Ίσως το COVID-19 να σας εξετάσει τα οικονομικά σας (και να λάβετε μέτρα για να το κάνετε) φυλάξτε το οικονομικό σας μέλλον ), ή ίσως αναρωτιέστε για λίγο για το πώς να ανεβάσετε το παιχνίδι χρημάτων σας. Είτε έτσι είτε αλλιώς, πιθανότατα αναρωτηθήκατε για τις υπηρεσίες που προσφέρουν χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές ή σύμβουλοι.
Είτε βρίσκεστε σε καλό δρόμο για μια σταθερή συνταξιοδότηση είτε είστε ακόμη στην αρχική φάση της αποπληρωμής του χρέους και της δημιουργίας ενός ταμείο έκτακτης ανάγκης και μια υγιή σχέση με τα χρήματα, ένας οικονομικός αρμόδιος για το σχεδιασμό μπορεί να βοηθήσει: Ένας οικονομικός αρμόδιος για το σχεδιασμό μπορεί να βοηθήσει τον καθένα να αποκτήσει καλύτερη πρόσφυση στις δαπάνες και τις αποταμιεύσεις του, είτε εργάζεται για να χτίσει πλούτο είτε να κάθεται σε ένα υγιές αυγό φωλιάς.
Με ύφεση coronavirus οι επικείμενες και οικονομικές στιγμές που γίνονται πιο δύσκολες, τώρα μπορεί να είναι η καλύτερη στιγμή από ποτέ για να ξεκινήσετε να εργάζεστε με έναν οικονομικό προγραμματιστή. Αλλά εσύ Πραγματικά χρειάζεστε έναν οικονομικό προγραμματιστή; Πόσο κοστίζουν οι οικονομικοί σχεδιαστές; Και πόσο μπορούν πραγματικά να σας βοηθήσουν; Βρείτε μερικές απαντήσεις εδώ, καθώς και μια ματιά στο πώς να βρείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή ή έναν σύμβουλο που ταιριάζει στις ανάγκες σας.
ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Οι τράπεζες, οι πιστωτές και πολλά άλλα προσφέρουν επιείκεια για όσους επηρεάζονται από το Coronavirus — Εδώ τι πρέπει να γνωρίζετε
Σχετικά Αντικείμενα
Χρειάζεστε έναν οικονομικό προγραμματιστή;
Άγαμος ή παντρεμένος, εύπορος ή αγωνιστικός, ο καθένας μπορώ επωφεληθείτε από το να έχετε έναν οικονομικό προγραμματιστή στη ζωή τους. Αλλά πρέπει πραγματικά να πληρώσετε τα μετρητά για να πληρώσετε ένα;
Millennial προσωπικός συγγραφέας οικονομικών Stefanie O'Connell λέει ότι ίσως όχι. Όταν αρχίζετε να προσέχετε τα χρήματά σας, η εστίαση μπορεί να είναι σε συμπεριφορές που μπορείτε να κάνετε μόνοι σας, λέει. Έτσι, πράγματα όπως η συνεισφορά στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης του εργοδότη σας, η εξοικονόμηση χρημάτων σε ταμείο έκτακτης ανάγκης, ο προϋπολογισμός και η εκμάθηση να ζείτε μέσα στα μέσα σας. Το είδος μιας βασικής βάσης.
Εάν κάνετε όλα αυτά τα πράγματα και είστε δεκαετίες μακριά από τη συνταξιοδότηση, είστε μπροστά από το παιχνίδι, λέει ο O'Connell. Σε αυτό το επίπεδο, η πρόσληψη ενός οικονομικού προγραμματιστή για να διατηρηθεί υπεύθυνος καθώς εσείς προϋπολογισμός και εξοικονόμηση θα κερδίσει μόνο πόντους οικονομικής εξοικονόμησης.
Kenneth Lin, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Credit Karma, συμφωνεί. Εάν είστε βέβαιοι με τις δεξιότητες και τις γνώσεις σας όσον αφορά τον προϋπολογισμό, τον συνταξιοδοτικό σχεδιασμό και την επένδυση, μπορεί να μην χρειαστείτε οικονομικό σύμβουλο, λέει. Εάν είστε διατεθειμένοι να αφιερώσετε χρόνο για να διαβάσετε σχετικά με τα προσωπικά οικονομικά, βεβαιωθείτε ότι οι αποταμιεύσεις και οι επενδύσεις σας από τη συνταξιοδότηση βρίσκονται σε καλό δρόμο και εργάζεστε για την επίτευξη άλλων οικονομικών στόχων, ίσως να είστε εντάξει στη διαχείριση των χρημάτων σας.
Αν δυσκολεύεστε να κάνετε αυτά τα πράγματα, ωστόσο, μπορεί να επωφεληθείτε από λίγη βοήθεια.
πόσα λαμπάκια χρειάζομαι για το χριστουγεννιάτικο δέντρο μου
Αποφασίζει να προσλάβει οικονομικό αρμόδιο για το σχεδιασμό ή σύμβουλο
Το να καλέσετε έναν οικονομικό προγραμματιστή για βοήθεια είναι καλύτερο όταν πρόκειται να κάνετε μια κρίσιμη οικονομική αλλαγή, λέει ο O'Connell. Αυτό μπορεί να συμβαίνει όταν προγραμματίζετε έναν γάμο ή θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα σπίτι. Ίσως πρόκειται να αποκτήσετε παιδιά και θέλετε να τα βγείτε στο δεξί πόδι με ένα Σχέδιο 529, ή έχετε πρόσφατα κληρονομιά. Μια οικονομική αλλαγή θα μπορούσε επίσης να είναι απαραίτητη όταν κάτι πάει στραβά: Ίσως να περνάτε από διαζύγιο ή ο σύζυγός σας πέθανε.
Υπάρχουν πολύ περισσότεροι τρόποι βελτιστοποίησης σε αυτά τα στάδια, λέει ο O'Connell. Και η τομή των νομικών, οικονομικών, οικονομικών και φορολογικών επιπτώσεων απαιτεί πραγματικά ένα επίπεδο εμπειρογνωμοσύνης.
Εάν είστε παντρεμένοι ή έχετε συνδυάσει τα οικονομικά σας με το σύντροφό σας, θα πρέπει να προγραμματίσετε να παρακολουθήσετε μαζί συνεδρίες οικονομικού προγραμματισμού και να διατηρήσετε το ένα στο άλλο. Με αυτόν τον τρόπο, αγοράζετε και οι δύο σημαντικές αποφάσεις και οι δύο κατανοούν πώς λειτουργούν τα οικονομικά σας.
Όλοι οι χρηματοοικονομικοί φορείς θα πρέπει να συμπεριληφθούν στον οικονομικό σχεδιασμό. Ένας καλός χρηματοοικονομικός σχεδιαστής θα θέλει να βεβαιωθεί ότι συμβαίνει αυτό, λέει ο Bobbi Rebell, CFP και προσωπικός χρηματοοικονομικός εμπειρογνώμονας στο Λογαριασμός.
Εύρεση του σωστού οικονομικού σχεδιαστή ή συμβούλου
Είστε έτοιμοι να πάρετε τη βουτιά και να αρχίσετε να εργάζεστε με έναν οικονομικό προγραμματιστή; Εδώ είναι που τα πράγματα μπορούν να γίνουν συντριπτικά. Όπως οι φορολογικοί λογιστές ή οι κομμωτές, υπάρχουν πολλές επιλογές όσον αφορά την εύρεση ενός οικονομικού προγραμματιστή ή συμβούλου που είναι ιδανικός για εσάς και την περίπτωσή σας.
πόσο κοστίζει μια ανακαίνιση σπιτιού
Θέλετε κάποιος με την οικονομική εξειδίκευση να σας βοηθήσει να καθοδηγήσετε τον προϋπολογισμό σας, την εξοικονόμηση, την επένδυση και πολλά άλλα, αλλά θέλετε επίσης κάποιον που καταλαβαίνει την ανθρώπινη πτυχή του χρήματος - δηλαδή, δεν θα σας κρίνει για μια μη προγραμματισμένη υπερβολή ή κακή οικονομική απόφαση. Ο O'Connell προτείνει να αναζητήσετε πιστοποιημένο οικονομικό αρμόδιο για το σχεδιασμό (CFP), κάποιον που έχει περάσει από το πρόσθετο βήμα περισσότερης εκπαίδευσης και δοκιμών για να γίνει πιστοποιημένος.
Επιπλέον, οι CFP διατηρούνται σε ορισμένα ηθικά πρότυπα, λέει ο Rebell. Μπορείτε να βρείτε ένα στο Ας κάνουμε ένα σχέδιο, έναν ιστότοπο από το Συμβούλιο Προτύπων Certified Financial Planner.
Παρόλο που μπορείτε να ξεκινήσετε την αναζήτησή σας στην τοπική τράπεζά σας, ο O'Connell λέει ότι λειτουργούν από στόμα σε στόμα και προσωπικές προτάσεις. Και δεδομένης της ψηφιακής φύσης της θέσης, δεν χρειάζεται να περιορίσετε την αναζήτησή σας σε αυτούς τους επαγγελματίες της περιοχής σας: Πολλοί οικονομικοί σχεδιαστές θα συνεργάζονται με απομακρυσμένους πελάτες μέσω εικονικών συναντήσεων.
Εάν χρειάζεστε βοήθεια, η O'Connell προτείνει έναν ιστότοπο όπως Δίκτυο XYPlanning για να ξεκινήσετε. Και μην υποτιμάτε τη σημασία της σχέσης με όποιον προσλαμβάνετε. Ο Λιν λέει ότι τα ψώνια για έναν σύμβουλο μπορούν να εξασφαλίσουν μια καλή εφαρμογή μακροπρόθεσμα.
Το κλειδί είναι να εμπιστευτείτε τον οικονομικό σας σύμβουλο. Ακόμα κι αν δεν διαχειρίζονται ενεργά τα χρήματά σας, θα έχουν πρόσβαση στις ευαίσθητες οικονομικές σας πληροφορίες και θα σας παρέχουν συμβουλές που θα μπορούσαν να διαμορφώσουν το οικονομικό σας μέλλον, λέει. Πρέπει να γνωρίζετε ότι έχουν το συμφέρον σας.
Πολλές φορές, εάν ένας αρμόδιος για το σχεδιασμό έχει μια διαδικτυακή παρουσία, μπορείτε να το ελέγξετε καθαρίζοντας τα ιστολόγιά τους και το είδος της αξίας που παρέχουν μέσω του δωρεάν διαδικτυακού περιεχομένου. Θέλετε να πάρετε μια καλή αίσθηση της προσέγγισής τους και του συστήματος αξιών τους, λέει ο O'Connell. Θέλετε κάποιον με τον οποίο μπορείτε να αισθανθείτε ασφαλείς, κάποιον που δεν κρίνει τις επιλογές της ζωής σας.
Υπολογίζοντας πόσο κοστίζει ένας οικονομικός σχεδιαστής
Το κόστος ενός χρηματοοικονομικού προγραμματιστή εξαρτάται από τον τρόπο με τον οποίο ο χρηματοοικονομικός σχεδιαστής βγάζει χρήματα. Ο Rebell προτείνει να αναζητούν οικονομικούς σχεδιαστές μόνο για αμοιβές ή άτομα που εργάζονται για αμοιβές ή ωριαίες τιμές.
Εδώ είναι σημαντικό να ρωτήσετε τον οικονομικό σας προγραμματιστή πώς πληρώνουν, λέει ο Rebell. Μπορεί να φαίνεται «δωρεάν» εάν ο αρμόδιος για το σχεδιασμό πληρώνεται με προμήθεια όταν αγοράζετε ένα προϊόν από αυτούς. Αλλά αν είναι σχεδιαστής μόνο για αμοιβές, μπορεί να ποικίλλει σε μεγάλο βαθμό ανάλογα με παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της εμπειρίας τους, του κόστους τους και των προϋπολογισμών των πελατών τους.
Ο εμπιστευτικός σχεδιαστής είναι νομικά δεσμευμένος να ενεργεί προς το συμφέρον σας και να θέτει τις ανάγκες σας πριν από τις δικές του, λέει ο O'Connell. Είναι επίσης γνωστοί ως σύμβουλοι μόνο για αμοιβές, επειδή δεν δέχονται προμήθειες για επενδύσεις ή προϊόντα που προτείνουν, λέει.
Ένας μη πιστευτικός σύμβουλος μπορεί να κερδίσει χρήματα με έναν από τους δύο τρόπους: είτε παίρνοντας ένα ποσοστό από αυτό που κάνουν οι επενδύσεις σας είτε παίρνοντας προμήθεια με βάση τα προϊόντα που σας πωλούν - ακόμα και αν αυτά τα προϊόντα δεν ταιριάζουν τέλεια για εσάς. Αυτό είναι λίγο ξεπερασμένο μοντέλο, και ο πιστός είναι όλο και περισσότερο το πρότυπο, λέει ο O'Connell. Αυτό είναι κάτι που καθοδηγείται πραγματικά από τη νεότερη γενιά.
πώς να πουλάω τα πράγματά μου
Για να μάθετε αν ένας σύμβουλος είναι πιστός, ο Λιν λέει να ρωτήσει. Για εκείνους που δεν αισθάνονται οικονομικά καταξιωμένοι, ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος με αμοιβή θα μπορούσε να είναι η καλύτερη επιλογή, επειδή αυτοί οι σύμβουλοι έχουν γενικά λιγότερο ενδιαφέρον να σας πουλήσουν κάτι που δεν χρειάζεστε ή να σας πιέσουν να επενδύσετε περισσότερα χρήματα από εσάς είναι άνετο με, λέει.
Τι θα κάνει ο οικονομικός σας σχεδιαστής
Μόλις συνδεθείτε με μια καλή εφαρμογή, η συχνότητα των συναντήσεων σας και η διάρκεια της σχέσης σας θα εξαρτηθούν από την πολυπλοκότητα της οικονομικής σας κατάστασης. Εξαρτάται από τις ανάγκες και τον προϋπολογισμό σας, λέει ο Lin. Εάν τα οικονομικά σας δεν είναι πολύ περίπλοκα, ίσως η ετήσια συνάντηση κάνει το κόλπο. Εάν προτιμάτε πιο τακτική εισροή ή έχετε ένα πιο περίπλοκο χαρτοφυλάκιο και μπορείτε να συνεχίσετε να πληρώνετε έναν σύμβουλο, ίσως προτιμάτε να διαθέτετε αυτόν τον πόρο μακροπρόθεσμα.
Μπορείτε επίσης να προσλάβετε πάντοτε έναν οικονομικό προγραμματιστή για μια εφάπαξ διαβούλευση, αν απλά αναζητάτε πληροφορίες για μια συγκεκριμένη ερώτηση, όπως τι να κάνετε με ένα μεγάλο μπόνους ή πώς να κατανείμετε μια μεγάλη αύξηση (ή προσαρμογή σε απώλεια εισοδήματος) ή απολύσεις). Για να διευκολυνθούν οι σπάνιες διαβουλεύσεις, η Rebell προτείνει να δημιουργήσετε μια σχέση με έναν οικονομικό προγραμματιστή ή έναν σύμβουλο στον οποίο μπορείτε να επικοινωνήσετε, ακόμη κι αν δεν συναντάτε τακτικά.
Ακόμα κι αν δεν θέλετε εκτεταμένη βοήθεια με τα χρήματά σας, δεν υπάρχει ντροπή να προσλάβετε έναν επαγγελματία για να βοηθήσετε να θέσετε τα θεμέλια για μια πορεία προς το ιδανικό οικονομικό σας μέλλον, λέει ο Lin. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει έναν σύμβουλο που δίνει προτεραιότητα στις ανάγκες και τους στόχους σας.
