Πιθανότατα να το έχετε ξανακούσει, αλλά δεν είναι ποτέ κακό να το ξαναπείτε: Το να έχετε χρέη δεν είναι πάντα κακό. Ένα ζωτικό μέρος της άσκησης της οικονομικής ευεξίας—η διατήρηση μιας εύρωστης οικονομικής κατάστασης που υποστηρίζει τον τρόπο ζωής σας και σας φέρνει πιο κοντά στους στόχους σας—είναι να γνωρίζετε πότε μπορούν να λειτουργήσουν τα δάνεια ή τα χρέη Για εσείς, και όχι εναντίον σας, και ένας τεράστιος τομέας δανεισμού που μπορεί να λειτουργήσει απόλυτα για εσάς είναι τα προσωπικά δάνεια.

Σε αντίθεση με τα στεγαστικά δάνεια (που χρησιμοποιούνται για την αγορά κατοικιών), τα δάνεια αυτοκινήτων (που χρησιμοποιούνται για την αγορά αυτοκινήτων) ή τα φοιτητικά δάνεια (που χρησιμοποιούνται για την πληρωμή εκπαιδευτικών δαπανών), τα προσωπικά δάνεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για σχεδόν οποιονδήποτε σκοπό - ακόμη και για τη σταθεροποίηση του χρέους. Αν χρησιμοποιηθούν προσεκτικά, τα προσωπικά δάνεια μπορούν να βοηθήσουν στη μείωση του χρέους σας ή με άλλο τρόπο να ενισχύσουν την οικονομική σας ευεξία. Όπως και με κάθε άλλο είδος χρέους, όμως, όταν συνάπτονται απρόσεκτα, τα προσωπικά δάνεια μπορεί να σας φέρουν σε δύσκολη κατάσταση.

Αν χρησιμοποιηθούν καλά, τα προσωπικά δάνεια σάς δίνουν λίγο περισσότερη ευελιξία και ρευστότητα, λέει η Nancy DeRusso, SVP και επικεφαλής του coaching στο Ayco, μια εταιρεία Goldman Sachs που παρέχει χρηματοοικονομικές συμβουλές από τους εργοδότες. Τα προσωπικά δάνεια μπορούν να βοηθήσουν στην πληρωμή ενός γάμου ή άλλης μεγάλης δαπάνης, προσφέροντας εισροή μετρητών χωρίς να αναγκάζουν τους ανθρώπους να βουτήξουν στις έκτακτες αποταμιεύσεις τους, λέει ο DeRusso. Μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για να κάνουν την αποπληρωμή του χρέους πιο αποτελεσματική.

Όπως συμβαίνει με όλους τους τύπους δανείων, είναι σημαντικό να καταλαβαίνετε τι βρίσκεστε πριν πάρετε ένα προσωπικό δάνειο. Κάντε την έρευνά σας, μελετήστε και δανειστείτε σκόπιμα, και η μελλοντική σας οικονομική κατάσταση θα αποκομίσει τα οφέλη.

Ακούστε το podcast «Money Confidential» του Kozel Bier για να λάβετε συμβουλές από ειδικούς σχετικά με την έναρξη μιας επιχείρησης, πώς να σταματήσετε να είστε «κακοί με τα χρήματα», να συζητάτε μυστικά χρέη με τον σύντροφό σας και πολλά άλλα!

Σχετικά Αντικείμενα

Τι είναι το προσωπικό δάνειο;

Ένα προσωπικό δάνειο είναι μια μορφή μη εξασφαλισμένου χρέους που παραδίδει ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό - από 1.000 $ έως $ 100.000 - στους δανειολήπτες. Τα προσωπικά δάνεια είναι πιο βραχυπρόθεσμα, προσφέρονται από τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις, ιδιωτικούς δανειστές και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και επιστρέφονται (με τόκους) από τον δανειολήπτη για ένα συμφωνημένο αριθμό ετών. Οι περισσότεροι όροι προσωπικών δανείων κυμαίνονται από 24 μήνες έως 60 μήνες, σύμφωνα με Χρηματιστήριο, δίνοντας χρόνια στους δανειολήπτες για να αποπληρώσουν το χρέος τους.

Όπως ένα δάνειο payday, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να ληφθεί σχετικά γρήγορα. Σε αντίθεση με τα δάνεια ημέρας πληρωμής, τα προσωπικά δάνεια συνήθως απαιτούν πιστωτικό έλεγχο ή/και απόδειξη εισοδήματος και οι δανειολήπτες έχουν συχνά περισσότερο χρόνο (χρόνια, αντί για εβδομάδες) για να αποπληρώσουν το δάνειο, συνήθως σε μηνιαίες πληρωμές. (Τα προσωπικά δάνεια τείνουν επίσης να είναι μεγαλύτερα από τα δάνεια ημέρας πληρωμής.) Τα προσωπικά δάνεια μερικές φορές συνοδεύονται από χρεώσεις, εκτός από τόκους.

Η κατανόηση της διαφοράς μεταξύ εξασφαλισμένου και μη εξασφαλισμένου χρέους εδώ είναι σημαντική: Το ακάλυπτο χρέος δεν καλύπτεται από εξασφαλίσεις, πράγμα που σημαίνει ότι συχνά θα έχει υψηλότερο επιτόκιο από τις μορφές εξασφαλισμένου χρέους (σκεφτείτε τα ενυπόθηκα δάνεια ή τα δάνεια αυτοκινήτου), τα οποία έχουν εξασφαλίσεις που μπορούν να ανακτηθούν από ο δανειστής εάν οι πληρωμές δεν πραγματοποιηθούν όπως έχει συμφωνηθεί. Τα περισσότερα προσωπικά δάνεια είναι ακάλυπτα και επομένως τείνουν να έχουν υψηλότερα επιτόκια από άλλα είδη δανείων. Οι δανειστές μπορεί επίσης να είναι πιο επιλεκτικοί στη χορήγηση αυτών των δανείων και να τα προσφέρουν μόνο σε άτομα με σταθερά πιστωτικά αποτελέσματα.

ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: Η FICO μόλις κυκλοφόρησε μια νέα βαθμολογία για να διευκολύνει τον δανεισμό χρημάτων για άτομα με χαμηλές πιστωτικές βαθμολογίες

Τα καλά νέα είναι ότι τα προσωπικά δάνεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για οτιδήποτε. Αν και η χρήση τους για την αγορά αυτοκινήτου μπορεί να μην είναι σκόπιμο - πιθανότατα θα μπορούσατε να λάβετε ένα καλύτερο επιτόκιο σε ένα εξασφαλισμένο δάνειο αυτοκινήτου - οι δανειολήπτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν προσωπικά δάνεια για να εξοφλήσουν το χρέος ή να πληρώσουν για έναν γάμο, ανακαίνιση σπιτιού, διακοπές, υιοθεσία ή μια σειρά από άλλα πράγματα.

Επιτόκια προσωπικών δανείων

Τα επιτόκια προσωπικών δανείων μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με το πιστωτικό σκορ και το ιστορικό σας, το εισόδημα και άλλους παράγοντες. Μερικές φορές μπορεί να είναι χαμηλότερα από τα επιτόκια πιστωτικών καρτών—εξ ου και η χρησιμότητά τους για ενοποίηση χρέους, στην οποία κάποιος εξοφλεί πολλούς λογαριασμούς πιστωτικών καρτών με ένα προσωπικό δάνειο και στη συνέχεια έχει μόνο μία πληρωμή χρέους, ιδανικά με χαμηλότερο επιτόκιο—αλλά αυτό δεν είναι εγγυημένο .

Προτού συνάψετε ένα προσωπικό δάνειο, ψωνίστε για το καλύτερο επιτόκιο. Σύμφωνα με την Bankrate, τα επιτόκια προσωπικών δανείων μπορεί να είναι τόσο χαμηλά όσο 6 τοις εκατό περίπου ή υψηλά έως και 36 τοις εκατό. από τον Ιούλιο του 2020, το μέσο επιτόκιο προσωπικών δανείων είναι 11,91 τοις εκατό. Τα καλύτερα προσωπικά δάνεια έχουν χαμηλότερα επιτόκια, αλλά τα χαμηλότερα επιτόκια μπορεί να είναι διαθέσιμα μόνο σε δανειολήπτες με υψηλά πιστωτικά σκορ ή εξαιρετική πιστωτική ιστορία. Ακόμη και σε ένα ίδρυμα που προσφέρει χαμηλά επιτόκια, αυτά τα επιτόκια μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με το πόσα χρήματα δανείζεστε (πολλοί έχουν ελάχιστα ποσά δανείου) και τη διάρκεια του δανείου σας.

Ακόμη και τα υψηλά επιτόκια προσωπικών δανείων μπορεί να είναι χαμηλότερα από τα επιτόκια δανείου ημέρας πληρωμής. εάν μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο, είναι πιθανώς μια καλύτερη επιλογή από ένα δάνειο payday, το οποίο μπορεί να έχει εξαιρετικά υψηλά επιτόκια.

Πρέπει να συνάψετε προσωπικό δάνειο;

Εάν χρειάζεστε γρήγορα μετρητά, ένα προσωπικό δάνειο είναι μια αξιόπιστη επιλογή. Απλώς τσακίστε μερικούς αριθμούς προτού δεσμευτείτε για να βεβαιωθείτε ότι είστε σε θέση να το εξοφλήσετε, με τόκο, εντός της διάρκειας του δανείου και προσπαθήστε να διατηρήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εάν είναι στο μεσαίο έως χαμηλό εύρος για να αυξήσετε τις πιθανότητες της έγκρισης.

Εάν εργάζεστε για την εξυγίανση του χρέους, ελέγξτε ότι μπορείτε να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο για το προσωπικό σας δάνειο από το άλλο χρέος σας. (Η ενοποίηση του χρέους λειτουργεί καλύτερα εάν το νέο δάνειο έχει χαμηλότερο επιτόκιο από το άλλο χρέος.) Εάν έχετε μία πληρωμή, αντί για πληρωμές σε πολλές διαφορετικές κάρτες ή δάνεια, μπορείτε να έχετε ένα πιο δομημένο σχέδιο πληρωμής και να κάνετε την αποπληρωμή του χρέους πιο διαχειρίσιμη.

Για εκείνους που σκέφτονται ένα προσωπικό δάνειο ως εναλλακτική λύση για να καταβάλουν αποταμιεύσεις (έκτακτης ανάγκης ή άλλο) για να πληρώσουν για ένα μεγάλο κόστος, βεβαιωθείτε ότι αυτή η μεγάλη δαπάνη αξίζει το χρέος. (Αυτό μπορεί να μην είναι πάντα μια επιλογή - μερικοί άνθρωποι συνάπτουν προσωπικά δάνεια για να πληρώσουν για ιατρικές διαδικασίες και άλλα αναπόφευκτα έξοδα.) Εάν το μεγάλο κόστος αξίζει τον κόπο και είστε σίγουροι ότι θα μπορέσετε να αποπληρώσετε το δάνειο εύλογα, δανειστείτε Μακριά.