Οι Αμερικανοί έχουν χρέη σχεδόν 15 τρισεκατομμυρίων δολαρίων, από φοιτητικά δάνεια και στεγαστικά δάνεια μέχρι χρέη πιστωτικών καρτών. Και για πολλούς ανθρώπους, το να καταλάβουν πώς να ξεπληρώσουν το χρέος ενώ χρηματοδοτούν το μέλλον μπορεί να είναι αγχωτικό. Στο επεισόδιο αυτής της εβδομάδας Χρήματα Εμπιστευτικά , η παρουσιάστρια Stefanie O'Connell Rodriguez μοιράζεται συμβουλές ειδικών για τη διαχείριση του χρέους από τρεις προηγούμενους καλεσμένους.

Ανεξάρτητα από πού, γιατί ή πώς συσσωρεύσατε αυτό το χρέος, συνέβη και είναι εντάξει. Σε οδήγησε εκεί που είσαι σήμερα και τώρα απλώς το αναγνωρίζεις, συγχωρείς τον εαυτό σου, αλλά μετά κάνεις ένα σχέδιο για να προχωρήσεις.

— Cindy Zuniga-sanchez, ιδρύτρια της Zero-Based Budget Coaching LLC

Το πρώτο βήμα στο μονοπάτι προς τα εμπρός, σύμφωνα με την ειδικό Lynnette Khalfani Cox, συγγραφέα του Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom, είναι να χειριστείτε ακριβώς το ύψος του χρέους που έχετε—κάτι που πολλοί άνθρωποι αποτυγχάνουν να κάνουν. Κοιτάξτε τις επιλογές αποπληρωμής για να βρείτε μια που να λειτουργεί με το εισόδημά σας και άλλες υποχρεώσεις και που σας επιτρέπει ακόμα να αποταμιεύετε και να επιτυγχάνετε τους στόχους σας για το μέλλον. «Με ρωτούν συχνά ποιο πρέπει να κάνω πρώτα», λέει ο Khalfani Cox. «Πρέπει να εξοφλήσω το χρέος μου—είτε αυτό είναι χρέος φοιτητικού δανείου είτε χρέος πιστωτικής κάρτας—ή πρέπει πρώτα να αποταμιεύσω; Η απάντηση είναι ότι πρέπει πραγματικά να κάνεις και τα δύο ».

Το χρέος πιστωτικών καρτών τείνει να χιονίζει γρήγορα, χάρη στα υψηλά επιτόκια αυτού του χρέους. Ωστόσο, η Cindy Zuniga-Sanchez, ιδρύτρια του Zero-Based Budget Coaching, συνιστά να πληρώνετε περισσότερα από το ελάχιστο και να αναζητάτε τρόπους μείωσης του επιτοκίου, όπως η χρήση προσφορών μεταφοράς υπολοίπου που σας εξασφαλίζουν χρόνο για να μειώσετε το χρέος επιτόκιο 0 τοις εκατό.

Και η σταρ του YouTube Aja Dang, η οποία ξεπλήρωσε χρέη 200.000 δολαρίων σε δύο χρόνια, υπενθυμίζει στους ανθρώπους να βρίσκουν χώρο στον προϋπολογισμό τους για μικρές ανταμοιβές και λιχουδιές στην πορεία προς την απελευθέρωση του χρέους—όπως οι περιποιήσεις προσώπου που έκανε στον προϋπολογισμό της. «Υπήρχαν στόχοι για χρήματα που έβαλα στην άκρη ενώ εξακολουθούσα να πληρώνω το χρέος μου», λέει ο Dang. «Μου επέτρεψε να νιώσω ενθουσιασμένος που θα καταφέρω κάτι οικονομικά. Αυτό με βοήθησε να παραμείνω συγκεντρωμένος ».

Δείτε το επεισόδιο αυτής της εβδομάδας Χρήματα Εμπιστευτικά —'Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να ξεφύγεις από το χρέος;' —–για τις πλήρεις συζητήσεις των ειδικών μας σχετικά με την αντιμετώπιση του χρέους σας. Χρήματα Εμπιστευτικά είναι διαθέσιμο στο Apple podcasts , Αμαζόνα , Spotify , Ράπτων , Παίκτης FM , ή οπουδήποτε ακούτε τα αγαπημένα σας podcast.

______________

Αντίγραφο

Λόρι : Απλώς ξεπέρασα τον προϋπολογισμό και αυτό ήταν που έριξε το χρέος της πιστωτικής κάρτας σε ένα μέρος όπου δεν μπορούσα να το παρακολουθήσω πια.

Υφηγητής: Τα χρέη των φοιτητικών μας δανείων είναι αυτό το μαύρο σύννεφο που είναι πάνω από τις ζωές μας για πάντα

Καμίλα: Αυτήν τη στιγμή κάνω πληρωμές περίπου 400 $ συνολικά και απλώς αισθάνομαι ότι είναι πάντα στάσιμο.t

Stefanie O'Connell Rodriguez: Αυτό είναι το Money Confidential, ένα podcast από τον Kozel Bier για τις ιστορίες, τους αγώνες και τα μυστικά μας για τα χρήματα. Είμαι ο οικοδεσπότης σου, Stefanie O'Connell Rodriguez. Και σήμερα ανατρέχουμε σε μερικές από τις συνεντεύξεις μας με ειδικούς για να μιλήσουμε για το χρέος.

Έχουμε μιλήσει πολύ σχετικά με το χρέος στην εκπομπή —φοιτητικά δάνεια, χρέη πιστωτικών καρτών, ιατρικούς λογαριασμούς, προσωπικά δάνεια—και αυτό γιατί το χρέος είναι πραγματικότητα για τόσους πολλούς Αμερικανούς.

Παρόλο που μπορεί να νιώθεις απομόνωση όταν βρίσκεσαι σε αυτό, οι Αμερικανοί κρατούν συλλογικά κάποια 14,9 τρισεκατομμύρια δολάρια στο καταναλωτικό χρέος από τα τέλη Ιουνίου 2021—το υψηλότερο επίπεδο που έχει καταγραφεί.

Έτσι, σήμερα, θέλαμε να ρίξουμε μια ματιά σε μερικές από τις συνεντεύξεις μας με ειδικούς, όπου μιλάμε για μερικές από τις βασικές αρχές της αποπληρωμής του χρέους—συμπεριλαμβανομένου του πώς να ξεκινήσετε, πώς να θέσετε προτεραιότητες και πώς να παραμείνετε σε τροχιά απαλλαγής από χρέη.

Αρχικά, ανατρέχουμε στη συνομιλία μου με τον συγγραφέα με τις μεγαλύτερες πωλήσεις Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom , Lynnette Khalfani Cox.

Lynnette Khalfani Cox: Πίσω το 2001, είχα μόνο χρέη πιστωτικών καρτών εκατό χιλιάδες δολάρια. Τα πλήρωσα όλα μέσα σε τρία χρόνια. Όταν τελείωσα το μεταπτυχιακό στο USC στο Λος Άντζελες, είχα 40.000 $ σε φοιτητικά δάνεια, μου πήρε πάνω από μια δεκαετία για να ξεπληρώσω τα δάνειά μου στο κολέγιο. Και πιστέψτε με, δεν γεννήθηκα καθόλου με ασημένιο κουτάλι στο στόμα. Η μαμά μου ήταν γραμματέας. Ο μπαμπάς μου ήταν άνθρωπος που γυάλιζε παπούτσια. Έτσι, στην οικογένειά μου, πολύ λίγα μέσα και δάνεια είναι ο τρόπος με τον οποίο χρηματοδότησα την κολεγιακή μου εκπαίδευση, ειδικά την εκπαίδευσή μου στο μεταπτυχιακό.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Μίλησα με τη Lynnette αφού μίλησα με έναν ακροατή που αποφοίτησε με χρέος φοιτητικού δανείου άνω των 100.000 $, για το οποίο μπορείτε να ακούσετε περισσότερα στο επεισόδιο 7. Η Lynnette και εγώ μιλήσαμε τόσο για τα οικονομικά όσο και για τα συναισθηματικά βήματα για την αντιμετώπιση ενός τόσο τεράστιου χρέους.

Lynnette Khalfani Cox: Πιστεύω ότι σε γενικές γραμμές, αξίζει τον κόπο να πάρεις πτυχίο κολεγίου. αλλά νιώθω ότι μέρος του είναι λίγο λογικό να σκεφτόμαστε τους τρόπους με τους οποίους πουλήσαμε το αμερικανικό όνειρο, σωστά; Και μέρος του αμερικανικού ονείρου είναι ότι θέλω ένα σπίτι ή θέλω να πάω στο κολέγιο ή θέλω να στείλω το παιδί μου στο κολέγιο. Και αυτοί είναι μεγάλοι υψηλοί στόχοι. Αλλά πραγματικά πρέπει να είμαστε ειλικρινείς σχετικά με το γεγονός ότι στην άλλη πλευρά αυτών των στόχων είναι το χρέος.

Επειδή οι περισσότεροι άνθρωποι δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να αγοράσουν ένα σπίτι σε μετρητά. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν έχουν την πολυτέλεια να γράψουν μια επιταγή για δίδακτρα εντελώς σε μετρητά.

Και αν προσπαθείτε να το αντιμετωπίσετε τώρα, στα 20 έως τα 40 σας, να ξέρετε ότι είναι ξεπερασμένο.

Το δεύτερο πράγμα που θα έλεγα είναι από συναισθηματική σκοπιά είναι ότι πρέπει να εστιάσετε στα πράγματα που μπορείτε να ελέγξετε. Έτσι, μερικές φορές το ίδιο το χρέος, η υπερφόρτωση που νιώθουν οι άνθρωποι συνδέεται συχνά με τα αδύναμα συναισθήματα ή το συναίσθημα όπως, ρε, αυτό είναι τόσα πολλά στον αέρα, τόσα πολλά που δεν μπορώ να κάνω.

Λοιπόν, ξέρετε, πάλι, πάρτε μια βαθιά ανάσα, κάντε ένα είδος συναισθηματικής επαναφοράς και καταλάβετε ότι θα προσεγγίσετε το πρόβλημα με μεθοδικό τρόπο βήμα προς βήμα, σκεφτόμενοι τι μπορείτε να κάνετε, τι μπορείτε να ελέγξετε και τα πράγματα αυτό είναι στην αρμοδιότητά σας.

Αυτό, ξέρετε, δεν είναι με βάση την οικονομία ή το χρηματιστήριο ή, ξέρετε, αυτό που ξέρετε, μπορεί να κάνουν άλλοι, κ.λπ. Πάρτε μια βαθιά ανάσα, κάντε μια παύση και πείτε, εντάξει, θα το κατακτήσω. Τι πρέπει να κάνω? Και τότε αυτό μας οδηγεί στο πρακτικό και το τακτικό, μερικές από τις στρατηγικές γύρω από την οικονομική κάλυψη των χρεών σας.

Έτσι, το πρώτο βήμα για πολλούς ανθρώπους είναι να υπολογίζουν πραγματικά αυτά που οφείλουν. Μερικοί άνθρωποι δεν έχουν ιδέα πόσα χρωστάνε. Απλώς ξέρουν ότι υπέγραψα επειδή ήθελα να είμαι στο σχολείο. Και έτσι πρέπει να καταλάβετε, πρέπει πρώτα να μεταβείτε στο τμήμα εκπαίδευσης, να ελέγξετε τον ιστότοπό τους.

Βασικά σας επιτρέπει να συνδεθείτε στο σύστημά τους και θα σας δείξουν σε ομοσπονδιακό επίπεδο—κάθε φοιτητικό δάνειο που δανείσατε και θα σας δείξουν την κατάστασή του. Είναι σε αναβολή ή ανοχή, κάτι ληξιπρόθεσμο, ξέρεις;

Για τυχόν ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια που θέλετε να απευθυνθείτε ξανά στον αντιπρόσωπο εξυπηρέτησης δανείων, μάθετε ποιος είναι ο απολογισμός και ποιο είναι το σύνολο. Θα τα γράψεις όλα.

Θα το πληκτρολογήσετε, θα το βάλετε στο υπολογιστικό φύλλο σας. Χρησιμοποιήστε το πρόγραμμα λογισμικού σας, το εργαλείο λογισμικού προϋπολογισμού, κ.λπ. της επιλογής σας. Αλλά θα ξέρετε απλώς ποιοι είναι οι αριθμοί σε μαύρο και άσπρο. Χωρίς εικασίες, σωστά; Στη συνέχεια, μετά από αυτό, θα δείτε ποιες είναι οι επιλογές του προγράμματος πληρωμής σας.

Ποιες είναι οι επιλογές του σχεδίου αποπληρωμής σας; Σε ομοσπονδιακό επίπεδο, υπάρχει μια ποικιλία, αλλά όλα ταιριάζουν σε έναν από τους τέσσερις κάδους. υπάρχει το τυπικό πρόγραμμα αποπληρωμής δανείου, το οποίο είναι αυτό στο οποίο κατευθύνουν πραγματικά τους περισσότερους ανθρώπους ή όλους, εκτός και αν το αλλάξετε. Και αυτό για να σας αφήσει να εξοφλήσετε τα φοιτητικά σας δάνεια σε 10 χρόνια. Εκτός από αυτό, υπάρχει το πρόγραμμα βαθμονομημένης αποπληρωμής δανείου. Υπάρχει ένα εκτεταμένο πρόγραμμα αποπληρωμής δανείου. Και πάλι, αυτά τα απλώνουν με την πάροδο του χρόνου - 20 χρόνια, 25 χρόνια, μερικά θα μπορούσαν ενδεχομένως να είναι 30 χρόνια. Και ξέρω ότι οι άνθρωποι μισούν να το ακούνε αυτό επειδή είναι σαν, δεν θέλω να πληρώσω τίποτα για, ξέρετε, 20 ή 30 χρόνια. Αλλά αν θέλετε να έχετε μικρότερες πληρωμές δανείου βραχυπρόθεσμα, πάρτε μια μικρή ανακούφιση για τον εαυτό σας οικονομικά, ίσως επειδή το εισόδημά σας είναι χαμηλότερο αυτήν τη στιγμή, κ.λπ., μπορείτε να επιλέξετε να έχετε ένα από αυτά τα προγράμματα πληρωμών όπου θα επεκτείνετε τις πληρωμές σας χρόνος.

Πρέπει να γνωρίζετε ότι ναι, θα πληρώνετε περισσότερους τόκους με την πάροδο του χρόνου, αλλά οι μηνιαίες πληρωμές σας βραχυπρόθεσμα θα είναι μικρότερες. Και έτσι αυτό μπορεί να αισθάνεται λίγο καλύτερα για τους ανθρώπους όσον αφορά τις ταμειακές ροές. Το τέταρτο είδος χονδρικής κατηγορίας αφορά τις επιλογές αποπληρωμής δανείου βάσει εισοδήματος ή ενδεχομένου εισοδήματος. Και πάλι, όλα αυτά βασίζονται στις επιλογές ομοσπονδιακού φοιτητικού δανείου σας.

Θέλετε να απευθυνθείτε ξανά στον δανειστή σας από την πλευρά του ιδιωτικού φοιτητικού δανείου.

Αυτά τείνουν να είναι λίγο πιο αυστηρά, γι' αυτό θέλετε να μάθετε για τι εγγράφεστε στην αρχή. Έτσι, από στρατηγική και τακτική, θα καταλάβετε τι οφείλετε.

Θα δείτε τις επιλογές δανείου σας. Και μετά θα αξιολογήσετε, ποιο σχέδιο έχει νόημα για εσάς, σωστά; Και αν ξέρεις πραγματικά, εντάξει, είναι απλώς ότι είμαι νέος στην καριέρα μου και έχω δουλειά, αλλά, ξέρετε, δεν πληρώνομαι πολλά χρήματα και έχω μια πολλοί άλλοι λογαριασμοί επειδή βρίσκομαι σε κάποια νέα πόλη ή μόλις ξεκινάω.

Στη συνέχεια, ένα από αυτά τα προγράμματα αποπληρωμής δανείου που είναι συνδεδεμένο με το εισόδημά σας μπορεί πραγματικά να έχει νόημα επειδή το κλιμακώνετε με την πάροδο του χρόνου. Καθώς το εισόδημά σας αυξάνεται, αυξάνονται και οι μηνιαίες πληρωμές σας. Και αυτό είναι καλό για πολλούς ανθρώπους, αλλά και πάλι, θα αξιολογήσετε και θα δείτε ποιο είναι το πιο λογικό για εσάς.

Νομίζω ότι θέλετε πραγματικά να αρχίσετε να εξετάζετε τον προϋπολογισμό σας και το συνολικό είδος του σχεδίου δράσης δαπανών σας με ολιστικό τρόπο, σωστά; Θέλετε να σκεφτείτε, για παράδειγμα, σε τι ξοδεύω τα χρήματά μου τακτικά.

τι να πεις σε έναν νταή στο σχολείο

Λέω στους ανθρώπους να σκεφτούν ξανά τα απροσδόκητα κέρδη ως άλλη στρατηγική. Τι είναι απροσδόκητο; Είναι κάθε είδους απροσδόκητο ή εφάπαξ χρηματικό ποσό εκτός του κανονικού σας μισθού. Έτσι, αν λάβετε μια κρατική επιταγή τόνωσης, εάν λάβετε μια επιταγή επιστροφής φόρου, εάν λάβετε ένα μπόνους στη δουλειά, χμ, ακόμα κι αν λάβετε αύξηση και θέλετε να την κατευθύνετε στα φοιτητικά σας δάνεια, όλα αυτά τα πράγματα χρησιμοποιώντας Αυτό το επιπλέον, quote unquote, ξέρετε, τα επιπλέον χρήματα για την εξόφληση του χρέους του κολεγίου είναι καλό και θα χαρείτε πολύ που το κάνατε.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Τώρα ξέρω ότι όταν μιλάμε για ίσως μια πιο επιθετική στρατηγική αποπληρωμής ή ακόμα και απλώς προσπαθούμε να συμβαδίσουμε με τις πληρωμές φοιτητικών δανείων γενικά, προσπαθούμε επίσης να την εξισορροπήσουμε με την αποταμίευση για το μέλλον, τόσο για τη συνταξιοδότηση όσο και για την τη ζωή που θέλουμε να ζήσουμε και τα [ορόσημα που θέλουμε να επιτύχουμε. Και αναρωτιέμαι πώς προτείνεις στους ανθρώπους να ισορροπήσουν αυτά τα δύο πράγματα.

Lynnette Khalfani Cox: Λοιπόν, με ρωτούν συχνά ποιο πρέπει να κάνω πρώτα; Λοιπόν, πρέπει να ξεπληρώσω το χρέος μου; Είτε πρόκειται για χρέος φοιτητικού δανείου είτε για χρέος πιστωτικής κάρτας ή πρέπει πρώτα να αποταμιεύσω; Η απάντηση είναι ότι πρέπει πραγματικά να κάνετε και τα δύο και τα δύο δεν αλληλοαποκλείονται.

Επομένως, πρέπει να προχωρήσετε και να εξοφλήσετε το χρέος σταδιακά, εάν αυτός είναι ο πιο εφικτός τρόπος για να το κάνετε αυτό. Ταυτόχρονα όμως, όσοι δεν αποταμιεύουν καθόλου, χάνουν δύο πράγματα. Το ένα είναι ότι δεν αναπτύσσουν τους μύες ή τα σύνολα δεξιοτήτων που αναπτύσσετε μόνο με το να αποκτήσετε τις συνήθειες της αποταμίευσης. Και έτσι μου αρέσει να βλέπω τους ανθρώπους να χρησιμοποιούν κατά κάποιο τρόπο αυτόν τον πόρο εξοικονόμησης και να συνηθίζουν να αποταμιεύουν. Αυξήστε το με την πάροδο του χρόνου όταν είναι δυνατό και να ξέρετε ότι σημειώνετε πρόοδο με έναν πραγματικά υπέροχο τρόπο, απλώς ξεκινώντας τη συνήθεια της αποταμίευσης.

Επομένως, η συνιστώσα της εξοικονόμησης είναι ζωτικής σημασίας επειδή θέλετε να έχετε πόρους ή περιουσιακά στοιχεία για να μπορείτε να αντιμετωπίσετε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και απροσδόκητα γεγονότα. Θέλετε αυτές οι αποταμιεύσεις να μπορούν να αυξηθούν για εσάς με την πάροδο του χρόνου και θέλετε να εξαλείψετε το χρέος, ακόμη και αυτό το χρέος του φοιτητικού δανείου, ώστε να μην επιδεινώνεται με την πάροδο του χρόνου ως προς, από άποψη τόκων και δεδουλευμένων, η ισορροπία γίνεται όλο και μεγαλύτερη.

Και θα σου πω τι άλλο, Στέφανι, σίγουρα για έγχρωμους ανθρώπους σαν εμένα—είμαι Αφροαμερικανός—είναι πραγματικά σημαντικό να διαχειριζόμαστε τις υποχρεώσεις του φοιτητικού δανείου με έναν πραγματικά έξυπνο και στρατηγικό τρόπο, γιατί το γνωρίζουμε από από οικονομική άποψη, οι Αφροαμερικανοί γενικά έχουν χαμηλότερα εισοδήματα σε σύγκριση με τους λευκούς ομολόγους μας.

Είκοσι χρόνια αφότου ο μέσος Αφροαμερικανός αποφοίτησε από το κολέγιο, εξακολουθούν να χρωστούν το 95% του χρέους τους στο κολέγιο, έναντι των λευκών Αμερικανών που πήγαν στο κολέγιο. Συνήθως χρωστούν περίπου το 6% των φοιτητικών τους δανείων, 20 χρόνια αργότερα.

Απλώς επισημαίνω αυτήν την ανισότητα, διότι ειλικρινά, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν πιστεύουν ότι θα έχουν το χρέος του φοιτητικού δανείου ή ότι θα το φέρουν για όσο διάστημα το έχουν στην πραγματικότητα.

ο ευκολότερος τρόπος για να πλύνετε τα ρούχα στο χέρι

Για τη συντριπτική, συντριπτική, μεγάλη πλειοψηφία του πληθυσμού, δεν θα είναι δυνατό να το κάνουμε όπως διαδοχικά, σωστά. Αν περιμένετε μόνο μέχρι να πετύχετε έναν στόχο και εκατό τοις εκατό να κατακτήσετε αυτόν τον στόχο, μετά πηγαίνετε στο επόμενο πράγμα και μετά στο επόμενο, θα ωθήσετε το χρονοδιάγραμμά σας τόσο μακριά για να φτάσετε τόσους άλλους στόχους, χμ, που πιθανώς δεν θα είναι τόσο μεγάλη ικανοποίηση, χρησιμότητα ή απλώς ευτυχία όσον αφορά την επίτευξη των στόχων.

Γι' αυτό και πάλι, ενθαρρύνω τους ανθρώπους να ξαναπλαισιώνουν και να σκεφτούν πώς μπορούν να κάνουν τα πράγματα με έναν τρόπο, τον τρόπο που είναι θετικός, δυνατός και πρακτικός για αυτούς ταυτόχρονα. Λοιπόν, τι μπορούν να αξιοποιήσουν σε σχέση με αυτό που κάνουν αυτή τη στιγμή; Πώς μπορούν να κάνουν τα δολάρια τους να μετρούν για αυτούς αυτή τη στιγμή;

Εάν δεν έχετε εγγραφεί ακόμα στο πρόγραμμα αποταμίευσης του εργοδότη σας, 401k, ένα 403B, 457, ξέρετε, ανάλογα με το είδος της εργασίας που κάνετε και ο εργοδότης σας προσφέρει κάποιου είδους αντιστοιχία, Δεν αξιοποιείτε τα δολάρια αποταμίευσής σας στο μέγιστο των δυνατοτήτων τους. Και αυτή είναι μόνο μια μικρή αλλαγή που μπορείτε να κάνετε.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Λοιπόν, είναι επίσης κατά κάποιο τρόπο διευκρινίζοντας το θέμα του ότι εάν εστιάζουμε μόνο στο χρέος μας, όλες οι οικονομικές μας προσπάθειες επικεντρώνονται προς τα πίσω αντί για αποταμιεύσεις.

Μέρος του είναι ακριβώς σαν ένα συναισθηματικό σύνθημα για να προχωρήσουμε προς το μέλλον, να προχωρήσουμε προς τον ενθουσιασμό μας, να προχωρήσουμε προς τις αξίες και τους στόχους μας.

Ενώ το χρέος φοιτητικού δανείου μπορεί να είναι ένα τεράστιο βάρος, είναι μόνο ένα από τα πολλά είδη χρέους. Έτσι, μετά το διάλειμμα, θα μιλήσουμε για τη διαχείριση ενός από τα άλλα πιο κοινά (και επαχθή) είδη - το χρέος πιστωτικών καρτών. Επιπλέον, θα μιλήσουμε για προτεραιότητες—δηλαδή πώς μπορούμε να διαχειριστούμε την αποπληρωμή του χρέους όταν έχουμε ένα σωρό διαφορετικά χρέη και ένα σωρό διαφορετικούς χρηματικούς στόχους.

Cindy Zuniga-Sanchez: Είμαι η Cindy Zuniga-Sanchez, η ιδρυτής της Zero-Based Budget Coaching LLC. Είμαι δικηγόρος πλήρους απασχόλησης σε εμπορικές διαφορές και είμαι επίσης δημιουργός περιεχομένου προσωπικών οικονομικών.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Και εξοφλήσατε 215.000 $ χρέους.

Cindy Zuniga-Sanchez: Ναί. Κάθε φορά που κάποιος λέει αυτόν τον αριθμό δυνατά, πρέπει να υπενθυμίσω στον εαυτό μου ότι, ω ναι, μου άρεσε εντελώς τρελή.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Λοιπόν τώρα κοιτάζετε πίσω από το να το έχετε καταφέρει. Πες μου ότι είμαι από την άλλη πλευρά.

Cindy Zuniga-Sanchez: Ω Θεέ. Είναι σαν το καλύτερο συναίσθημα στον κόσμο. Υπάρχουν λίγα πράγματα στη ζωή που δεν θα ξεπεράσω ποτέ.

Και ένα είναι η αίσθηση της αποφοίτησης από τη νομική σχολή, ένα άλλο είναι η αίσθηση ότι περάσω τις εξετάσεις δικηγορίας και η αίσθηση ότι ξεπλήρωσα όλο το χρέος μου. Δεν θα ξεπεράσω ποτέ το πώς ένιωσα όταν πέτυχα τον τελικό, υπέβαλα την πληρωμή και τελείωσα επίσημα. Έκλαψα, ένιωσα όλα τα συναισθήματα,

Ένιωσα ότι το βάρος του κόσμου είχε σηκωθεί από τους ώμους μου.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Πώς συνεχίζετε να μένετε με αυτό και να παραμένετε παρακινημένοι με το βάρος αυτού του βάρους;

Cindy Zuniga-Sanchez: Πρέπει να έχετε πάντα υπόψη σας το γιατί. Αυτό είναι το μόνο που θα σας κρατήσει σε κίνηση. Ήταν εξαιρετικά δύσκολο να δεις το φως στο τέλος του τούνελ. Οι γονείς μου είναι μετανάστες.

Γεννήθηκα και μεγάλωσα σε μια κοινότητα πολύ χαμηλού εισοδήματος στο Μπρονξ. Ξέρεις, δεν μεγαλώσαμε με πολλά. Και έπρεπε να έχω υπόψη μου ότι οι γονείς μου θυσίασαν τόσα πολλά. Και έτσι απλά έχοντας κατά νου ότι θέλω να μπορώ να τους παρέχω. Και μετά, φυσικά, τελικά το χρέος αποπληρωθεί.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Είπατε κάτι για το πώς το χρέος σας διευκόλυνε πραγματικά μεγάλο μέρος της ελευθερίας που έχετε τώρα. Και νομίζω ότι αυτή είναι πραγματικά μια ισχυρή άποψη.

Cindy Zuniga-Sanchez: Ναι. Πολλές φορές οι άνθρωποι θα με ρωτήσουν, Σίντι, μετανιώνεις για το χρέος σου; Και λέω όχι, γιατί δεν θα γινόμουν δικηγόρος.

Τώρα μπορούμε να συνεχίσουμε για την, εντελώς καταπιεστική τιμή της τριτοβάθμιας εκπαίδευσης, αλλά νομίζω ότι όταν σκέφτεστε τον σκοπό πίσω από ορισμένες επιλογές που κάνατε να φαίνονται, μερικές από αυτές θα είναι, νομίζω, αρκετά τιμητικές, [όπως όπως, ξέρετε, θεραπείες που χρειάζονται για λόγους υγείας, σχολείο, ξέρετε, τέτοια πράγματα.

Αλλά μερικοί άνθρωποι μπορεί να πουν ότι, ω, ξέρετε, προσπαθήστε να ντροπιαστείτε για άλλες αποφάσεις. Όπως, ας πούμε για ψώνια ή οτιδήποτε άλλο. Δεν ξέρεις τι περνούσε εκείνο το άτομο εκείνη τη στιγμή. Και, λοιπόν, ανεξάρτητα από το πού, γιατί ή πώς συσσωρεύσατε αυτό το χρέος, συνέβη και είναι εντάξει. Σε οδήγησε εκεί που είσαι σήμερα και τώρα απλώς κάνεις ένα σχέδιο για να προχωρήσεις. Το αναγνωρίζεις, συγχωρείς τον εαυτό σου, αλλά μετά κάνεις ένα σχέδιο για να προχωρήσεις.

Νομίζω ότι, όταν πρόκειται για χρέος, το χρέος πιστωτικών καρτών είναι αυτό που θέλετε να αντιμετωπίσετε πρώτα, σωστά; Επειδή τα επιτόκια είναι απλά τόσο απίστευτα υψηλά και μπορεί να αισθάνεστε πολύ, πολύ σαν να μην πρόκειται να ξεφύγετε ποτέ από αυτό, επειδή ίσως οι πληρωμές που κάνετε, μόλις και μετά βίας καλύπτουν τους τόκους του χρέους της πιστωτικής κάρτας

Και έτσι νομίζω ότι όταν πρόκειται για πιστωτικές κάρτες, μόνο για όποιον ακούει, πρώτα και κύρια, πρέπει πραγματικά να καταλάβει τους αριθμούς σας. τραβήξτε τα αντίγραφα κίνησης της πιστωτικής σας κάρτας για όλες τις πιστωτικές σας κάρτες. και σημειώστε το υπόλοιπο σε αυτήν την κάρτα. Σημειώστε την ελάχιστη πληρωμή που απαιτείται. Εντάξει. Αν και φυσικά, κατανοώντας ότι αυτό θα κυμαίνεται, σωστά, από μήνα σε μήνα, ανάλογα με την κατάστασή σας. και στη συνέχεια σημειώστε επίσης το επιτόκιο.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Και τι σημαίνει να έχετε υψηλό υπόλοιπο χρέους για το πιστωτικό σας σκορ;

Cindy Zuniga-Sanchez: Πολλές φορές οι άνθρωποι με ρωτούν, «Σίντι, η πιστωτική μου βαθμολογία απλώς υποφέρει. Πώς μπορώ να το σηκώσω;». Και τους λέω. Λέω, «Το νούμερο ένα πράγμα που θα το κάνει να ανέβει…» και λένε, «Θεέ μου, ναι, πες μου σε παρακαλώ το μυστικό. Πες μου αμέσως». Και λέω, «Ξοφλήστε τις πιστωτικές σας κάρτες». Αυτό είναι. Πληρώστε τους και εξοφλήστε τους στην ώρα τους

Τώρα έχουμε έναν στόχο, σωστά. Έχουμε έναν ξεκάθαρο στόχο, ο οποίος είναι, θέλουμε να διασφαλίσουμε ότι θα μειώσουμε αυτό το χρέος της πιστωτικής κάρτας και θα δείτε ότι το πιστωτικό αποτέλεσμα μόλις αρχίζει να εκτοξεύεται στα ύψη.

Και αυτό θα μπορούσε επίσης να είναι ένα καλό κίνητρο.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Πώς μπορείτε να εξισορροπήσετε αυτή την προτεραιότητα της εξοικονόμησης για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και απροσδόκητα έξοδα έναντι μιας πιστωτικής κάρτας που μπορεί να έχει, ξέρετε, επιτόκιο 25%.

Cindy Zuniga-Sanchez: Και είναι, είναι δύσκολο σωστά; Αλλά αυτό που προσπαθώ να προτείνω είναι πρώτα και κύρια, θέλετε πάντα να έχετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.

Εξοικονομήστε έναν μήνα από τα απαραίτητα έξοδα διαβίωσής σας. Ο Θεός να μην χάσεις τη δουλειά σου, σωστά. Και για ένα μήνα πρέπει να καλύψετε το ενοίκιο, τα παντοπωλεία σας, μόνο το ελάχιστο.

Πόσο κοστίζει αυτό? Έτσι, αν για παράδειγμα, αυτό το ποσό είναι .000. Λοιπόν, αυτό θα έλεγα. Και τότε τα 2.000 δολάρια είναι πολλά χρήματα. Σωστά? Αλλά ξεκινάς από μικρά και το βάζεις στον προϋπολογισμό σου.

Αυτόν τον μήνα, αποφάσισα να βάλω 200 $ στο ταμείο έκτακτης ανάγκης μου. Πρέπει να το κάνω γιατί αλλιώς τα φώτα μου κόβονται. αυτό είναι το είδος του καυσίμου που θέλετε να έχετε.

Και φυσικά, όπως κι αν θέλετε να εξοφλήσετε αυτό το χρέος πιστωτικής κάρτας, σωστά; Γιατί το ενδιαφέρον συσσωρεύεται. εάν αυτός ο τόκος ήταν 60 $ και η ελάχιστη πληρωμή σας είναι 50 $, δεν καλύπτετε καν τους τόκους.

Αυτό σημαίνει ότι ακόμα κι αν δεν κάνετε ούτε μία επιπλέον αγορά στην πιστωτική σας κάρτα, θα αυξηθεί τον επόμενο μήνα—το υπόλοιπο θα είναι υψηλότερο.

Cindy Zuniga-Sanchez: Θα έλεγα, λοιπόν, δύο πράγματα, τουλάχιστον, δεσμευτείτε να βάλετε σίγουρα περισσότερα από την ελάχιστη πληρωμή, γιατί πραγματικά θέλετε να αρχίσετε να σβήνετε αυτό το χρέος.

Αλλά ένα άλλο πράγμα είναι να εξετάσετε το ενδεχόμενο να δείτε έναν υπολογιστή αποπληρωμής χρέους. Θα μπορούσατε απλώς να συνδέσετε τους αριθμούς σας εκεί και να δείτε, εντάξει. Αν έκανα απλώς ένα επιπλέον. Μόλις 40 δολάρια, πληρωμή μόλις 40 δολάρια, επιπλέον στο χρέος της πιστωτικής μου κάρτας.

Τι αντίκτυπο θα μπορούσε να έχει αυτό; Εκτελέστε τους αριθμούς που θα εκπλαγείτε. Θα εκπλαγείτε με τον αντίκτυπο που μπορεί να έχει μια μικρή, πρόσθετη πληρωμή στη συνολική αποπληρωμή του χρέους σας.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Αναρωτιέμαι αν υπάρχουν στρατηγικές για την εξόφληση πιστωτικών καρτών που θα συνιστούσατε πέρα ​​από την πραγματοποίηση περισσότερων από τις ελάχιστες πληρωμές.

Cindy Zuniga-Sanchez: Θα έλεγα ότι εξετάστε οπωσδήποτε μια μεταφορά υπολοίπου. μια μεταφορά υπολοίπου είναι βασικά όπως ακούγεται ότι είναι όπου παίρνετε το υπόλοιπο που υπάρχει στις πιστωτικές σας κάρτες και μεταφέρετε αυτό το ποσό σε άλλη πιστωτική κάρτα με εισαγωγικό επιτόκιο 0%. Τώρα θέλω να το διερευνήσουμε αυτό γιατί υπάρχουν τόσες πολλές επιφυλάξεις με αυτό και θέλω οι άνθρωποι να είναι πολύ προσεκτικοί προτού απλώς πηδήξουν σε αυτό. Σωστά. Έτσι, θα βλέπετε συχνά αυτές τις προσφορές για μεταφορές υπολοίπου—0% επιτόκιο για, 18 μήνες, σωστά;

Βασικά αυτό που είναι είναι μια τράπεζα λέει, hey, θα αναλάβουμε το χρέος σας ουσιαστικά. Σωστά. Απλώς φέρε το σε εμάς. Και έτσι θα τελειώσετε με αυτό το 25% τόκο που πληρώνετε που κυριολεκτικά νιώθετε σαν να πνίγεστε, σωστά; Και μετά έρχεσαι μαζί μας και δεν έχεις κανένα ενδιαφέρον να συσσωρευτείς για, ας πούμε κάτι σαν 18 μήνες. Και αυτό θα μπορούσε να είναι εκπληκτικό, σωστά.

Γιατί τώρα οι τόκοι δεν συσσωρεύονται σε αυτό το χρέος. Αλλά υπάρχει ένα πιάσιμο, υπάρχει πάντα ένα πιάσιμο, άκου, κορίτσι, αν δεν εξοφλήσεις το χρέος της πιστωτικής σου κάρτας σε αυτούς τους 18 μήνες, τώρα θα έρθεις αντιμέτωπος με μια ωραία δήλωση που λέει ότι έχεις κλωτσήσει πίσω στα 25 % ενδιαφέρον.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Κάποια σκέψη για προσωπικά δάνεια;

Cindy Zuniga-Sanchez: Δεν με πειράζει λοιπόν ένα προσωπικό δάνειο, αλλά θέλω να προσέχετε πολύ τους όρους.

Επειδή είχα πελάτες που το έκαναν αυτό. Μου είπαν ότι έχω και ένα προσωπικό δάνειο και είμαι, εντάξει, τι είναι αυτό; Και είναι σαν, λοιπόν, το έβγαλα γιατί πήγα να εξοφλήσω τις πιστωτικές μου κάρτες και το έκανα, αλλά μετά μάζεψα ξανά το χρέος της πιστωτικής κάρτας. Λοιπόν τώρα έχω πίστωση ότι το χρέος της πιστωτικής κάρτας επέστρεψε εδώ ζωντανός και καλά, και τώρα έχω και το τραπεζικό δάνειο. Αυτό λοιπόν θέλω να το προσέξεις.

Πρέπει να προχωρήσετε με ένα σχέδιο γιατί σε οποιαδήποτε από αυτές τις περιπτώσεις, στην κατάσταση μεταφοράς υπολοίπου ή στην κατάσταση του προσωπικού δανείου, εάν δεν προχωρήσετε με ένα πρόγραμμα, θα μπορούσατε πραγματικά να καταλήξετε σε χειρότερη θέση από ό,τι όταν κάνατε ήσασταν, ξέρετε, όταν μπήκατε καθόλου.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Νομίζω ότι είναι πραγματικά δύσκολο να παραμείνετε αφοσιωμένοι με τα χρήματά σας όταν το μόνο που φαίνεται είναι μια αρνητική εμπειρία. καμία σκέψη για το πώς να το κάνω μια θετική εμπειρία;

Cindy Zuniga-Sanchez: Νομίζω ότι πρέπει να μετατρέψεις αυτή την ενέργεια της αρνητικότητας, της ντροπής, της ενοχής. Πρέπει να το μετατρέψεις σε κάτι θετικό. Αλλά για μένα, προσωπικά, πρέπει να το κάνω αυτό με απτό τρόπο. Και έτσι ίσως αυτό είναι κάτι που θα μπορούσε να είναι καλό, σωστά. Είναι, είναι, κάνει κάπως τέτοιου είδους οικογενειακές δραστηριότητες γύρω του. Για να μην το ζεις κι εσύ σαν μόνος σου, σωστά.

Δεν λέω να βάλετε τις, ξέρετε, ενοχές και ντροπή στα παιδιά σας. Οχι φυσικά όχι. Αλλά θέλετε να έχετε γραφήματα, αυτοκόλλητες σημειώσεις, απλώς να θέσετε πραγματικούς στόχους για τον εαυτό σας, ώστε μόλις τους πετύχετε, να μπορείτε να ανταμείψετε τον εαυτό σας.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Μιλώντας για την επιβράβευση του εαυτού σας και τη θετική εξόφληση της σχέσης σας με το χρέος σας, στο επεισόδιο 21 μιλήσαμε με την σταρ του YouTube Aja Dang για τις στρατηγικές που χρησιμοποίησε για να παραμείνει σε τροχιά προς τον στόχο της να εξοφλήσει πάνω από 200.000 $ χρέους σε μόλις δύο χρόνια.

Επειδή ένα σχέδιο αποπληρωμής του χρέους είναι τόσο καλό όσο η ικανότητά σας να το τηρείτε ρεαλιστικά.

Aja Dang: Έτσι πλήρωσα την πιστωτική μου κάρτα, το δάνειο αυτοκινήτου και το προπτυχιακό μου δάνειο. Και τότε ήταν που κάηκα. Γιατί δεν ένιωθα ενθουσιασμένος για όλα όσα είχα καταφέρει. Έτσι, αυτό που κατέληξα να κάνω ήταν να βάλω στην άκρη χρήματα για να περιποιηθώ τον εαυτό μου. Έτσι, θα μπορούσε να ήταν κάτι σαν ένα πολύ ωραίο δείπνο, ή ειλικρινά, ο πρώτος μου στόχος ήταν σαν αποτρίχωση με λέιζερ ή αποτρίχωση με λέιζερ.

Αυτό ήθελα να κρατήσω για τον εαυτό μου. Έτσι ήταν σαν χρηματικοί στόχοι που έβαλα στην άκρη ενώ εξακολουθούσα να εξοφλούσα το χρέος μου, αλλά μου επέτρεψε να μου αρέσει, να νιώθω ενθουσιασμένος που θα πετύχω κάτι οικονομικά, ακόμα κι αν ήταν τόσο μικρό όσο εκατό δολάρια εδώ κι εκεί. Αυτό με βοήθησε να παραμείνω συγκεντρωμένος.

Στην πραγματικότητα θα έφτιαχνα σαν διαγράμματα ροής. Ας υποθέσουμε, λοιπόν, ότι ήθελα να βάλω στην άκρη εκατό δολάρια για ένα δείπνο στο οποίο θα έφτανα, τελικά θα το χώριζα σε μικρά κομμάτια ίσως . Και κάθε φορά που κατάφερνα να βάλω 20 $ στην άκρη, το υπογράμμιζα.

Και το έκανα στην πραγματικότητα και στο ταξίδι μου χωρίς χρέη. Όταν πήρα το τεράστιο προπτυχιακό μου δάνειο των 150.000$, το έσπασα σε πάρα πολλά κουτιά, των 200$. Και κάθε φορά που έβαζα στην άκρη ή πλήρωνα 200 $ για αυτό το δάνειο, το ξεχώριζα. Και τότε αυτό για μένα ήταν επίσης ένα κίνητρο γιατί αντί για like, το να βλέπεις απλώς το χρέος σου να μειώνεται είναι σαν παιχνίδι. Είμαι πολύ ανταγωνιστικός. Πρέπει να μπορώ να βλέπω σαν τη γραμμή του τέρματος.

Όταν έφτιαξα για πρώτη φορά τον προϋπολογισμό μου, κράτησα τις περιποιήσεις μου στον προϋπολογισμό μου, παρόλο που είχα χρέη 200.000 $

Και όταν έδειξα τον πρώτο μου προϋπολογισμό, έλαβα σχόλια σαν να πρέπει να τον βγάλεις. Όπως αυτό είναι απαράδεκτο. Πρέπει να βγάλεις. Και σκέφτομαι αλλά γιατί; Γιατί μπορώ να το αντέξω οικονομικά και να συνεισφέρω. Ξέρετε, εκείνη την εποχή δεν συνεισέφερε τόσο πολύ πάνω από το ελάχιστο μου, επειδή δεν έβγαζα τόσα χρήματα όσο στο τέλος του ταξιδιού μου, αλλά μπορώ ακόμα να βάλω χρήματα στο χρέος μου.

Το να κάνω περιποίηση προσώπου κάθε μήνα δεν με εμποδίζει να το κάνω αυτό. Έτσι είναι επίσης σαν να μην ακούς τους άλλους. Είναι τα χρήματά σας, είναι το ταξίδι σας. μπορείτε πάντα να λαμβάνετε συμβουλές από ανθρώπους, αλλά στο τέλος της ημέρας, είναι δική σας απόφαση, τι θα συμπεριλάβετε στον προϋπολογισμό σας.

Και μετά για τι θέλετε να εξοικονομήσετε—ξέρετε—διαχωρίστε τους διασκεδαστικούς σας στόχους από τους πραγματικούς οικονομικούς σας στόχους.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Λατρεύω την ιστορία σου για τις περιποιήσεις προσώπου.

Μου αρέσει που το ενσωματώσατε στον προϋπολογισμό σας και θέλω να μιλήσω για το πώς μπορούμε να το συλλάβουμε αυτό υπεύθυνα. Ποιο είναι λοιπόν αυτό το σημείο καμπής ανάμεσα σε αυτό είναι μια προτεραιότητα και μια αξία για μένα που θέλω να κρατήσω στον προϋπολογισμό μου, αντίθετα τώρα απλώς δικαιολογώ πράγματα που, αν το δικαιολογήσω υπερβολικά, δεν πρόκειται να σημειώσω πρόοδο στο οικονομικό μου ταξίδι.

Aja Dang: Έτσι, για μένα, είναι κάπως σαν, προφανώς, όταν βάζεις κάτι στην άκρη, αυτό δεν είναι αναγκαίο quote unquote, θυσιάζεις κάτι άλλο. Σωστά. Έτσι, οι περιποιήσεις μου, ενώ, ξέρετε, οι περιποιήσεις προσώπου είναι ακριβές, αλλά οι δικές μου, θα το θεωρούσα προσιτές στα 85 $. Γι' αυτό το κράτησα εκεί μέσα. Αλλά εγώ συνεισφέρω ότι 85 $ αφαιρούν από τα τρόφιμα ή αφαιρούν για πρόσθετες πληρωμές για το χρέος μου.

Και όταν το σκέφτεστε, με αυτόν τον τρόπο σκέφτεστε αν είναι αρκετά σημαντικό ή όχι για να αντικαταστήσετε, ξέρετε, ότι τα χρήματα πηγαίνουν σε κάτι περισσότερο ως αναγκαιότητα προσφοράς χωρίς προσφορά, σωστά; Έτσι όπως, να φτιάξω τα νύχια μου. Δεν με νοιάζει πραγματικά να το κάνω αυτό. Αυτό λοιπόν ήταν κάτι που θα μπορούσα εύκολα να το πετάξω στην άκρη ή να κουρευτώ. Μπορώ να πάω ένα χρόνο χωρίς να κουρευτώ. Οπότε αυτό ήταν στο πλάι, αλλά για μένα, η περιποίηση προσώπου ήταν κάτι αδιαπραγμάτευτο και ήμουν πρόθυμος να θυσιάσω άλλες ανάγκες για αυτό.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Και επίσης μου αρέσει που δεν άφησες κάποιον άλλο να σου πει ότι αυτό δεν πρέπει να είναι αξία για σένα.

Aja Dang: Ναι. Αυτό που έμαθα πολύ γρήγορα μοιράζοντας το ταξίδι μου είναι ότι οι άνθρωποι έχουν άποψη για το σε τι ξοδεύουν οι γυναίκες τα χρήματά τους.

Έτσι, κάποια στιγμή πρέπει απλώς να σας αρέσει να αποκλείετε τις απόψεις των άλλων σχετικά με αυτό που θεωρούν απαραίτητο και απλώς να ακολουθείτε αυτό που θέλετε. Γιατί τελικά λέγαμε, αν κόψεις ό,τι αγαπάς και απολαμβάνεις από τη ζωή σου, τότε σίγουρα θα εγκαταλείψεις το ταξίδι σου χωρίς χρέη. Ότι μπορώ να σου εγγυηθώ.

Πάντα λέω στους ανθρώπους να κάνουν ό,τι νιώθεις άνετα. Νομίζω ότι αυτό είναι επίσης το σημαντικότερο πρόβλημα που έχω με πολλές οικονομικές συμβουλές εκεί έξω. Είναι πολύ σαν, πρέπει να το κάνεις αυτό. Αυτός είναι ο σωστός τρόπος. Κάντε αυτό, κάντε αυτό, αλλά δεν λαμβάνετε πραγματικά υπόψη τους ανθρώπους όπως ο τρόπος ζωής τους, το πώς νιώθουν.

Πάντα λέω, αυτό έκανα και αυτός είναι ο λόγος, αλλά αν αυτό δεν ταιριάζει με εσάς, τότε, ξέρετε, εδώ υπάρχουν μερικές άλλες επιλογές. Έτσι, η μεγαλύτερη συμβουλή που θα μπορούσα να δώσω είναι να βρείτε την κοινότητά σας και να περιτριγυριστείτε με ανθρώπους είτε είναι σαν ο καλύτερος φίλος σας είτε σαν εντελώς άγνωστοι στο διαδίκτυο που θα είναι εκεί για να σας υποστηρίξουν και χωρίς καμία απολύτως κρίση.

Γιατί προφανώς είναι πολύ εύκολο να αισθάνεσαι ότι κρίνεται όταν μιλάς για τα χρήματα και την οικονομική σου κατάσταση, αλλά ξέρεις, μέρη όπως το podcast σου ή σαν το κανάλι μου στο YouTube, όπου μπορείς να κάνεις like πηγαίνετε στην ενότητα σχολίων και απλά πείτε, γεια, ακούστε , Πέρασα έναν πολύ κακό μήνα. Ξεπέρασα τον προϋπολογισμό, ξέρετε, το AC μου χάλασε.

Το ταμείο έκτακτης ανάγκης μου έχει εξαντληθεί και νιώθω πραγματικά απογοητευμένος. Οι άνθρωποι θα σας περιβάλλουν και θα σας ενθαρρύνουν. Και θα σας δώσουμε συμβουλές. Ή απλά θα πούμε, ξέρεις τι, κι εγώ, είμαι εκεί μαζί σου, αλλά μπορούμε να το καταλάβουμε μαζί. Έτσι, είναι πάντα σαν το νούμερο ένα πράγμα που πρέπει να κάνετε εκτός από τη δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης πριν από την εξόφληση του χρέους είναι να βρείτε την κοινότητά σας.

σωστός τρόπος να στήσετε τραπέζι με ασημικά

Γιατί αν δεν έχετε ανθρώπους που να μπορούν να σας αρέσουν να σας περιβάλλουν και να σας υποστηρίζουν χωρίς κρίση, τότε η διαδικασία δυσκολεύει σημαντικά.

Μην ακούτε κανέναν που σας κάνει να αισθάνεστε άσχημα για τον εαυτό σας και τις αποφάσεις σας. Βαριέμαι πολύ να μου λένε τι κάνω λάθος ή, ξέρετε, τι πρέπει να κάνω.

Και είναι σαν, καλά, ξέρεις τι; Αυτό είναι το ταξίδι μου όμως. Και η συμβουλή σας, ξέρετε, εκτιμάται. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι αυτό που κάνω είναι λάθος.

Λοιπόν, αυτό είναι κάπως σαν το καθοδηγητικό φως μου είναι σαν να παίρνεις όλες τις συμβουλές που μπορείς να πάρεις και σου αρέσει να τις ακούς. Αλλά τελικά η απόφαση είναι δική σας εάν θέλετε να το χρησιμοποιήσετε ή όχι και να κάνετε το δικό σας ταξίδι.

Δεν ήμουν τέλειος στο ταξίδι μου και ξέρω ότι δεν θα είσαι ούτε σαν εσένα, όπως και όποιος ακούει. Και εννοώ, νομίζω ότι με τη ζωή γενικά, όσο περισσότερο ασχολείσαι με τα λάθη σου, τόσο πιο δύσκολο είναι να σου αρέσει να την προσπερνάς. Αλλά μόλις μπείτε σε αυτή τη ροή, είναι απλώς πιο εύκολο να ζήσετε, να ζήσετε τη ζωή.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Το χρέος, οποιουδήποτε μεγέθους και οποιουδήποτε είδους, μπορεί να προκαλέσει συντριπτικά συναισθήματα ντροπής, φόβου, ενοχής, αδυναμίας, κατάθλιψης, άγχους—και αυτά τα συναισθήματα μπορεί να είναι όλα καταναλωτικά, γι' αυτό είναι σημαντικό να κατανοήσετε και να αποδεχτείτε ότι δεν είστε δικό σας χρέος. Η καθαρή σας αξία δεν υπαγορεύει την αξία του εαυτού σας. Και το σημείο που βρίσκεστε σήμερα δεν είναι μόνιμο και δεν ελέγχει πού μπορείτε να πάτε στο μέλλον.

Το χρέος δεν χρειάζεται να είναι αιώνιο, και οι στρατηγικές που μιλήσαμε εδώ μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε ένα σχέδιο, ώστε να μπορείτε να ζήσετε τη ζωή σας ενδυναμωμένοι και ενθουσιασμένοι για το μέλλον σας, αντί να αισθάνεστε παγιδευμένοι από το παρελθόν σας χρέος.

Τώρα, εάν συναντήσετε αυτά τα συναισθήματα φόβου, αμφιβολίας και κατακλύζετε σε οποιοδήποτε σημείο της διαδικασίας αποπληρωμής του χρέους, αφιερώστε λίγο χρόνο για να επανασυνδεθείτε στο «γιατί» σας —φανταστείτε πώς θα είναι η ζωή σας αφού απαλλαγείτε από τα χρέη—πώς θα αισθάνεστε και τι μπορείτε να κάνετε—χρησιμοποιώντας αυτά τα συναισθήματα για να παραμείνετε παρακινημένοι και σε καλό δρόμο απέναντι σε προκλήσεις και αποτυχίες.

Και γιορτάστε κάθε μικρή νίκη, κάθε έγκαιρη πληρωμή, κάθε ορόσημο αποπληρωμής του χρέους στην πορεία.

Τέλος, βρείτε κάποια υποστήριξη. Διαβάστε βιβλία και ακούστε podcast. Ακολουθήστε τις μεγαλύτερες εμπνεύσεις σας στα social media. Διαβάστε τις ιστορίες άλλων ανθρώπων που έχουν ξεχρεώσει—ό,τι σας κρατά εμπνευσμένο και υπεύθυνο για το οικονομικό ταξίδι που σας φέρνει πιο κοντά στην ελευθερία του χρέους.

ήταν Money Confidential από τον Kozel Bier. Εάν έχετε μια ιστορία χρημάτων ή μια ερώτηση που θέλετε να μοιραστείτε, μπορείτε να μου στείλετε ένα email στο money dot confidential στο real simple dot com. Μπορείτε επίσης να μας αφήσετε ένα φωνητικό μήνυμα στο (929) 352-4106.

Επιστρέψτε την επόμενη εβδομάδα, όταν θα ρωτήσουμε τι μπορεί να είναι κυριολεκτικά μια ερώτηση εκατομμυρίων δολαρίων: Είναι τώρα η κατάλληλη στιγμή για να αγοράσετε ένα νέο σπίτι;

Φροντίστε να ακολουθείτε το Money Confidential στα Apple Podcasts, στο Spotify ή όπου αλλού ακούτε, ώστε να μην χάσετε επεισόδιο. Και θα θέλαμε τα σχόλιά σας. Εάν απολαμβάνετε την παράσταση, αφήστε μας μια κριτική, θα το εκτιμούσαμε πολύ. Μπορείτε επίσης να μας βρείτε online στο realsimple.com.

ΠΙΣΤΩΣΕΙΣ: Η Kozel Bier εδρεύει στη Νέα Υόρκη. Η παραγωγή του Money Confidential είναι των Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott και εμένα, Stefanie O'Connell Rodriguez. Χάρη στην ομάδα παραγωγής μας στο Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning και Trae Budde.