Οι επενδύσεις θεωρούνταν από καιρό ως ο κόσμος των ανδρών, έναν κόσμο από τον οποίο οι γυναίκες απέφευγαν ιστορικά. Ως αποτέλεσμα, η συσσώρευση πλούτου μεταξύ των γυναικών έχει μείνει πίσω από αυτή των ανδρών, με πολλές γυναίκες να φτάνουν στη σύνταξη όχι τόσο οικονομικά προετοιμασμένες όσο οι άντρες.

Τώρα τα καλά νέα: Η παλίρροια επιτέλους αλλάζει.

Μια νέα μελέτη από το Fidelity με τίτλο Γυναίκες και Επένδυση αποκαλύπτει μερικές πολύ υποσχόμενες αλλαγές που εμφανίζονται. Μερικά από τα πιο συναρπαστικά στιγμιότυπα περιλαμβάνουν:

• Οι γυναίκες επενδύουν σε αριθμούς ρεκόρ. Τα δύο τρίτα των γυναικών (67 τοις εκατό) επενδύουν τώρα αποταμιεύσεις που έχουν συσσωρευτεί εκτός των ταμείων συνταξιοδότησης και έκτακτης ανάγκης στο χρηματιστήριο. Αυτό το ποσοστό αντιπροσωπεύει μια αύξηση 50 τοις εκατό από τότε που η Fidelity ξεκίνησε για πρώτη φορά τη διεξαγωγή αυτής της συγκεκριμένης μελέτης το 2018.

• Υπήρξε μια αύξηση 43 τοις εκατό στις γυναίκες που ανοίγουν νέους λογαριασμούς λιανικών επενδύσεων μόλις το περασμένο καλοκαίρι.

Και εδώ είναι το πιο ενδιαφέρον σημείο δεδομένων από όλα:

• Όταν οι γυναίκες επενδύουν, βλέπουν εντυπωσιακά αποτελέσματα. Μια ανάλυση περισσότερων από 5 εκατομμυρίων πελατών του Fidelity τα τελευταία 10 χρόνια διαπιστώνει ότι, κατά μέσο όρο, οι γυναίκες ξεπέρασαν τους άνδρες ομολόγους τους κατά 40 μονάδες βάσης. Με άλλα λόγια, οι γυναίκες κερδίζουν υψηλότερο ποσοστό απόδοσης των επενδύσεών τους από τους άνδρες.

Υπάρχουν τόσα πολλά καλά νέα σε αυτά τα δεδομένα, είναι δύσκολο να ξέρεις από πού να αρχίσεις πραγματικά. Πώς φτάσαμε ως εδώ; Τι σημαίνει για τον πλούτο των γυναικών μακροπρόθεσμα ? Και που πάμε από εδώ;

Για να ξεκαθαρίσουμε αυτές τις σημαντικές ερωτήσεις, μιλήσαμε με την Lorna Kapusta του Fidelity, επικεφαλής του τμήματος γυναικών επενδυτών και αφοσίωσης πελατών. Εδώ είναι μια πιο προσεκτική ματιά στο τι σημαίνει όλο αυτό.

Σχετικά Αντικείμενα

Πώς φτάσαμε ως εδώ;

Το 2018, το Fidelity άρχισε να παρατηρεί μια άνοδο στις γυναίκες που ασχολούνται περισσότερο με τα οικονομικά τους. Οι γυναίκες όλων των γενεών, φάνηκε, βρίσκονταν σε μια τροχιά οικονομικής και εκπαίδευσης που συνεχίζει να δυναμώνει κάθε μήνα και χρόνο, λέει ο Kapusta.

Και είναι αξιοσημείωτο ότι αυτή η οικονομική δέσμευση και ανάπτυξη εντάθηκαν ακόμη και κατά τη διάρκεια μιας παγκόσμιας πανδημίας που επηρέασε δυσανάλογα τις γυναίκες όσον αφορά το οικονομικό άγχος, την εργασιακή ασφάλεια και τις καθημερινές απαιτήσεις της ζωής και της οικογενειακής φροντίδας.

Στην πραγματικότητα, φαίνεται ότι τα γεγονότα του περασμένου ενάμιση έτους μπορεί να έχουν αποδειχθεί ισχυρός καταλύτης, κάτι που ενέπνευσε ακόμη περισσότερες γυναίκες να θέσουν τα οικονομικά σε κορυφαία προτεραιότητα, συμπεριλαμβανομένης της δημιουργίας εξοικονομήσεων έκτακτης ανάγκης, της δημιουργίας ή της ενημέρωσης οικονομικών σχεδίων και ακόμη και κάνοντας τη μετάβαση από αποταμιευτή σε επενδυτή.

Η Fidelity λέει ότι έχει δει μια αυξανόμενη δέσμευση για αποταμίευση και επένδυση μεταξύ της πελατειακής της βάσης κατά τη διάρκεια του περασμένου έτους. Και ιδίως μεταξύ των γυναικών, αυτό περιλαμβάνει τη συνεισφορά ενός μέσου όρου ρεκόρ 9,2 τοις εκατό στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου στο χώρο εργασίας.

«Η δυναμική που βλέπαμε το 2018 έχει επιταχυνθεί λόγω της πανδημίας. Έδωσε σε όλους την ευκαιρία να κάνουν ένα βήμα πίσω και να σκεφτούν τις προτεραιότητές τους», εξηγεί ο Kapusta

Αυτή η διαδικασία σκέψης περιλάμβανε τις γυναίκες να συνειδητοποιήσουν ότι θέλουν τα χρήματά τους ενεργά φτιαχνω, κανω χρήματα, προκειμένου να τους βοηθήσει να επιτύχουν στόχους. Ταυτόχρονα, η στροφή σε πολλούς από εμάς να εργαζόμαστε από το σπίτι για πρώτη φορά δημιούργησε την ευκαιρία να αφιερώσουμε χρόνο μαθαίνοντας για επενδύσεις, προσωπικά οικονομικά και πολλά άλλα, λέει ο Kapusta. Για παράδειγμα, σημειώθηκε αύξηση 37 τοις εκατό στις γυναίκες που επωφελήθηκαν από την καθοδήγηση Fidelity κατά τη διάρκεια της πανδημίας.

Τι σημαίνουν όλα αυτά για τον μακροπρόθεσμο πλούτο των γυναικών;

Το γεγονός ότι πολλές γυναίκες επενδύουν τώρα ενεργά χρήματα αντί να τα πετάξουν σε λογαριασμό ταμιευτηρίου (όπως είχαν ιστορικά την τάση να κάνουν οι γυναίκες) δεν είναι μικρή λεπτομέρεια ή επίτευγμα. Αυτή η μεμονωμένη αλλαγή στη συνήθεια μπορεί να έχει βαθιές οικονομικές επιπτώσεις, ειδικά κατά τη διάρκεια 10 ετών ή περισσότερο, λέει ο Kapusta.

Η Fidelity συνέτριψε τους αριθμούς για να δώσει ένα εντυπωσιακό παράδειγμα για το πόσο μεγάλο οικονομικό κέρδος μπορεί να πραγματοποιηθεί με απλή μετατόπιση χρημάτων από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου σε ένα συντηρητικό επενδυτικό μείγμα. Η διαφορά είναι εκπληκτική.

• 5.000 $ σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου θα κέρδιζαν περίπου 30 $ σε διάστημα μιας δεκαετίας. Επενδύεται στο χρηματιστήριο μέσω ενός συντηρητικού μείγματος, οι δυνατότητες κερδών για το ίδιο ποσό χρημάτων σε μια μέση αγορά είναι 3.199 $.
• Τα 20.000 $ που είναι κρυμμένα σε έναν βασικό λογαριασμό ταμιευτηρίου θα πραγματοποιήσουν περίπου 120 $ σε ανάπτυξη σε μια δεκαετία, ενώ σε μια μέση χρηματιστηριακή αγορά αυτά τα χρήματα θα επέστρεφαν 12.795 $.
• 50.000$ σε βασική αποταμίευση θα παρείχαν ανάπτυξη αξίας περίπου 301$ σε διάστημα 10 ετών, αλλά σε ένα συντηρητικό επενδυτικό μείγμα η απόδοση θα ήταν περίπου 31.989$.
• 100.000 $ σε βασική αποταμίευση μπορεί να οδηγήσει σε ανάπτυξη αξίας 602 $ σε μια δεκαετία, αλλά στη χρηματιστηριακή αγορά αυτά τα χρήματα θα είχαν επιστρέψει ένα εκπληκτικό ποσό 63.978 $.

Αυτές οι τέσσερις εκτιμήσεις βασίζονται στην ιστορική απόδοση της χρηματιστηριακής αγοράς. Τώρα εξετάστε αυτό το παράδειγμα υπό το φως της νεότερης αποκάλυψης από το 2021 του Fidelity Γυναίκες και Επένδυση μελέτη—ότι οι γυναίκες κερδίζουν σημαντικά υψηλότερα ποσοστά απόδοσης μετά άνδρες. Πάνω από 10 χρόνια, αυτή η πραγματικότητα μπορεί να μεταφραστεί σε μια πολύ προσοδοφόρα απόδοση για τις γυναίκες.

Γιατί οι γυναίκες υπερτερούν των ανδρών;

Διάφοροι παράγοντες συμβάλλουν στην επιτυχία που έχουν οι γυναίκες με τις επενδύσεις τους, λέει ο Kapusta. Και αξίζει να σημειωθεί ποιοι είναι αυτοί οι παράγοντες.

«Οι γυναίκες είναι έξυπνες και στοχαστικές και προσεγγίζουν τις επενδύσεις με πολύ πιο ολιστικό τρόπο», εξηγεί ο Kapusta. «Σκέφτονται τη συνολική εικόνα: Τι είναι σημαντικό για μένα; Και τι προσπαθώ να πετύχω; Και για ποιον;''

Όταν οι γυναίκες επενδύουν, τείνουν επίσης να ακολουθούν μια πολύ σταθερή προσέγγιση, συνεχίζει η Kapusta.

«Ακολουθούν μια σταθερή στρατηγική επένδυσης από το μισθό τους σε τακτική βάση», λέει ο Kapusta. «Έχουν επίσης ένα σχέδιο και μένουν στο σχέδιό τους. Σε σχέση με τη συναλλακτική συμπεριφορά των ανδρών, οι οποίοι αγοράζουν και πωλούν με πολύ μεγαλύτερη συχνότητα ή με υψηλότερο ρυθμό από τις γυναίκες».

Πού πάμε από εδώ;

Ενώ περισσότερες γυναίκες από ποτέ αναγνωρίζουν τη δύναμη της επένδυσης και λαμβάνουν μέτρα για να βοηθήσουν τα χρήματά τους να αυξηθούν πιο επιθετικά, υπάρχουν ακόμα πολλές περισσότερες γυναίκες που πρέπει να προσεγγιστούν. Πολλοί ανάμεσά μας συνεχίζουν να διατηρούν σημαντικά ποσά μετρητών (πάνω και πέρα ​​από τις έκτακτες αποταμιεύσεις μας) σε τραπεζικούς λογαριασμούς, κερδίζοντας ελάχιστους τόκους, και έτσι χάνοντας χιλιάδες δολάρια σε κέρδη.

Η μελέτη του Fidelity το επιβεβαιώνει, δείχνοντας ότι περίπου οι μισές (47 τοις εκατό) των γυναικών αναφέρουν ότι έχουν αποταμιεύσεις 20.000 $ ή περισσότερο εκτός των ταμείων συνταξιοδότησης και έκτακτης ανάγκης, το ένα τρίτο (31 τοις εκατό) έχει 50.000 $ ή περισσότερα και περίπου μία στις πέντε (18 τοις εκατό) έχουν 0.000 ή περισσότερα.

Με άλλα λόγια, εν μέσω όλης της συναρπαστικής προόδου, απομένει ακόμη πολλή δουλειά να γίνει. Ο Kapusta και άλλοι τονίζουν την ανάγκη να επαναπροσδιοριστεί πόσες γυναίκες σκέφτονται να επενδύσουν προκειμένου να τροφοδοτήσουν τη συνεχή δυναμική.

Για παράδειγμα, μόνο τέσσερις στις 10 γυναίκες λένε ότι αισθάνονται άνετα με τις γνώσεις τους σχετικά με την επένδυση. Επιπλέον, το 65 τοις εκατό των γυναικών λένε ότι θα ήταν πιο πιθανό να επενδύσουν ή να επενδύσουν περισσότερο , εάν είχαν σαφή βήματα για να το κάνουν.

«Υπήρξαν πολλά νέα τριγύρω γυναίκες που δεν αισθάνονται τόσο σίγουρες και πιστεύοντας ότι οι άντρες είναι καλύτεροι στο να επενδύσουν», λέει ο Kapusta.

Μια ξεχωριστή μελέτη ( αυτό από το Merrill ) διαπίστωσε ότι μόνο οι μισές περίπου γυναίκες (52 τοις εκατό) λένε ότι είναι σίγουροι για την επένδυση , σε σύγκριση με το 68 τοις εκατό των ανδρών.

Για να βοηθήσουμε στην αντιμετώπιση αυτών των εμποδίων, πρέπει να ομαλοποιήσουμε τη συζήτηση γύρω από τα χρήματα, να τα αναδείξουμε ανοιχτά και να διασφαλίσουμε ότι οι γυναίκες έχουν την υποστήριξη και τα εργαλεία που χρειάζονται για να εμπλακούν σε επενδύσεις.

Αλλά είναι εξίσου σημαντικό να αρχίσετε να αναγνωρίζετε και να επαναλαμβάνετε δυνατά και περήφανα: Οι γυναίκες είναι εξίσου καλές με τους άνδρες στις επενδύσεις , αν όχι καλύτερα σε πολλές περιπτώσεις.

Επομένως, ίσως πρέπει επίσης να επαναπροσδιορίσουμε το πώς οι γυναίκες νομίζω σχετικά με τις δικές τους δυνατότητες όσον αφορά τα χρήματα και τις επενδύσεις. Όπως η ίδια η Kapusta -και τώρα τα στατιστικά στοιχεία- καθιστούν απολύτως σαφές, αυτή η έλλειψη εμπιστοσύνης που συνεχίζει να μαστίζει τόσες πολλές γυναίκες σε αυτό το συγκεκριμένο θέμα είναι εντελώς αβάσιμη.

καλύτερο concealer κάτω από τα μάτια για σακούλες και μαύρους κύκλους

«Πρέπει να δώσουμε συγχαρητήρια στις γυναίκες, όταν αναλαμβάνουν δράση, τα πράγματα πάνε καλά», λέει ο Kapusta.