Το πιο ακριβό κολέγιο στις Ηνωμένες Πολιτείες - το Harvey Mudd College, στο Claremont της Καλιφόρνια - χρεώνει 58.360 $ ετησίως για τα δίδακτρα. Και αυτό δεν περιλαμβάνει χρεώσεις όπως δωμάτιο και διατροφή, η οποία κοστίζει επιπλέον 18.000 $. Ακόμα πιο ενοχλητικό; Το ετήσιο κόστος μιας εκπαίδευσης στο κολέγιο έχει αυξηθεί κατά 130 τοις εκατό τα τελευταία 20 χρόνια, σύμφωνα με το College Board. παρόλο που το Νόμος CARES (πέρασε τον Μάρτιο του 2020) έθεσε το ομοσπονδιακό επιτόκιο φοιτητικού δανείου σε 0 τοις εκατό και έθεσε μια παύση στις περισσότερες ομοσπονδιακές πληρωμές φοιτητικών δανείων μέχρι τον Σεπτέμβριο του 2021, οι Αμερικανοί εξακολουθούν να έχουν ρεκόρ 1,7 τρισεκατομμυρίων δολαρίων σε εκπαιδευτικό χρέος τόσο από ομοσπονδιακό όσο και από ιδιωτικό φοιτητή και μητρικά δάνεια από το 2020. Αυτό είναι 166 δισεκατομμύρια δολάρια περισσότερο από ό, τι οφείλεται το 2019.

«Οι άνθρωποι δανείζονται δύο φορές περισσότερο από ό, τι πριν από μια δεκαετία, επειδή οι επιχορηγήσεις και οι υποτροφίες δεν συμβαδίζουν με το αυξανόμενο κόστος του κολλεγίου», λέει ο Mark Kantrowitz, εκδότης του FinAid.org και FastWeb.com , δωρεάν πόροι οικονομικής βοήθειας στο διαδίκτυο. Οι απόφοιτοι της τάξης του 2020 έχουν κατά μέσο όρο 29.200 δολάρια χρέους, από περίπου 17.600 $ το 2001. Με εντυπωσιακούς αριθμούς όπως αυτούς, κατανοώντας πώς λειτουργούν τα φοιτητικά δάνεια δεν ήταν ποτέ πιο σημαντικό.

Εάν έχετε έναν περιορισμένο προϋπολογισμό, μπορεί να είναι δύσκολο να οδηγήσετε τυχόν επιπλέον μετρητά στο εκπαιδευτικό σας χρέος. Αλλά πρέπει να προσπαθήσετε να το εξοφλήσετε όσο το δυνατόν νωρίτερα. Διαφορετικά μπορεί να παραμείνει για μια δεκαετία ή περισσότερο, κάτι που θα μπορούσε να σας εμποδίσει να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση. Ακολουθούν πέντε βήματα για την αποπληρωμή τυχόν δικών σας καθυστερημένων δανείων - και αν έχετε παιδιά, βοηθώντας τα να διευθετήσουν τα δικά τους.

Σχετικά Αντικείμενα

1 Πληρώστε πρώτα μεταβλητά ιδιωτικά δάνεια.

Εάν εσείς ή ο πρόσφατος πτυχιούχος σας έχετε αυτόν τον τύπο δανείου - το οποίο αντιστοιχεί στο 17% του συνολικού εκπαιδευτικού χρέους των ΗΠΑ - αυτό μπορεί να φαίνεται περίεργο. Σε τελική ανάλυση, τα επιτόκια των μεταβλητών ιδιωτικών δανείων (που δίδονται από τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις) είναι επί του παρόντος χαμηλότερα από τα σταθερά επιτόκια των ομοσπονδιακών και ιδιωτικών δανείων. Ωστόσο, τα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια προσαρμόζουν τα επιτόκια τακτικά - αν και αναμένεται να είναι αρκετά σταθερά φέτος σύμφωνα με το Bankrate , ένα εργαλείο οικονομικής σύγκρισης. Εάν μπορείτε, πληρώστε δύο φορές το απαιτούμενο ποσό μέχρι να εξαλείψετε αυτό το χρέος και να κάνετε μόνο την ελάχιστη μηνιαία συνεισφορά στα ομοσπονδιακά δάνεια σταθερού επιτοκίου, καθώς αυτά τα επιτόκια δεν μπορούν να αυξηθούν. Το Bankrate συνιστά επίσης να επωφεληθείτε από τα σταθερά επιτόκια και να εξετάσετε αναχρηματοδότηση του φοιτητικού σας δανείου .

δύο Επιλέξτε το σωστό σχέδιο αποπληρωμής ομοσπονδιακού φοιτητικού δανείου.

Όσον αφορά τα δάνεια Stafford, Perkins, PLUS και Direct Consolidation - που αποτελούν το 92 τοις εκατό του χρέους φοιτητικών δανείων - υπάρχουν πέντε επιλογές αποπληρωμής. Κυμαίνονται από το τυπικό πρόγραμμα, το οποίο απαιτεί ελάχιστη πληρωμή 50 $ κάθε μήνα για έως και 10 χρόνια, έως το νέο πρόγραμμα βάσει εισοδήματος που περιορίζει τις μηνιαίες πληρωμές σας σε ένα «λογικό ποσοστό» του εισοδήματός σας (καθορίζεται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση ) και συγχωρεί οποιοδήποτε υπόλοιπο μετά από 25 χρόνια. Ποιο πρόγραμμα λοιπόν είναι καλύτερο για εσάς;

«Οι άνθρωποι κάνουν συχνά το λάθος να πάνε με την επιλογή που έχει τη μικρότερη μηνιαία πληρωμή, η οποία τους αναγκάζει να πληρώσουν χιλιάδες επιπλέον τόκους για τη διάρκεια ζωής του δανείου», λέει η Lauren Asher, πρόεδρος του Ινστιτούτου Πρόσβασης & Επιτυχίας στο Κολέγιο, ΜΚΟ που λειτουργεί για να κάνει το κολέγιο πιο προσιτό. Στόχος να τοποθετήσετε το 10% του ακαθάριστου εισοδήματός σας (δηλαδή προ φόρων) στο εκπαιδευτικό σας χρέος. Χρήση Προσομοιωτής δανείου από το StudentAid.gov για να υπολογίσετε ποιο πρόγραμμα αποπληρωμής ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας.

πώς να πλένετε εσώρουχα και κάλτσες

3 Ζητήστε από τον εργοδότη σας να εξοφλήσει το φοιτητικό σας δάνειο.

Ένας ελάχιστα γνωστός τρόπος για την εξάλειψη του χρέους στο κολέγιο είναι να απευθυνθείτε στο αφεντικό σας για ένα πακέτο αποζημίωσης. «Ορισμένες εταιρείες μεσαίου μεγέθους δεν μπορούν να πληρώσουν τα είδη των μισθών που μια μεγάλη εταιρεία μπορεί, αλλά μπορεί να έχουν την τάση να προσφέρουν χαμηλότερους μισθούς σε αντάλλαγμα για μια μεμονωμένη πληρωμή του δανείου σας», λέει ο Manuel Fabriquer, πρόεδρος του College Planning ABC, μια συμβουλευτική εταιρεία στο Σαν Χοσέ, Καλιφόρνια. Γιατί; «Τους κοστίζει λιγότερο στις πληρωμές μισθών μακροπρόθεσμα». Εκείνοι σε τομείς που απαιτούν ειδικό πτυχίο, όπως η τεχνολογία, τα οικονομικά και η νοσηλευτική είναι πιθανότερο να λάβουν αυτό το όφελος.

Εάν είστε πρόσφατος απόφοιτος που ψάχνετε για δουλειά, αναφέρετέ το κατά τη διάρκεια των διαπραγματεύσεων για τους μισθούς Να είστε πρόθυμοι να πάρετε χαμηλότερο μισθό και να δεσμευτείτε να παραμείνετε στη δουλειά για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο σε αντάλλαγμα για μια πληρωμή για το σχολείο σας. Εάν είστε βετεράνος υπάλληλος, θέστε το θέμα στην ετήσια κριτική σας λέγοντας, 'Είμαι πιστός υπάλληλος για [εισαγωγή χρονικής περιόδου] και ανυπομονώ να συνεχίσω να μεγαλώσω και να μάθω εδώ. Ως μέρος της αποζημίωσής μου, μπορείτε να βάλετε [εισάγετε το ποσό] στο δάνειο μου; »

4 Εξετάστε την ενοποίηση.

Εάν εσείς ή το παιδί σας αποφοιτήσατε πριν από την 1η Ιουλίου 2006, πληρώνετε για να συγκεντρώσετε πολλά ομοσπονδιακά δάνεια σε ένα - θα κλειδώσετε ένα επιτόκιο που είναι χαμηλότερο από αυτό που πληρώνετε για κάθε ξεχωριστό δάνειο. Απόκτησα πτυχίο από τότε; Όλα τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια έχουν τώρα σταθερά επιτόκια, επομένως δεν υπάρχει οικονομικό όφελος για ενοποίηση - και είναι πολύ απίθανο να μπορείτε να συνδυάσετε τυχόν μεταβλητά ιδιωτικά δάνεια. Ωστόσο, εάν έχετε πρόβλημα να παρακολουθείτε τις προθεσμίες πληρωμής και έχετε περιστασιακά πληγεί με καθυστερημένες χρεώσεις, προχωρήστε και ενοποιήστε. Για περισσότερες πληροφορίες, μεταβείτε στη διεύθυνση SimpleTuition.com .

5 Εγγραφείτε για αυτόματες εκπτώσεις.

Ίσως έχετε ήδη συνειδητοποιήσει ότι οι αυτόματες διαδικτυακές πληρωμές δανείου κάνουν τη ζωή σας πιο εύκολη. Αυτό που ίσως δεν γνωρίζετε είναι ότι όλοι οι κυβερνητικοί και ορισμένοι ιδιωτικοί δανειστές χρεώνουν ένα ελαφρώς χαμηλότερο επιτόκιο (συνήθως 0,25 τοις εκατό λιγότερο) εάν κάνετε το μηνιαίο έμβασμά σας με αυτόν τον τρόπο. Πάνω από 25 χρόνια πληρωμών, θα μειώσετε την περίοδο αποπληρωμής σας τουλάχιστον ένα χρόνο, λέει η Reyna Gobel, συγγραφέας του Χρέος αποφοίτησης (15 $, amazon.com ). Το καλύτερο από όλα, μπορείτε να εγγραφείτε τώρα, ακόμα κι αν έχετε εξοφλήσει τα δάνεια σας εδώ και χρόνια.