Μικρό λάθος: Παραβλέπετε παλιά πρόστιμα βιβλιοθήκης ή εισιτήρια στάθμευσης.
Μεγάλη επιπλοκή: Για την αύξηση των εσόδων, πολλές βιβλιοθήκες και δήμοι των Η.Π.Α. μεταδίδουν απλήρωτα χρέη σε εταιρείες συλλογής. Μόλις ένα πρακτορείο αναλάβει το χρέος σας, ακόμη και αν είναι μόνο 20 $, μπορείτε να βασιστείτε σε ένα μεγάλο χτύπημα στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα ― 100 πόντων ή περισσότερους, σύμφωνα με τον Craig Watts, εκπρόσωπο της Fair Isaac Corp., της εταιρείας χρηματοοικονομικής διαχείρισης που ανέπτυξε το πιστωτικό αποτέλεσμα FICO, έναν αριθμό που καθορίζει το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη.
Μειώστε τις απώλειές σας: Φροντίστε τα πρόστιμα και τα εισιτήρια μόλις τα γνωρίζετε και βεβαιωθείτε ότι οι πληρωμές εκκαθαρίζουν τον τραπεζικό λογαριασμό σας. Εάν δεν ληφθούν και υποβληθούν σε επεξεργασία από τη βιβλιοθήκη ή από το δημοτικό γραφείο, ο λογαριασμός σας θα επισημανθεί ως καθυστερημένος. Επίσης, ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση (είναι δωρεάν) τουλάχιστον μία φορά το χρόνο ( Annualcreditreport.com ). Εάν εντοπίσετε ένα χρέος εκεί που δεν είναι δικό σας, ακολουθήστε τα βήματα του οργανισμού αναφοράς πίστωσης για να αμφισβητήσετε τη χρέωση.
Μικρό λάθος: Μεταφέρετε ακόμη και ένα μικρό υπόλοιπο πιστωτικών καρτών.
Μεγάλη επιπλοκή: Εάν πληρώνετε μόνο την ελάχιστη μηνιαία πληρωμή με υπόλοιπο 2.200 $ (το ποσό που φέρει ο μέσος καταναλωτής), ενδέχεται να χρειαστούν 12 χρόνια για να εκκαθαρίσετε την κάρτα. Εκείνη τη στιγμή, θα έχετε πληρώσει επιπλέον 1,968 $ σε τόκους (υπολογιζόμενο σε ένα μέτριο 14 τοις εκατό.)
Μειώστε τις απώλειές σας: Αν έχετε ήδη υπόλοιπο, αναζητήστε τρόπους αύξησης των πληρωμών. Εάν αυτό δεν είναι δυνατό, πάρτε μια προσωπική τράπεζα ή ένα δάνειο πιστωτικής ένωσης για να εξοφλήσετε την κάρτα, προτείνει η Kathryn Nusbaum, διευθύνων σύμβουλος της Middle America Planning, μια χρηματοοικονομική συμβουλευτική εταιρεία στο Πίτσμπουργκ. Ορισμένα προσωπικά δάνεια δεν διασφαλίζονται από ένα περιουσιακό στοιχείο (οπότε, εάν ορίσετε, δεν χάνετε το αυτοκίνητό σας, ας πούμε), και οι τιμές τους τείνουν να είναι χαμηλότερες από αυτές των πιστωτικών καρτών.
Μικρό λάθος: Χάνετε μια πληρωμή υποθηκών ή την στέλνετε αργά.
Μεγάλη επιπλοκή: Μια καθυστερημένη πληρωμή στεγαστικών δανείων μπορεί να χτυπήσει 100 πόντους από το πιστωτικό σας αποτέλεσμα τη νύχτα, επηρεάζοντας την ικανότητά σας να λάβετε τα καλύτερα επιτόκια για δάνεια αυτοκινήτων, πιστωτικές κάρτες και τα παρόμοια, λέει ο Watts.
Μειώστε τις απώλειές σας: Εάν δεν μπορείτε να πραγματοποιήσετε την πληρωμή σας, καλέστε αμέσως τον δανειστή σας, λέει ο April Lewis-Parks, διευθυντής εκπαίδευσης της Consolidated Credit Counselling Services, μια μη κερδοσκοπική εταιρεία που εδρεύει στο Fort Lauderdale και προσφέρει προγράμματα διαχείρισης χρεών σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες. Έχουν τμήματα μείωσης της απώλειας και δυσκολίας που μπορεί να επεξεργαστούν άλλη ρύθμιση πληρωμής για εσάς για έξι μήνες.
Μικρό λάθος: Περιμένετε πολύ καιρό για να υποβάλετε (ή να ελέγξετε) μια αξίωση ασφάλισης υγείας εκτός δικτύου.
Μεγάλη επιπλοκή: Εσείς και ο γιατρός σας θα μπορούσατε και οι δύο να ασκηθείτε από την ασφαλιστική εταιρεία και ο γιατρός σας θα μπορούσε να απαιτήσει ολόκληρο το ποσό από εσάς.
Ξεφλουδίζω τις γλυκοπατάτες πριν τις βράσω;
Μειώστε τις απώλειές σας: Γνωρίστε το έγκαιρο όριο αρχειοθέτησης της ασφαλιστικής σας εταιρείας, λέει η Nora Johnson, αντιπρόεδρος της Medical Billing Advocates of America, μια ομάδα καταναλωτών-υπερασπιστών στο Σάλεμ της Βιρτζίνια. Εάν υποβάλατε την αξίωση αργά και οφείλετε ολόκληρη την αμοιβή, συμβουλευτείτε έναν συνήγορο χρέωσης (μεταβείτε στη διεύθυνση billadvocates.com να βρει κάποιον στην περιοχή σας), ο οποίος μπορεί να είναι σε θέση να διαπραγματευτεί τι οφείλετε. Εάν το γραφείο του γιατρού υπέβαλε καθυστέρηση, αλλά προσπαθεί να εισπράξει ολόκληρη την αμοιβή από εσάς, πληρώστε τη νομισματοκοπία σας και αμφισβητήστε το υπόλοιπο του λογαριασμού στο γραφείο του γιατρού. Κατατέθηκαν αργά. πρέπει να απορροφήσουν τη διαφορά, λέει ο Τζόνσον.
Μικρό λάθος: Κάνετε μια ασήμαντη αξίωση για την ασφάλιση του ιδιοκτήτη του σπιτιού σας.
Μεγάλη επιπλοκή: Μπορεί να αυξήσει τα μηνιαία ασφάλιστρά σας και θα μπορούσατε να απορριφθείτε ως πελάτης. Εάν απορριφθεί, μπορεί να είναι δύσκολο να βρεθεί άλλη κάλυψη, καθώς οι περισσότερες εταιρείες μοιράζονται πληροφορίες αξιώσεων.
Μειώστε τις απώλειές σας: Πριν από την υποβολή αξίωσης, επικοινωνήστε με τον πράκτορά σας για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν θα υποβάλλετε την αξίωση, συμβουλεύει τον Lamont Robinson II, έναν ασφαλιστικό πράκτορα που εδρεύει στο Σικάγο για την Allstate. Θα πρέπει να πληρώσετε μικρές επισκευές (αυτές που ξεπερνούν τα $ 1.000 ή λιγότερο από την έκπτωση) από την τσέπη σας. Επίσης, η αύξηση της έκπτωσής σας σε περίπου 2.500 $ μπορεί να μειώσει το ασφάλιστρο και να σας αποτρέψει από την υποβολή μικρών αξιώσεων.
Μικρό λάθος: Εξαργυρώνετε το 401 (k) όταν αφήνετε τη δουλειά σας.
Μεγάλη επιπλοκή: Η απώλεια σημαντικών μελλοντικών κερδών. Σε 20 χρόνια, 2.500 $, η μέση εξαργύρωση 401 (k), μπορεί να αυξηθεί στα 11.652 $ (με μέση ετήσια απόδοση 8%).
Μειώστε τις απώλειές σας: Μεταφέρετε τα χρήματα σε έναν προσωπικό IRA, ώστε τα χρήματά σας να συνεχίσουν να αυξάνονται, με φορολογική αναβολή, λέει ο Dean Schmitz της Principal Group, στο Des Moines, ένας από τους μεγαλύτερους παρόχους των ΗΠΑ των 401 (k) σχεδίων που χρηματοδοτούνται από εργοδότες. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι χοάνες εργασίας μπορούν να μετατρέψουν πολλαπλά 401 (k) σε έναν λογαριασμό εάν οι τύποι επενδύσεων είναι οι ίδιοι.
Μικρό λάθος: Δεν πληρώνετε φοιτητικό δάνειο ενώ είστε εκτός εργασίας.
Μεγάλη επιπλοκή: Εάν σταματήσετε να πληρώνετε δάνειο 20.000 $ με επιτόκιο 6,8% για 12 μήνες, θα πληρώσετε επιπλέον 1.360 $ σε τόκους και τέλη, εκτός από το αρχικό δάνειο και τα τέλη που συγκεντρώνετε.
Μειώστε τις απώλειές σας: Ενημερώστε τον πάροχο δανείων σας ότι δεν έχετε δουλειά. Σύμφωνα με το νόμο, κάθε δανειστής πρέπει να προσφέρει προγράμματα για πελάτες που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες, λέει η Martha Holler, εκπρόσωπος της Sallie Mae, της μεγαλύτερης εταιρείας παροχής φοιτητικών δανείων της χώρας. Μια επιλογή: Αναβολή, η οποία είναι μια καθορισμένη χρονική περίοδος όπου δεν χρειάζεται να κάνετε πληρωμές και η κυβέρνηση μπορεί να πληρώσει τους τόκους, λέει ο Holler. Εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για αναβολή, ρωτήστε σχετικά με την ανεκτικότητα, η οποία σας επιτρέπει να σταματήσετε προσωρινά να κάνετε πληρωμές και να θεωρηθείτε ενημερωμένοι στον λογαριασμό σας. Ωστόσο, ο τόκος συνεχίζει να αυξάνεται, οπότε θα χρεωθείτε επιπλέον χρήματα στο τέλος της περιόδου δανεισμού σας.
