Αυτές τις μέρες, μπορείτε να κάνετε το μεγαλύτερο μέρος της τραπεζικής σας στο smartphone ή στον υπολογιστή σας, και πολλές τράπεζες ακόμη και σας επιτρέπουν να καταθέσετε επιταγές από απόσταση - μπορεί να έχουν περάσει εβδομάδες ή και μήνες από την τελευταία φορά που περπατήσατε σε μια τράπεζα. Όμως, οι παραδοσιακοί τραπεζικοί λογαριασμοί εξακολουθούν να συνδέονται με τοποθεσίες που δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν και οι διαδικτυακές τράπεζες - ενώ προσφέρουν σχεδόν όλες τις ίδιες υπηρεσίες - δεν είναι.

Είναι μια ηλεκτρονική τράπεζα ένα ασφαλές σημείο για να αποθηκεύσετε το δικό σας ταμείο έκτακτης ανάγκης; Θα εξομαλύνουν το δρόμο σας προς οικονομική ανεξαρτησία; Θα σας δώσουμε μια σειρά από τα βασικά στοιχεία για τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και ελέγχου που προσφέρονται από διαδικτυακές τράπεζες, κάτι που οι ειδικοί λένε ότι είναι ο τρόπος του μέλλοντος.

Πώς λειτουργούν οι διαδικτυακές τράπεζες

Οι διαδικτυακοί τραπεζικοί λογαριασμοί μπορεί να ακούγονται εξαιρετικά φουτουριστικοί, αλλά οι περισσότερες τραπεζικές συναλλαγές μας έχουν ήδη γίνει μέσω του Διαδικτύου. Με εξαίρεση μερικές μικρές αλλαγές, η καθημερινή σας αλληλεπίδραση με τα χρήματά σας - έλεγχος των υπολοίπων του λογαριασμού σας, μεταφορά χρημάτων μεταξύ λογαριασμών, πληρωμή λογαριασμών ή κατάθεση επιταγών - παραμένει η ίδια.

Πολλοί άνθρωποι έχουν την εσφαλμένη αντίληψη ότι θα χρειαστείτε επίσης κάποιο είδος συμπληρωματικού τραπεζικού λογαριασμού, λέει η Kimberly Palmer, μια πιστωτική κάρτα και ειδικός σε θέματα προσωπικής χρηματοδότησης στο NerdWallet. Αλλά στην πραγματικότητα πολλοί άνθρωποι βασίζονται μόνο σε έναν λογαριασμό μόνο στο διαδίκτυο.

Διαδικτυακές τράπεζες και μετρητά

Η επιλογή μιας διαδικτυακής τράπεζας δεν σημαίνει να αποχαιρετάς τους λογαριασμούς των 20 $ για πάντα.

πώς να πλένετε τη βούρτσα των μαλλιών σας

Αυτές οι τράπεζες έχουν τρόπους να διασφαλίσουν ότι έχετε πρόσβαση στα μετρητά σας, λέει ο Palmer. Τα περισσότερα έχουν σχέσεις με ATM ή δίκτυα ATM.

Η Palmer λέει ότι αυτά τα ΑΤΜ είναι συνήθως εύκολα προσβάσιμα στα περισσότερα άτομα και επισημαίνονται σαφώς στα φυσικά μηχανήματα ως εντός δικτύου για τη συγκεκριμένη τράπεζα μόνο στο διαδίκτυο. (Η εφαρμογή της διαδικτυακής σας τράπεζας πιθανότατα θα προσφέρει επίσης μια μέθοδο εύρεσης ATM εντός δικτύου.)

Η Stefanie O'Connell, μια προσωπική χρηματοοικονομική συγγραφέας, λέει ότι οι περισσότερες διαδικτυακές τράπεζες θα επιστρέψουν επίσης τυχόν έξοδα ανάληψης για ένα ATM εκτός του δικτύου σας. Ωστόσο, για να αποφευχθεί αυτό, ορισμένοι προτιμούν να καταθέτουν μετρητά σε λογαριασμό σε μια παραδοσιακή τράπεζα προτού τα μεταφέρουν στον λογαριασμό τους σε μια ηλεκτρονική τράπεζα. Αυτές οι μεταφορές είναι συνήθως δωρεάν, εκτός αν θέλετε να έχετε τα μετρητά την ίδια ημέρα. (Η μεταφορά μπορεί να διαρκέσει μερικές εργάσιμες ημέρες.)

Προσθέτει ένα ακόμη βήμα, λέει ο O'Connell. Πρόκειται για την εξέταση των αναγκών σας.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Έχετε λοιπόν το Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης σας - Εδώ πρέπει να κάνετε Επόμενο

πόσος χρόνος χρειάζεται για να μαγειρέψετε μια γαλοπούλα 24 λιβρών

Είναι ασφαλείς οι διαδικτυακές τράπεζες;

Εν ολίγοις, οι διαδικτυακές τράπεζες είναι εξίσου ασφαλείς με τις παραδοσιακές τράπεζες. Για να βεβαιωθείτε ότι η δική σας είναι νόμιμη, αναζητήστε μια τράπεζα με ασφάλιση FDIC, ώστε να μπορείτε να είστε σίγουροι ότι η δική σας ταμείο βροχερής ημέρας δεν πηγαίνει πουθενά.

Αυτή είναι η κυβέρνηση που υποστηρίζει οποιαδήποτε τράπεζα που λέει ότι θα καλύψουμε έως και 250.000 $ ανά λογαριασμό, ασφαλίζοντας τις καταθέσεις σας σε αυτό το ίδρυμα, λέει ο O'Connell.

Η Palmer αναφέρει ότι η ασφάλιση της FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) επισημαίνεται σαφώς στην αρχική σελίδα των διαδικτυακών τραπεζών.

Είναι μια διαδικτυακή τράπεζα κατάλληλη για εσάς;

Η απόφαση αν θα ανοίξετε λογαριασμό σε διαδικτυακή τράπεζα είναι θέμα προσωπικής προτίμησης.

πόσο αντέχουν οι πυροσβεστήρες

Αν είστε κάποιος που λατρεύει να πηγαίνει στην τράπεζά σας και να μιλάει στον ταμείο σας, δεν πρόκειται να το αποκτήσετε με μια τράπεζα μόνο στο διαδίκτυο, λέει ο O'Connell. Θέλετε να λάβετε υπόψη αυτό το συμβιβασμό.

Παρομοίως, οι ερωτήσεις που έχετε σχετικά με το εάν πληροίτε τα κριτήρια για υποθήκη ή δάνειο αυτοκινήτου ή που επιθυμείτε να λάβετε προσωπικό δάνειο θα πρέπει να διεξάγονται μέσω τηλεφώνου. (Και θα πρέπει να βρείτε ένα άλλο μέρος για να πάρετε τη χαλαρή αλλαγή σας.) Αλλά, όπως και οι τράπεζες, η Palmer λέει ότι οι τράπεζες μόνο στο διαδίκτυο έχουν επίσης 24/7 εξυπηρέτηση πελατών μέσω τηλεφώνου και διαδικτύου.

Ένα άλλο μειονέκτημα είναι ότι δεν προσφέρουν ακόμη όλες οι διαδικτυακές τράπεζες πιστωτικές κάρτες.

Η εμπειρία μόνο στο διαδίκτυο εξακολουθεί να είναι πολύ αποσπασματική, λέει ο O'Connell. Νομίζω ότι το τούβλο και το κονίαμα έχει το πλεονέκτημα ότι είναι ένα ενιαίο κατάστημα.

Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα ενός λογαριασμού μόνο στο διαδίκτυο είναι το υψηλό επιτόκιο για τον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου και τα χαμηλά (ή όχι) τέλη. Οι διαδικτυακές τράπεζες μπορούν να προσφέρουν αυτά τα προνόμια επειδή δεν χρειάζεται να πληρώσουν για τα γενικά έξοδα, επομένως οι αποταμιεύσεις μεταβιβάζονται στον κάτοχο του λογαριασμού, λέει ο O'Connell. Οι περισσότερες παραδοσιακές τράπεζες προσφέρουν 0,1 τοις εκατό τυπικό ενδιαφέρον για λογαριασμούς ταμιευτηρίου, ενώ οι περισσότερες διαδικτυακές τράπεζες προσφέρουν 2,0 τοις εκατό και άνω, λέει. (Οι αυξήσεις επιτοκίων ή οι περικοπές από την Ομοσπονδιακή Τράπεζα μπορούν να επηρεάσουν ανάλογα τα επιτόκια για λογαριασμούς ταμιευτηρίου.)

Αυτή είναι μια τεράστια διαφορά, λέει ο O'Connell. Βασικά έχετε [το λογαριασμό] να κερδίσετε χρήματα αυτόματα και με σχεδόν μηδενικό κίνδυνο. Καθόσον προσωπικές συμβουλές χρηματοδότησης πάμε, αυτό είναι πολύ καλό.

πόσο καιρό μπορείτε να κρατήσετε μια επιταγή

Η Palmer προσθέτει ότι πιθανότατα δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε τα ελάχιστα τέλη υπολοίπου λογαριασμού σε διαδικτυακές τράπεζες, κάτι που μπορεί να είναι υπέροχο για τους εφήβους και τους νέους ενήλικες, ξεκινώντας μόνο με έναν μικρό λογαριασμό για να κερδίσετε πίστωση ή να συνηθίσετε να οικονομικοί στόχοι. Ορισμένες διαδικτυακές τράπεζες επίσης δεν διαφημίζουν τέλη υπερανάληψης.

Στο φράχτη για μια διαδικτυακή τράπεζα; Μπορείτε πάντα να ανοίξετε έναν για τα οφέλη από το ενδιαφέρον και να διατηρήσετε τον παραδοσιακό λογαριασμό σας ανοιχτό εν τω μεταξύ. Όταν είστε έτοιμοι να κάνετε την πλήρη αλλαγή, μπορείτε να αποφασίσετε να κλείσετε τον αρχικό λογαριασμό σας.

Οι τράπεζες του μέλλοντος

Είτε είστε έτοιμοι να κάνετε τη βουτιά είτε όχι, αυτή η τραπεζική λύση φαίνεται να είναι ο πιθανός τρόπος του μέλλοντος, λέει ο Palmer.

Ειδικότερα, οι νέοι κινούνται ολοένα και περισσότερο προς διαδικτυακές υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένης της τραπεζικής, λέει. Και στην ενηλικίωση πιθανότατα θα συνεχίσουν αυτό το επίπεδο άνεσης.

Η Palmer λέει ότι η Generation Z, οι νέοι ενήλικες μεταξύ 18 και 22 ετών, είναι πιθανό να έχουν τραπεζικό λογαριασμό μόνο στο διαδίκτυο αυτές τις μέρες. Αυτό το ποσοστό μειώνεται καθώς αυξάνεται η ηλικιακή ομάδα, που σημαίνει ότι οι Baby Boomers είναι λιγότερο πιθανό να έχουν λογαριασμό σε μια ηλεκτρονική τράπεζα.

πώς τεντώνω τα παπούτσια μου

Ακόμα και με αυτό κατά νου, η Πάλμερ είπε ότι εξακολουθούσε να έχει την 9χρονη κόρη της έναν παραδοσιακό τραπεζικό λογαριασμό όταν άνοιξε έναν για αυτήν φέτος.

Ήθελα να έχει αυτή την εμπειρία να μπαίνει σε τράπεζα και να παραδίδει τα μετρητά της ως κατάθεση, λέει η Palmer.