Σε πολλές από τις πρόσφατες συζητήσεις για τις φορολογικές πολιτικές, επικρατεί μια ηχηρή σιωπή για έναν σημαντικό τομέα μεταφοράς πλούτου: τους φόρους κληρονομιάς. Αυτό συμβαίνει επειδή η ομοσπονδιακή κυβέρνηση δεν επιβάλλει φόρο κληρονομιάς. κάνουν οι κυβερνήσεις των κρατών. Φυσικά, κάθε πολιτεία έχει διαφορετικούς κανόνες και ανάλογα με το μέγεθος της κληρονομιάς, κάθε δικαιούχος μπορεί να χτυπηθεί με ένα λογαριασμό διαφορετικού μεγέθους.

Πρέπει να πληρώσετε φόρους κληρονομιάς;

Η μεγάλη και ελάχιστη διαφορά των φόρων κληρονομιάς είναι ότι αυτές οι εισφορές καταβάλλονται από τον ζωντανό δικαιούχο, ο οποίος λαμβάνει κληρονομιά. Αρκετά μπερδεμένα, Τόσο οι ομοσπονδιακές όσο και οι πολιτειακές κυβερνήσεις μπορούν να εφαρμόζουν φόρους ακίνητης περιουσίας , τα οποία εισπράττονται έναντι των περιουσιακών στοιχείων που κληροδοτούνται.

Όταν οργανωθούν σωστά, αυτές οι μεταφορές πλούτου μπορεί να είναι ένα οικονομικό όφελος που βοηθά να πληρώσετε για το κολέγιο, να ξεκινήσετε επιχειρήσεις και να διατηρήσετε πολύτιμα ακίνητα σε μια οικογένεια. Ωστόσο, για να διασφαλιστεί ότι οι δικαιούχοι είναι κατάλληλα προετοιμασμένοι για την χρέους και φορολογικές επιβαρύνσεις που μπορεί να συνοδεύεται από κληρονομικότητα, είναι καλύτερο να πραγματοποιήσετε μια οικογενειακή συνάντηση με έναν υπεύθυνο σχεδιασμού ακινήτων και νομικό σύμβουλο, ο οποίος μπορεί να εξηγήσει τις συνέπειες για κάθε πολιτεία στην οποία κατέχεται ένα περιουσιακό στοιχείο.

Όσο δυσάρεστο κι αν ακούγεται αυτό, θα πρέπει να το κάνετε όσο όλοι είναι καλά στην υγεία τους και σε καλή διάθεση. κανείς δεν θέλει να ξεμπερδέψει τις φορολογικές υποχρεώσεις ενώ βρίσκεται σε πένθος. Αυτού του είδους τα ευαίσθητα και δαπανηρά οικονομικά ζητήματα είναι αυτά που αξίζει να ερευνηθούν πολύ πριν υπάρξει άμεση ανάγκη να τα μάθετε.

Πού υπάρχουν φόροι περιουσίας και κληρονομιάς;

Τα πολύ βασικά είναι ότι μόνο πέντε πολιτείες εφαρμόζουν φόρο κληρονομιάς: Νιου Τζέρσεϊ, Νεμπράσκα, Αϊόβα, Κεντάκι και Πενσυλβάνια. Δώδεκα έχουν φόρο ακίνητης περιουσίας: Ουάσιγκτον, Όρεγκον, Μινεσότα, Ιλινόις, Νέα Υόρκη, Μέιν, Βερμόντ, Ρόουντ Άιλαντ, Μασαχουσέτη, Κονέκτικατ, Χαβάη και η Περιφέρεια της Κολούμπια. Η μεγάλη πολιτεία του Μέριλαντ συγκεντρώνει και τα δύο.

προς πώληση από τον ιδιοκτήτη υπέρ και κατά

Αυτό αφήνει 32 πολιτείες που δεν εισπράττουν φόρους που σχετίζονται με το θάνατο: Αλαμπάμα, Αλάσκα, Αριζόνα, Αρκάνσας, Καλιφόρνια, Κολοράντο, Ντέλαγουερ, Φλόριντα, Τζόρτζια, Χαβάη, Αϊντάχο, Ιντιάνα, Κάνσας, Λουιζιάνα, Μίσιγκαν, Μισισίπι, Μιζούρι, Μοντάνα, Νεβάδα , New Hampshire, New Mexico, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Utah, Virginia, West Virginia, Wisconsin και Wyoming.

Αλλά αν ζείτε σε αυτές τις πολιτείες, μην αναπνεύσετε ακόμα. Θυμηθείτε: Ακόμα κι αν ο δικαιούχος δεν ζει σε αυτές τις πολιτείες, αλλά κληρονομείται επιχείρηση, σπίτι ή τραπεζικός λογαριασμός, αυτοί οι φόροι ενδέχεται να εξακολουθούν να ισχύουν.

Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να προγραμματίσετε αυτούς τους φόρους;

Για την καλύτερη εκτίμηση και προβολή αυτών των πιθανών αποτελεσμάτων, μια συνάντηση σχεδιασμού μεταξύ γενεών θα μπορούσε πραγματικά να κάνει το τέχνασμα. Ορισμένες οικογένειες εκτιμούν τη διαφάνεια που προκύπτει από τη δημιουργία α εμπιστοσύνη , που μπορεί να ελαχιστοποιήσει τις διαφωνίες και να αποφύγει την ανάγκη κληρονόμο δικαστήριο . Επιπλέον, τα καταπιστεύματα φορολογούνται διαφορετικά από τα φυσικά πρόσωπα και υπάρχει μεγαλύτερη βεβαιότητα για το ποιος θα αναλάβει το κόστος.

Άλλες οικογένειες μπορεί να εξετάσουν το ενδεχόμενο να δωρίσουν περιουσιακά στοιχεία όσο ένας ηλικιωμένος ή ένας χρόνια άρρωστος είναι ακόμα ζωντανός. Ενώ αυτά Τα δώρα μπορούν επίσης να υπόκεινται σε φορολογία , υπάρχουν εξαιρέσεις για τα δίδακτρα και τα ιατρικά έξοδα. Και τα δώρα σε παιδιά μπορεί επίσης να εξαιρεθούν. Για άτομα που σχεδιάζουν να μεταδώσουν πλούτο σε φίλους, πολιτικές οργανώσεις και μακρινούς συγγενείς, ενδέχεται να ισχύουν άλλες σκέψεις. Οι δωρεές σε μια φιλανθρωπική οργάνωση, για παράδειγμα, μπορεί να εκπίπτουν φορολογικά.

Όπως δεν υπάρχει μια ενιαία προσέγγιση για την οικοδόμηση πλούτου, δεν υπάρχει επίσης μοναδική προσέγγιση για τη μεταφορά πολύτιμων ή συναισθηματικών περιουσιακών στοιχείων. Αντίθετα, σχεδιάστε έναν οδικό χάρτη προς και από τους πιο σημαντικούς ανθρώπους και αιτίες στη ζωή σας. Για κάποιους, αυτό θα μοιάζει με οικογενειακό δέντρο, αλλά για άλλους, θα μπορούσε να μοιάζει με ένα πολύ πιο περίπλοκο δίκτυο. Εάν το δίκτυο διασχίζει κρατικές γραμμές ή διεθνή σύνορα, θα είναι ακόμη πιο σημαντικό να προετοιμαστούν όλοι για τον ρόλο και τις ευθύνες τους.

Εάν ο φόρος κληρονομιάς ακούγεται εκφοβιστικός, τότε ξεκινήστε από μικρά με σημαντικές νίκες, όπως η ενημέρωση των εντύπων δικαιούχων στους τραπεζικούς λογαριασμούς σας και στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης υπό τον εργοδότη. Ζητήστε από τα μέλη της οικογένειας και τους φίλους να κάνουν το ίδιο. Εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε την περίοδο των διακοπών ως χρόνο για να οργανώσετε έγγραφα όπως ασφαλιστικές πληροφορίες και τίτλους και τίτλους κατοικιών. Κάντε τα με ασφάλεια προσβάσιμα σε όσους μπορεί να τα χρειαστούν εάν δεν είστε διαθέσιμοι. Δώρο βιβλία οργανωτικού σχεδιασμού και ασφαλείς εφαρμογές ψηφιακής αρχειοθέτησης που θα βοηθήσει όλους να παραμείνουν στην ίδια σελίδα.

Και ακόμα κι αν κρατάτε κοινωνικές αποστάσεις για τις διακοπές, να θυμάστε ότι οι σχεδιαστές ακινήτων θα κάνουν διαβουλεύσεις μέσω συνομιλίας μέσω βίντεο. Δεν υπάρχει λοιπόν καμία δικαιολογία να περιμένεις άλλον έναν χρόνο για να ξεκαθαρίσεις τα σχέδια κληρονομιάς και περιουσίας.

Μπορώ να αντικαταστήσω το μισό με το γάλα εβαπορέ