Τι είναι το 401 (k);

Αυτό το πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη έχει ένα υψηλό όριο εισφορών (το 2021, είναι 19.500 $), ώστε να μπορείτε να βελτιώσετε τις αποταμιεύσεις σας σε έναν λογαριασμό. Συνεισφέρετε προ φόρων εισοδήματα - τα οποία ενδέχεται να μειώσουν τον φορολογικό σας λογαριασμό φέτος - στη συνέχεια πληρώστε φόρους στα κεφάλαια όταν τα αποσύρετε κατά τη συνταξιοδότησή σας, λέει η Cathy Derus, πιστοποιημένη δημόσια λογιστής και διευθύνων σύμβουλος της Brightwater Financial στο Σικάγο

Τι είναι το Roth 401 (k);

Μερικοί εργοδότες σας δίνουν επίσης πρόσβαση σε ένα Roth 401 (k), το οποίο μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αντί ή σε συνδυασμό με ένα παραδοσιακό 401 (k). Αυτός ο λογαριασμός απαιτεί από εσάς να πληρώνετε φόρους επί των χρημάτων καθώς τα τοποθετείτε, αλλά τότε μπορείτε να κάνετε αναλήψεις αφορολόγητες κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι θα λάβετε μεγαλύτερο φορολογικό λογαριασμό τώρα από ό, τι αν επιλέξετε ένα παραδοσιακό 401 (k), αλλά η ανταλλαγή θα μπορούσε να είναι περισσότερα χρήματα κατά τη συνταξιοδότηση. Οι συνδυασμένες συνεισφορές των Roth και των παραδοσιακών σας σχεδίων 401 (k) δεν μπορούν να ξεπερνούν τα 19.500 $ (εκτός αν είστε άνω των 50 ετών, οπότε μπορείτε να συνεισφέρετε επιπλέον 6.500 $ κάθε χρόνο).

Τι είναι ο ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA);

Όπως το 401 (k), ο IRA σάς επιτρέπει να κάνετε φορολογικές εκπτώσεις, οι οποίες μπορούν να μειώσουν τον επόμενο φορολογικό λογαριασμό σας. «Οι μειώσεις περιορίζονται ανάλογα με το ποσό που κάνετε και εάν συμβάλλετε σε ένα πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από εργοδότη», λέει ο Derus. Μπορείτε να βάλετε 6.000 $ ετησίως πριν από την ηλικία των 50 και 7.000 $ ετησίως εάν είστε άνω των 50 ετών. Είναι μια καλή επιλογή για όσους μεγιστοποιούν τα προγράμματα εργοδότη ή επιθυμούν να ενοποιήσουν τα παλιά προγράμματα.

Τι είναι το Roth IRA;

Το Roth IRA είναι διαθέσιμο σε μεμονωμένους αρχειοθέτες που κερδίζουν λιγότερα από 139.000 $ και τα κοινόχρηστα αρχεία που κερδίζουν λιγότερο από 206.000 $. Όπως και με το Roth 401 (k), καταβάλλετε φόρο επί των εισφορών και, στη συνέχεια, κάνετε αναλήψεις αφορολόγητες κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. «Ένας Roth IRA μπορεί να έχει πολύ νόημα όταν είσαι στα 20 και τα 30 σου», λέει ο Coombes, επειδή στα πρώτα χρόνια της καριέρας σου πιθανότατα θα είσαι σε χαμηλότερο φορολογικό επίπεδο από ό, τι θα είσαι αργότερα. Αποφύγετε τα σχέδια της Roth εάν περιμένετε να μειωθεί το εισόδημά σας.