα πραγματοποιήσει έναν σκληρό πιστωτικό έλεγχο, ο οποίος θα μπορούσε να βλάψει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα και θα εμφανιστεί ως σκληρή έρευνα στην πιστωτική σας έκθεση. Και στις δύο περιπτώσεις, θα γνωρίζετε σχεδόν αμέσως εάν έχετε εγκριθεί.

Πρέπει να δοκιμάσετε το Affirm, Afterpay ή το Klarna;

Εναπόκειται σε εσάς να αποφασίσετε εάν κάποια από αυτές τις υπηρεσίες BNPL είναι κατάλληλη για εσάς. Πριν εγγραφείτε, θα πρέπει να εξετάσετε μερικά πράγματα.

Πρώτον, γιατί πρέπει να χωρίσετε την αγορά σας σε δόσεις; Αν επειδή δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το προϊόν, ίσως θελήσετε να ξανασκεφτείτε τη συνήθεια αγορών σας στο διαδίκτυο και να μάθετε πώς να προϋπολογισμό ώστε να είστε βέβαιοι ότι οι αγορές σας βρίσκονται εντός του εύρους της προσιτότητας.

Δεύτερον, ρίξτε μια ματιά σε οποιοδήποτε χρέος μπορεί να έχετε ήδη. Εάν έχετε ήδη ένα σημαντικό ποσό χρέους πιστωτικών καρτών και ψάχνετε έναν άλλο τρόπο για να συνεχίσετε να ξοδεύετε, ο χρόνος και η ενέργειά σας πιθανότατα θα δαπανηθούν καλύτερα για την εξόφληση αυτού του χρέους. Εάν προσπαθείτε να μειώσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας ή θέλετε να αποφύγετε το χρέος υψηλού επιτοκίου μαζί, μια υπηρεσία BNPL μπορεί να είναι η σωστή εναλλακτική λύση για εσάς.

Ο Ντέιβις λέει ότι η συντριπτική πλειοψηφία των χρηστών Afterpay θέτουν τις χρεωστικές κάρτες ως μέθοδο πληρωμής τους. Η κατοχή πιστωτικής κάρτας και η χρήση μιας από αυτές τις υπηρεσίες είναι αρκετά κοντά στο ίδιο πράγμα που μπορεί να μην θέλετε να κάνετε και τα δύο. (Και η χρήση πιστωτικής κάρτας για τη χρηματοδότηση πληρωμών με δόσεις μπορεί να σας οδηγήσει σε περισσότερο χρέος.) Επιβεβαίωση, Afterpay και Klarna παρουσιάζονται ως εναλλακτικές λύσεις για τις πιστωτικές κάρτες. όσοι είναι επιφυλακτικοί με την προσέλκυση χρέους με βαθιά πιστωτική κάρτα (ή εκείνοι που προσπαθούν να ξεφύγουν από αυτό) μπορούν ακόμα να απολαύσουν την ευκολία και τον προϋπολογισμό να αγοράσουν τώρα και να πληρώσουν αργότερα, χωρίς τις ίδιες χρεώσεις και επιτοκιακούς τόκους.

πότε να αφαιρέσετε το κέικ από το τηγάνι

Είμαστε όλοι για να βεβαιωθούμε ότι οι άνθρωποι δεν παίρνουν χρέος, λέει ο Davis.

Τέλος, σκεφτείτε τη συνολική οικονομική εικόνα σας. Οι πιστωτικές κάρτες έρχονται με κινδύνους, αλλά έχουν ένα τεράστιο όφελος: δημιουργία πίστωσης. Η δημιουργία πίστωσης νωρίς (συχνά με πιστωτική κάρτα, αν και υπάρχουν και άλλες μέθοδοι) μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους να λάβουν υψηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα και χαμηλότερα επιτόκια δανείων (σκεφτείτε στεγαστικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτων) αργότερα στη ζωή. Εάν δεν έχετε πιστωτική κάρτα (και δεν θέλετε), σκεφτείτε τι σημαίνει για την πίστωσή σας: Έχετε άλλη μέθοδο δημιουργίας πίστωσης; Εάν όχι, μπορεί να θέλετε να βρείτε ένα ή να επιλέξετε μια υπηρεσία που σας επιτρέπει να κερδίσετε πίστωση.

Εάν θέλετε να μπείτε στον κόσμο της αγοράς τώρα και της πληρωμής αργότερα, κάντε την έρευνά σας και προσπαθήστε να επιλέξετε μια υπηρεσία που είναι διαθέσιμη σε πολλούς εμπόρους λιανικής που γνωρίζετε και αγαπάτε. Όλες οι υπηρεσίες θέτουν εξατομικευμένα όρια στα ποσά αγοράς με βάση διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των αγορών και των συνηθειών δαπανών. Οι νέοι χρήστες ενδέχεται να έχουν χαμηλότερο όριο, αλλά οι περισσότερες υπηρεσίες αυξάνουν αυτό το όριο για επαναλαμβανόμενους χρήστες που πραγματοποιούν έγκαιρες πληρωμές. Εάν είστε μεγάλος αγοραστής (και μπορείτε να το εξοφλήσετε όλα), η τήρηση μιας υπηρεσίας θα σας διευκολύνει να κάνετε μεγαλύτερες αγορές με υπευθυνότητα.