Προσπαθήσατε να είστε καλοί. Όταν οι ειδικοί σας είπαν να επενδύσετε σε 401 (k) ή 403 (b) για να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση, το κάνατε. Τότε άλλαξες δουλειές και το έκανες ξανά. Και ξανα. Τώρα, παρά τις καλύτερες προθέσεις σας, καταλήξατε σε έναν ενοχλητικό αριθμό λογαριασμών σε διάφορα ιδρύματα. Αυτό το φαινόμενο οικονομικής ακαταστασίας συμβαίνει συχνότερα από ό, τι νομίζετε και μπορεί να είναι ένα πραγματικό πρόβλημα. Γιατί; Εάν έχετε πάρα πολλούς λογαριασμούς, ενδέχεται να μην συνειδητοποιήσετε πότε έχετε πετύχει έναν στόχο χρημάτων ή, αντίθετα, εάν μια επένδυση είναι ρευστή. Ακόμα χειρότερα, θα μπορούσατε να ξεχάσετε έναν από τους λογαριασμούς σας, λέει ο Michael B. Rubin, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και πιστοποιημένος δημόσιος λογιστής στο Πόρτσμουθ του Νιού Χάμσαϊρ. Ευτυχώς, είναι εύκολο να απλοποιήσετε τις συνταξιοδοτικές σας συμμετοχές. Δείτε πώς.

Βήμα 1: Ενοποίηση

Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να έχετε μόνο έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη. Όχι η περίπτωση; Ανάλαβε δράση. Εάν σας επιτρέπεται να μεταφέρετε το υπόλοιπο των προϋπάρχοντων λογαριασμών σας στο τρέχον πρόγραμμα του εργοδότη σας, εξετάστε το ενδεχόμενο να το κάνετε, λέει ο Rubin. Διαφορετικά, μεταφέρετε τα χρήματα στους παλιούς λογαριασμούς σας σε έναν παραδοσιακό IRA. (Για οποιαδήποτε από αυτές τις εργασίες, μπορείτε να ζητήσετε βοήθεια από την εταιρεία μεσιτείας που διαχειρίζεται το τρέχον πρόγραμμα του εργοδότη σας.) Μια σημαντική σημείωση: Όταν μεταφέρετε ή αποσύρετε χρήματα από τους παλιούς λογαριασμούς, βεβαιωθείτε ότι αυτά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα γράψουν επιταγές στη νέα μεσιτεία εταιρεία προς όφελός σας— δεν σε εσένα. Εάν η επιταγή είναι πληρωτέα σε εσάς, θα μπορούσατε να χτυπηθείτε με κυρώσεις και φόρους, λέει ο Rubin, καθώς τεχνικά τα χρήματα αναλήφθηκαν πριν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.

Βήμα 2: Κατανομή έξυπνα

Τώρα είναι η ώρα να αξιολογήσετε την απόδοση των επενδύσεών σας. Αναρωτηθείτε αν θέλετε να είστε επικίνδυνοι και να επενδύσετε κυρίως σε μετοχές ή να το παίξετε ασφαλές διατηρώντας τα περισσότερα από τα αποθέματά σας σε ομόλογα. Ο Rubin συνιστά το Υπολογιστής κατανομής περιουσιακών στοιχείων Bankrate.com , που χρησιμοποιεί διάφορους παράγοντες, όπως την ηλικία, τα περιουσιακά στοιχεία και την ανοχή κινδύνου, για να καθορίσει πώς να επενδύσετε τις αποταμιεύσεις σας. Στη συνέχεια, βεβαιωθείτε ότι αυτές οι κατανομές αντικατοπτρίζονται στον τρέχοντα λογαριασμό σας IRA ή σε λογαριασμό συνταξιοδότησης βάσει εργοδότη. (Εναλλακτικά, ζητήστε συμβουλές από την εταιρεία μεσιτείας σας.)

Βήμα 3: Ξεχάστε το

Μην κάνετε συχνά check in στους λογαριασμούς σας. Ρυθμίστε μια ετήσια υπενθύμιση στο ημερολόγιό σας για να εξισορροπήσετε εκ νέου το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης σύμφωνα με τους στόχους σας. Τον υπόλοιπο χρόνο, προσπαθήστε να μην το σκεφτείτε. Η καλοήθης παραμέληση μπορεί να είναι καλό, λέει ο Tim Meisenheimer, χρηματοοικονομικός σύμβουλος της Streamline Financial Services, στη Naperville του Ιλινόις: Θα αποφύγετε την παρόρμηση να ξεφορτώσετε τις συμμετοχές σας εάν η χρηματιστηριακή αγορά έχει υποχωρήσει.