Επιλέγοντας μια τράπεζα - είτε πρόκειται για την πρώτη σας τράπεζα, ψάχνετε να ανοίξετε έναν εξειδικευμένο λογαριασμό, σκέφτεστε έναν διαδικτυακές τραπεζικές συναλλαγές, ή ψάχνετε διαφορετικές τραπεζικές υπηρεσίες - από το ευρύ φάσμα επιλογών εκεί έξω μπορεί να είναι τρομακτικό. Φυσικά γνωρίζετε τι χρειάζεστε (λογαριασμός ελέγχου ή ταμιευτηρίου, λογαριασμός υψηλού ενδιαφέροντος κ.λπ.) αλλά, προς το παρόν, ίσως ξεχάσετε να ρωτήσετε για σημαντικές λεπτομέρειες που θα μπορούσαν να δημιουργήστε ή σπάστε την τραπεζική σας εμπειρία.

Για να σας βοηθήσουμε να μάθετε πώς να επιλέξετε μια τράπεζα, μιλήσαμε με τον Anthony Giorgianni, Associate Finance Editor στο Αναφορές καταναλωτών, σχετικά με τις ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε όταν αναζητάτε μια νέα τράπεζα. Θυμηθείτε να κάνετε αυτές τις ερωτήσεις ή να τις ερευνήσετε προτού δεσμευτείτε σε έναν τραπεζικό λογαριασμό και θα εξοικονομήσετε πολλά προβλήματα (και ίσως ακόμη και κάποια χρήματα).

ο ευκολότερος τρόπος για να διπλώσετε ένα τοποθετημένο φύλλο

Getty Images

1. Ποιες χρεώσεις υπάρχουν;

Όλες οι τράπεζες έχουν χρηματικά πρόστιμα για πράγματα όπως υπερανάληψη λογαριασμού, αλλά πολλές επίσης χρεώνουν τέλη απλώς για την κατοχή και τη χρήση λογαριασμού επιταγών ή ταμιευτηρίου (ή ακόμη και για τη λήψη έντυπων καταστάσεων!) Είναι πραγματικά σημαντικό να γνωρίζετε ποια είναι τα τέλη και πώς μπορείτε να τα αποφύγετε, είπε ο Giorgianni.

Πολλές τράπεζες που χρεώνουν τον έλεγχο και τα τέλη αποταμίευσης έχουν απαιτήσεις - όπως ένα ελάχιστο υπόλοιπο, έναν ορισμένο αριθμό συναλλαγών χρεωστικής κάρτας ανά μήνα ή ένα κατάλληλο μηνιαίο ποσό άμεσης κατάθεσης - που, εάν πληρούνται, παραιτούνται από το μηνιαίο τέλος. Εάν η τράπεζά σας χρεώνει τέτοιου είδους χρεώσεις, βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για να τις αποφύγετε. Εάν δεν είστε, ίσως θελήσετε να εξετάσετε μια διαφορετική τράπεζα.

2. Ποιες είναι οι απαιτήσεις λογαριασμού;

Ορισμένες τράπεζες έχουν ελάχιστες απαιτήσεις για το άνοιγμα λογαριασμού: ένα ελάχιστο υπόλοιπο, για παράδειγμα. Βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να ικανοποιήσετε αυτήν την απαίτηση, αλλά επίσης να γνωρίζετε τι θα μπορούσε να συμβεί εάν το υπόλοιπό σας πέσει κάτω από αυτό το ελάχιστο. Ο Giorgianni είπε ότι ορισμένες τράπεζες θα κλείσουν ακόμη και τον λογαριασμό σας εάν το υπόλοιπό σας είναι κάτω από ένα συγκεκριμένο ποσό: Βεβαιωθείτε ότι η ελάχιστη απαίτηση του λογαριασμού σας (αν έχει καθόλου) είναι αυτή που μπορείτε εύκολα να διατηρήσετε. (Και δώστε προσοχή για να βεβαιωθείτε ότι δεν κρατάτε πάρα πολύ χρήματα στην τράπεζα, πολύ.)

3. Πού είναι τα ATM σας;

Συμβαίνει σε όλους μας: Συμμετέχετε σε μια τοπική τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση και σύντομα μαθαίνετε - ενώ ταξιδεύετε, για παράδειγμα, ή μετά από μια μετακίνηση - ότι, όσο υπέροχες είναι οι προσφορές της, δεν διαθέτει πολλά ATM και ATM δεν βρίσκεται σε βολική τοποθεσία. Μπορεί να μην χρησιμοποιείτε συχνά ΑΤΜ αυτές τις μέρες, αλλά ποτέ δεν θέλετε να παγιδευτείτε, όπου αναγκάζεστε να πληρώσετε ένα τέλος για να χρησιμοποιήσετε το ΑΤΜ άλλης τράπεζας για να αποσύρετε τα δικά σας μετρητά.

Είναι πολύ σημαντικό, για μια τοπική τράπεζα, να διαθέτει ΑΤΜ όπου τα χρειάζεστε, είπε ο Giorgianni. Δεν μπορώ να το τονίσω αρκετά, γιατί οι άνθρωποι ξεχνούν. Θα ανοίξουν έναν λογαριασμό σε μια μικρή τράπεζα και απλώς δεν διαθέτουν ATM όπου τα χρειάζονται.

Εάν έχετε δεσμευτεί σε μια μικρότερη ή τοπική τράπεζα, ελέγξτε για να δείτε εάν επιστρέφει τέλη ATM. Εάν όχι, βεβαιωθείτε ότι βρίσκεστε σε μια περιοχή όπου τα ΑΤΜ του είναι ευρέως διαθέσιμα. Εάν μετακινηθείτε, ειδικά σε διαφορετική κατάσταση, πιθανότατα θα χρειαστεί να αλλάξετε τράπεζα.

4. Υπάρχουν όρια ανάληψης ή μεταφοράς;

Αυτό ισχύει συνήθως για τράπεζες μόνο στο διαδίκτυο, οι οποίες συχνά προσφέρουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου. Αυτοί οι λογαριασμοί θα σας βοηθήσουν να συγκεντρώσετε το ενδιαφέρον σας για τα χρήματά σας, αλλά εάν περιορίζουν τον τρόπο με τον οποίο μπορείτε να αποσύρετε αυτά τα χρήματα, μπορεί να μην αξίζει τον κόπο.

Ορισμένες τράπεζες σας περιορίζουν, είπε ο Γιώργιαννι Εάν έχετε ένα σημαντικό ποσό σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, [θα μπορούσατε] να περιορίσετε τον τρόπο ανάληψης και το ποσό που μπορείτε να κάνετε ανάληψη οποιαδήποτε μέρα. Μπορεί να χρειαστεί πολύς χρόνος για να βγάλετε τα χρήματά σας από το λογαριασμό χωρίς να το κλείσετε.

Μπορεί να μην σκοπεύετε να κάνετε ανάληψη αυτών των χρημάτων συχνά, ή μόνο σε μικρά ποσά κάθε φορά, αλλά εάν αποθηκεύετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, ίσως θέλετε να είστε σίγουροι ότι είναι σε μια τράπεζα που σας επιτρέπει να κάνετε ανάληψη μεγάλων ποσών ταυτόχρονα, έτσι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας όταν τα χρειάζεστε.

5. Πότε καταβάλλεται τόκος;

Οι περισσότερες τράπεζες πληρώνουν τόκους κάθε μήνα. Μερικοί, επεσήμανε ο Γιώργιαννης, μπορούν να πληρώνουν ανά τρίμηνο. Αυτό είναι υπέροχο εάν αυξάνετε το ενδιαφέρον για τον μακροπρόθεσμο λογαριασμό ταμιευτηρίου σας, αλλά μπορεί να σας επιστρέψει, εάν και όταν θέλετε να κλείσετε τον λογαριασμό σας.

Σε ορισμένες τράπεζες, εάν τραβήξετε τα χρήματα σε λάθος χρόνο, δεν θα σας καταβληθούν οι τόκοι που έχετε συγκεντρώσει για αυτόν τον μήνα, είπε ο Giorgianni.

Ανάλογα με το ποσό που έχετε καταργήσει στον λογαριασμό σας, η απώλεια αυτού του ενδιαφέροντος μπορεί να σημαίνει απώλεια πολλών χρημάτων. Για να το αποφύγετε αυτό, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε πότε η τράπεζά σας πληρώνει τους τόκους και χρονομετρήστε την ανάληψή σας ανάλογα.

πόσο φιλοδώρημα ο μεταφορέας εφημερίδας

6. Υπάρχουν κυρώσεις για το κλείσιμο του λογαριασμού νωρίς;

Εάν κάνετε αγορές για υψηλά επιτόκια ή έχετε διαχωρίσει τα χρήματά σας σε πολλούς λογαριασμούς, θέλετε να είστε βέβαιοι ότι δεν επιβαρύνεστε με ποινή κλείνοντας έναν λογαριασμό (υπέρ ενός με υψηλότερο επιτόκιο, για παράδειγμα) εντός 30 ή 60 ημέρες από το άνοιγμα. Μάθετε αν ένας λογαριασμός έχει πολιτική κλεισίματος και αν ισχύει, βεβαιωθείτε ότι σκοπεύετε να διατηρήσετε το λογαριασμό σας ανοιχτό για μεγάλο χρονικό διάστημα, ώστε να μην επιβληθεί ποινή.

7. Μπορώ να γράψω επιταγές από αυτόν τον λογαριασμό; Υπάρχει χρεωστική κάρτα;

Υπηρεσίες όπως αυτές διευκολύνουν την πρόσβαση στα χρήματά σας. Οι περισσότεροι λογαριασμοί ελέγχου προσφέρουν αυτές τις υπηρεσίες, αλλά έχουν επίσης πολύ χαμηλά επιτόκια. Εάν θέλετε τα χρήματά σας να κερδίζουν καλό ενδιαφέρον, αλλά πρέπει επίσης να μπορείτε να τα χρησιμοποιείτε τακτικά, ίσως θελήσετε να αναζητήσετε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς ή έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου με χρεωστική κάρτα ή δυνατότητες γραφής.

Αν σας ενδιαφέρει να γράψετε επιταγές, να έχετε χρεωστική κάρτα ή να χρησιμοποιήσετε ένα ATM, είναι πραγματικά σημαντικό να μάθετε αν ο συγκεκριμένος λογαριασμός που ανοίγετε παρέχει τέτοια οφέλη, δήλωσε ο Giorgianni.

Περισσότερες ερωτήσεις?

Όλες οι πληροφορίες που πρέπει να γνωρίζετε για τη νέα σας τράπεζα θα περιγραφούν στη συμφωνία κατάθεσης: Αυτό το ζωτικό έγγραφο εξηγεί ακριβώς τι δεσμεύετε με τον νέο σας λογαριασμό. Μπορεί να είναι πραγματικά δύσκολο να διαβαστεί, αλλά πρέπει πραγματικά να ξέρετε ποιοι κανόνες παίζετε, είπε ο Giorgianni.

Εάν δεν είστε σίγουροι για οτιδήποτε ή δεν λαμβάνετε τις απαντήσεις που αναζητάτε, απευθυνθείτε στο συμφωνητικό κατάθεσης. Μια προσεκτική ανάγνωση της λεπτής εκτύπωσης θα μπορούσε να σας καθησυχάσει - ή να καταστήσει σαφές ότι πρέπει να κοιτάξετε μια άλλη τραπεζική επιλογή Για να μάθετε περισσότερα για τις καλύτερες τράπεζες (και τις χειρότερες), ρίξτε μια ματιά Οι καλύτερες και χειρότερες τράπεζες σύμφωνα με τα μέλη των καταναλωτικών εκθέσεων από τις Αναφορές καταναλωτών.