Το να αποφασίσετε εάν είστε οικονομικά έτοιμοι για συνταξιοδότηση είναι μια εκφοβιστική και περίπλοκη σκέψη. Πώς μπορεί κανείς να υπολογίσει πόσα χρήματα είναι αρκετά ? Ή μετρήστε ακριβώς αν έχετε πραγματικά την πολυτέλεια να πείτε αντίο στην καθημερινότητα;

Αυτά είναι ιδιαίτερα πιεστικά ερωτήματα δεδομένων των πρόσφατων αποκαλύψεων μια μελέτη από τον Principal , που έδειξε ότι περίπου τρεις στους 10 εργαζόμενους ανησυχούν ότι δεν μπορούν να συνταξιοδοτηθούν όταν θέλουν. Επιπλέον, σχεδόν ο ίδιος αριθμός εργαζομένων είπε ότι άλλαξαν την προβλεπόμενη ημερομηνία συνταξιοδότησης ή την προβλεπόμενη ηλικία συνταξιοδότησης λόγω της πανδημίας.

Τόσο τρομακτικό όσο το συνταξιοδοτική ετοιμότητα Το ερώτημα μπορεί να είναι, είναι κάτι που οι περισσότεροι από εμάς θα πρέπει να αντιμετωπίσουμε αργά ή γρήγορα. Φυσικά, είναι απολύτως δυνατό να αναπτυχθεί μια απάντηση σε αυτό το ερώτημα με κάποιο βαθμό βεβαιότητας. Για να σας βοηθήσουμε με τις συζητήσεις, ζητήσαμε από οικονομικούς συμβούλους και ειδικούς σε θέματα συνταξιοδότησης να παράσχουν συμβουλές και καθοδήγηση σχετικά με τον καλύτερο τρόπο προσδιορισμού του εάν είστε έτοιμοι να συντάξετε μια μόνιμη απάντηση 'εκτός γραφείου'.

Σχετικά Αντικείμενα

Δημιουργήστε έναν στόχο εξοικονόμησης συνταξιοδότησης

Ας ξεκινήσουμε απευθυνόμενοι στον ελέφαντα στο δωμάτιο—πώς να αναπτύξετε έναν αξιόπιστο στόχο αποταμίευσης συνταξιοδότησης, έναν στόχο που σας επιτρέπει να φύγετε με σιγουριά από το εργατικό δυναμικό.

Όπως αποδεικνύεται, το Fidelity έχει έναν απλό εμπειρικό κανόνα που χρησιμοποιεί για να αντιμετωπίσει αυτήν την ερώτηση. Η Rita Assaf, αντιπρόεδρος κολεγίου και συνταξιοδοτικής ηγεσίας για την Fidelity Investments, λέει ότι θα πρέπει να στοχεύσετε να εξοικονομήσετε δέκα φορές τον ετήσιο μισθό σας μέχρι να φτάσετε στην ηλικία των 67 ετών. Έτσι, για αρχή, η πρώτη ερώτηση που πρέπει να αναρωτηθείτε είναι πώς είναι η τρέχουσα συνταξιοδότησή σας εξοικονόμηση σε σύγκριση με αυτό το σημείο αναφοράς;

είναι ασφαλές να στείλετε μήνυμα με πληροφορίες πιστωτικής κάρτας;

«Ο στόχος του δέκα φορές μπορεί να φαίνεται φιλόδοξος, αλλά έχετε πολλά χρόνια για να φτάσετε εκεί», προτείνει ο Assaf.

Για να σας βοηθήσει να παραμείνετε σε καλό δρόμο, το Fidelity προσφέρει αυτά τα ορόσημα με βάση την ηλικία: Στόχος να εξοικονομήσετε τουλάχιστον ένα φορές το εισόδημά σας μέχρι την ηλικία των 30 ετών, τριπλάσιο του εισοδήματός σας έως τα 40, έξι φορές το εισόδημά σας έως τα 50 και οκτώ φορές το εισόδημά σας έως τα 60.

«Αυτός ο εμπειρικός κανόνας μπορεί να αποτελέσει ένα σημείο εκκίνησης για να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε το σχέδιο αποταμίευσης σας και να αξιολογήσετε την πρόοδό σας», λέει ο Assaf.

Διεξάγετε ετήσιους οικονομικούς ελέγχους για να αξιολογήσετε την ετοιμότητα για συνταξιοδότηση

Με τον ίδιο τρόπο που υποβάλλεστε σε ετήσιους ελέγχους με γιατρό, θα πρέπει επίσης να κάνετε ετήσιο τσεκ-απ με τα οικονομικά σας. Αυτό μπορεί να γίνει είτε με έναν ειδικό σύμβουλο είτε μόνοι σας, εάν αισθάνεστε άνετα. Ανεξάρτητα από την προσέγγιση που θα επιλέξετε, αυτή είναι μια κρίσιμο βήμα ετοιμότητας συνταξιοδότησης.

«Κατά τη διάρκεια αυτού του ετήσιου ελέγχου, κάντε μια λίστα με κάθε λογαριασμό συνταξιοδότησης που έχετε, καθώς και το υπόλοιπο κάθε λογαριασμού—συμπεριλαμβανομένων των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων μέσω νυν και πρώην εργοδοτών», λέει ο Sri Reddy, ανώτερος αντιπρόεδρος, λύσεις συνταξιοδότησης και εισοδήματος στο Principal. 'Ελέγξτε πόσο συνεισφέρετε στο τρέχον πρόγραμμα αποταμίευσης συνταξιοδότησης και συνεισφέρετε τουλάχιστον αρκετά ώστε να βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε τη μέγιστη αντιστοιχία εργοδότη.'

Ως μέρος αυτού του ετήσιου οικονομικού ελέγχου, προσπαθήστε να προσδιορίσετε περίπου πόσο εισόδημα που θα είχατε διαθέσιμο μόλις σταματήσετε να εργάζεστε. Η απάντηση σε αυτήν την ερώτηση θα εξαρτηθεί από το πόσο καιρό σκοπεύετε να συνεχίσετε να εργάζεστε (και θα θέλετε επίσης να έχετε υπόψη το προβλεπόμενο κόστος ζωής σας κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης όταν εξετάζετε αυτό το ποσό, καθώς και από το προβλεπόμενο κόστος υγειονομικής περίθαλψης για τη συνταξιοδότηση. Αλλά περισσότερα για αυτά ερωτήσεις αργότερα.)

«Αυτή η διαδικασία σάς δίνει τη δυνατότητα να προσαρμόσετε πράγματα όπως η κατανομή περιουσιακών στοιχείων και η χρηματοδότηση για να σας βοηθήσουν να παραμείνετε σε καλό δρόμο για τον στόχο σας», εξηγεί ο Reddy.

Η Fidelity's Assaf συμβουλεύει επίσης τη διεξαγωγή περιοδικών ελέγχων του μείγματος περιουσιακών στοιχείων σας.

«Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας λειτουργούν για εσάς και έχουν δυνατότητες ανάπτυξης», λέει ο Assaf. «Βεβαιωθείτε ότι έχετε το σωστό συνδυασμό μετοχών, ομολόγων και μετρητών με βάση το πόσο μακριά βρίσκεστε από τη συνταξιοδότηση και πόσο άνετα αναλαμβάνετε πιθανούς κινδύνους στο χαρτοφυλάκιό σας».

Αναπτύξτε ένα πρόγραμμα «μισθοδοσίας» συνταξιοδότησης

Μετά από δεκαετίες εργασίας, θα χρειαστείτε ένα σταθερό σχέδιο για τη δημιουργία ενός διαφορετικού είδους μισθολογίου κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, συνεχίζει ο Reddy. Για να το κάνετε αυτό, πιθανότατα θα βασιστείτε στο εγγυημένο συνταξιοδοτικό σας εισόδημα και στο κυμαινόμενο συνταξιοδοτικό σας εισόδημα.

«Το εγγυημένο εισόδημα είναι χρήματα που ξέρετε ότι θα έχετε, συμπεριλαμβανομένης της Κοινωνικής Ασφάλισης, ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος ή μιας πρόσοδος», λέει ο Ρέντι. «Το μεταβλητό εισόδημα είναι οτιδήποτε άλλο, συμπεριλαμβανομένων των επενδύσεων, του 401(k), του IRA, της μερικής απασχόλησης και άλλων πηγών εισοδήματος που δεν είναι εγγυημένες. Επειδή αυτό το εισόδημα μπορεί να εξαρτάται από την αγορά ή άλλους παράγοντες, μπορεί να παρουσιάζει διακυμάνσεις. Ο καθορισμός του συνταξιοδοτικού σας προγράμματος εισοδήματος τώρα είναι κρίσιμος για τον προσδιορισμό του εάν είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε».

Υπολογίστε τα έξοδα συνταξιοδότησής σας

Ακολουθεί μια άλλη εργασία για το σπίτι που πρέπει να ολοκληρώσετε: Τοποθετήστε τα τρέχοντα έξοδά σας σε δύο κατηγορίες—θέλω και ανάγκες. Εσύ χρειάζομαι να πληρώσετε για πράγματα όπως υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, στέγαση, είδη παντοπωλείου, υγειονομική περίθαλψη και ασφάλιση. Η κατηγορία των επιθυμιών (στην οποία θα βουτήξουμε στη συνέχεια) περιλαμβάνει πράγματα όπως ταξίδια, δείπνα έξω και προσωπικές υπερβολές.

Ως μέρος των υπολογισμών των αναγκών σας, φροντίστε να λάβετε υπόψη τον πληθωρισμό και πώς θα παίξει ρόλο στο μελλοντικό κόστος ζωής σας, λέει ο Reddy. Και μην ξεχάσετε να συμπεριλάβετε στους υπολογισμούς σας το κόστος ζωής για έναν σύζυγο ή σύντροφο.

Θα θελήσετε επίσης να λάβετε υπόψη σας τα έξοδα που σχετίζονται με την υγειονομική περίθαλψη κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, τα οποία είναι πιθανό να είναι ακόμη σημαντικά καθώς μεγαλώνετε.

«Η υγειονομική περίθαλψη είναι μία από τις μεγαλύτερες ανησυχίες και ένας σημαντικός τομέας στον οποίο πρέπει να εστιάσετε για να διασφαλίσετε την ευημερία και την ποιότητα ζωής σας», λέει ο Andrew Meadows, ανώτερος αντιπρόεδρος στο Πανταχού παρουσία Συνταξιοδότηση + Αποταμιεύσεις . 'Βεβαιωθείτε ότι είστε ενήμεροι για το κόστος που σχετίζεται με αυτό.'

Ορισμένες από τις ερωτήσεις που πρέπει να λάβετε υπόψη σε αυτό το μέτωπο (για να αξιολογήσετε πραγματικά το κόστος) περιλαμβάνουν εάν θα έχετε διαθέσιμη ιατρική κάλυψη συνταξιούχων μέσω του εργοδότη σας και πόσο θα καλύψει το Medicare.

«Συζητήστε με έναν οικονομικό επαγγελματία για να αναπτύξετε μια στρατηγική εισοδήματος συνταξιοδότησης που επηρεάζει την ιατρική κάλυψη και το αυξανόμενο κόστος της υγειονομικής περίθαλψης», συνιστά ο Reddy.

Τώρα, καθορίστε τους στόχους συνταξιοδοτικού τρόπου ζωής σας

Τέλος, αφού λάβετε υπόψη όλους τους άλλους παράγοντες και το σταθερό κόστος, ήρθε η ώρα να σκεφτείτε πώς θέλετε να είναι ο τρόπος ζωής σας στη συνταξιοδότηση και ποιο θα είναι το κόστος για αυτόν τον τρόπο ζωής.

πόσο πρέπει να δώσεις φιλοδώρημα;

«Ελπίζετε να συνεχίσετε ή να βελτιώσετε τον τρόπο ζωής σας στη συνταξιοδότηση;» λέει ο Ρέντι.

Το Fidelity's Assaf τονίζει επίσης τη σημασία του τρόπου ζωής και τον αντίκτυπό τους στην ετοιμότητά σας για συνταξιοδότηση.

Αναρωτηθείτε «τι τρόπο ζωής θέλω να ακολουθήσω στη συνταξιοδότηση; Με άλλα λόγια, περιμένεις να μειωθούν τα έξοδά σου όταν βγεις στη σύνταξη; Αυτό το ονομάζουμε τρόπο ζωής κάτω του μέσου όρου. Ή θα ξοδέψετε τόσα όσα κάνετε τώρα; Αυτό είναι μέτριο», λέει. «Αν περιμένετε τα έξοδά σας θα είναι περισσότερο απ' ό,τι είναι τώρα - ας πούμε ότι θέλετε να ταξιδέψετε πολύ και να δείτε τον κόσμο - αυτό είναι πάνω από το μέσο όρο. Αυτές οι προσδοκίες θα παίξουν σημαντικό ρόλο στο πόσα θα χρειαστεί να έχετε αποταμιεύσει και αν είστε έτοιμοι ».

Τελικά, ο τρόπος ζωής που στοχεύετε κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης θα επηρεάσει την απάντηση στο ερώτημα εάν είστε στα αληθεια έτοιμος να συνταξιοδοτηθεί .