Ο Jonathan Gassman επισκέφθηκε πρόσφατα τη 94χρονη μητέρα του στη Φλόριντα. Ένας από τους πρωταρχικούς σκοπούς της επίσκεψής του; Προς την βοηθήστε την με τους φόρους της . «Εγώ κύριε λίστα ελέγχου», λέει ο Gassman, ο οποίος τρέχει Gassman Financial Group , και υποστηρίζει ένα απλό, απλό λίστα ελέγχου φόρων που πρέπει να κάνετε για όλα. «Ας σιγουρευτούμε ότι δεν θα αφήσουμε τίποτα μακριά», προσθέτει.

Όπως ήταν για εκατομμύρια από εμάς, Το 2020 ήταν ένα πολύ διαφορετικό έτος, φορολογικά . Για παράδειγμα, η Mama Gassman είχε «εύκολα περισσότερα από 100.000 $» σε ιατρικά έξοδα φέτος, σύμφωνα με τον Jonathan. Για πρώτη φορά μετά από χρόνια, θα αποκομίσει παρακρατήσεις - αντί να λάβει το πρότυπο IRS.

Μια λίστα ελέγχου φόρου είναι εξαιρετική συμβουλή για ο καθενας μετά το 2020. Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη καθώς χτίζετε - και ελέγχετε - το δικό σας, αν και πάντα ελέγχετε τις περιστάσεις σας με το οικονομικός σύμβουλος αν έχεις ένα.

Τι να ζητήσετε από έναν φορολογικό

Amber Gray-Fenner, ιδιοκτήτης της Φοροθεραπεία , προτρέπει τους φορολογούμενους να ρωτήσουν τα προσόντα ενός προπαρασκευαστή φόρου και πρακτική. Αυτό περιλαμβάνει έρευνα σχετικά με το πόση συνεχιζόμενη εκπαίδευση είχαν σχετικά με τις φορολογικές αλλαγές που σχετίζονται με το COVID, το συνολικό επίπεδο εμπειρίας τους, το προσωπικό τους και τον όγκο της εργασίας που κάνει το γραφείο.

«Δεν νομίζω ότι θα μπορούσαμε να κάνουμε περισσότερα από, και αυτό είναι το μέγιστο, 350 φορολογικές δηλώσεις σε μια σεζόν πλήρως», λέει ο Gray-Fenner. 'Αν έχετε ένα από αυτά τα αναδυόμενα πλάνα με έναν προπαρασκευαστή και προετοιμάζουν 500 επιστροφές το χρόνο, πρέπει να αναρωτιέστε πώς το κάνουν.' Επίσης, ρωτήστε για ένα γραπτό σχέδιο ασφάλειας πληροφοριών ενός προπαρασκευαστή φόρου ή WISP, για να δείτε πόσο ασφαλείς είναι οι πληροφορίες σας. «Εάν πάνε ελάφια, προβάλλετε αν έχουν ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης», προσθέτει ο Gray-Fenner.

Πού (και πότε) να ξεκινήσετε

Συγκεντρώστε όλα τα έγγραφά σας: υποβολή φόρου πέρυσι, έντυπα W-2; 1099 έντυπα εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι ή έχετε συγκεκριμένους άλλους τύπους εισοδήματος όπως επενδύσεις ή ανεργία. ιατρικά έξοδα; φιλανθρωπικές δωρεές · έντυπα φόρου διδασκαλίας κολλεγίων · και ούτω καθεξής. Ορισμένα μπορεί να διατίθενται σε ηλεκτρονική μορφή και όχι σε χαρτί.

Ξεκινήστε την προετοιμασία όσο το δυνατόν νωρίτερα. Όσο πιο κοντά φτάνετε στις 15 Απριλίου, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα να υποβάλετε μια επέκταση και να περιμένετε περισσότερο από ό, τι θα έχετε για επιστροφή χρημάτων. οι προετοιμαστές απασχολούνται αυτή την εποχή του χρόνου.

Δημιουργήστε ένα διαδικτυακός λογαριασμός στο IRS . Μπορείτε να ελέγξετε τι έχετε καταθέσει και πληρώσει - και να κάνετε ηλεκτρονικές πληρωμές (πολύ καλύτερα από την αποστολή επιταγών).

πόσο συχνά πρέπει να πλένετε τζιν

Εάν η οικογένειά σας έχει δει μια ανοδική οικονομική μετάβαση στην τελευταία γενιά, οι συμβουλές για τις στρατηγικές είναι απαραίτητες. «Η πλειοψηφία των ανθρώπων με τους οποίους μιλάμε είναι η πρώτη γενιά οικοδόμων πλούτου», δήλωσε ο Calvin Williams του Freeman Capital , το οποίο εξυπηρετεί κοινότητες χωρίς προμήθεια. «Αντιμετωπίζουν προβλήματα που δεν αντιμετώπισαν ποτέ οι γονείς τους».

Επιπλέον, οι ετήσιες αλλαγές στην οικονομική εικόνα σας είναι πάντα σημαντικές. Η ζωή αλλάζει όπως ένα νέο παιδί (είτε είναι μωρό, υιοθεσία ή ανάδοχο παιδί) την ανάγκη φροντίδας για έναν μεγαλύτερο γονέα, γάμο, διαζύγιο ή θάνατο ενός συζύγου - όλα αυτά έχουν σημαντικές επιπτώσεις στους φόρους, σύμφωνα με τον Mark Steber της υπηρεσίας προετοιμασίας φόρων Τζάκσον Χιούιτ . Ομοίως, μια νέα δουλειά, ένα απροσδόκητο απροσδόκητο αποτέλεσμα μιας επένδυσης, ένα σημαντικό ιατρικό κόστος ή η αγορά ή πώληση ενός σπιτιού θα πρέπει να ληφθούν υπόψη.

είναι 5 δολάρια μια καλή συμβουλή για παράδοση πίτσας

Ειδικά θέματα 2020

Το περασμένο έτος ήταν ιδιαίτερα ενοχλητικό, φυσικά. Όπως λέει ο Steber, το 2020 ήταν πραγματικά «έτος χωρίς προηγούμενο αλλαγή» και οι περισσότεροι άνθρωποι που θα υποβάλουν φορολογικές δηλώσεις θα δουν ότι [η αναταραχή] του 2020 αντικατοπτρίζεται στις φορολογικές δηλώσεις τους ».

Ένα παράδειγμα είναι ασφάλεια ανεργίας . Είναι φορολογητέο στοιχείο σε ομοσπονδιακό επίπεδο - και στις περισσότερες πολιτείες επίσης. Εάν λάβατε πληρωμές και δεν θέσατε χρήματα στην άκρη ή επιλέξετε να παρακρατήσετε φόρους, ενδέχεται να έχετε μεγαλύτερο φορολογικό λογαριασμό από τον αναμενόμενο.

Αλλά η βοήθεια μπορεί να είναι στο δρόμο. «Μέρος αυτού που έχει το Κογκρέσο στο τραπέζι και δεν έχει ακόμη περάσει είναι ότι τα πρώτα 10.200 δολάρια [σε πληρωμές ανεργίας] θα απαλλάσσονται από φόρο», λέει. Ταξάρου Knox Wimberly. 'Εάν συμβεί αυτό, αυτό θα μπορούσε να έχει σημαντικό αντίκτυπο.' Για μερικούς, αυτό θα μπορούσε να σημαίνει διαφορά 2.000 έως 3.000 $, σύμφωνα με τον Wimberly.

Τούτου λεχθέντος, το μέτρο μπορεί ή όχι να περάσει. Επομένως, εάν λάβατε ανεργία, αλλά μπορείτε να περιμένετε επιστροφή χρημάτων, σκεφτείτε να παραμείνετε στην αρχειοθέτηση έως ότου το Κογκρέσο λάβει απόφαση. Διαφορετικά, θα πρέπει αργότερα να υποβάλετε μια τροποποιημένη επιστροφή, η οποία θα μπορούσε να προσθέσει σημαντικές καθυστερήσεις επεξεργασίας. Επίσης, ρωτήστε τον προπαρασκευαστή σας εάν ο εργοδότης σας χρησιμοποίησε την προαιρετική αναβολή φόρου μισθοδοσίας, συμβουλεύει ο Gray-Fenner. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει ακόμη περισσότερα χρήματα που οφείλονται σε εσάς.

Όσο για αυτά πληρωμές ερεθίσματος ; Αυτές ήταν στην πραγματικότητα επιστρεφόμενες πιστώσεις φόρου, πράγμα που σημαίνει ότι εφαρμόστηκαν απευθείας σε σχέση με αυτά που οφείλετε σε φόρους και ήταν επιστρεπτέα. Έτσι, εάν πληρώσατε αρκετά σε φόρους, θα έχετε τα χρήματα. Και παρόλο που ορισμένα άτομα ή ζευγάρια δεν ήταν επιλέξιμα για πλήρεις (ή οποιεσδήποτε) πληρωμές ερεθίσματος με βάση το εισόδημά τους από το 2019, μια απώλεια εισοδήματος 2020 μπορεί να σημαίνει ότι πληρούν τις προϋποθέσεις και θα μπορούσαν να απαιτήσουν το υπόλοιπο των φόρων τους. Κάλλιο αργά παρά ποτέ?

Παραβλέπονται τρόποι για να μεγιστοποιήσετε τη φορολογική σας απόδοση

Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τους φόρους σας - που πολλοί από εμάς ξεχνάμε. Για παράδειγμα, μια μείωση εισοδήματος θα μπορούσε να σημαίνει απρόσμενη πρόσβαση στο Κερδίστε πίστωση φόρου εισοδήματος ή έκπτωση φόρου παιδιών για εξαρτώμενα τέκνα.

Και «εάν το φορολογητέο εισόδημά σας πέσει κάτω από το μακροπρόθεσμο φορολογητέο ποσοστό κέρδους, θα [επίσης] με μηδενικό ποσοστό κεφαλαιουχικών κερδών», δήλωσε η Stephanie McCullough, ιδρυτής του Σοφία οικονομικός προγραμματισμός για τις γυναίκες, λέει. «Έχω πελάτες», προσθέτει, των οποίων οι «παππούδες τους αγόρασαν απόθεμα για το μπαρ mitzvah ή κάτι τέτοιο» - μερικοί από τους οποίους μπορεί τώρα να μπορούν να πουλήσουν μετοχές χωρίς οφειλόμενους φόρους. Και μην ξεχάσετε τα ειδικά $ 300 έκπτωση φιλανθρωπικής εισφοράς που πρόσθεσε το Κογκρέσο. Αυτό είναι διαθέσιμο ακόμη και αν δεν μπορείτε να αναλύσετε.

Εάν πήρατε χρήματα από 401 (k) για να βοηθήσετε στην πληρωμή των εξόδων, αυτά τα μετρητά φορολογούνται επίσης. Ωστόσο, εάν δεν πληρώσατε ήδη τους φόρους, ενδέχεται να είστε σε θέση να περάσετε μια περίοδο τριών ετών - και να μην τονίσετε τον εαυτό σας άσκοπα τώρα.

Είστε συνταξιούχοι ή οι γονείς σας; Tally ιατρικά έξοδα, όπως έκανε ο Gassman για τη μητέρα του, και περιλαμβάνουν, εάν ισχύει, τα ασφάλιστρα Medicare που έχει λάβει η κυβέρνηση για να διαπιστώσει εάν αυτό παρέχει νέα έκπτωση ή φορολογική μείωση.

μπορείτε να πλένετε τις πετσέτες με ρούχα

Τα κράτη και πολλοί δήμοι έχουν επίσης φόρους. Αυτό μπορεί να γίνει διπλή φορολογία για πολλούς που μπορεί να έχει εργαστεί σε ένα γραφείο σε μια πολιτεία ή πόλη το 2020 και μετά πήγε στο σπίτι για καραντίνα σε άλλο , ή ίσως ακόμη και μετακόμισε. «Πολλοί εργοδότες έχουν διπλή παρακράτηση, στην πολιτεία που εργάζεστε και στην πολιτεία που ζείτε», για να αποφύγετε την παρακράτηση, εξηγεί ο Gray-Fenner. Επιπλέον, τα περισσότερα κράτη φορολογούν το εισόδημα ανεργίας, αν και, σύμφωνα με τον Robbin Caruso, συνεργάτη στη λογιστική εταιρεία Prager Metis, «ορισμένα κράτη, όπως η Αλαμπάμα, η Καλιφόρνια, η Μοντάνα, το Νιου Τζέρσεϋ, η Πενσυλβάνια και η Βιρτζίνια δεν το κάνουν».

Κοίτα τη δουλειά σου

Εκατομμύρια άνθρωποι επίσημα κατατεθεί για να ξεκινήσει η επιχείρηση πέρυσι - ο μεγαλύτερος αριθμός ποτέ. Άλλοι μπορεί να έχουν κάνει συναυλία μέσω μιας διαδικτυακής πλατφόρμας για την κάλυψη ενός ελλείμματος χωρίς να σκέφτονται ότι ξεκινούν μια επιχείρηση. Εάν κάποιο από αυτά ισχύει για εσάς, τότε συγχαρητήρια: Είστε πλέον κάτοχος.

«Πολλοί άνθρωποι μετέτρεψαν τη φασαρία τους στην κύρια φασαρία όταν έχασαν τις εταιρικές τους δουλειές», Ben Richmond, CPA, Xero λέει. Φυσικά, η κατοχή μιας επιχείρησης περιλαμβάνει τα πρόσθετα φορολογικά ζητήματα που έχουν οι πιο έμπειροι αδερφοί επιχειρηματίες σας. Υπάρχουν περισσότερες μορφές και φόροι για αυτό το εισόδημα - συμπεριλαμβανομένης της Κοινωνικής Ασφάλισης. Υπάρχουν όμως και εκπτώσεις που σας περιμένουν.

«Θεωρώ ότι οι αυτοαπασχολούμενοι δεν είναι αρκετά μορφωμένοι ώστε να κατανοήσουν όλες τις πιθανές μειώσεις που μπορούν να κάνουν», λέει ο Gassman. 'Όπως το γραφείο στο σπίτι.' Ο McCullough συμφωνεί: «Σκεφτείτε ποια νόμιμα επιχειρηματικά έξοδα είχατε για να προετοιμάσετε τα πράγματα εκ των προτέρων, όπως να καταχωρήσετε έναν τομέα ή να αγοράσετε φορητό υπολογιστή».

Κατά το πρώτο έτος της επιχείρησής σας, μπορείτε να διεκδικήσετε έως και $ 5.000 σε έξοδα εκκίνησης ', σημειώνει ο Richmond. Ακόμη και η χρήση αυτοκινήτου για επιχειρήσεις είναι εκπεστέα, ανεξάρτητα από το εάν χρησιμοποιείτε τον κανονικό ρυθμό χιλιομέτρων που δημοσιεύει το IRS ετησίως ή παρακολουθώντας στενά το πραγματικό κόστος. Οι εργάτες του Gig μπορεί να λάβουν αυτήν την έκπτωση και την έκπτωση στο Υπουργείο Εσωτερικών.

Οι υπάλληλοι που εργάζονται από το σπίτι δεν μπορούν να αφαιρέσουν τη χρήση του χώρου γραφείου τους, αλλά όσοι έχουν μια νέα επιχείρηση πιθανότατα μπορούν, ακόμη και αν αυτή η επιχείρηση είναι μόνο με μερική απασχόληση - αρκεί ο χώρος να αφιερώνεται σε αυτήν τη χρήση.

Σίγουρα, αυτό μπορεί να ακούγεται σαν πολλά βήματα, αλλά λαμβάνονται μεμονωμένα, είναι όλα διαχειρίσιμα. Επιπλέον, αξίζουν περισσότερο για την αποπληρωμή: Μείωση της φορολογικής σας υποχρέωσης ή αύξηση της επιστροφής χρημάτων. Απλώς ξεκινήστε περνώντας ένα στοιχείο από τη λίστα σας κάθε φορά - το έχετε καταλάβει.