Πολλές από τις δικές μας μητέρες είναι διάσημες στην οικογένεια για τα ψήγματα σοφίας και τις συμβουλές που έχουν δώσει σε κάθε στάδιο της ζωής μας—από τα πιο διαμορφωμένα παιδικά μας χρόνια μέχρι την πρώιμη ενήλικη ζωή και καλά ( Καλά ) πέρα. Πού θα ήμασταν χωρίς η μαμά να μας καθοδηγεί σε όλα, από τη σημασία της κατανάλωσης μπρόκολου μέχρι το γεγονός ότι, ακόμη και στις πιο τρομακτικές ή αποθαρρυντικές στιγμές της ζωής, και αυτό θα περάσει ? Λοιπόν, αποδεικνύεται ότι πολλές από τις μητέρες μας οικονομικές συμβουλές είναι εξίσου σοφός με τους υπόλοιπους.

Αν και, μελέτη μετά μελέτη αποκαλύπτει μερικές ελαφρώς ατυχείς αλήθειες σε αυτό το μέτωπο: τα κορίτσια δεν εκτίθενται στον οικονομικό αλφαβητισμό μεγαλώνοντας σχεδόν όσο τα αγόρια. Και επιπλέον, ως ενήλικες, οι γυναίκες προτιμούν να μιλούν για σχεδόν οτιδήποτε, ακόμα και για τον δικό τους θάνατο, πριν αυτοί μιλάμε για χρήματα .

Είναι καιρός να το αλλάξεις. Γιατί η γνώση είναι δύναμη. Και όπως επισημαίνει μια έρευνα της Τράπεζας των ΗΠΑ, οι άνδρες είναι καλοί στην οικοδόμηση πλούτου, εν μέρει επειδή μιλούν γι' αυτό μεταξύ τους, μοιράζονται τις οικονομικές τους ιδέες και γνώσεις.

Έχοντας όλες αυτές τις σκέψεις στο μυαλό και προς τιμήν του μήνα της Γυναικείας Ιστορίας, ζητήσαμε από τις γυναίκες να μοιραστούν με τα δικά τους λόγια το νούμερο ένα μάθημα για τα χρήματα που πέρασαν από τις μητέρες τους. Οι απαντήσεις ήταν κατατοπιστικές, συγκινητικές και διαφωτιστικές. Εδώ είναι μερικές από τις καλύτερες οικονομικές συμβουλές που παρέχονται από μαμάδες από όλα τα κοινωνικά στρώματα.

Σχετικά Αντικείμενα

ένας Lauren Anastasio, CFP στο SoFi

«Βεβαιωθείτε ότι είστε μέρος των αποφάσεων για τα χρήματα στο νοικοκυριό».

Όταν οι γονείς μου παντρεύτηκαν, ήταν σχεδόν βέβαιο ότι ο σύζυγος θα διαχειριζόταν τα οικονομικά και θα έπαιρνε όλες τις χρηματικές αποφάσεις. Όταν η μαμά μου παντρεύτηκε τον μπαμπά μου, ήταν νέα, και ο μπαμπάς μου ήταν πολύ μεγαλύτερος και καταξιωμένος, και δεν το σκέφτηκε δύο φορές να δεχτεί τα λόγια του.

Όλοι οι λογαριασμοί ήρθαν στον πατέρα μου και τους πλήρωσε από τον τραπεζικό λογαριασμό του. Η μαμά μου είχε κάποια από τα δικά της χρήματα, αλλά πάντα υπέθετε ότι είχε φροντίσει τα πάντα—τα φώτα δεν έσβησαν ποτέ, μπορούσαν να πάνε διακοπές και να αγοράσουν ωραία πράγματα, πάντα πίστευε ότι ήταν πολύ επιδέξιος στη διαχείριση χρημάτων.

ιδέες για τοίχους αντί για ζωγραφική

Ωστόσο, σε ηλικία συνταξιοδότησης, συνειδητοποίησε ότι δεν είχαν καμία αποταμίευση. Τα πολύ μικρά ποσά που είχαν αποταμιεύσει ο καθένας σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης εξαφανίστηκαν γρήγορα και ο μπαμπάς μου βασιζόταν πάντα στη συνεχή του ικανότητα να εργάζεται και στην αισιοδοξία του όταν επρόκειτο για την αξία του σπιτιού τους.

Ήταν τελείως τυφλωμένη και κοίταξε πίσω σε όλες τις μεγάλες αποφάσεις που πήραν, όπως να πληρώσω για την φοίτησή μου στο κολέγιο και να αγοράσω ένα νέο σπίτι λίγα χρόνια πριν από τη συνταξιοδότηση, και ήταν τόσο θυμωμένη που δεν ήταν «ενημερωμένη».

Μου έχει τονίσει ότι δεν έχει σημασία ποιος βγάζει περισσότερα...αλλά αυτό που είναι απόλυτη ανάγκη είναι να ξέρουν και οι δύο σύντροφοι που βρίσκονται.

δύο Tonya Graser Smith, Δικηγόρος και Ιδρυτής, GraserSmith

«Ζήστε με τις δυνατότητές σας».

Η μαμά μου ενθάρρυνε να ζεις με τις δυνατότητές σου και να μη συγκρίνεις τη ζωή ή τις περιστάσεις σου ή τα υλικά σου με τη ζωή κανενός άλλου.

Μην ζείτε τη ζωή σας προσπαθώντας να συμβαδίσετε με τους Τζόουνς, γιατί δεν θα είστε ποτέ ικανοποιημένοι—και επιπλέον, οι εμφανίσεις δεν αντικατοπτρίζουν πάντα την πραγματικότητα.

Αυτό το άτομο που οδηγεί μια Honda μπορεί απλώς να είναι εκατομμυριούχος. Να είσαι άνετος με τον εαυτό σου. Τότε να είσαι ο εαυτός σου.

3 Tremaine Wills, Ιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος, Mind Over Money

«Έσοδα προ των εξόδων».

Όταν υπάρχει η ευκαιρία να δημιουργήσετε εισόδημα ή να ξοδέψετε χρήματα, επιλέξτε να δημιουργήσετε εισόδημα. Το κουβαλάω μαζί μου για να διασφαλίσω ότι έχω πρόθεση να αυξήσω το εισόδημά μου και να μην επιτρέψω στον ερπυσμό του τρόπου ζωής να αυξήσει τις δαπάνες μου με επιταχυνόμενο ρυθμό.

Η μαμά μου μου το έμαθε αυτό όταν ήμουν έφηβη, αλλά δεν αναγνώρισα πλήρως τον σπόρο που φύτεψε μέχρι τα 20 μου.

Άρχισα να εργάζομαι στα 16 μου και περνούσα τα καλοκαίρια συμμετέχοντας σε πρακτική άσκηση στη NASA, αντί να παίρνω τα καλοκαίρια όπως οι περισσότεροι από τους συνομηλίκους μου. Εκτός από το ότι εργάστηκα στη NASA, έμαθα να πλέκω τα μαλλιά και κέρδισα χρήματα και με αυτόν τον τρόπο. Θα περνούσα πολλά Σαββατοκύριακα στο πλέξιμο των μαλλιών αντί να περνώ όλη τη μέρα με φίλους. Πραγματικά έβγαινα τα βράδια ή όταν δεν είχα ραντεβού, αλλά όταν μου έδινε την ευκαιρία να κάνω παρέα με φίλους και να πάω για ψώνια ή να πάω σινεμά, φρόντιζα πάντα να μην ακυρώνω τα ραντεβού με τους πελάτες ή να δεσμεύομαι να κάνω παρέα κατά τις στιγμές που κανονικά μπορεί να κλείσω ραντεβού για να κερδίσω εισόδημα.

Έμαθα ότι η επιλογή να κερδίσετε εισόδημα πριν τα ξοδέψετε για διασκέδαση είναι ζωτικής σημασίας για να παραμείνετε πειθαρχημένοι. Οι συμβουλές της μητέρας μου με διευκόλυναν επίσης να αναλύσω τον χρόνο μου για να δω ποιες δραστηριότητες αυξάνουν τα έσοδα και ποιες μου κοστίζουν χρήματα.

4 Patricia Roberts, Συγγραφέας και COO, Gift of College, Inc.

«Έχετε πάντα κάποια χρήματα στο όνομά σας».

Μία από τις κορυφαίες συμβουλές για τα χρήματα της μαμάς μου ήταν να έχει πάντα στην άκρη τα χρήματα στο όνομά του, ανεξάρτητα από την κατάσταση της σχέσης.

Η μαμά μου έγινε απροσδόκητα μόνη αρχηγός του νοικοκυριού όταν ο μπαμπάς μου εξαφανίστηκε, εγκαταλείποντας την με τέσσερα παιδιά και ένα σπίτι που επρόκειτο να κατασχεθεί.

Έχοντας γίνει νοικοκυρά κατόπιν αιτήματος του πατέρα μου, χωρίς δικό της εισόδημα, και χωρίς αποταμιεύσεις ή πίστωση στο όνομά της, (που ήταν κάπως συνηθισμένο για τις γυναίκες τη δεκαετία του 1970), ήταν δύσκολο για αυτήν να βρεθεί ξαφνικά σε θέση να έχει να συντηρήσει μια πενταμελή οικογένεια, αν και τα κατάφερε.

Ενώ έχω επίσης λογαριασμούς από κοινού, το να έχω χρήματα ανεξάρτητα στο όνομά μου έχει προσφέρει μια ενισχυμένη αίσθηση ευημερίας και ανεξαρτησίας όλα αυτά τα χρόνια. Ήταν μια από τις πολλές πολύτιμες συμβουλές για χρήματα από τη μαμά μου.

5 Η Amanda Beard, Χρυσή Ολυμπιονίκης και συνιδρυτής της Beard Swim Co.

«Σκεφτείτε τα χρήματα ως ένα κλειδί που ανοίγει την πόρτα σε ορισμένα είδη εμπειριών».

Γύρω στα 15 μου, η μαμά μου μου είπε: «Σκέψου τα χρήματα ως ένα κλειδί που ανοίγει την πόρτα σε ορισμένα είδη εμπειριών και αν θέλεις αυτές τις εμπειρίες, πρέπει να πιάσεις δουλειά».

Οπότε κούρασα τον πισινό μου, και η ζωή μου ήταν πολύ φοβερή ως αποτέλεσμα. Πριν αγοράσω οτιδήποτε, συνήθως αναρωτιέμαι το εξής: αυτή η αγορά μου επιτρέπει να κάνω κάτι που θέλω ή πρέπει να κάνω; Εάν η απάντηση είναι ναι, τότε η αγορά είναι δικαιολογημένη. Αν όχι, τότε επιστρέφει στο ράφι.

Ως γονιός, προσπαθώ να επιδεικνύω τη φιλοσοφία της μαμάς μου όσο πιο συχνά μπορώ και ελπίζω ότι θα εξαφανιστεί με έναν τρόπο που να έχει εξίσου νόημα για τα παιδιά μου όπως και για μένα.

6 Sharene Wood, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της 5001 FLAVORS. Ψιλικά Harlem & HH Bespoke Spirits & Beverage

'Έχετε πάντα τουλάχιστον 20 $ επάνω σας.'

Η μαμά μου πάντα μου έλεγε να φροντίζω να μην βγαίνω ποτέ από το σπίτι χωρίς τουλάχιστον 20 $ για εμένα. Πραγματικά το επαναλάμβανε σε όλη μου την παιδική ηλικία. Βάλτε το στην τσέπη σας, στην κάλτσα σας ή στο παπούτσι σας.

Ήμουν πρωτοετής στο κολέγιο που δούλευα στο κέντρο της πόλης και όταν έλεγξα την τσάντα μου κατάλαβα ότι είχα αφήσει το πορτοφόλι μου στο σπίτι και δεν είχα χρήματα. Ευτυχώς, συνειδητοποίησα ότι είχα βάλει 20 $ στο παπούτσι μου κάτω από την εσωτερική σόλα, όπως πάντα επέμενε η μαμά μου να έχω.

Οι μαμάδες πάντα σε προσέχουν ακόμα και από το παρελθόν.

7 Tracy Holland, Συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος, HATCHBEAUTY Brands

«Μην διαπραγματεύεσαι εναντίον σου».

Αφήστε το άτομο με το οποίο διαπραγματεύεστε να βάλει πρώτα την προσφορά του στο τραπέζι, ώστε να έχετε από πού να ξεκινήσετε.

Οι γυναίκες τείνουν να έχουν ένα 'είναι εντάξει;' νοοτροπία όσον αφορά τα χρήματα, η οποία καταλήγει να υποβαθμίζει ή να μειώνει την αξία τους.

Αντίθετα, πείτε, 'Πόσα θα πληρώνατε;' ή 'Τι έχετε στον προϋπολογισμό σας;'

Αυτή τη συμβουλή την έμαθα από τη μαμά μου στην τρίτη δημοτικού όταν ήμουν 8 χρονών. Οι γονείς μου χώριζαν και η μαμά μου πουλούσε το σπίτι της οικογένειας. Όταν ένας πιθανός αγοραστής έκανε μια περιήγηση με τον κτηματομεσίτη, η μαμά μου είπε ότι δεν θα πουλούσε για λιγότερο από Χ ποσό. Βάζοντας αυτόν τον αριθμό εκεί έξω, τους είπε εγγενώς τι θα έπαιρνε, αντί να τους αφήσει να επιστρέψουν με την καλύτερη προσφορά.

Έμαθα αυτή τη συμβουλή με τον δύσκολο τρόπο από την απογοήτευση της μαμάς μου για το αποτέλεσμα της δικής της εμπειρίας. Μερικές φορές τα καλύτερα μαθήματα που παίρνουμε είναι εμπειρίες που βλέπουμε και δεν θέλουμε να επαναλάβουμε ποτέ.

8 Colleen McCreary, Credit Karma Chief People Officer και Financial Advocate

«Μερικά από τα καλύτερα μέρη για εξοικονόμηση χρημάτων είναι οι καθημερινές μας επισκέψεις».

Η μαμά μου με δίδαξε ότι μπορείς να εξοικονομήσεις πολλά χρήματα κοιτάζοντας τα καθημερινά σου έξοδα, όπως τα χρήματα που ξοδεύεις στο παντοπωλείο ή στο φαρμακείο ή στα ρούχα. Υπάρχουν μερικές φαινομενικά μικρές αλλαγές που μπορεί να καταλήξουν να σας σώσουν σε μεγάλο βαθμό με την πάροδο του χρόνου.

Για παράδειγμα, ανεξάρτητα από το πού αγοράζετε ρούχα, αν η γκαρνταρόμπα σας χρειάζεται ανανέωση ή αν πηγαίνετε στο σχολείο, αγοράστε ρούχα μόνο σε δύο ή τρία χρώματα που μπορούν να αναμειχθούν και να ταιριάξουν μεταξύ τους και χρησιμοποιήστε μερικά αξεσουάρ για να προσθέσετε μερικά κλίση.

Μπορείτε να φοράτε ορισμένα κομμάτια πιο συχνά αν είναι παρόμοια χρώματα. Η οικογένειά μου το έκανε αυτό όταν ήμουν παιδί και είχαμε περιορισμένο προϋπολογισμό. Η μαμά μου θα είχε ένα συγκεκριμένο ποσό, περίπου 50 $, για να αγοράσω όλα τα σχολικά ρούχα που θα χρειαζόμουν. Πηγαίναμε στο Kmart και αγοράζαμε όσο το δυνατόν περισσότερα στα ίδια δύο χρώματα, ξεκινώντας συνήθως με το πράσινο του στρατού.

Και μου υπενθύμισε ότι κανείς δεν θα ξέρει αν αγοράσατε κάτι καινούργιο ή μεταχειρισμένο, ειδικά με ρούχα (για μωρά, παιδιά ή τον εαυτό σας), τσάντες, αυτοκίνητα, αξεσουάρ και αθλητικό εξοπλισμό. Μπορείτε να εξοικονομήσετε έναν τόνο αγοράζοντας μεταχειρισμένο.

9 Δείτε περισσότερα, Συνιδρυτής του Mahara Mindfulness

«Ανεξάρτητα από το πόσα (ή πόσο λίγα) χρήματα βγάζετε, πάντα βάζετε στην άκρη κάποια χρήματα για να τα δωρίσετε σε σκοπούς που σας ενδιαφέρουν».

Η μητέρα μου με δίδαξε ότι τα χρήματα είναι ένας ενεργειακός βρόχος: όσο περισσότερο δίνεις, όσο περισσότερο ζεις από έναν άφθονο χώρο, τόσο περισσότερα επιστρέφουν σε σένα.

Αυτή η συμβουλή μου αποδείχτηκε χρήσιμη στη ζωή, επειδή ήταν μια συνεχής υπενθύμιση ότι ο πλούτος είναι μια νοοτροπία, και ανεξάρτητα από το πόσο περισσότερα ήθελα να πετύχω οικονομικά, πάντα υπήρχαν άνθρωποι λιγότερο τυχεροί που θα μπορούσα να βοηθήσω. Μου επέτρεψε να βλέπω τα χρήματα ως ενέργεια και να ζω από μια σταθερή θέση ευγνωμοσύνης.

Είναι επίσης ο λόγος που όταν ξεκίνησα την τελευταία μου επιχείρηση, τη Mahara Mindfulness, ο συνιδρυτής μου και εγώ βεβαιωθήκαμε ότι είχαμε μια φιλανθρωπική συνιστώσα στην πώληση των προϊόντων μας.

Η μαμά μου έδινε πάντα παράδειγμα φιλανθρωπικής προσφοράς. Και όταν ξεκίνησα την πρώτη μου εταιρεία, σκέφτηκε να φέρει προληπτικά αυτήν την συμβουλή — και μέχρι σήμερα, εξακολουθεί να το κάνει. Μόλις την περασμένη εβδομάδα μου το ανέφερε ξανά, και πάντα το τιμώ για τον εαυτό μου.

10 Alicia Sanchez, Ιδρύτρια Αγαπητέ Θεέ, Είμαστε εκεί ακόμα Εθελοντική Κοινότητα

«Έχετε πάντα χρήματα για να αγοράσετε κάτι που σας κάνει να νιώθετε καλά».

Μεγαλώνοντας, η μητέρα μου φορούσε πάντα το πιο λαμπερό και εκπληκτικό κόκκινο κραγιόν. Ίσως είναι θέμα Λατίνα, αλλά δεν είχε σημασία που πήγαινε, είχε το κόκκινο κραγιόν της.

Ήμουν περίπου 8 χρονών και την είδα να ανοίγει τη θήκη του κραγιόν, και είχε ένα χαρτονόμισμα διπλωμένο μέσα. Σκέφτηκα, γιατί να το κρύψει αυτό;

Η μαμά μου είπε ότι το πήρε από τη μητέρα της. Πάντα έβαζε χρήματα στη θήκη κραγιόν που αντιπροσωπεύει την ομορφιά της, χρήματα για τον εαυτό της και για μένα, ως κόρη της.

Η μητέρα μου είπε, ανεξάρτητα από το πόσο χρονών γίνουμε, πόσο απασχολημένοι είμαστε και πόσα χρήματα έχουμε ή δεν έχουμε, πρέπει πάντα να έχουμε χρήματα ομορφιάς για να αγοράσουμε κάτι που μας κάνει να νιώθουμε καλά και να τα μοιραστούμε με μια άλλη γυναίκα.

Μερικές φορές αισθανόμαστε άσχημα ως μητέρες που ξοδεύουμε τον εαυτό μας, αλλά δεν πρέπει. Έχω πάντα έναν προϋπολογισμό ομορφιάς.

έντεκα Michelle Stansbury, Ιδρύτρια και Διευθύνουσα Σύμβουλος του Penguin Public Relations

«Γίνε παραγωγικός προϋπολογισμός».

Όταν ήμουν νέος, η μαμά μου ήταν σερβιτόρα καριέρας. Έφερνε στο σπίτι τα φιλοδωρήματά της σε μετρητά και κάθε εβδομάδα τα ταξινόμησε τα μετρητά σε κουτάκια καφέ - 10 τοις εκατό σε μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις, 10 τοις εκατό σε βραχυπρόθεσμες αποταμιεύσεις, 10 τοις εκατό σε φιλανθρωπίες ή εκκλησία.

Παρόλο που το οικογενειακό μας εισόδημα ήταν πολύ χαμηλότερο από τις περισσότερες οικογένειες γύρω μας, λόγω του προσεκτικού προϋπολογισμού της, δεν αισθανθήκαμε ποτέ «φτωχοί» ούτε αντιμετωπίσαμε οικονομικές κρίσεις.

Μπόρεσε επίσης να με βοηθήσει να περάσω από ένα ακριβό ιδιωτικό πανεπιστήμιο (Duke) χωρίς να έχω φοιτητικό χρέος. Έτσι, αφού αποφοίτησα σε μια θέση εργασίας ανώτερης βαθμίδας εκτός κολεγίου (κεντρικά γραφεία της Abercrombie & Fitch), μπόρεσα να αρχίσω να αποταμιεύω σημαντικά μόνος μου.

Για μένα, δεν εξοικονομούσα χρήματα μόνο για να εξοικονομήσω χρήματα, αλλά έκανα προϋπολογισμό για να πάρω ένα χρόνο άδεια από τη δουλειά για να ταξιδέψω σε όλο τον κόσμο. Χάρη στα μαθήματα που μου έκανε, μετά από δύο χρόνια δουλειάς, είχα αποταμιεύσει αρκετά ώστε να αφήσω τη δουλειά μου και να ταξιδέψω.

Με ακόμη πιο προσεκτικό προϋπολογισμό (και την περιστασιακή συναυλία σερβιτόρου!), μετέτρεψα ένα χρόνο ταξίδι στο εξωτερικό σε τρεισήμισι χρόνια εξερεύνησης του κόσμου.

Όταν επέστρεψα στις Ηνωμένες Πολιτείες, χρησιμοποίησα αυτόν τον σχολαστικό προϋπολογισμό για άλλη μια φορά καθώς ξεκίνησα τη δική μου επιχείρηση. Τώρα, επτάμισι χρόνια αργότερα, διαχειρίζομαι μια ακμάζουσα δική μου επιχείρηση, η οποία, όπως η διαχείριση του νοικοκυριού της μητέρας μου, δεν καταστράφηκε ποτέ από καμία οικονομική κρίση, ακόμη και από τη δύσκολη πανδημία που αντιμετωπίσαμε τον περασμένο χρόνο.

12 Jaleh Bisharat, Συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος, NakedPoppy

«Μπορούν να σου πάρουν οτιδήποτε—τα χρήματά σου, το σπίτι σου, τα υλικά σου αγαθά. Οτιδήποτε. Εκτός από αυτό που έχεις στο μυαλό σου ».

Η πιο σημαντική συμβουλή που μου έδωσε η μαμά μου για τα χρήματα είναι ακόμα πιο αξιοσημείωτη για το γεγονός ότι μεγάλωσα στο Ιράν στις αρχές της δεκαετίας του 1970.

«Μπορούν να σου πάρουν τα πάντα», είπε. «Τα χρήματά σας, το σπίτι σας, τα υλικά σας αγαθά. Οτιδήποτε. Εκτός από αυτό που έχεις στο μυαλό σου ».

Λοιπόν, το 1979, η οικογένειά μας, στην πραγματικότητα, (απίστευτα!) έχασε τα πάντα στην ιρανική επανάσταση. Αλλά οπλισμένος με αυτή τη συμβουλή, ήμουν μανιακά αποφασισμένος να αποκτήσω εκπαίδευση, ώστε να μπορώ πάντα να αναπληρώνω ό,τι έχανα και να συνεχίζω να συντηρώ τον εαυτό μου.

Δεν σταμάτησα ποτέ να προσπαθώ να βελτιώσω αυτό που έχω στο μυαλό μου.

Η δεύτερη συμβουλή μου: πάντα να υποθέτετε ότι θα πρέπει να σταθείτε στα πόδια σας οικονομικά. Για μένα, αυτά τα μαθήματα ζωής με βοήθησαν φυσικά να κερδίζω, να αποταμιεύω και να σχεδιάζω προσεκτικά πώς ξοδεύω τα χρήματά μου.

• Τι θέλουν να γνωρίζετε οι ιδιοκτήτες ηλεκτρικών αυτοκινήτων πριν επενδύσετε σε ένα EV
• 5 νέα βιβλία για τα οικονομικά που αλλάζουν τον τρόπο με τον οποίο οι γυναίκες βγάζουν χρήματα
• Μπορείτε να λάβετε επιδόματα ανεργίας εάν παραιτηθείτε από τη δουλειά σας; Να τι λένε οι ειδικοί
• 3 συνήθεις καυγάδες για τα χρήματα—και πώς να τις λύσετε