Από το 2020, το συλλογικό χρέος των κολλεγίων της Αμερικής ανέρχεται πλέον σε 1,7 τρισεκατομμύρια δολάρια. Ναι, τρισεκατομμύρια. (Εάν στοιβάζατε τόσο πολλούς λογαριασμούς δολαρίων το ένα πάνω στο άλλο, θα έφταναν σχεδόν στο μισό του φεγγαριού!) Αστρονομικοί αριθμοί, υπάρχουν πολλοί έξυπνοι τρόποι για να σχεδιάσετε πώς να πληρώσετε για το κολέγιο, λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Joe Messinger, συνιδρυτής και διευθυντής σχεδιασμού κολλεγίων στο Capstone Wealth Partners στο Δουβλίνο, Οχάιο. Εδώ είναι πώς να βοηθήσετε την οικογένειά σας να αναδυθεί από αυτά τα κολλεγιακά χρόνια σε σταθερή οικονομική κατάσταση.
Σχετικά Αντικείμενα
1 Αποθηκεύστε ό, τι μπορείτε.
Οι περισσότερες οικογένειες πληρώνουν για κολέγιο μέσω ενός συνδυασμού αποταμιεύσεων, μηνιαίων ταμειακών ροών και οικονομικής βοήθειας, λέει ο ειδικός χρηματοδότησης κολλεγίων Mark Kantrowitz, εκδότης του Savingforcollege.com . Εάν μπορείτε να αρχίσετε να εξοικονομείτε 10 περίπου χρόνια πριν από το κολέγιο, τοποθετήστε ένα κομμάτι χρημάτων σε ένα ταμείο χαμηλού κόστους. Εάν μπορείτε να ξεκινήσετε ακόμη νωρίτερα, σκεφτείτε το άνοιγμα a Σχέδιο 529, όπου οι αποταμιεύσεις αυξάνονται αφορολόγητα για εξειδικευμένα εκπαιδευτικά έξοδα. (Για να μεγιστοποιήσετε τις προοπτικές οικονομικής βοήθειας της οικογένειάς σας, ο Kantrowitz λέει ότι είναι καλύτερο για έναν γονέα να κατέχει τον λογαριασμό 529, όχι γιαγιά και γιαγιά και να έχει το παιδί ως δικαιούχο.)
Δεν είναι ποτέ αργά για να ξεκινήσω. Εάν έχετε έναν ένατο γκρέιντερ, εισάγετε 250 $ το μήνα σε έναν τραπεζικό λογαριασμό υψηλής απόδοσης. Σε τέσσερα χρόνια, θα μπορούσατε να έχετε περισσότερα από 12.500 $.
δύο Προσελκύστε τα παιδιά νωρίς.
Λάβετε ως οικογενειακή απόφαση ότι τουλάχιστον το 25 τοις εκατό κάθε οικονομικού δώρου από παππούδες και γιαγιάδες ή κέρδη από φύλαξη παιδιών ή άλλη δουλειά πηγαίνει σε λογαριασμό ταμιευτηρίου για το κολέγιο, προτείνει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Beatrice Schultz, συνιδιοκτήτης του Σχεδιασμός Westface College στο Βανκούβερ, Wash.
δεν θέλω να φοράω σουτιέν
Σκεφτείτε να αυξήσετε αυτό το ποσοστό εάν τα παιδιά σας αναλαμβάνουν τακτικές εργασίες μετά το σχολείο και το καλοκαίρι στο γυμνάσιο. Και να γίνει ένα οικογενειακό πρόγραμμα για την κάλυψη των υποτροφιών πολύ πριν από το ανώτερο έτος. Παω σε Cappex για μια δωρεάν βάση δεδομένων υποτροφιών.
Σχετιζομαι με: Πώς να διδάξετε στα παιδιά την οικονομική ευθύνη
3 Λάβετε μια εκτίμηση για το τι μπορείτε να πληρώσετε από την τσέπη σας.
Τα κολέγια χρησιμοποιούν μια φόρμουλα για να καταλάβουν πόσο περιμένουν από την οικογένειά σας να πληρώσουν από την τσέπη τους έναντι του ποσού που θα καλυφθεί από τη βοήθεια. Η Αναμενόμενη Οικογενειακή Συνεισφορά (EFC) είναι μια εκτίμηση του ποσού που μπορεί να καταβάλει η οικογένειά σας για ένα έτος κολλεγίου — μετρημένη από παράγοντες όπως το εισόδημα, τα περιουσιακά στοιχεία, ο αριθμός των παιδιών στο κολέγιο ταυτόχρονα και πιθανώς τα ίδια κεφάλαια - και χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό πόση ομοσπονδιακή και θεσμική βοήθεια δικαιούστε.
Όταν το παιδί σας υποβάλλει αίτηση στο κολέγιο, υποβάλλετε μία ή περισσότερες λεπτομερείς οικονομικές αιτήσεις. Το ομοσπονδιακό ονομάζεται Δωρεάν εφαρμογή για ομοσπονδιακή φοιτητική βοήθεια (FAFSA). Πολλά κολλέγια απαιτούν επίσης Προφίλ CSS αίτηση για θεσμική βοήθεια, και ορισμένοι έχουν τη δική τους αίτηση οικονομικής βοήθειας. Από τις πληροφορίες σε αυτές τις φόρμες, το σχολείο θα καθορίσει το EFC σας για το νέο έτος. Μπορείτε να λάβετε μια γενική εκτίμηση τώρα με το δωρεάν αριθμομηχανή EFC από το CollegeBoard.
Επικεντρωθείτε σε σχολεία όπου τα έξοδα εκτός τσέπης έχουν τη μεγαλύτερη σημασία για τον προϋπολογισμό σας, λέει ο Messinger.
4 Μην εστιάζετε στην τιμή του αυτοκόλλητου.
Μερικά καλά νέα: Τα ιδιωτικά κολέγια προσφέρουν συχνά βαθιές εκπτώσεις σε μαθητές που είναι πρόθυμοι να εγγραφούν. (Η μέση έκπτωση για τους φοιτητές κολλεγίων το 2017 ήταν 50 τοις εκατό.) Αναζητήστε στον ιστότοπο ενός σχολείου για τη μέση καθαρή τιμή του - σε τι συνυπολογίζεται η τυπική οικογένεια μετά τις επιχορηγήσεις και τις υποτροφίες.
πώς να αποδεχτείς τον χωρισμό και να προχωρήσεις
Με χαμηλότερη καθαρή τιμή, ένα ιδιωτικό κολέγιο θα μπορούσε να κοστίσει λιγότερο από ένα δημόσιο δημόσιο σχολείο, λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής David L. Martin, πρόεδρος της Προχωρημένος σχεδιασμός κολλεγίων στο Rocky Hill, Κονέκτικατ.
Διαιρέστε την εκτιμώμενη καθαρή τιμή για το νέο έτος με το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (στην ομοσπονδιακή φορολογική δήλωση), λέει ο Kantrowitz. Εάν το αποτέλεσμα είναι πάνω από 25 τοις εκατό, αυτό είναι ένα σημάδι ότι το κολέγιο μπορεί να απαιτεί από εσάς να δανειστείτε πάρα πολύ.
5 Συμπληρώστε όλα τα έντυπα ενίσχυσης.
Μην υποθέσετε ότι δεν θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για βοήθεια με βάση τις ανάγκες, ειδικά εάν θα έχετε πολλά παιδιά στο κολέγιο ταυτόχρονα. Όλοι οι μαθητές μπορούν να λάβουν ομοσπονδιακά δάνεια, ανεξάρτητα από το οικογενειακό εισόδημα, αλλά πρέπει να υποβάλουν το FAFSA για να είναι επιλέξιμοι.
Ο Martin συμβουλεύει τους πελάτες να συμπληρώσουν επίσης όλες τις άλλες φόρμες βοήθειας. Σκεφτείτε τα ως ασφάλιση. Μια ασθένεια, απολύσεις ή διαζύγιο μπορεί να αλλάξει δραστικά τις ανάγκες μιας οικογένειας. Πολλά σχολεία δεν θα σας θεωρήσουν βοήθεια αργότερα αν δεν υποβάλετε την FAFSA τον πρώτο χρόνο, λέει ο Martin.
6 Περιορίστε το δανεισμό στα έσοδα ενός έτους.
Μόλις φτάσουν οι επιστολές αποδοχής, μείνετε επικεντρωμένοι στην επιλογή της οικονομικά έξυπνης επιλογής. Μπορείτε πάντα να ζητήσετε ένα καλύτερο πακέτο βοήθειας, αλλά αν η τελική προσφορά σημαίνει ότι το EFC της οικογένειάς σας είναι περισσότερο από αυτό που μπορείτε να καλύψετε από τις αποταμιεύσεις και τις ταμειακές ροές, σκεφτείτε προσεκτικά ένα ασφαλές ποσό για δανεισμό.
χαριτωμένα χτενίσματα για την πρώτη μέρα στο σχολείο
Ο Kantrowitz λέει ότι εάν οι μαθητές δανείζονται όχι περισσότερο από αυτό που περιμένουν να κάνουν το πρώτο έτος εκτός σχολείου, και εάν οι γονείς δανείζονται όχι μόνο το ακαθάριστο εισόδημα ενός έτους (για να πληρώσουν για όλα τα παιδιά συνδυασμένα), θα πρέπει να είναι σε καλή οικονομική κατάσταση.
7 Οι μαθητές δανείζονται πρώτα.
Τα ομοσπονδιακά δάνεια για προπτυχιακούς φοιτητές για το ακαδημαϊκό έτος 2020-2021 έχουν επιτόκιο 2,75%. Αυτό είναι χαμηλότερο από το ποσοστό 5,30 τοις εκατό για τα δάνεια Federal Direct Plus, τα οποία οι γονείς μπορούν να πάρουν για να πληρώσουν για την εκπαίδευση ενός παιδιού. Τα δάνεια Direct Plus έχουν επίσης χρέωση δανείου (το ποσό που αφαιρείται από κάθε εκταμίευση) 4,24% του ποσού του δανείου.
Ενθαρρύνω να δανειστεί πρώτα ο μαθητής. Είναι ένας τρόπος για να πάρουν λίγο δέρμα στο παιχνίδι, λέει ο Schultz. Οι μαθητές με δάνεια με βάση τις ανάγκες δεν χρεώνονται τόκοι ενώ είναι στο σχολείο. Και τα φοιτητικά δάνεια έχουν ένα φανταστικό ενσωματωμένο προστατευτικό κιγκλίδωμα: Το τρέχον ετήσιο όριο δανεισμού κυμαίνεται από 5.500 $ για πρωτοεμφανιζόμενους έως 7.500 $ για νέους και ηλικιωμένους, οπότε η προσκόλληση στα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια προστατεύει από τον υπερβολικό δανεισμό.
Αποφύγετε τα ιδιωτικά δάνεια, τα οποία συχνά έχουν μεταβλητά επιτόκια (όλα τα ομοσπονδιακά δάνεια είναι σταθερού επιτοκίου) και δεν έχετε τις ευέλικτες επιλογές αποπληρωμής που προσφέρονται στους ομοσπονδιακούς δανειολήπτες.
καλύτερες εκπομπές ανακαίνισης σπιτιού στο netflix
8 Παραμείνετε στο πρόγραμμα με την αποπληρωμή του δανείου.
Συμβουλευτείτε τον εξυπηρετητή σας. Πολλοί προσφέρουν μια περίοδο χάριτος έξι μηνών προτού χρειαστεί να ξεκινήσετε την αποπληρωμή του δανείου. Πίσω από την αποπληρωμή σας; Κάντε το ως προτεραιότητα. Η καθυστερημένη πληρωμή ή η αθέτηση θα μπορούσε να μειώσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.
Ο Kantrowitz συνιστά να στοχεύσετε στην τυπική 10ετή περίοδο αποπληρωμής για ομοσπονδιακά δάνεια. Ακόμα κι αν υπάρχουν προγράμματα αποπληρωμής που σας δίνουν περισσότερο χρόνο, θα καταλήξετε να πληρώνετε περισσότερους τόκους. Εγγραφείτε σε αυτόματη πληρωμή, η οποία θα τραβά την πληρωμή σας από τον τραπεζικό λογαριασμό σας κάθε μήνα, ώστε να παραμείνετε σε καλό δρόμο. Ορισμένοι εξυπηρετητές σας δίνουν μείωση 0,25% στο επιτόκιο του δανείου σας για αυτό.
Εάν εργάζεστε με πλήρη απασχόληση σε ΜΚΟ ή για την κυβέρνηση, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Πρόγραμμα συγχώρεσης δανείων δημόσιας υπηρεσίας , το οποίο θα εξαλείψει τυχόν εναπομένον χρέος μετά την πραγματοποίηση 120 διαδοχικών μηνιαίων πληρωμών.
