Το χρέος των φοιτητών είναι μια δύσκολη κατάσταση σε εθνικό επίπεδο, που έχει αντίκτυπο σε 42,9 εκατομμύρια Αμερικανούς (δηλαδή ένας στους οκτώ ανθρώπους), σύμφωνα με το Υπουργείο Παιδείας πρόσφατη αναφορά από το EducationData.org . Αυτό σημαίνει, φυσικά, ότι χρειάζονται δεκαετίες για να εξοφλήσουν οι δανειολήπτες το κεφάλαιο και τους δεδουλευμένους τόκους.

Όποια και αν είναι η στάση σας όσον αφορά τη διαγραφή δανείου, το γεγονός ότι αυτή η μορφή χρέους κυριαρχεί σε ένα τεράστιο τμήμα του πληθυσμού των Ηνωμένων Πολιτειών είναι αδιαμφισβήτητο. Και αυτοί που κουβαλούν φοιτητικό χρέος δεν είναι μόνο 22χρονοι απόφοιτοι κολεγίου. είναι επίσης ενήλικες μέσης και μεγαλύτερης ηλικίας. Ενώ, σύμφωνα με την έκθεση, οι Αμερικανοί ηλικίας 25 έως 34 ετών είναι η μεγαλύτερη ομάδα δανειοληπτών (14,9 εκατομμύρια άνθρωποι, που έχουν συλλογικό χρέος 500,6 δισεκατομμυρίων δολαρίων) και οι Αμερικανοί 35 έως 49 ετών κατέχουν το μεγαλύτερο ποσό του συνολικού χρέους (613 δισεκατομμύρια δολάρια χρέος, που κατέχονται από 14,3 εκατομμύρια άτομα), εξακολουθούν να υπάρχουν 2,4 εκατομμύρια άτομα άνω των 62 ετών που χρωστούν συνολικά 92,7 δισεκατομμύρια δολάρια σε φοιτητικό χρέος. Με άλλα λόγια: Υπάρχουν εκατομμύρια παππούδες και γιαγιάδες εκεί έξω που εξακολουθούν να πληρώνουν το κόστος της τριτοβάθμιας εκπαίδευσής τους.

Η πανδημία του COVID-19 έφερε μια αίσθηση επείγοντος στο θέμα του φοιτητικού χρέους. Με τα ποσοστά ανεργίας εκτοξεύονται στον απόηχο του lockdown, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση διέκοψε όλες τις πληρωμές φοιτητικών δανείων (σε ομοσπονδιακά δάνεια) τον Μάρτιο του 2020. Πάνω από ένα χρόνο αργότερα, η τελευταία έκθεση θέσεων εργασίας από το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας (BLS) περιγράφει μια οικονομία που αρχίζει να θεραπεύεται. Στο πνεύμα αυτής της αναζωογόνησης, η κυβέρνηση Μπάιντεν το ανακοίνωσε οι πληρωμές δανείων θα συνεχιστούν τον Φεβρουάριο του 2022—σχεδόν δύο χρόνια μετά την αρχική αναστολή.

Ο Πρόεδρος Μπάιντεν έχει καταγραφεί υπόσχεται ότι θα εξαφανίσει όλο το χρέος των φοιτητών , και υπήρξε κάποια κίνηση προς αυτή την κατεύθυνση. Τον Απρίλιο, ο Υπουργός Παιδείας άρχισε να διερευνά τη νομιμότητα της διαγραφής 10.000 δολαρίων χρέους φοιτητικού δανείου μέσω εκτελεστικών ενεργειών. Τον Φεβρουάριο, η γερουσιαστής Elizabeth Warren και ο ηγέτης της πλειοψηφίας της Γερουσίας Chuck Schumer πρότεινε ψήφισμα που θα συγχωρούσε χρέος 50.000 δολαρίων μέσω εκτελεστικών ενεργειών. Τίποτα από αυτά δεν έχει ακόμη υλοποιηθεί.

χρήσεις για το μηλόξυδο για τα μαλλιά

Εν τω μεταξύ, όλη αυτή η οικονομική αβεβαιότητα έδωσε άφθονες ευκαιρίες στους απατεώνες να σπαταλούν τους άνεργους δανειολήπτες που θέλουν απεγνωσμένα να τα βγάλουν πέρα. «Ανέκδοτα, ακούμε περισσότερα για [αυτές τις απάτες]», λέει η Eva Velasquez, πρόεδρος και διευθύνουσα σύμβουλος της Κέντρο πόρων κλοπής ταυτότητας . «Όταν [αυτοί] αρχίζουν να πολλαπλασιάζονται για πρώτη φορά, χρειάζεται λίγος χρόνος για να καλυφθούν οι αναφορές, αλλά σίγουρα ακούμε περισσότερα από άτομα που λαμβάνουν τις παρακλήσεις».

Ο Velasquez εξήγησε ότι αυτές οι απάτες είναι ιδιαίτερα εμφανείς στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, αλλά έρχονται επίσης με τη μορφή ανεπιθύμητων τηλεφωνημάτων και μηνυμάτων κειμένου από κακούς ηθοποιούς. Πολλοί ειδικοί διαβεβαιώνουν ότι οι νόμιμες υπηρεσίες δανείου δεν θα καλέσουν ποτέ ή θα στείλουν μήνυμα σε έναν δανειολήπτη ασυνήθιστα, επομένως αυτός είναι ένας εύκολος τρόπος να αναγνωρίσετε μια απάτη όταν τη δείτε. Υπάρχουν, δυστυχώς, πιο ύπουλες παγίδες εκεί έξω, απλά περιμένουν τον κατάλληλο άνθρωπο να πάρει το δόλωμα.

Αυτοί είναι οι κύριοι τύποι απάτης με φοιτητικά δάνεια.

«Μια σημαντική κόκκινη σημαία είναι αν κάποιος προσπαθεί να σας χρεώσει μια αμοιβή με αντάλλαγμα τη συγχώρεση δανείου», λέει η Rebecca Safier, Σύμβουλος Φοιτητικού Δανείου με Ήρωας Φοιτητικού Δανείου . «Τα νόμιμα προγράμματα διαγραφής δανείων θα ακυρώσουν μέρος ή το σύνολο του χρέους του φοιτητικού δανείου σας, αλλά δεν θα σας χρεώσουν μια αμοιβή για να το κάνετε αυτό». Ο Safier συνέχισε να το εξήγησε εκεί είναι νόμιμοι οικονομικοί σύμβουλοι που χρεώνουν μια αμοιβή για να κάνουν ένα οικονομικό σχέδιο για την αποπληρωμή, αλλά δεν κάνουν τίποτα που να μην μπορεί να κάνει ένας δανειολήπτης μόνος του, δωρεάν. «Μπορείτε να κάνετε αίτηση για το σχέδιο αποπληρωμής [και] μπορείτε να επιδιώξετε τη διαγραφή δανείου μόνοι σας», λέει.

Επίσης, ο Safier ήταν ξεκάθαρος ότι η διαγραφή φοιτητικού δανείου ήταν μια περίπλοκη, χρονοβόρα διαδικασία. «Αν κάποιος πει, «πληρώστε μας αυτό το ποσό και θα απαλλαγούμε από τα φοιτητικά σας δάνεια», αυτό είναι σίγουρα μια κόκκινη σημαία και πιθανώς μια [...] απάτη», λέει.

Μια άλλη κοινή απάτη έχει να κάνει με την εξυγίανση δανείων. «Η ενοποίηση φοιτητικού δανείου είναι μια δωρεάν υπηρεσία που προσφέρεται από το Υπουργείο Παιδείας, αλλά οι εταιρείες θα σας χρεώσουν 1.500 $ για να ενοποιήσετε τα δάνειά σας όταν είναι δωρεάν», λέει ο Robert Farrington, ιδρυτής και αρχισυντάκτης του Ο Επενδυτής του Κολλεγίου .

πώς να βρείτε χριστουγεννιάτικες ταινίες στο netflix

Μπορεί να είναι και χειρότερο. Είναι ένα πράγμα εάν μια εταιρεία σας χρεώνει για μια υπηρεσία που είναι πραγματικά δωρεάν. Τι γίνεται όμως αν κάποιος λέει θα ενοποιήσουν τα δάνειά σας και στην πραγματικότητα δεν κάνει τίποτα; «Εκεί βλέπετε τους δανειολήπτες να πλήττονται περισσότερο από ό,τι στην αρχή της διαδικασίας», λέει ο Farrington. «Τα φοιτητικά τους δάνεια [μπορεί να] πλησιάζουν σε αθέτηση».

Υπάρχουν επίσης εταιρείες που ισχυρίζονται ότι διαπραγματεύονται την αποπληρωμή ή τη διαγραφή φοιτητικών δανείων που οφείλονται σε ιδιώτες δανειστές. Αυτά τα ψευδοδικηγορικά γραφεία ενθαρρύνουν τους δανειολήπτες να στέλνουν τις πληρωμές των δανείων τους σε τους αντί για τον δανειστή, δηλώνοντας ότι θα διατηρήσουν αυτά τα κεφάλαια ασφαλή και ότι αυτό θα κάνει τον δανειστή πιο διατεθειμένο να διαπραγματευτεί τους όρους αποπληρωμής. Όταν, όμως, έχουν όλα αυτά τα χρήματα, οι εταιρείες εξαφανίζονται σαν πρωινή ομίχλη, παίρνοντάς τα μαζί τους.

Οι απατεώνες μπορεί επίσης να προσπαθούν να αποκτήσουν πρόσβαση στις προσωπικές αναγνωρίσιμες πληροφορίες ενός δανειολήπτη (όπως έναν αριθμό SSN ή τραπεζικού λογαριασμού) για να κλέψουν χρήματα ή, χειρότερα, μια ταυτότητα. Εναλλακτικά, μπορεί να ζητήσουν το αναγνωριστικό FSA ενός δανειολήπτη - τη μοναδική σύνδεση στον ιστότοπο της ομοσπονδιακής φοιτητικής βοήθειας. Εάν ο δανειολήπτης δεν ήταν προσεκτικός σχετικά με τη χρήση μοναδικών κωδικών πρόσβασης, οι απατεώνες μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτά τα διαπιστευτήρια για να κλέψουν λογαριασμούς μέσων κοινωνικής δικτύωσης, λογαριασμούς email και πολλά άλλα.

«Όταν οι άνθρωποι επιβαρύνονται τόσο πολύ από αυτό το οικονομικό άλμπατρος γύρω από το λαιμό τους, γίνονται απελπισμένοι να φύγουν από κάτω και η αποστροφή του κινδύνου μειώνεται, γιατί η ανταμοιβή [...] θα μπορούσε να είναι τόσο καλή», λέει ο Velasques. Οι άνθρωποι μπορεί να πιστεύουν ότι δεν έχουν τίποτα άλλο να χάσουν, αλλά ο Βελάσκεθ είναι κατηγορηματικός ότι οι δανειολήπτες έχουν «πολλά πολλά να χάσουν». Εξαρτάται πραγματικά από το πώς θα ασχοληθείς με αυτόν τον απατεώνα».

ο καλύτερος τρόπος να κορδώσετε τα φώτα σε ένα χριστουγεννιάτικο δέντρο

Δείτε τι πρέπει να κάνετε εάν σας έχουν εξαπατήσει.

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε για την απάτη είναι ότι συμβαίνει σε όλους και δεν σημαίνει τίποτα για τις ικανότητες ενός ατόμου. Οι απατεώνες και οι κλέφτες ακονίζουν τις δεξιότητές τους και βρίσκουν νέες τακτικές κάθε μέρα, επομένως δεν είναι ντροπή να κάνετε κλικ στον λάθος σύνδεσμο ή να απαντήσετε σε λάθος κείμενο. Αν κάποιος έχει πέσει θύμα, τα επόμενα βήματα θα εξαρτηθούν από το πώς ακριβώς φαίνονται οι απώλειες.

«Δεν υπάρχει πρόγραμμα ελαχιστοποίησης κινδύνου ή ανάκαμψης που να είναι κατάλληλο για όλες τις περιστάσεις», λέει ο Velasquez. Εάν το SSN ενός ατόμου έχει παραβιαστεί, το πρώτο βήμα είναι να παγώσει η πίστωσή του, ώστε να μην μπορούν να ανοίξουν νέα πιστωτικά όρια στο όνομα αυτού του ατόμου. Εάν ένας απατεώνας πείσει ένα άτομο να δημιουργήσει νέο όνομα χρήστη και κωδικό πρόσβασης και αυτό το άτομο έχει χρησιμοποιήσει τον ίδιο κωδικό πρόσβασης αλλού, το επόμενο βήμα είναι να τον αλλάξετε σε όλους τους άλλους ιστότοπους.

Δεν είναι πιθανό κάποιος που έχει υποστεί απάτη να ανακτήσει τα χρήματά του, εκτός εάν είναι δυνατό να ακυρωθεί μια χρέωση πιστωτικής κάρτας ή μια τραπεζική μεταφορά προτού ολοκληρωθεί. 'Αν εσύ τους πλήρωσε σε Bitcoin , ή τραπεζικό έμβασμα, ή χρηματική εντολή ή δωροκάρτες, η πραγματικότητα είναι ότι δεν θα μπορέσετε να ανακτήσετε αυτά τα χρήματα», είπε ο Velasquez.

Πέρα από αυτούς τους τρόπους προστασίας, είναι επίσης δυνατό (και συνιστάται) να υποβάλετε καταγγελία στο δικό σας Γενικός Εισαγγελέας του κράτους καθώς και με το Γραφείο Προστασίας Οικονομικών Καταναλωτών (CFPB). Αν και αυτές οι οδοί δεν είναι πιθανό να αναλάβουν δράση σε μεμονωμένες περιπτώσεις, όσο περισσότερες καταγγελίες λαμβάνουν, τόσο πιο πιθανό είναι να κλείσουν κακόβουλες εταιρείες.

Υπάρχουν πραγματικά ευκαιρίες για διαγραφή δανείου;

«Είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ότι, με τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια σήμερα, υπολογίζουμε ότι περίπου το 50 τοις εκατό όλων των δανειοληπτών πληρούν ήδη τις προϋποθέσεις για κάποιο είδος προγράμματος διαγραφής δανείων», λέει ο Farrington. 'Υπάρχουν πολλές επιλογές εκεί έξω για βοήθεια με τα φοιτητικά σας δάνεια.'

πώς να διπλώσετε ένα πουκάμισο με γιακά

Μια τέτοια ευκαιρία είναι Συγχώρεση Δανείου Δημόσιας Υπηρεσίας . «Αν εργάζεσαι σε δημόσιες υπηρεσίες για 10 χρόνια, τα δάνειά σου συγχωρούνται, αφορολόγητα», λέει ο Farrington. Ωστόσο, αυτή η επιλογή απαιτεί χρόνο και συνεπάγεται γραφειοκρατία—ο δανειολήπτης πρέπει να υποβάλει έγγραφα (το έντυπο πιστοποίησης εργοδότη) υπογεγραμμένα από τον εργοδότη και τον εκπρόσωπο ανθρώπινου δυναμικού που αποδεικνύουν ότι στην πραγματικότητα εργάζονται για έναν οργανισμό που πληροί τις προϋποθέσεις. Σύμφωνα με τον Farrington, ορισμένοι απατεώνες μπορεί να προσεγγίσουν και να προσφερθούν να καταθέσουν αυτήν τη γραφική εργασία για εσάς, έναντι τιμήματος, παρά το γεγονός ότι η διαδικασία είναι εντελώς δωρεάν στους δανειολήπτες. Επιπλέον, οι απατεώνες ενδέχεται λένε καταθέτουν τα έγγραφα, αλλά δεν ακολουθούν, αφήνοντας έναν δανειολήπτη σε ακόμη χειρότερη θέση από ό,τι ήταν.

Μια άλλη πιθανότητα είναι Συγχώρεση Δανείου Δασκάλου , μια διαδικασία που χρειάζεται πέντε χρόνια για να ολοκληρωθεί. Αυτά τα χρόνια εργασίας ως εκπαιδευτικού πρέπει να είναι διαδοχικά και πρέπει να ολοκληρωθούν σε ένα κατάλληλο εκπαιδευτικό πρόγραμμα.

Πέρα από αυτές τις επιλογές, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση προσφέρει άλλους τρόπους για να μετριάσει το βάρος του φοιτητικού χρέους. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν θητεία στον στρατό των ΗΠΑ ή συνεργασία με το AmeriCorps, καθώς και εγγραφή σε πρόγραμμα αποπληρωμής βάσει εισοδήματος. Για δάνεια από ιδιώτες δανειστές, δεν υπάρχουν πολλές επιλογές συγχώρεσης και αυτές θα εξαρτηθούν από τον συγκεκριμένο δανειστή με τον οποίο συνεργάζεστε.

Η ουσία όσον αφορά την αποφυγή αυτών των παγίδων είναι τριπλή. Πρώτον, εάν δεν έχετε επικοινωνήσει με έναν δανειστή, τότε αυτό το άτομο που καλεί, στέλνει μηνύματα ή δημοσιεύει διαφημίσεις στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης πιθανότατα προσπαθεί να σας ξεγελάσει σε κάτι που είναι κακό για εσάς. Δεύτερον, όλα τα προγράμματα συγχώρεσης μπορούν να γίνουν δωρεάν, αλλά χρειάζονται χρόνο. Διαβάζοντας σε νόμιμες ιστοσελίδες θα σας λάβουν όλες τις πληροφορίες που χρειάζεστε για να υποβάλετε αίτηση για αυτές.

Τρίτο και πιο σημαντικό: Η γνώση είναι δύναμη. Εκπαιδεύοντας τον εαυτό σας σχετικά με τις επιλογές, θα είστε σε θέση να παρακάμψετε τους πιθανούς κινδύνους με ευκολία. Είναι ένας τρομακτικός κόσμος εκεί έξω, αλλά με τα κατάλληλα εργαλεία στη διάθεσή μας, μπορούμε όλοι να παραμείνουμε ασφαλείς.