Η συντριπτική πλειοψηφία των ανθρώπων πιστεύει ότι η ασφάλιση ζωής είναι μια έξυπνη κίνηση χρημάτων - ωστόσο μόνο το 59% δηλώνει ότι έχει κάλυψη. Πώς να πάτε από καλοπροαίρετα σε καλά προστατευμένο; Αυτές οι συμβουλές για ειδικούς κάνουν τη διαδικασία λίγο πιο εύκολη στην πλοήγηση.

Σχετικά Αντικείμενα

1 Πατήστε Παύση στις υποθέσεις σας

Με την ασφάλιση ζωής, μερικές φορές το πιο δύσκολο μέρος ξεκινά. Η έρευνα δείχνει ότι πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι δεν θα πληρούν τις προϋποθέσεις ή δεν θα είναι σε θέση να το αντέξουν οικονομικά, αλλά αυτό γενικά δεν ισχύει, λέει ο James Scanlon, ανώτερος διευθυντής έρευνας στο LIMRA, ένας ασφαλιστικός ερευνητικός σύλλογος στο Windsor του Κοννέκτικατ. Σε μια έρευνα, το 86% των ερωτηθέντων δήλωσαν ότι δεν είχαν αγοράσει ασφάλιση ζωής επειδή ήταν πολύ ακριβό - αλλά πολλοί υπερεκτίμησαν τα ασφάλιστρα κατά περισσότερο από τριπλάσιο. Τα καλά νέα: Μόλις έχετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής - σε αντίθεση με την ασφάλιση υγείας, το οποίο ίσως πρέπει να χειρίζεστε κάθε χρόνο - θα μπορούσατε να είστε ελεύθεροι για δεκαετίες.

δύο Κρίστε τους αριθμούς

Σκεφτείτε το επίδομα θανάτου της πολιτικής ως στήριξη της κερδοφόρας δύναμης σας: Εάν πεθάνετε, τα αγαπημένα σας πρόσωπα θα χρειαστούν αρκετά για να αντικαταστήσουν το εισόδημά σας τουλάχιστον έως ότου μπορούν να κάνουν άλλες οικονομικές προσαρμογές. Πριν μιλήσετε με έναν πράκτορα για το ποσό ασφάλισης που πρέπει να αγοράσετε, εκτελέστε τους αριθμούς μόνοι σας. Ιστότοποι όπως Bankrate.com και Lifehappens.org (μια εκπαιδευτική ομάδα που συγκροτείται από οργανισμούς ασφαλιστικής βιομηχανίας) προσφέρει ηλεκτρονικούς υπολογιστές που θα εκτιμήσουν πόση ασφάλιση θα χρειαστείτε για να καλύψετε τυχόν άμεσα έξοδα που σχετίζονται με το θάνατό σας και να ελαχιστοποιήσετε τον οικονομικό αντίκτυπο στην οικογένειά σας.

3 Επιλέξτε έναν τύπο πολιτικής

Υπάρχουν δύο βασικά είδη. Η ασφαλιστική διάρκεια ζωής σας καλύπτει για μια καθορισμένη περίοδο, ας πούμε 20 ή 30 χρόνια, και συνήθως είναι λιγότερο δαπανηρή. Ολόκληρη η ασφάλιση ζωής σας καλύπτει για τη ζωή και έχει επενδυτικό στοιχείο. Ολόκληρη η ζωή μπορεί να είναι ένας τρόπος εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση ή εξοικονόμηση για εκπαίδευση, αλλά για πολλούς ανθρώπους υπάρχουν καλύτεροι τρόποι για να το κάνετε αυτό, όπως η χρηματοδότηση του IRA ή του 529, λέει ο Benjamin Sullivan, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής στο Palisades Hudson Financial Group στο Ώστιν, Τέξας. Δεν υπάρχει καμία σωστή απάντηση για κάθε κατάσταση, προσθέτει η Scanlon, αλλά οι πολιτικές όρων είναι απλές και παρέχουν τη μεγαλύτερη κάλυψη ανά premium δολάριο. Η ασφάλιση ζωής που προσφέρεται ως επίδομα από τον εργοδότη σας είναι ωραία, αλλά δεν αρκεί. Ορισμένες πολιτικές είναι τόσο πενιχρές που το επίδομα θανάτου δεν θα μεταφέρει την οικογένειά σας στο ημερολογιακό έτος. Και όταν αλλάζετε εργασίες, δεν μπορείτε να ακολουθήσετε την πολιτική μαζί σας. Σκεφτείτε αυτήν την ασφάλιση ως ένα δωρεάν συμπλήρωμα στην πραγματική κάλυψη που θα αγοράσετε μόνοι σας.

4 Βρείτε έναν πράκτορα ...

Θα πληρώσετε το ίδιο ποσό για ένα συγκεκριμένο συμβόλαιο είτε αγοράζετε απευθείας με έναν ασφαλιστικό φορέα είτε μέσω ενός ανεξάρτητου ασφαλιστικού πράκτορα στις ΗΠΑ, λέει ο Michael Quinn, ανεξάρτητος πράκτορας στο Ορλάντο της Φλόριντα και ιδιοκτήτης του Lifeinsuranceblog.net . Αλλά η σύγκριση των πολιτικών μπορεί πραγματικά να αποδώσει. Επειδή κάθε ασφαλιστής χρησιμοποιεί τα δικά του πρότυπα αναδοχής για να εκτιμήσει τον κίνδυνο, κάποιος μπορεί να δει τη συνήθη διάβασή σας στην αλεξίπτωτο ή τη διάγνωση διαβήτη τύπου 1 ως μια δαπανηρή κόκκινη σημαία, ενώ ένας άλλος μόλις χάνει τα premium. Συνέντευξη τουλάχιστον δύο πρακτόρων, προτείνει ο Marvin Feldman, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της LifeHappens.org . Λάβετε παραπομπές από φίλους ή εντοπιστές διαδικτυακών πρακτόρων. Ρωτήστε: Ποιες είναι οι ειδικότητές τους; Με πόσους αερομεταφορείς συνεργάζονται; Είναι δεσμευμένος πράκτορας (που σημαίνει ότι συνεργάζονται με έναν πάροχο και δεν μπορούν να προτείνουν προϊόντα άλλων εταιρειών);

5 ... Ή μεταβείτε μόνος σας στο διαδίκτυο

Ιστότοποι όπως Σκάλα , Haven Life , Υφασμα , και TruStage μπορεί να διευκολύνει την αγορά. Αντί να συμπληρώσετε μια τεράστια στοίβα φορμών, να κάνετε ιατρικές εξετάσεις και, στη συνέχεια, να περιμένετε τρεις μήνες για να ακούσετε εάν έχετε εγκριθεί, ίσως γνωρίζετε μέσα σε μια εβδομάδα ή πολύ νωρίτερα, λέει ο Feldman. Μπορούν να ενεργήσουν γρήγορα επειδή βασίζονται σε απλοποιημένες αναδοχές και αλγόριθμους. Αλλά γνωρίζετε ότι, όπως σημειώνει ο Sullivan, εάν είστε υγιής άνθρωπος, η πλήρης αναδοχή μπορεί να σημαίνει χαμηλότερα ασφάλιστρα, κάτι που μπορεί να αξίζει τον κόπο. Μόλις έχετε ένα σχέδιο, η πληρωμή ασφαλίστρων ετησίως μπορεί να σας προσφέρει τη φθηνότερη τιμή. Και πείτε στον δικαιούχο! Θα τους δώσετε ηρεμία τώρα - και θα τους αποτρέψετε από την παρακολούθηση (ή ακόμα και την παραβίαση) της πολιτικής στο μέλλον.