Μάλλον το έχετε ξανακούσει: Κάνοντας έναν προϋπολογισμό μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε σχεδόν οποιονδήποτε οικονομικό στόχο, είτε αυτός είναι αποταμίευση για τη σύνταξη , την εξόφληση του χρέους, τη βοήθεια των παιδιών στο κολέγιο, την αγορά ενός σπιτιού ή την έναρξη μιας επιχείρησης.

γυναικείο πουπουλένιο μπουφάν με γούνινη κουκούλα

Αλλά ο προϋπολογισμός μπορεί να είναι πιο εύκολο να ειπωθεί παρά να γίνει. Μπορεί να είναι δύσκολο να καταλάβετε πώς να ξεκινήσετε, και ακόμα πιο δύσκολο να παραμείνετε σε καλό δρόμο. Ίσως θυμηθήκατε να βάλετε προϋπολογισμό για τα αθλητικά τέλη εγγραφής των παιδιών σας, αλλά όχι τις στολές τους—ή ίσως έχετε προϋπολογίσει για βενζίνη, αλλά όχι για να αντικαταστήσετε το τζάμι του παρμπρίζ σας όταν σπάει. Εκεί είναι που οπισθοδρομικός προϋπολογισμός Είναι μια τεχνική που οι οικονομολόγοι λένε ότι είναι ο καλύτερος τρόπος για να κάνετε έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό.

Τι είναι ο οπισθοδρομικός προϋπολογισμός;

Έτρεξαν ερευνητές στο Πανεπιστήμιο του St. Andrews ένα πείραμα όπου χώρισαν τους ανθρώπους σε δύο ομάδες. Ζητήθηκε από τους μισούς από τους συμμετέχοντες —τους «προϋπολογιστές του προϋπολογισμού» να καταλήξουν σε έναν προϋπολογισμό για την επόμενη εβδομάδα. Το άλλο μισό των συμμετεχόντων —οι «προϋπολογιστές» — κλήθηκαν να προσπαθήσουν να θυμηθούν όλα όσα ξόδεψαν χρήματα την περασμένη εβδομάδα και τότε κάντε έναν προϋπολογισμό για την εβδομάδα που ακολουθεί.

Οι καθυστερημένοι οικονομολόγοι κατέληξαν να θυμούνται όλα τα μικρά πράγματα που μπορεί να προκύψουν και τα οποία ξέχασαν οι μελλοντικοί οικονομολόγοι: αντικατάσταση του φίλτρου νερού στο ψυγείο, αγοράζοντας στο παιδί σας ένα νέο κουτί γεύματος αφού το άφησαν στο σχολικό λεωφορείο για εκατομμυριοστή φορά. .η λίστα με τα απροσδόκητα, μικρά έξοδα αθροίζεται. Ως αποτέλεσμα, οι καθυστερημένοι προϋπολογιστές είχαν κατά μέσο όρο προϋπολογισμό 255 $ για την επόμενη εβδομάδα, σε σύγκριση με τους μελλοντικούς προϋπολογισμούς, οι οποίοι είχαν μόνο 189 $ κατά μέσο όρο. Και μαντέψτε ποια ομάδα θα κατέληγε καλύτερα προετοιμασμένη για την οικονομική της πραγματικότητα; Ναι, οι καθυστερημένοι προϋπολογιστές.

Πώς να κάνετε τον backwarding προϋπολογισμό να λειτουργήσει

Για να ξεκινήσετε με έναν καθυστερημένο προϋπολογισμό, ρίξτε μια ματιά στις δαπάνες σας από τον προηγούμενο μήνα, συγκεντρώνοντας όλα τα αντίγραφα κίνησης της τράπεζας και της πιστωτικής σας κάρτας. Ξεκινήστε κάνοντας έναν προϋπολογισμό που αντικατοπτρίζει το πραγματικό ποσό που ξοδέψατε τον τελευταίο μήνα, χωρισμένο σε κατηγορίες. Στη συνέχεια, αρχίστε να σκέφτεστε τι θα μπορούσατε να κάνετε διαφορετικά για να μειώσετε τις δαπάνες σας. Βγάλτε ένα highlighter και επισημάνετε τις αγορές που θα μπορούσατε να είχατε αποφύγει. (Ή ξεκινήστε τις συγκρίσεις-αγορές για να δείτε αν μπορείτε να πάρετε μια καλύτερη προσφορά για μεγάλα επαναλαμβανόμενα έξοδα, όπως τον λογαριασμό σας στο Διαδίκτυο ή την ασφάλειά σας.)

υποτίθεται ότι δίνεις φιλοδώρημα σε μασέρ

Μόλις καταλάβετε το παρελθόν, μπορείτε να αρχίσετε να σκέφτεστε το μέλλον. Όταν κάνετε τον νέο σας προϋπολογισμό, πολλές από τις κατηγορίες πιθανώς να ταιριάζουν με αυτό που πραγματικά ξοδέψατε τον προηγούμενο μήνα. Για τις κατηγορίες που είναι διαφορετικές, θα έχετε ήδη ένα σχέδιο παιχνιδιού, επειδή έχετε σκεφτεί τον πραγματικό ρυθμό της καθημερινότητάς σας.

Αν έχετε χρόνο, δοκιμάστε να δείτε όλες τις αγορές σας από τους τελευταίους έξι μήνες ή το προηγούμενο έτος, καθώς ορισμένοι λογαριασμοί γίνονται μόνο περιστασιακά. Μπορείτε να πληρώσετε για να εγγράψετε το παιδί σας σε αθλήματα μόνο μία φορά ανά σεζόν ή πληρώστε το αυτοκίνητό σας ασφαλιστικό λογαριασμό μια φορά κάθε έξι μήνες, για παράδειγμα.

Η εστίαση σε λίγες μόνο κατηγορίες μπορεί ακόμα να οδηγήσει σε μεγάλες οικονομίες. «Ξεκινήσαμε να χρησιμοποιούμε μια μέθοδο ημερολογίου στο σπίτι για τις υψηλότερες μεταβλητές κατηγορίες δαπανών μας πριν από ένα χρόνο: ψώνια παντοπωλείου και φαγητό έξω», είπε η Maria Victoria Colón, εγκεκριμένη λογίστρια που δημιούργησε την καμπάνια στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης. Ας μιλήσουμε για χρήματα στα Ισπανικά να μοιράζονται συμβουλές για χρήματα με άλλους Λατίνους στις Ηνωμένες Πολιτείες. «Πριν από το ημερολόγιο, ξοδεύαμε 1.000 δολάρια σε παντοπωλεία και 700 δολάρια για φαγητό έξω. Ως τετραμελής οικογένεια, κάναμε προσαρμογές για να ορίσουμε έναν προϋπολογισμό 700 $ και 300 $ αντίστοιχα και καταφέραμε να τον τηρήσουμε ως επί το πλείστον.

Επομένως, θα πρέπει να παρακάμψετε εντελώς τον προϋπολογισμό προς τα εμπρός;

Οχι απαραίτητα. Ο μελλοντικός προϋπολογισμός έχει επίσης τη θέση του: Οι μελλοντικοί προϋπολογισμοί στη μελέτη ξεκίνησαν με καθαρό χαρτί όταν σκέφτονταν το μέλλον. Παρόλο που οι μελλοντικοί προϋπολογισμοί κατέληξαν να εκτινάξουν εντελώς τους προϋπολογισμούς τους και ξεπέρασαν τις υπερβολικά αισιόδοξες εκτιμήσεις δαπανών τους, κατέληξαν να ξοδεύουν 124 $ λιγότερα την εβδομάδα από ό,τι οι καθυστερημένοι προϋπολογιστές. Όταν οι ερευνητές επέστρεψαν και έλεγξαν, βρήκαν κάτι ενδιαφέρον: Όσο λιγότερο ρεαλιστικός ήταν ο προϋπολογισμός που έθεσε ένα άτομο, τόσο πιο αποτελεσματικό ήταν ως εργαλείο για την αλλαγή συμπεριφοράς.

Αυτό δείχνει ότι υπάρχουν δύο τρόποι να σκεφτείς έναν προϋπολογισμό: Είναι ρεαλιστικός; Ή είναι φιλόδοξο;

Ο οπισθοδρομικός προϋπολογισμός είναι μια καλύτερη ιδέα εάν βασίζεστε στον προϋπολογισμό σας για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε εάν έχετε ή όχι την οικονομική δυνατότητα να κάνετε μια συγκεκριμένη αγορά ή να αλλάξετε τον τρόπο ζωής, όπως να αποφασίσετε εάν έχετε την οικονομική δυνατότητα να μεταβείτε σε εργασία μερικής απασχόλησης για να επιδιώξετε έργο πάθους ή αν έχετε τα χρήματα που απαιτούνται για να μετακομίσετε σε ένα μεγαλύτερο σπίτι.

πώς μπορώ να μετρήσω το μέγεθος του δαχτυλιδιού μου;

Ο μπροστινός προϋπολογισμός, συγκριτικά, λειτουργεί εξαιρετικά για άτομα που θέλουν ένα μεγάλο κίνητρο για να επιτύχουν έναν στόχο γρήγορα. Έχετε ακούσει ποτέ την έκφραση «πυροβολήστε για το φεγγάρι. ακόμα κι αν χάσεις, θα προσγειωθείς ανάμεσα στα αστέρια; Αυτή είναι η ιδέα με τον μελλοντικό προϋπολογισμό: θέτοντας έναν φιλόδοξο, αν και πιθανώς μη ρεαλιστικό στόχο, θα αναζητήσετε περισσότερες ευκαιρίες για να ξοδέψετε λίγο λιγότερα ή να εξοικονομήσετε λίγο περισσότερα. Οι μελλοντικοί προϋπολογιστές κάνουν πιο δραματικές οικονομικές αλλαγές.

Είτε αποφασίσετε να γίνετε προοδευτικός προϋπολογισμός είτε οπισθοδρομικός προϋπολογισμός, το κλειδί είναι να μην αποθαρρύνεστε πολύ όταν τα πράγματα δεν πάνε σύμφωνα με το σχέδιο. Αν καταλήξετε να ρίξετε στον αέρα τον προϋπολογισμό σας, η Lauren Anastasio, πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος (CFP) στο SoFi προτείνει να καθίσετε και να πάρετε μια βαθιά ανάσα. Προτού κοιτάξετε οποιονδήποτε από τους λογαριασμούς σας ή αρχίσετε να παίρνετε οικονομικές αποφάσεις, βεβαιωθείτε ότι είστε σε ήρεμη κατάσταση».

Οι μελλοντικοί προϋπολογισμοί χρησιμοποιούν τους προϋπολογισμούς τους σαν πίνακες οράματος, ενώ οι καθυστερημένοι προϋπολογισμοί χρησιμοποιούν τους προϋπολογισμούς τους σαν χάρτες πορείας: Είτε έτσι είτε αλλιώς, εφόσον ο προϋπολογισμός σας βοηθά να κατευθυνθείτε προς τη σωστή κατεύθυνση, θα έχετε κάτι να γιορτάσετε.