Παραδοσιακό IRA

Για ποιον είναι: Εκείνοι των οποίων το ετήσιο ακαθάριστο εισόδημα υπερβαίνει τα 122.000 $ (179.000 $ για κοινούς φορολογούμενους).

Ετήσια συνεισφορά: Έως 5.000 $ ετησίως. έως και 6.000 $ εάν είστε άνω των 50.

Φορολογική κατάσταση: Αυτός είναι ένας λογαριασμός με αναβαλλόμενη φορολογία, επομένως δεν πληρώνετε ομοσπονδιακό ή πολιτειακό φόρο εισοδήματος για τυχόν κέρδη ή εισφορές που κάνετε έως ότου αποσύρετε τα χρήματα.

Κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης: Θα πληρώσετε φόρο εισοδήματος κατά την ανάληψή σας, συν 10% πρόστιμο για τυχόν χρήματα που βγάζετε πριν γίνετε 59½.

Απαιτούμενες αναλήψεις: Πρέπει να σταματήσετε να συνεισφέρετε έως την 1η Απριλίου του έτους που ακολουθεί το ημερολογιακό έτος που γίνετε 70½ και να αρχίσετε να κάνετε ανάληψη χρημάτων ετησίως (ακόμη και αν είναι μόνο 10 $).

ROTH IRA

Για ποιον είναι: Εκείνοι που απέχουν τουλάχιστον 15 χρόνια από τη συνταξιοδότηση.

Ετήσια συνεισφορά: Έως 5.000 $ ετησίως. έως και 6.000 $ εάν είστε άνω των 50.

Φορολογική κατάσταση: Πληρώνετε τώρα ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους εισοδήματος στις εισφορές σας τώρα. Όταν κάνετε ανάληψη χρημάτων αργότερα, τυχόν κέρδη που έχετε πραγματοποιήσει είναι αφορολόγητα.

Κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης: Θα πληρώσετε φόρο εισοδήματος κατά την ανάληψή σας, συν 10% πρόστιμο για τυχόν κέρδη, εάν πραγματοποιήσετε αναλήψεις εντός πέντε ετών από το άνοιγμα του λογαριασμού.

Απαιτούμενες αναλήψεις: Κανένας. Μπορείτε να κρατήσετε τα χρήματά σας κρυμμένα για όσο χρονικό διάστημα θέλετε. Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά και τα SEP IRA, μπορείτε να συνεχίσετε να το συνεισφέρετε αφού γίνετε 70½.

SEP IRA

Για ποιον είναι: Όσοι είναι αυτοαπασχολούμενοι, εργάζονται ανεξάρτητοι ή έχουν μια μικρή επιχείρηση.

Ετήσια συνεισφορά: Έως και 25 τοις εκατό του ετήσιου εισοδήματός σας, με μέγιστο ποσό 49.000 $.

Φορολογική κατάσταση: Αυτός είναι ένας λογαριασμός με αναβαλλόμενη φορολογία, επομένως δεν πληρώνετε ομοσπονδιακό ή πολιτειακό φόρο εισοδήματος για τυχόν κέρδη που πραγματοποιείτε έως ότου αποσύρετε τα χρήματα.

Κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης: Θα πληρώσετε φόρο εισοδήματος κατά την ανάληψή σας, συν 10% πρόστιμο για τυχόν χρήματα που βγάζετε πριν γίνετε 59½.

Απαιτούμενες αναλήψεις: Πρέπει να σταματήσετε να συνεισφέρετε έως την 1η Απριλίου του έτους που ακολουθεί το ημερολογιακό έτος που γίνετε 70½ και να αρχίσετε να κάνετε ανάληψη χρημάτων ετησίως (ακόμη και αν είναι μόνο 10 $).