Όταν σχεδιάζετε για το μέλλον, ο σχεδιασμός ακινήτων μπορεί να μην βρίσκεται στην κορυφή της λίστας σας - αλλά θα έπρεπε. Ο προγραμματισμός ακινήτων περιλαμβάνει τον καθορισμό του τρόπου με τον οποίο θα διαθέσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία όταν πεθάνετε και ενώ αυτό δεν είναι το πιο διασκεδαστικό θέμα για το οποίο πρέπει να συζητήσετε, είναι μια σημαντική συζήτηση. Ο σχεδιασμός κτημάτων μεταξύ των νέων ενηλίκων έχει αυξηθεί και τον τελευταίο χρόνο - και δικαίως. ΕΝΑ επισκόπηση από την Caring.com, μια πλατφόρμα για τους φροντιστές, διαπίστωσε ότι ο αριθμός των νέων ενηλίκων (18-34) με διαθήκη αυξήθηκε κατά 63 τοις εκατό από το 2020.

«Είχαμε την πιο πολυσύχναστη χρονιά που είχαμε ποτέ το 2020, λόγω της πανδημίας», λέει η Lori Anne Douglass, συνιδρυτής της νομικής εταιρείας εμπιστοσύνης και ακινήτων Douglass-Rademacher LLP . «Ξαφνικά, οι άνθρωποι πέθαιναν από το πουθενά, όλων των ηλικιών». Ο Ντάγκλας είπε ότι το 2020 ήταν μια κλήση αφύπνισης για πολλούς να ξεκινήσουν τη διαδικασία σχεδιασμού ακινήτων. «Το βασικό σχέδιο περιουσίας περιλαμβάνει όχι μόνο έγγραφα για το πότε θα πεθάνεις, αλλά και έγγραφα για το αν γίνεις αναπηρία. τις ιατρικές και οικονομικές οδηγίες σας. Η διαθήκη είναι μόνο ένα μικρό κομμάτι της », λέει ο Ντάγκλας.

Εάν δεν ξέρετε από πού να ξεκινήσετε τη διαδικασία ή τι πρέπει να κάνετε, το σημαντικό πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε είναι ότι υπάρχουν πολλοί πόροι και άνθρωποι εκεί έξω για να σας βοηθήσουν να περιηγηθείτε στον προγραμματισμό ακινήτων. Για τις κοινότητες BIPOC, οι ευκαιρίες που παρέχει ο σχεδιασμός ακινήτων για τη συσσώρευση πλούτου και την οικοδόμηση γενικού πλούτου το καθιστούν ακόμη πιο σημαντικό να εξετάσουμε. Εάν δεν αποφασίσετε τι θέλετε να συμβεί στον πλούτο σας, τα δικαστήρια θα το κάνουν.

'Αληθινά, αν θέλετε πραγματικά να δημιουργήσετε πλούτο γενεάς, δεν θα το πάρετε αυτό, εκτός εάν ορίσετε το σχέδιό σας για τον πλούτο που θέλετε να μεταφέρετε', λέει Τζαλά Εάτον , εξουσιοδοτημένος πληρεξούσιος στην Καλιφόρνια και πιστοποιημένος σύμβουλος εμπιστοσύνης και οικονομικών. 'Αν δεν το κάνετε, υπάρχουν προεπιλεγμένοι κανόνες.' Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για το σχεδιασμό ακινήτων - και γιατί αποτελεί κρίσιμο μέρος του μέλλοντός σας.

Σχετικά Αντικείμενα

1 Ο σχεδιασμός ακινήτων είναι για όλους.

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να καταλάβετε για το σχεδιασμό ακινήτων είναι ότι είναι για όλους. Ο «σχεδιασμός ακινήτων» είναι κάπως παραπλανητικός », λέει ο Ντάγκλας. «Αυτό σημαίνει ότι είσαι πλούσιος, έχει έναν αυστηρό τόνο σε αυτό. [Αλλά η πραγματικότητα είναι ότι] όλοι πρέπει να το κάνουν ».

Δικηγόρος Art Steele λέει ότι τα άτομα με χαμηλότερα εισοδήματα χρειάζονται σχεδιασμό ακινήτων ακόμη περισσότερο από εκείνα που είναι πλούσια. Υπάρχουν νόμοι σε κάθε πολιτεία που δίνουν σε άτομα υψηλού εισοδήματος χρήματα για να χρησιμοποιήσουν μέχρι να καταλάβουν τα σχέδια περιουσίας για ένα μέλος της οικογένειας που έχει πεθάνει - αλλά όσοι έχουν λιγότερα μέσα πρέπει να το κάνουν μόνοι τους και η διαδικασία μπορεί να προκαλέσει σύγχυση εάν δεν υπάρχει σχέδιο. «Πολλές φορές, πολλά χρήματα θα εξαντληθούν ή πολλά χρήματα δεν θα αξιοποιηθούν ποτέ γιατί κανείς δεν ξέρει πώς να το κάνει», λέει ο Steele. «Χρειαζόμαστε περισσότερο».

Ο σχεδιασμός ακινήτων περιλαμβάνει τα πάντα, από όπου θέλετε να πάει τα χρήματά σας, σε ποιον θέλετε να το αναλάβετε, έως το διορισμό νόμιμου κηδεμόνα για τυχόν ανήλικα παιδιά που έχετε.

«Η διαθήκη είναι το μόνο νομικό έγγραφο όπου μπορείτε να ορίσετε κηδεμόνες για τα ανήλικα παιδιά σας», λέει ο Ντάγκλας. Ενώ είναι σπάνιο για τους γονείς των μικρών παιδιών να πεθαίνουν σε κοινά ατυχήματα, «δεν είναι τόσο σπάνιο σε μια πανδημία για τους γονείς των ανηλίκων παιδιών να πεθαίνουν πολύ κοντά ο ένας στον άλλο», λέει ο Douglass.

δύο Ξεκινήστε νωρίς και ενημερώστε τακτικά το σχέδιό σας.

Ίσως να σχεδιάζετε ήδη ακίνητα χωρίς να γνωρίζετε ότι είστε. Εάν χρειάστηκε ποτέ να συμπληρώσετε 401K έγγραφα για εργασία, υπάρχει ένα τμήμα δικαιούχου εκεί. Ο Douglass λέει για να βεβαιωθείτε ότι έχετε ενημερώσει τον ορισμό του δικαιούχου σε αυτά τα έγγραφα 401k, ασφάλισης ζωής και σύνταξης. Οι περισσότεροι νέοι τείνουν να απογοητεύσουν έναν γονέα και ξεχνούν να τον ενημερώσουν εάν παντρευτούν ή έχουν παιδιά.

«Πάντα σχεδιάζεις περιουσία», λέει ο Ντάγκλας. Για παράδειγμα, όταν ανοίγετε έναν τραπεζικό λογαριασμό και δεν έχετε δικαιούχο ή πληρεξούσιο, ένα μέλος της οικογένειας θα πρέπει να πάει στο δικαστήριο για να λάβει έγκριση, ώστε να μπορεί να λάβει οικονομικές αποφάσεις εκ μέρους σας, σε περίπτωση που συμβεί κάτι σε εσάς.

Εάν είστε μόνοι, ο προγραμματισμός ακινήτων είναι ακόμη πιο σημαντικός. Υπάρχουν νόμοι σε ισχύ εάν είστε παντρεμένοι ή έχετε παιδιά - στις περισσότερες πολιτείες, ο σύζυγός σας παίρνει συνήθως τα πάντα. «Όταν είστε παντρεμένοι, ο νόμος θα υπαγορεύσει τι παίρνει ο σύζυγός σας», λέει ο Steele.

Εάν δεν είστε παντρεμένοι και δεν έχετε παιδιά, όλα θα πάνε στους γονείς σας. «Με τους προεπιλεγμένους κανόνες, προϋποθέτει ότι όλοι στη ζωή σας είναι καλοί με χρήματα», λέει ο Eaton. «Και ότι όλοι θα εκπληρώσουν τις επιθυμίες σας και ότι είστε ευχαριστημένοι με την οικογένειά σας. Πολλά πράγματα που συνήθως δεν συμβαίνουν ». Η Eaton συνιστά να επανεξετάζετε το σχέδιό σας τουλάχιστον μία φορά το χρόνο και να ενημερώνετε οποτεδήποτε συμβαίνει ένα μεγάλο συμβάν ζωής όπως ο γάμος, τα παιδιά ή η αγορά σπιτιού.

Ο Steele λέει ότι είναι πιο σημαντικό για τους μεμονωμένους ανθρώπους να συμπληρώσουν ένα έγγραφο πληρεξούσιου - με αυτόν τον τρόπο, εσείς μπορεί να επιλέξει ποιος έχει πρόσβαση στα οικονομικά σας και να ενεργήσει εκ μέρους σας εάν δεν μπορείτε.

3 Ο σχεδιασμός ακινήτων δεν είναι μόνο για τη ζωή σας.

Ο προγραμματισμός για την αναπηρία είναι ένα άλλο σημαντικό μέρος του σχεδιασμού ακινήτων. «Πολλοί άνθρωποι δεν σκέφτονται τι θα συμβεί αν σχεδόν πεθάνω», λέει ο Steele.

Η διαθήκη θα σας δώσει την ευκαιρία να πείτε τι θα θέλατε να συμβεί σε περίπτωση που είστε ανίκανοι με κάποιο τρόπο, ώστε τα μέλη της οικογένειάς σας να μην χρειάζεται να φέρουν το βάρος αυτής της απόφασης.

Εάν βρίσκεστε στο νοσοκομείο για μεγάλο χρονικό διάστημα και δεν έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας, είναι χρήσιμο να έχετε κάποιον που έχετε επιλέξει εκ των προτέρων να το κάνει για εσάς. «Θέλετε κάποιος να έχει την εξουσία να μπορεί να πάει στην τράπεζα, να έχει πρόσβαση στα 401 χιλιάδες σας, ίσως χρειάζεστε χρήματα για ιατρικά έξοδα», λέει ο Ντάγκλας.

πόσο συχνά πρέπει να αλλάζετε το φίλτρο brita

Συμπληρώστε έναν πληρεξούσιο υγειονομικής περίθαλψης, το οποίο είναι ένα έγγραφο που σας επιτρέπει να επιλέξετε κάποιον που μπορεί να λάβει ιατρικές αποφάσεις για εσάς εάν δεν μπορείτε.

4 Μίσθωση δικηγόρου.

Από όλα τα πράγματα που μπορείτε να κάνετε DIY, η θέλησή σας πιθανώς δεν πρέπει να είναι ένα από αυτά. Σίγουρα, οι δικηγόροι είναι ακριβοί και υπάρχουν τρόποι για να δημιουργήσετε διαθήκες στο Διαδίκτυο, αλλά η πρόσληψη ενός δικηγόρου προγραμματισμού ακινήτων θα σας βοηθήσει να καθοδηγήσετε τη διαδικασία - λάθη στο σχέδιο κτηματομεσιτικών σας μπορεί να σας στείλουν στο δικαστήριο. «Είναι πολύ πολύ δύσκολο να ξεφύγεις από τον probate χωρίς τραυματισμό», λέει ο Eaton. Η διαδικασία είναι μακρά και δημόσια, και θα μπορούσε να σας κοστίσει πολύ περισσότερα χρήματα στις αμοιβές δικηγόρων από το να πηγαίνετε μόνο σε ένα για να δημιουργήσετε ένα σχέδιο ακινήτων.

Ο Steele λέει ότι αν υπάρχει ένα πράγμα για το οποίο πρέπει να ζητήσετε δικηγόρο, είναι ο σχεδιασμός ακινήτων. «Αυτό το δικαστικό σύστημα, η διαδικαστική διαδικασία που πρέπει να περάσεις, όλα αυτά μπορούν να αποφευχθούν αν προσλάβεις έναν δικηγόρο νωρίτερα».

Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις αμοιβές για έναν δικηγόρο αυτή τη στιγμή, προγραμματίστε και προχωρήστε στον προϋπολογισμό για αυτό, όπως θα κάνατε κάτι άλλο. Θα μπορούσατε επίσης να βρείτε έναν δικηγόρο που προσφέρει σχέδια πληρωμής.

«Αξίζει τόσο πολύ για τις μειονότητες, ειδικά να προσλάβουν δικηγόρο για να συντάξουν τις διαθήκες τους για να πουν ακριβώς αυτό που θέλουν. Διότι αν προσπαθήσουν να πλοηγηθούν στο σύστημα, θα αντιμετωπίσουν τόσα πολλά εμπόδια », λέει ο Steele.

5 Ο σχεδιασμός κτημάτων είναι το κλειδί για την οικοδόμηση γενικού πλούτου.

Το να έχετε ένα προσεκτικά μελετημένο σχέδιο για τα οικονομικά σας μετά τη ζωή σας είναι το κλειδί για την οικοδόμηση γενετικού πλούτου. Ειδικά για τις κοινότητες χρωμάτων που αντιμετωπίζουν συστηματικά εμπόδια στη συσσώρευση πλούτου, ο σχεδιασμός κτημάτων είναι ζωτικής σημασίας. «Πρέπει να προγραμματίσεις ακινήτων για να μεταφέρετε αποτελεσματικά ό, τι θέλετε στην επόμενη γενιά», λέει ο Eaton.

Η μεταφορά του πλούτου σας μέσω φιλανθρωπίας, εκπαίδευσης ή αφήνοντας χρήματα σε κάποιον στην κοινότητά σας είναι τρόποι μεταβίβασης περιουσιακών στοιχείων και δημιουργίας γενετικού πλούτου.

«Δεν χρειάζονται τόσα πολλά χρήματα για να έχουμε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής 300 έως 400.000 $ ή ακόμη και 1 εκατομμύριο δολάρια», λέει ο Steele. «Το να αφήνεις στα παιδιά σου ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής είναι ένα τεράστιο πόδι». Και αν δεν έχετε παιδιά, σκεφτείτε το να το αφήσετε σε ανιψιά ή ανιψιό ή στο παιδί ενός φίλου. «Είναι τόσο σημαντικό για εμάς τις μειονότητες να αρχίσουμε πιο έξυπνα για το πώς αφήνουμε χρήματα».

Στο τέλος της ημέρας, θυμηθείτε ότι ο σχεδιασμός ακινήτων είναι απλώς ένα σχέδιο - είναι αυτό που θα κάνατε θέλω να συμβεί. «Σκέφτεστε τι θα θέλατε να συμβεί πριν συμβεί, αν συμβεί καθόλου», λέει ο Eaton. Κάνετε την έρευνά σας, ξεκινήστε νωρίς και ενημερώστε τακτικά το σχέδιο ακινήτων σας - ώστε να γνωρίζετε ότι το οικονομικό σας μέλλον θα είναι ασφαλές ακόμη και μετά το χρόνο σας.