Πολλοί Αμερικανοί έχουν πληγεί σκληρά οικονομικά κατά τη διάρκεια της πανδημίας, και ενώ κάποια βοήθεια έχει ήδη φτάσει και περισσότερο μπορεί να είναι στο δρόμο, το να καθίσετε πίσω και να περιμένετε αυτήν την υποστήριξη δεν είναι ο καλύτερος τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι εκμεταλλεύεστε ό, τι μπορείτε , ειδικά αν προσπαθείτε να πληρώσετε λογαριασμούς. Πολλοί σκέφτονται 401k αναλήψεις κατά τη διάρκεια του COVID-19, αλλά υπάρχουν και άλλες οικονομικές ενέργειες που μπορείτε να κάνετε κατά το κλείδωμα, συμπεριλαμβανομένης της εκμάθησης περισσότερων για τις επιλογές που έχετε για να βρείτε λίγα επιπλέον μετρητά σε αυτούς τους δύσκολους καιρούς.

Πριν μετακινήσετε χρήματα, πάρτε δάνεια ή ξεκινήστε να κάνετε 401 χιλιόμετρα αναλήψεις, βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τα όρια και τις προϋποθέσεις που συνοδεύουν τις τρέχουσες επιλογές βοήθειας και άλλη υποστήριξη. Όσο συντριπτική μπορεί να είναι, οι ειδικοί σας προτείνουν να ακολουθήσετε μια προληπτική προσέγγιση για να κατανοήσετε πώς ο νόμος περί βοήθειας, ανακούφισης και οικονομικής ασφάλειας του Coronavirus (ή Νόμος CARES ) λειτουργεί και ποιος επωφελείται από αυτό.

Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν σκέφτεστε 401k αναλήψεις κατά τη διάρκεια του coronavirus. Ο νόμος CARES επιτρέπει σε άτομα που χρειάζονται χρήματα να αποσύρουν από τα 401ks τους με λιγότερες ποινές, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι είναι δωρεάν για όλους ή ότι η πραγματοποίηση 401k αναλήψεων είναι σωστή για όλους. Να τι πρέπει να γνωρίζετε προτού αρχίσετε να απολαμβάνετε τις αποταμιεύσεις σας για να καλύψετε τα έξοδα κατά τη διάρκεια του κοροναϊού.

Σχετικά Αντικείμενα

Πώς επηρεάζει το CARES Act το 401K σας

Η κυβέρνηση υπέγραψε το νόμο CARES στις 27 Μαρτίου του τρέχοντος έτους σε μια προσπάθεια να αντιμετωπίσει την οικονομική πτώση που προκλήθηκε από τον κοροναϊό. Το νομοσχέδιο παρέχει ανακούφιση σε μικρές επιχειρήσεις και ιδιώτες με τη μορφή φορολογικών εκπτώσεων, ελέγχων κινήτρων, δανείων και διευρυμένων επιδομάτων ανεργίας, μεταξύ άλλων - και χαλάρωσε επίσης ορισμένους κανόνες σχετικά με την πραγματοποίηση αναλήψεων από τα 401 χιλιάδες σας.

Υπό κανονικές συνθήκες, εάν αποσύρατε από το λογαριασμό συνταξιοδότησής σας πριν από την ηλικία των 59 και μισό, θα υπήρχε 10% πρόωρη ποινή ανάληψης, την οποία παραιτείται προσωρινά ο νόμος CARES, λέει ο Kenneth Lin, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Credit Κάρμα. Και, όποιος έχει διαγνωστεί με COVID-19 ή οποιοσδήποτε έχει υποστεί οικονομική δυσκολία λόγω του COVID-19 μπορεί τώρα να αποσύρει έως και 100.000 $ από τα συνταξιοδοτικά του προγράμματα.

google home white noise όλη τη νύχτα

Πριν από την πανδημία, ο Λιν λέει ότι θα σας επιτρεπόταν να κάνετε ανάληψη μόνο 50.000 $ ή 50 τοις εκατό του κεκτημένου υπολοίπου σας, όποιο από τα δύο ήταν λιγότερο. Αυξήθηκαν επίσης τα όρια των 401 χιλ. Δανείων: Οι συμμετέχοντες μπορούν να δανειστούν έως και 100 τοις εκατό του κεκτημένου υπολοίπου τους, έως και 100.000 $, από τα 401 χιλ. Τους και να το επιστρέψουν με την πάροδο του χρόνου.

Λαμβάνοντας υπόψη αυτές τις αλλαγές, ίσως αναρωτιέστε εάν η απόσυρση από το 401k τώρα θα βοηθήσει την οικονομική σας κατάσταση, αλλά ο Lin λέει να σταθμίσει την απόφασή σας προσεκτικά και να σκεφτείτε αυτήν τη διαδρομή μόνο εάν είστε σε άσχημα στενά.

Εάν εσείς και η οικογένειά σας αγωνίζεστε να καλύψετε τα βασικά - σκέφτεστε να πληρώνετε ενοίκια και να αγοράζετε είδη παντοπωλείου - αυτή μπορεί να είναι η μόνη επιλογή για εσάς, αρκεί να έχετε εξαντλήσει κάθε άλλη πηγή εισοδήματος πρώτα, λέει ο Lin. Ωστόσο, εάν ψάχνετε επιπλέον μετρητά για να καλύψετε οτιδήποτε πέρα ​​από τις ανάγκες, τώρα δεν είναι η ώρα να κάνετε ανάληψη από τα 401 χιλιάδες σας.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Οι τράπεζες, οι πιστωτές και πολλά άλλα προσφέρουν επιείκεια για όσους επηρεάζονται από το Coronavirus — Εδώ πρέπει να γνωρίζετε

Πρέπει να αποσυρθείτε από το 401k τώρα;

Πριν αποχωρήσετε από τον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας, ο Lin λέει ότι είναι σημαντικό να κατανοήσετε πρώτα όλες τις επιλογές σας. Μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ανεργία ή να μπορείτε να λάβετε ανακούφιση από τις εταιρείες πιστωτικών καρτών σας σχετικά με τις αναβαλλόμενες πληρωμές ή τα χαμηλότερα επιτόκια, και οι δύο από τις οποίες είναι επιλογές να ακολουθήσετε πριν πραγματοποιήσετε 401k αναλήψεις.

πώς να προετοιμάσετε το σπίτι για το χειμώνα

Μην φοβάστε να εκμεταλλευτείτε το ταμείο έκτακτης ανάγκης, λέει ο Lin. Η πανδημία coronavirus έχει δημιουργήσει μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης για πολλούς Αμερικανούς, εξαντλήστε έτσι τις εξοικονομήσεις πριν βυθιστείτε στα συνταξιοδοτικά σας κεφάλαια.

Εάν δεν έχετε καταθέσει ακόμα τους φόρους σας για αυτό το έτος, ίσως να περιμένετε επιστροφή χρημάτων φέτος. Η χρήση αυτών των χρημάτων για να καλυφθούν τα χρήματα θα μπορούσε να είναι μια καλύτερη κίνηση από τη λήψη από τη συνταξιοδότησή σας, επίσης, λέει ο Lin.

Bobbi Rebell, CFP, προσωπικός χρηματοοικονομικός εμπειρογνώμονας στο Λογαριασμός, συμφωνεί.

Ξεκινήστε με πράγματα που δεν χρειάζεται να πληρώσετε, όπως η ανεργία. Οι έλεγχοι διέγερσης είναι επίσης χρήσιμοι, όπως και τα συγχωρήσιμα δάνεια ή επιχορηγήσεις, εάν εσείς ή η επιχείρησή σας πληροίτε τις προϋποθέσεις, λέει. Μπορείτε επίσης να εργαστείτε για τη μείωση των οικονομικών υποχρεώσεων κάνοντας ενέργειες όπως ενοποίηση τυχόν εκκρεμών χρεών που μπορεί να έχετε χρησιμοποιώντας μια εφαρμογή όπως το Tally, η οποία βοηθά τους χρήστες να εξοφλήσουν το χρέος πιστωτικών καρτών υψηλού επιτοκίου.

Meghan Murphy, αντιπρόεδρος της παγκόσμιας ηγεσίας σκέψης στο Επενδύσεις πιστότητας, συνιστά τη χρήση του λογαριασμού εξοικονόμησης υγείας ή HSA για την αντιμετώπιση των εξειδικευμένων ιατρικών εξόδων, την εξέταση τυχόν χρηματιστηριακών λογαριασμών ή την εξέταση α πιστωτικό όριο εγχώριων ιδίων κεφαλαίων. Μπορεί επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο υπαναχώρησης από ένα Roth IRA, καθώς αυτές οι αναλήψεις είναι συνήθως αφορολόγητες και χωρίς ποινή, προσθέτει.

πώς να πλένετε μαζί τα μαύρα μαλλιά

Εάν χρειάζεστε εξατομικευμένη συμβολή, η Rebell προτείνει να συμβουλευτείτε έναν αξιόπιστο οικονομικό προγραμματιστή ή έναν υπεύθυνο ανθρώπινου δυναμικού στον τόπο εργασίας σας πριν κάνετε οποιεσδήποτε κινήσεις. Ο Rebell λέει ότι έχετε έως τις 23 Σεπτεμβρίου, την προθεσμία υπαναχώρησης CARES Act 401k, για να εξετάσετε την ανάληψη. Μετά το 2020, οι διατάξεις του λογαριασμού δεν θα ισχύουν πλέον.

Οι συνέπειες της πραγματοποίησης 401k αναλήψεων τώρα

Αυτή η νέα επιλογή μπορεί να ακούγεται σαν σωσίβιο για ορισμένους ανθρώπους που έχουν απελπιστική ανάγκη για χρήματα, αλλά η πρόωρη λήψη χρημάτων από τον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας έχει επίσης μειονέκτημα, ακόμη και με τον νόμο CARES για να περιορίσει τα τέλη και τις κυρώσεις που σχετίζονται με αυτό.

Η μεγαλύτερη παγίδα είναι ότι πιθανότατα θα προκαλέσετε σοβαρή ζημιά στη μελλοντική σας οικονομική ασφάλεια, λέει ο Rebell. Όχι μόνο χάνετε τα χρήματα που αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου, αλλά εάν σταματήσετε να συνεισφέρετε στο 401k σας, χάνετε επίσης τα αντίστοιχα κεφάλαια της εταιρείας.

θεραπείες μαλλιών με ζεστό λάδι στο σπίτι

Ενώ ο νόμος CARES έχει αυξήσει το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε ή να κάνετε ανάληψη και να αφαιρέσετε κάποιες κυρώσεις, πρέπει ακόμη να επιστρέψετε τα χρήματα ή να πληρώσετε φόρους για την απόσυρσή σας, λέει ο Murphy. Εάν επιλέξετε ένα δάνειο 401k, μπορείτε να αποφύγετε την καταβολή φόρων για τα χρήματα που παίρνετε από τα 401k, αλλά πρέπει να τα επιστρέψετε. Εάν επιλέξετε ανάληψη 401k, θα πρέπει να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για αυτά τα χρήματα, αν και μπορείτε να κατανείμετε αυτές τις πληρωμές φόρου με την πάροδο του χρόνου, έως και τρία χρόνια. Ο νόμος CARES καταργεί το πρόστιμο 10 τοις εκατό στις αποσύρσεις. 401 χιλιάδες δάνεια δεν επιβάλλουν κυρώσεις εφόσον πληρώνονται εντός του καθορισμένου χρονικού πλαισίου.

Οι κάτοχοι λογαριασμού έχουν έως και τρία χρόνια για να πληρώσουν φόρους για την ανάληψη. Τα χρήματα μπορούν επίσης να επιστραφούν σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης εντός τριών ετών για να σας βοηθήσουν να διατηρήσετε την πορεία σας με τους στόχους συνταξιοδότησής σας, λέει ο Murphy.

Αλλά η επιστροφή αυτών των χρημάτων θα μπορούσε να είναι δύσκολη, αν όχι αδύνατη, για μερικούς ανθρώπους που βρίσκονται αρκετά απελπισμένοι για να χρειαστούν αυτήν την επιλογή. Εάν η κρίση του κοροναϊού σας προκαλέσει επίσης να χάσετε τη δουλειά σας, θα λάβετε παράταση για να επιστρέψετε τα χρήματα, αλλά αυτό θα διαφέρει ανάλογα με το πρόγραμμα.

Ορισμένα προγράμματα δεν επιτρέπουν δάνεια και μερικά ενδέχεται να έχουν διαφορετικούς όρους αποπληρωμής, οπότε πρέπει να ελέγξετε το ατομικό σας πρόγραμμα, λέει ο Rebell.

τι χρώμα πετσέτες να αγοράσω

Πώς να επωφεληθείτε από 401k επιλογές ανάληψης

Εάν έχετε συμβουλευτεί εμπειρογνώμονες, έχετε εξετάσει τις άλλες επιλογές σας και εξακολουθείτε να αποφασίσετε να αντλήσετε χρήματα από τα 401 χιλιάδες σας, επικοινωνήστε με τους διαχειριστές προγραμμάτων συνταξιοδότησης.

Ο Murphy λέει να θυμάστε ότι οι πληρωμές θα αφαιρεθούν αυτόματα από το paycheck σας, οπότε η πληρωμή σας στο σπίτι θα μειωθεί. Θα πρέπει επίσης να αποφύγετε την απόσυρση από το 401k σας πολλές φορές και να προσπαθήσετε να μην πάρετε περισσότερα από όσα χρειάζεστε. Εάν σκοπεύετε να εξοφλήσετε τα χρήματα, εάν είναι δυνατόν, προσπαθήστε να συνεχίσετε να εξοικονομείτε για συνταξιοδότηση καθώς εργάζεστε για την αποπληρωμή του δανείου και να θυμάστε ότι εάν αλλάξετε ξαφνικά θέσεις εργασίας, πιθανότατα θα πρέπει να εξοφλήσετε αμέσως το υπόλοιπο του δανείου σας.

Ο Rebell λέει ότι ο χρόνος που χρειάζεται για να πάρει τα χρήματά σας στο χέρι θα διαφέρει ανάλογα με το σχέδιο, οπότε είναι καλύτερα να ξεκινήσετε τώρα.

Εάν βρίσκεστε σε πραγματικά δύσκολες συνθήκες και αυτή είναι η τελευταία σας λύση, κάντε ό, τι πρέπει να κάνετε. Χωρίς κρίση, λέει ο Rebell. Αλλά όλοι οι άλλοι πρέπει να το αποφύγουν.