Κάθε εβδομάδα Μπύρα Kozel 'μικρό Χρήματα Εμπιστευτικά podcast , Η παρουσιάστρια Stephanie O'Connell Rodriguez συνεργάζεται με έναν ακροατή και έναν οικονομικό ειδικό για να αντιμετωπίσει μερικές από τις πιο δύσκολες χρηματικές προκλήσεις της ζωής. Αυτή την εβδομάδα, έχει να κάνει με την αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση—και να κάνετε τα χρήματά σας να λειτουργούν για εσάς μόλις εξοικονομηθούν.

Ο καλών αυτής της εβδομάδας -θα την ονομάσουμε Claudia, αν και αυτό δεν είναι το πραγματικό της όνομα- είναι 33 ετών και ζει στο Raleigh, N.C. με τον σύζυγό της. Η Claudia παράτησε πρόσφατα την πλήρη, μισθωτή δουλειά της για να κυνηγήσει το μακροχρόνιο όνειρό της να έχει και να λειτουργεί ένα εστιατόριο. Όταν εκείνη και ο σύζυγός της αφιέρωσαν τον χρόνο τους (και τις οικονομίες τους) στην επιχείρησή τους, συμφώνησε ότι ήταν ένας οικονομικός κίνδυνος — αλλά και ένας κίνδυνος που ήθελε να αναλάβει. Ακόμη και με τα χρήματά της δεμένα στην επιχείρηση, η Claudia έχει στο μυαλό της τη σύνταξη. Μετά από παρότρυνση της μητέρας της, άνοιξε ένα Roth IRA για τον εαυτό της όταν ήταν 17 ετών, και ενώ δεν μπόρεσε να συνεισφέρει σε αυτό με συνέπεια όλα αυτά τα χρόνια, ξέρει ότι είναι εκεί και θα ήθελε να συνεχίσει να αποταμιεύει για τη συνταξιοδότησή της στο μέλλον . Θα ήθελε επίσης να επενδύσει περισσότερα, για να αξιοποιήσει στο έπακρο τα χρήματα που κατάφερε να εξοικονομήσει, αλλά δεν είναι σίγουρη από πού να αρχίσει.

Για να βοηθήσει την Claudia να βρει τρόπους να συνεχίσει να αποταμιεύει για τη συνταξιοδότησή της και να μάθει να επενδύει ώστε να μπορεί να προσπαθήσει να πάρει τα χρήματα που κέρδισε με κόπο για να δουλέψει γι 'αυτήν, ο O'Connell Rodriguez απευθύνεται στο Αμάντα Χόλντεν, ειδικός στις επενδύσεις και ιδρυτής του Invested Development, ενός προγράμματος που επιδιώκει να εκπαιδεύσει τις γυναίκες σχετικά με τις επενδύσεις για το μέλλον τους.

Η σύνταξη δεν είναι απαραίτητα ηλικία. Η σύνταξη είναι ένα χρηματικό ποσό που εξοικονομείται.

— Αμάντα Χόλντεν

Πρώτον, σημειώνει ο Holden, είναι σημαντικό οι άνθρωποι να συνειδητοποιήσουν ότι η διαδικασία αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση έχει αλλάξει δραστικά για τις νεότερες γενιές. Ενώ οι γονείς ή οι παππούδες σας μπορεί να είχαν μια σύνταξη για να τους περάσουν τα τελευταία τους χρόνια, λίγοι εργοδότες προσφέρουν σύνταξη στις μέρες μας, επιλέγοντας αντ 'αυτού να προσφέρουν ένα 401(k)—ένα φορολογικά πλεονέκτημα πρόγραμμα που θέτει το βάρος για την οικονομική προετοιμασία για τη συνταξιοδότηση το άτομο.

«Πολλοί millennials με τους οποίους συνεργάζομαι νιώθουν ότι η συνταξιοδότηση δεν είναι καν μια πιθανότητα», λέει ο Holden. Ωστόσο, σημειώνει, είναι σημαντικό να προσπαθήσετε να συμπεριλάβετε την αποταμίευση για συνταξιοδότηση στις συνολικές στρατηγικές αποταμίευσης ή αποπληρωμής του χρέους σας. «Μπορεί να μην έχουμε καν την επιλογή να εργαζόμαστε για πάντα», λέει, αναφερόμενη στην πεποίθηση που έχουν πολλοί νέοι ότι απλώς θα πρέπει (ή θα μπορούν) να εργάζονται για τις επόμενες δεκαετίες. Περίπου τα δύο τρίτα των ανθρώπων δεν μπορούν να συνταξιοδοτηθούν με τους δικούς τους όρους, λέει ο Holden, με πράγματα όπως η γήρανση από το χώρο εργασίας, η έλλειψη δεξιοτήτων για να παραμείνουν ανταγωνιστικοί, ανησυχίες για την υγεία και πιο συχνά αναγκάζοντας τους ανθρώπους να σταματήσουν να εργάζονται πριν είναι έτοιμοι οικονομικά.

Δείτε το επεισόδιο αυτής της εβδομάδας Χρήματα Εμπιστευτικά —«Οι νέοι κανόνες της συνταξιοδότησης»—για την πλήρη συζήτηση του O'Connell Rodriguez και του Holden σχετικά με την αποταμίευση και τις επενδύσεις για τη συνταξιοδότηση. Χρήματα Εμπιστευτικά είναι διαθέσιμο στο Apple podcasts , Αμαζόνα , Spotify , Ράπτων , Παίκτης FM , ή οπουδήποτε ακούτε τα αγαπημένα σας podcast.

_____________________

Αντίγραφο

Άννα: Κατανοώ τη σημασία της αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση, αλλά όλες οι πληροφορίες σχετικά με τον καλύτερο τρόπο αποταμίευσης για αυτήν μπορεί απλώς να προκαλούν σύγχυση.

Ελισάβετ: Ο σύζυγός μου είναι αυτοαπασχολούμενος σε μια εταιρεία περιποίησης γκαζόν. Είναι πολύ επιτυχημένος, αλλά πρέπει να γνωρίζουμε τρόπους να αποταμιεύουμε για τη σύνταξη.

Ιτιά: Θέλουμε απλώς να πάμε στα 30 μας γνωρίζοντας ότι φτιάχνουμε τον εαυτό μας για να μπορέσουμε να διατηρήσουμε τον τρόπο ζωής μας μόλις συνταξιοδοτηθούμε.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Αυτό είναι το Money Confidential, ένα podcast από τον Kozel Bier για τις ιστορίες, τους αγώνες και τα μυστικά μας για τα χρήματα. Είμαι ο οικοδεσπότης σου, Stefanie O'Connell Rodriguez. Και σήμερα μιλάμε με μια 33χρονη, τη Ράλεϊ, από τη Βόρεια Καρολίνα ακροατή που ονομάζουμε Claudia.

Κλαούντια: Πρόσφατα άφησα τη μισθωτή μου θέση πλήρους απασχόλησης, σε μια υπέροχη εταιρεία με εξαιρετικούς ανθρώπους για να κυνηγήσω ένα όνειρο ζωής να έχω και να λειτουργώ ένα εστιατόριο. Και αυτό που εννοείται από την άποψη της αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση είναι ότι έπρεπε απλώς να το θέσω σε παύση στην πραγματικότητα προς το παρόν.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Πώς εξισορροπείτε την αποταμίευση για μια συνταξιοδότηση που απέχει 10, 20, 30 συν χρόνια με όλους τους οικονομικούς στόχους και απαιτήσεις που έχετε στο παρόν; Η αλήθεια είναι ότι το οικονομικό τοπίο έχει αλλάξει πολύ—με το χρέος των φοιτητικών δανείων να συνεχίζει να αυξάνεται, τα βασικά κόστη όπως η στέγαση και η υγειονομική περίθαλψη να ξεπερνούν τον μέσο μισθό και όλο και περισσότερους Αμερικανούς σε μια επαγγελματική πορεία που δεν ακολουθεί μια ευθεία γραμμή από την αποφοίτηση έως την συνταξιοδότηση με σταθερό μισθό, σταδιακές αυξήσεις και γενναιόδωρα εργοδοτικά οφέλη όπως πρόσβαση σε συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.

Έτσι, με αυτές τις αλλαγές, πολλοί από εμάς αναθεωρούμε τι σημαίνει ακόμη και η συνταξιοδότηση και τι είναι οι κανόνες για την πλοήγηση σε αυτήν τη νέα πραγματικότητα—συμπεριλαμβανομένης της σημερινής ακροατή, της Claudia.

Μπορείτε να μου πείτε λίγα λόγια για το τι σημαίνει για εσάς αυτή η λέξη «συνταξιοδότηση»;

Κλαούντια: Α, τόσα πολλά πράγματα. Νομίζω ότι θα είμαι πάντα το είδος του ανθρώπου που έχει ένα έργο σε εξέλιξη εδώ ή εκεί, αλλά, χμ, θα έλεγα πρώτα και κύρια, ότι η ειρήνη, η ασφάλεια είναι επίσης μεγάλη. Δεν ξέρω τι σημαίνει αυτό σε ηλικία συνταξιοδότησης. Δεν ξέρω πώς θα μοιάζει αναγκαστικά αυτός ο κόσμος, αλλά σίγουρα ελευθερία και άνεση.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Μερικές φορές σκεφτόμαστε τη συνταξιοδότηση, νομίζω, όπως τα πράγματα, όταν σας ρώτησα για τη σύνταξη, εκφράσατε ένα συναίσθημα. Πιστεύετε ότι αυτό είναι διαφορετικό από το πώς οι γονείς σας αντιλαμβάνονται τη συνταξιοδότηση;

Κλαούντια: Δεν το κάνω. Η μαμά μου ήταν, είναι ακόμα ένα πολύ καλλιτεχνικό και δημιουργικό άτομο, αλλά εγκατέλειψε την καριέρα σε έναν καλλιτεχνικό τομέα για κάτι λίγο πιο επαγγελματικό, ώστε να μπορεί να αισθάνεται λίγο πιο άνετα στον τρόπο ζωής της. Κατέληξε να αποσυρθεί λίγο νωρίτερα από ό,τι είχε αρχικά σχεδιάσει, επειδή η ζωή συμβαίνει και αποφάσισε ότι η άνεση ήταν στην πραγματικότητα περισσότερο μια προοπτική παρά ένας εγκλιματισμός αντικειμένων ή δολαρίων ακόμη. Δεν σκέφτομαι, ξέρετε, όπως. «Λοιπόν, αν είχα δουλέψει για άλλα πέντε χρόνια, τι θα μπορούσα να κάνω; Ή αυτό, εκείνο ή το άλλο;». Εκείνη, είναι εξαιρετικά ευγνώμων για όλα όσα έχει και τον χρόνο της λέει, «είμαι εκατομμυριούχος του χρόνου».

Σαν να έχει τόσο πολύ χρόνο να επενδύσει σε πράγματα που είναι πολύ παθιασμένη, σαν να είναι πιανίστας. Έτσι, παίζει πιάνο κάθε μέρα. Ενώ πριν, όταν δούλευε, μετά βίας είχε την ενέργεια να το κάνει, σωστά.

Έτσι, τη βλέπω να ευδοκιμεί τώρα στη σύνταξη, με έναν τρόπο που πραγματικά δεν είχα την εμπειρία όταν ήταν εργαζόμενη μονογονέας και όπως, ξέρετε, έκανε ό,τι έπρεπε να κάνετε για να εξασφαλίσετε την οικογένειά της.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Υπάρχει κάποιο μέρος αυτού που πιστεύετε ότι έχει διαμορφώσει την οπτική σας για αυτό;

Κλαούντια: Εκατό τοις εκατό. Η μαμά μου ήταν άρρωστη στα τελευταία της χρόνια, και διαγνώστηκε με καρκίνο του μαστού και το περάσαμε και ήμασταν καλά. Και τότε υπήρξε σαν άλλος ένας μικρός φόβος. Και ακριβώς όπως η καθημερινή ταλαιπωρία αυτής της πολύ, πολύ κουραστικής δουλειάς που ποτέ δεν αγάπησε πολύ, αλλά ένιωθε υποχρεωμένη να συνεχίσει, για διάφορους λόγους. Μόλις έφτασε σε ένα σημείο που ήταν σαν, αυτό δεν αξίζει τον κόπο.

Και έτσι μπορεί να έχετε μια δουλειά που σας πληρώνει έναν εκπληκτικό, εξαιρετικά άνετο μισθό και σας προσφέρει αυτόν τον υπέροχο τρόπο ζωής. Αλλά αν το κόστος αυτού είναι η σωματική σας υγεία και η ψυχική σας υγεία και όλος ο χρόνος σας. Αυτό για μένα δεν θα άξιζε τον κόπο.

υποκατάστατα για σαντιγί σε συνταγές

Stefanie O'Connell Rodriguez: Πότε μπήκε η ιδέα της συνταξιοδότησης και της αποταμίευσης για τη σύνταξη;

Κλαούντια: Ειλικρινά, ήταν γυμνάσιο. Η μαμά μου έθεσε το θέμα ακριβώς την εποχή που κοιτάζαμε τον προγραμματισμό για το κολέγιο. Και με ενθάρρυνε να ανοίξω ένα Roth IRA, το οποίο έκανα σε ηλικία 17 ετών.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ουάου, αυτό είναι εντυπωσιακό.

Κλαούντια: Πραγματικά είναι και πρέπει να πιστώσω τη μαμά μου για αυτή την καθοδήγηση γιατί διαφορετικά δεν θα το ήξερα ποτέ μα ποτέ.

Δεν θα σκεφτόμουν ποτέ τη σύνταξη… ίσως ούτε μέχρι σήμερα. Δεν είναι ότι υπάρχει ένας τόνος εκεί μέσα, ακόμη και μέχρι σήμερα, αλλά είναι κάτι που είναι στο ραντάρ μου από τότε που μπόρεσα να κερδίσω χρήματα.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Όσο κι αν η Claudia εκτιμά την ελευθερία και την ευελιξία που προέρχεται από την αποταμίευση και την επένδυση στο μέλλον, η καριέρα της δεν το έκανε πάντα δυνατό.

Κλαούντια: Για το μεγαλύτερο μέρος των είκοσι μου, ήμουν επίδοξος ηθοποιός και τραγουδιστής, και μετά γύρισα σε ένα είδος μη κερδοσκοπικού έρανου.

Μετά βίας μπορούσα να σώσω καθόλου. Επομένως, δεν συνέβαλα απαραίτητα πολύ σε αυτόν τον λογαριασμό. Στη συνέχεια, έκανα μια μετάβαση σταδιοδρομίας στις πωλήσεις, όπου έβγαζα πολύ περισσότερα έσοδα και, ε, εξακολουθούσα να ζω με έναν αρκετά λιτό τρόπο ζωής.

Έτσι, αποταμίευα πολύ, πολύ, πιθανώς όπως θα έλεγα το τριάντα τοις εκατό του μισθού μου. Εννοώ, όταν κοιτάς πραγματικά τον πληθωρισμό και το κόστος ζωής, είναι κάπως συγκλονιστικό. Είναι σαν, ω Θεέ μου, θα χρειαστούμε ένα εκατομμύριο δολάρια.

Ξέρετε, αν θέλουμε να συνταξιοδοτηθούμε για 20 χρόνια. Και έτσι ακριβώς όπως το να τυλίγω το κεφάλι μου γύρω από αυτούς όπως κρύους, σκληρούς αριθμούς σε βοηθάει να κάνεις μαθηματικά ή τουλάχιστον έτσι το κατασκεύασα εγώ.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Η πιο πρόσφατη μετάβαση σταδιοδρομίας της Claudia ξεκίνησε το 2019, όταν εκείνη και ο σύζυγός της άνοιξαν ένα εστιατόριο στο Raleigh της Βόρειας Καρολίνας.

Κλαούντια: Αυτό που σημαίνει για εμάς οικονομικά αυτή τη στιγμή είναι ότι κανένας από τους δύο δεν έχει πραγματικά αξιόπιστο εισόδημα.

Η θέση στην οποία βρισκόμαστε σήμερα εξαρτάται πραγματικά από το τι συμβαίνει με την επιχείρηση. Χρειαζόμαστε λοιπόν λίγη ρευστότητα στις αποταμιεύσεις μας για να μπορέσουμε να μας αρέσει, ξέρετε, να κλείσουμε τα κενά με τα έξοδα ζωής μας.

πώς να αντιμετωπίσεις έναν φίλο που τα ξέρει όλα

Χμ, έτσι ήταν ένα άλμα πίστης, αλλά έχουμε ένα οικονομικό σχέδιο σε εφαρμογή. Γνωρίζουμε τον μηνιαίο προϋπολογισμό μας. Γνωρίζουμε ποια είναι τα ελάχιστα έξοδά μας και τι σημαίνει από την άποψη της αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση είναι ότι έπρεπε απλώς να το θέσω σε παύση προς το παρόν. Επομένως, δεν θα κάνω αποταμίευση για συνταξιοδότηση για τουλάχιστον τους επόμενους έξι μήνες.

Αν έχει περισσέψει κάτι, σίγουρα μπορούμε να το ξέρετε, όπως να το απομακρύνετε λίγο τη φορά. Και τότε το ενδεχόμενο που αποφασίσαμε επίσης ήταν, ναι, καλά, η βιομηχανία εστιατορίων είναι αρκετά επικίνδυνη. Είμαστε ακόμα σε πανδημία. Αν όλα καταρρεύσουν και καούν, θα επιστρέψω στη δουλειά.

Ξέρεις, θέλεις να κάνεις τον Θεό να γελάσει, να του δείξεις τα σχέδιά σου, σωστά;

Και αφού έχουμε χρόνο με το μέρος μας αυτή τη στιγμή, νιώθω εντάξει με το ρίσκο. Ίσως αν ήμασταν μεγαλύτεροι, και επίσης δεν είχαμε παιδιά, ανθρώπινα παιδιά, είχαμε παιδιά ζώων και ένα μωρό για επιχειρήσεις, αλλά δεν έχουμε ανθρώπινα παιδιά. Αν είχαμε ανθρώπινα παιδιά, αυτό μπορεί να επηρέασε και την αναλογία, πόσο ρίσκο ήμουν διατεθειμένος να πάρω.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Πώς σκέφτεστε να εξισορροπήσετε την επένδυση στον εαυτό σας - όπως αυτή τη στιγμή ως ιδιοκτήτης επιχείρησης, έναντι της επένδυσης στον εαυτό σας για τον ίδιο τον μελλοντικό σας εαυτό - τον συνταξιοδοτικό σας εαυτό;

Κλαούντια: Αυτό είναι ένα τόσο σκληρό, σφιχτό σχοινί για να περπατήσεις. Νομίζω ότι για μένα, στο τέλος της ημέρας, έχω πάρει πολλά στοιχήματα με τον εαυτό μου στο παρελθόν και έχω πάρει πολλές αποφάσεις στη ζωή μου που οι άλλοι θεώρησαν επικίνδυνες και δεν το έκανα απαραίτητα, και προσγειώθηκα στο δικό μου πόδια κάθε φορά.

Ναι. Είναι ανησυχητικό ότι δεν έχω ιδέα πόσο εισόδημα θα έχει το νοικοκυριό μας φέτος. Όπως, αυτό είναι τρομακτικό. Αλλά έχω πίστη. Θα το καταλάβουμε και θα πάρουμε τις αποφάσεις που πρέπει να πάρουμε εκείνη τη στιγμή, αν κάτι πάει στραβά.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Αν λέγατε, για παράδειγμα, βάζω αυτά τα χρήματα στην άκρη για τη σύνταξη αυτή τη στιγμή, πού θα πήγαιναν φυσικά αυτά τα χρήματα;

Κλαούντια: Ο Roth IRA. Θα ήθελα επίσης να δοκιμάσω τις δυνάμεις μου για να επενδύσω πραγματικά σε, χμ, σε μερικές από αυτές τις όμορφες πλατφόρμες για τις οποίες έχω διαβάσει. Ακόμη και σαν μικρά κομμάτια κάθε φορά, απλά για κάτι που μοιάζει, δεν θα με ραγίσει ή δεν θα μου ραγίσει την καρδιά να χάσω, αλλά απλώς για να το συνηθίσω και να ενημερωθώ περισσότερο για το χρηματιστήριο.

Πραγματικά δεν ξέρω τόσα πολλά. Απλώς, δεν έχω βουτήξει ακόμα το δάχτυλο του ποδιού μου σε αυτήν την πισίνα. Και νομίζω ότι θα ήταν πολύ ενδιαφέρον.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας πραγματικά γνωρίζετε πού επενδύονται τα χρήματά σας σε αυτούς τους λογαριασμούς;

Κλαούντια: Δεν θα μπορούσα να σας πω χωρίς να το κοιτάξω. Μπορώ να σας πω ότι είναι ένας συνδυασμός μετοχών και ομολόγων. Αλλά δεν μπορώ να σας πω ποιες είναι αυτές οι μετοχές και τα ομόλογα χωρίς να συνδεθείτε.

Νιώθω ότι έχω αυτές τις εργασίες σαν ενήλικες στον πίνακα Trello στον εγκέφαλό μου. Και, ξέρετε, είμαι όπως όταν φτάσω σε αυτό, θα το φτάσω. Και μαθαίνοντας για την επένδυση σε έναν μη συνταξιοδοτικό λογαριασμό. Ήταν ένα από αυτά τα πράγματα. Το σκέφτομαι για χρόνια και απλά δεν το έχω βυθιστεί γιατί ήμουν απασχολημένος. Είμαι απασχολημένος να δουλεύω με πλήρη απασχόληση και να βοηθάω τον σύζυγό μου με το εστιατόριο.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Σίγουρα. Αν και, είναι ενδιαφέρον το γεγονός ότι δεν προσδιορίζετε την αποταμίευση που κάνατε κατά τη συνταξιοδότηση ως αυτή που είναι στην πραγματικότητα, η οποία είναι επένδυση για τη συνταξιοδότηση.

Κλαούντια: Δεν έχω πραγματικά την ικανότητα να το σκεφτώ πολύ λεπτομερώς αυτήν τη στιγμή, αλλά ξέρω ότι κινούμαι προς τη σωστή κατεύθυνση.

Και μετά στο μέλλον μου, όταν χρειαστεί να μάθει περισσότερα, θα αφιερώσει χρόνο σε αυτό. Και εννοώ, φαίνεται ότι είναι πραγματικά συντριπτικό—περνώντας τις μετοχές, επιλέγοντας τις μετοχές. Τι γίνεται αν κάνω λάθος επιλογή; Δεν ξέρω τι κάνω. Λοιπόν, αισθάνομαι εντελώς νεοφώτιστος από αυτή την άποψη.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Υπάρχουν τόσες πολλές πτυχές της ιστορίας της Claudia που φαίνεται σαν να ξεφεύγουν από τις παραδοσιακές παραμέτρους των «κανόνων αποταμίευσης συνταξιοδότησης»—δεν είχε μια παραδοσιακή καριέρα με σταθερό μισθό και σταθερή πρόσβαση σε 401k, είναι μια μικρή επιχείρηση σε ένα εστιατόριο, κατά τη διάρκεια μιας πανδημίας, είναι μια χιλιετία που εξισορροπεί το χρέος του φοιτητικού δανείου με το επιχειρηματικό της χρέος με την ανάγκη να αποταμιεύει για το μέλλον, τόσο για εκείνη όσο και για τον σύζυγό της—αυτές είναι οι συνθήκες που είναι γνωστές σε τόσους πολλούς Αμερικανούς σήμερα. Έτσι, όταν ακούμε τους τυπικούς κανόνες αποταμίευσης συνταξιοδότησης, μπορεί να είναι δύσκολο να δούμε τους εαυτούς μας σε αυτούς και να βρούμε την πορεία προς την αποταμίευση για το μέλλον με τρόπο που να ταιριάζει με τον τρόπο ζωής και τους στόχους μας.

Ερχόμενοι μετά το διάλειμμα, μιλάμε με την εμπειρογνώμονα στις επενδύσεις Amanda Holden για το πώς η Claudia, ή οποιοσδήποτε, μπορεί να προσαρμοστεί και να επανεξετάσει τους κανόνες αποταμίευσης συνταξιοδότησης για να πετύχει τον τρόπο ζωής και τους στόχους της

Αμάντα Χόλντεν: Λοιπόν, με λένε Amanda Holden και ξεκίνησα μια επιχείρηση που ονομάζεται Invested Development, όπου διδάσκω γυναίκες πώς να επενδύουν ή πραγματικά οποιονδήποτε αισθάνεται ότι έχει απομείνει από αυτές τις συζητήσεις, επειδή συχνά αυτές οι συζητήσεις προορίζονται για άτομα που έχουν ήδη χρήματα.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Μια από τις αγαπημένες μου έννοιες για τις οποίες μιλάτε είναι να οπτικοποιώ τι είναι αυτό, τον κακό εαυτό σας γιαγιά; Βασικά, είναι αυτή η ιδέα για το τι σημαίνει πραγματικά να κοιτάμε το μέλλον και να φανταζόμαστε τους εαυτούς μας ως συνταξιούχους για να φέρουμε περισσότερη επείγουσα ανάγκη στις επενδύσεις για τη συνταξιοδότηση σήμερα.

Αμάντα Χόλντεν: Ρ Στην πραγματικότητα, η ιδέα είναι απλά, εντάξει, άρα όλοι δουλεύουμε. Όλοι βρισκόμαστε σε πλήρη αγωνία της καριέρας μας, αλλά θέλουμε πραγματικά να το κάνουμε αυτό στο άπειρο μέχρι να πεθάνουμε; Θέλουμε πραγματικά να είμαστε σε κλήσεις Zoom μέχρι να πεθάνουμε; Όχι, θα έπρεπε να ελπίζω ότι όχι. Ξέρεις, όταν είμαι μια παλιά κακή γιαγιά, όπως μου αρέσει να την αποκαλώ, θα ταξιδεύω στην Ευρώπη και θα τρώω μπαγκέτες και θα πίνω κρασί με τον πολύ νεότερο εραστή μου και αυτό είναι το όραμά μου για τον εαυτό μου. Και έτσι μου αρέσει να το κρατάω στο παροιμιώδες όραμά μου ανά πάσα στιγμή, απλώς για να κάνω τη διαδικασία αποταμίευσης και επένδυσης για τη συνταξιοδότηση λίγο πιο ευχάριστη. Και έτσι απλά μας ενθαρρύνω να διατηρήσουμε το πρόσωπο σε αυτή τη διαδικασία και αυτό το πρόσωπο τυχαίνει να είναι μια αξιολάτρευτη, ελαφρώς πιο ρυτιδωτή εκδοχή του προσώπου που έχουμε τώρα.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Η σκέψη για το πώς αυτό το όραμα για το τι θέλουμε να είναι η συνταξιοδότησή μας φέρνει επίσης στο φως αυτήν την ιδέα για το πώς ο ορισμός της συνταξιοδότησης έχει κάπως αλλάξει με την πάροδο του χρόνου και αλλάζει από γενιά σε γενιά. Και αναρωτιέμαι ανάμεσα στις γυναίκες με τις οποίες μιλάτε, πώς βλέπετε να αλλάζει αυτός ο ορισμός;

Αμάντα Χόλντεν: Λοιπόν, είναι δύσκολο. Λοιπόν, είμαι millennial και συγκεκριμένα είμαι μεγαλύτερος millennial, και πολλοί millennials με τους οποίους συνεργάζομαι νιώθουν ότι η συνταξιοδότηση δεν είναι καν μια πιθανότητα ή είναι κάτι που δεν εξετάζουν πραγματικά για τον εαυτό τους επειδή έχουν τόσες άλλες οικονομικές υποχρεώσεις που είναι πιο επείγοντα που πρέπει να φροντίσουν πρώτα, κάτι που είναι απολύτως λογικό.

Και θέλω απλώς να τους ενθαρρύνω να προσπαθήσουν τουλάχιστον να εξετάσουν το ενδεχόμενο να το ενσωματώσουν στα ετήσια οικονομικά τους σχέδια, γιατί η πραγματικότητα είναι ότι μπορεί να μην έχουμε καν την επιλογή να δουλεύουμε για πάντα. Νομίζω ότι ένα πολύ σημαντικό στατιστικό στοιχείο για το οποίο δεν γίνεται αρκετά λόγος είναι το στατιστικό ότι περίπου τα δύο τρίτα των ανθρώπων δεν μπορούν να συνταξιοδοτηθούν με τους δικούς τους όρους. Πρέπει να συνταξιοδοτηθούν πριν να είναι απαραίτητα έτοιμοι. Και αυτό συμβαίνει για πολλούς λόγους, αλλά ένας από τους κύριους λόγους είναι γιατί όπως όλοι γνωρίζουμε, η φύση της εργασίας, ειδικά τώρα αλλάζει ραγδαία.

Και έτσι το σύνολο των δεξιοτήτων σας δεν θα μπορούσε να είναι τόσο χρήσιμο, ξέρετε, σε 30 χρόνια από τώρα όσο είναι τώρα. Επίσης, φυσικά, είναι πολύ δύσκολο να γνωρίζουμε τι πρόκειται να συμβεί στην υγεία μας στη ζωή μας. Και έτσι είναι κάτι για το οποίο πρέπει να είμαστε προετοιμασμένοι, ακόμα κι αν είναι δύσκολο να το κάνουμε. Και ακόμα κι αν αισθανόμαστε ότι είναι αδύνατο, είναι κάτι που πρέπει να σκεφτούμε.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Για την άποψή σας, ξέρετε, για τους millennials, για το Gen Z, έχετε αυτό το τεράστιο βάρος του χρέους των φοιτητικών δανείων και είναι πραγματικά δύσκολο να βάλετε προτεραιότητες. Εντάξει, πώς μπορώ να εξισορροπήσω αυτήν την ανάγκη να ανταποκριθώ στις υποχρεώσεις μου εδώ και τώρα για αυτόν τον μελλοντικό εαυτό μου, μπορώ να σκεφτώ τον κακό εαυτό μου γιαγιά ό,τι θέλω και μπορώ να φέρω επείγουσα ανάγκη σε αυτό το όραμα όσο θέλω, αλλά όπως, Επίσης, έχετε απλώς την πραγματικότητα αυτού του χρέους φοιτητικού δανείου των 50.000 $ ή οτιδήποτε άλλο είναι.

Πώς λοιπόν εξισορροπείτε αυτές τις προτεραιότητες;

Αμάντα Χόλντεν: Σίγουρος. Έτσι, τα καλά νέα είναι με την αποταμίευση και την επένδυση. Είναι πιο εύκολο και είναι δυνατό να ξεκινήσετε τώρα με μικρά ποσά σε δολάρια. Και αυτό δεν ήταν δυνατό, ξέρετε, πριν από 20, 30, 40 χρόνια να ξεκινήσω ως ανεξάρτητος, μικρός, νέος επενδυτής με πολύ μικρά ποσά σε δολάρια.

Η επένδυση ήταν πραγματικά υποβιβασμένη για ανθρώπους που είχαν ήδη πλούτο. Και έτσι τα καλά νέα είναι ότι, ακόμα κι αν μπορείτε να δώσετε λίγη προτεραιότητα, έχει να κάνει τόσο με την οικοδόμηση της συνήθειας όσο και να είναι, γνωρίζοντας ότι εξοικονομείτε χρήματα για κάλυμμα κάθε μήνα. Η σύνταξη δεν είναι απαραίτητα ηλικία. Η σύνταξη είναι ένα χρηματικό ποσό που εξοικονομείται. Σωστά. Δεν μπορείτε να φύγετε από τη δουλειά ή να περπατήσετε προς μια ουσιαστική δουλειά μέχρι να έχετε αρκετά χρήματα για να το κάνετε αυτό.

Και η ιδέα ότι η συνταξιοδότηση συνδέεται με την ηλικία, το 65ο είναι αυτό που συνήθως πιστεύουμε ότι είναι πραγματικά ένα κατάλοιπο των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων του παρελθόντος, σωστά; Μερικοί από τους γονείς και τους παππούδες μας μπορεί να είχαν συνταξιοδοτικά προγράμματα, δηλαδή όταν η εταιρεία σας ή ο εργοδότης σας αποταμιεύει και επενδύει χρήματα για λογαριασμό σας και στη συνέχεια σας στέλνει επιταγές κατά τη σύνταξη.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ακούγεται ωραίο.

πρέπει να πάω διακοπές αυτό το καλοκαίρι

Αμάντα Χόλντεν: Ακούγεται ωραίο. Λοιπόν, η πραγματικότητα είναι ότι αυτά τα μεγάλα συνταξιοδοτικά προγράμματα ήταν πραγματικά δύσκολο να διαχειριστούν οι εταιρείες και οι εργοδότες, και έτσι ουσιαστικά τότε είδαμε τη μετάβαση από το συνταξιοδοτικό μοντέλο σε αυτό που ονομάζουμε μοντέλο καθορισμένων εισφορών, το οποίο είναι βασικά το μοντέλο 401k Roth IRA. έχουν τώρα όπου οι εργοδότες είναι όπως, ξέρετε, προσπαθήσαμε να το κάνουμε αυτό. Προσπαθήσαμε να το χειριστούμε αυτό για εσάς, αλλά ήταν κάπως δύσκολο. Και έτσι θα βαρύνουμε αυτό το βάρος.

Και δεν νομίζω ότι ειδοποιήσαμε ποτέ τους ανθρώπους ότι αυτή ήταν η αλλαγή που συνέβαινε, σωστά; Αν είστε ποτέ σαν, γιατί δεν το έκαναν οι δάσκαλοί μου ή γιατί δεν το έκαναν οι γονείς μου; Γιατί κανείς δεν μου έμαθε ποτέ για ένα 401k; Και μπορεί να οφείλεται στο ότι οι δάσκαλοί σας και οι γονείς σας δεν είχαν κυριολεκτικά 401k. Όλα αυτά είναι σχετικά νέα πράγματα.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Θέλω λοιπόν να επιστρέψω στην ακροατή μας, την Claudia, αυτή την εβδομάδα, ένα από τα άλλα ενδιαφέροντα σημεία της ιστορίας της είναι ότι όντως άρχισε να επενδύει σε έναν Roth IRA, πολύ, πολύ μικρή όταν ήταν 17 ετών, αλλά στη συνέχεια η πορεία του να πάει στο κολέγιο και μετά να έχει τις υποχρεώσεις αυτής και τη νεαρή ενηλικίωση, και μετά να μην έχει πρόσβαση σε ένα 401k σε όλη την πρώιμη επαγγελματική της σταδιοδρομία, ήταν πραγματικά δύσκολο να παραμείνει συνεπής με το να βάζει χρήματα στην άκρη.

Και αναδεικνύει πραγματικά το θέμα με το οποίο παλεύει τώρα, το οποίο είναι, πώς μπορώ να επενδύσω για το μέλλον και να το εξισορροπήσω με την επένδυση στην επιχείρηση που προσπαθώ να χτίσω αυτήν τη στιγμή;

Αμάντα Χόλντεν: Αυτό είναι τόσο θλιβερό γιατί πραγματικά δεν υπάρχει εξίσωση. Πρώτα λοιπόν θα έλεγα ότι είναι πολύ εύκολο να εγκλωβιστούμε πλήρως, συναισθηματικά, οικονομικά, πνευματικά στις επιχειρήσεις μας. Και νομίζω ότι, ειδικά ως γυναίκες, κάνουμε αυτό το πράγμα όπου, φυσικά, τρέφουμε. Απλώς αντί για μωρό, τρέφουμε τη γλυκιά ιδέα μας. Και έτσι, και έτσι είναι πραγματικά δύσκολο να μην το κάνεις. Προφανώς ξοδεύουμε περισσότερο χρόνο για να το κάνουμε αυτό από οτιδήποτε άλλο.

Αλλά αυτό που είναι είναι μια επένδυση και πρέπει να θυμόμαστε ότι οι επιχειρήσεις μας υπάρχουν για να μας εξυπηρετούν. Δεν υπάρχουμε για να εξυπηρετούμε τις επιχειρήσεις μας. Σαν να μην είμαι η δουλειά μου. Είμαι εγώ, αλλά θέλω η επιχείρησή μου να με βοηθήσει να χτίσω μια υπέροχη ζωή. Και έτσι σας ενθαρρύνω να το σκεφτείτε σχεδόν με αυτόν τον τρόπο. Όπως και η Stefanie, ποια είναι η πιο δυνατή εταιρεία στον κόσμο;

Stefanie O'Connell Rodriguez: Δεν θέλω να το πω, αλλά σαν το Amazon.

Αμάντα Χόλντεν: Ναι, εννοώ, η Amazon, η Apple, όπως αυτές θα έρχονταν στο μυαλό. Θα επενδύατε όλα τα χρήματά σας σε αυτήν την εταιρεία;

Stefanie O'Connell Rodriguez: Με τίποτα.

Αμάντα Χόλντεν: Οχι φυσικά όχι. Σωστά. Δεν θα επενδύατε ποτέ όλα τα δικά σας χρήματα σε μία εταιρεία. Αυτό ζητά μόνο κόπο. Αυτό λοιπόν θα πρέπει να περιλαμβάνει τη δική μας.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ξέρετε, μιλάμε λίγο για μερικούς από τους διαφορετικούς λογαριασμούς και ένα από τα πράγματα που προέκυψαν με πολλούς καλούντες να έρχονται στην εκπομπή είναι ακριβώς αυτή η πλήρης υπέρβαση των ακρωνύμιων, σωστά; Υπάρχουν τόσα πολλά γράμματα και αριθμοί γύρω από τα 401k, 403B, Roth IRA, SEP IRA. Είναι σαν, τι συμβαίνει εδώ; Από πού να αρχίσω? Και αναρωτιέμαι, ξέρετε, πώς συμβουλεύετε κάποιον να αρχίσει να το εξετάζει;

Αμάντα Χόλντεν: Ότι είναι τα χέρια κάτω η πιο συνηθισμένη ερώτηση που λαμβάνω είναι, ποιον λογαριασμό πρέπει να χρησιμοποιήσω; Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός Roth IRA και ενός 401k; Και έτσι, ο τρόπος με τον οποίο έχω χωρισμένους ανθρώπους στον εγκέφαλό τους είναι — και πάλι, ξεκινώντας με αυτές τις δύο ερωτήσεις. Το πρώτο ερώτημα είναι ποιος ανοίγει αυτόν τον λογαριασμό; Θα είναι ο χώρος εργασίας μου ή θα είμαι εγώ;

Και έτσι με τον χώρο εργασίας σας, αυτό είναι ένα πραγματικά εύκολο μέρος για να ξεκινήσετε. Εάν έχετε 401k ή 403B στη δουλειά, ξεκινήστε από εκεί. Τώρα, αν το ανοίγετε μόνοι σας, πρέπει να σκεφτείτε είτε ένα Roth IRA, το SEP IRA ή ένα σόλο 401k. Θα έλεγα ότι αυτοί είναι οι τρεις πρώτοι σας. Και έτσι, ερχόμαστε στη δεύτερη ερώτησή μας, τι είδους φορολογία είναι; Και εδώ είναι που αρχίζει να γίνεται λίγο μπερδεμένο, γιατί ακόμη και στον κόσμο των λογαριασμών συνταξιοδότησης, υπάρχουν δύο διαφορετικοί τύποι φορολογίας.

Και, επομένως, θα είναι το ερώτημα ποιο είδος φορολογίας θέλετε—θέλετε έναν λογαριασμό με αναβολή φόρου στον οποίο πληρώνετε τους φόρους εισοδήματός σας για αυτά τα χρήματα αργότερα όταν τα αποσύρετε ή θέλετε έναν λογαριασμό Roth που πληρώνεις προκαταβολικά φόρους εισοδήματος;

Τα καλά νέα είναι: Είναι όλα καλά. Απλώς ξεκινήστε με κάτι, βεβαιωθείτε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις, βεβαιωθείτε ότι είναι κάτι που μπορείτε να ανοίξετε. Είναι πάντα καλό να ελέγχετε με έναν φοροτεχνικό. Και έτσι, αντί να εστιάσουμε τόση ενέργεια στην απόφαση Roth έναντι της αναβολής φόρου 401k, ενθαρρύνω τους ανθρώπους να ξεκινήσουν με κάτι.

Καθώς μαθαίνετε περισσότερα, μπορείτε να επιστρέψετε, μπορείτε να κάνετε κάτι νέο το επόμενο έτος. Όλα αυτά είναι καλά και απλά ξεκινήστε. Και μετά μπορούμε να προχωρήσουμε στο πιο σημαντικό κομμάτι, κατά τη γνώμη μου, που είναι η επένδυση, γιατί ένας Roth IRA, ένας 401k, αυτοί είναι απλώς λογαριασμοί. Τώρα, δεδομένου ότι είναι φανταχτεροί λογαριασμοί με φορολογικό πλεονέκτημα, στους οποίους μπορείτε να επενδύσετε τα χρήματά σας, αλλά στο τέλος της ημέρας, εξακολουθεί να είναι απλώς ένας λογαριασμός.

Και έτσι πάντα μου αρέσει να συγκρίνω όπως οι Roth IRA, 401ks, με τους Caboodles. Stefanie, θυμάσαι τι είναι το Caboodles;

Stefanie O'Connell Rodriguez: Αυτό είναι σαν μια πολύ, τι, αναφορά της δεκαετίας του ογδόντα ή του ενενήντα; Ναι, δεν είχα ποτέ ένα, αλλά άλλοι πιο φανταχτεροί άνθρωποι το είχαν στη ζωή μου.

Αμάντα Χόλντεν: Νιώθω σαν να είχες ένα ή να ήθελες να μεγαλώσεις, αλλά βασικά είναι ότι είναι σαν ζεστό γαλαζοπράσινο και ροζ ή μοβ, σαν διώροφα, σαν μικρές μονάδες αποθήκευσης. Βασικά απλώς ένα μέρος όπου μπορείτε να αποθηκεύσετε όλους τους θησαυρούς σας. Και έτσι μπορείτε να σκεφτείτε το Roth IRA σας ως Caboodles, είναι απλώς ένας χώρος αποθήκευσης για τους θησαυρούς σας, τις επενδύσεις που κρατάτε μέσα—έτσι όπως, είτε πρόκειται για το scrunchy σας, είτε για τη μινιατούρα καινοτομία σας ή για τη συλλογή δρομέων, είτε για το OPI σας βερνίκια νυχιών—αυτές είναι οι επενδύσεις. Σωστά? Αυτά είναι λοιπόν οι μετοχές σας, τα ομόλογά σας, τα κεφάλαιά σας. Αυτές είναι οι επενδύσεις που κρατάτε μέσα σας. Και αυτοί οι θησαυροί, αυτές οι επενδύσεις, στην πραγματικότητα είναι που παράγουν το ποσοστό απόδοσης.

Ο Roth IRA σας είναι απλώς ένας λογαριασμός. Τα μετρητά μπορούν να καθίσουν σε ένα Roth IRA. Οι επενδύσεις μπορούν να καθίσουν σε ένα Roth IRA. Και έτσι ο Roth IRA δεν δημιουργεί το ποσοστό απόδοσης σας. Οι επενδύσεις στο εσωτερικό κάνουν.

fidget spinner προς πώληση κοντά μου

Stefanie O'Connell Rodriguez: Αυτό προέκυψε επίσης στη συνομιλία μου με την Claudia. Ρώτησα, είπα, 'Ξέρεις τι υπάρχει στους λογαριασμούς σου στους οποίους επενδύεις;' Και παρόλο που είναι σούπερ εναρμονισμένη με τα οικονομικά της, δεν ήταν πολύ συντονισμένη με ό,τι υπήρχε μέσα σε αυτούς τους λογαριασμούς. Και έτσι αναρωτιέμαι πώς μπορούν οι άνθρωποι να ξεκινήσουν εκεί, γιατί αυτό είναι το δικό του επίπεδο υπερέντασης.

Αμάντα Χόλντεν: Όταν μιλάμε για επένδυση σε λογαριασμό συνταξιοδότησης ή επένδυση σε λογαριασμό μεσιτείας, μιλάμε πραγματικά για δύο σημαντικούς διαφορετικούς τύπους επενδύσεων. Λέμε κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, και αυτές είναι μετοχές και ομόλογα. Στη βάση των περισσότερων πραγμάτων βρίσκονται αυτές οι δύο διαφορετικές κύριες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων — μετοχές και ομόλογα. Και έτσι, όταν λέμε κάτι σαν, ποια είναι η κατανομή του ενεργητικού σας, που είναι το πρώτο σημείο εκκίνησης που όλοι θέλουμε να ξεκινήσουμε πάντα από εδώ.

Γενικά δεν μου αρέσει να χρησιμοποιώ την ορολογία, αλλά η κατανομή περιουσιακών στοιχείων είναι πολύ σημαντική. Το μόνο που σημαίνει είναι αυτή η μεγάλη εικόνα της απόφασης για το πόσα αποθέματα έχω; Πόσα έχω σε ομόλογα; Πόσα έχω σε μετρητά; Πόσα έχω σε ακίνητα; Πόσα έχω στη συλλογή παλαιών φασολιών για μωρά μου;

Σαν να είναι μόνο η κύρια κατανομή περιουσιακών στοιχείων σας σε ευρεία κλίμακα. Και αυτό που οι άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν είναι ότι αυτή η απόφαση είναι στην πραγματικότητα που οδηγεί την πλειοψηφία των επιστροφών σας με την πάροδο του χρόνου. Επειδή είμαστε τόσο εκπαιδευμένοι να σκεφτόμαστε να επενδύουμε στις μικρές λεπτομέρειες, σωστά; Γιατί, για παράδειγμα, τι είναι πιο συναρπαστικό, όπως η κατανόηση της ανταλλαγής, του κινδύνου και της ανταμοιβής, η ανταλλαγή μεταξύ μετοχών και ομολόγων ή η διαμάχη για το εάν η Microsoft ή η Apple είναι καλύτερες μετοχές;

Δεν υπάρχει έλλειψη ενθουσιασμού, προς το οποίο έλκουμε φυσικά όταν στην πραγματικότητα, πρέπει πρώτα να πάρουμε αυτήν την απόφαση μεγάλης εικόνας. Και έτσι είναι ακριβώς όπως το πρώτο πράγμα που συμβαίνει είναι η απόφαση μεταξύ πόσων μετοχών και ομολόγων, αλλά ο τρόπος με τον οποίο στην πραγματικότητα επενδύουμε ως επί το πλείστον στα 401k μας δεν είναι επιλέγοντας μεμονωμένες μετοχές. Χρησιμοποιούμε κεφάλαια για αυτό. Και έτσι αμοιβαία κεφάλαια, αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε ανταλλαγή, αμοιβαία κεφάλαια δεικτών. Όλα αυτά δεν είναι τίποτα περισσότερο από ένα μεγάλο παλιό καλάθι ορισμένων άλλων τύπων επενδύσεων. Έτσι, ένα μεγάλο παλιό καλάθι με μετοχές ή ένα μεγάλο παλιό καλάθι με ομόλογα. Και έτσι η αποδόμηση ενός ταμείου και το άνοιγμα του και η εξέταση του τι είναι μέσα είναι στην πραγματικότητα το πιο σημαντικό μέρος.

Το σκέφτομαι σαν βαλίτσα, σωστά; Όπως μια βαλίτσα είναι πολύ σημαντικό για να μας βοηθήσει να φτάσουμε από το σημείο Α στο σημείο Β. Θα ήταν πολύ δύσκολο να είσαι ταξιδιώτης χωρίς βαλίτσα. Σωστά? Μπορείτε να φανταστείτε να μεταφέρετε όλα τα πράγματά σας για το αεροδρόμιο; Έτσι, είναι σαν να προσπαθείς να επιλέξεις όλα τα δικά σου αποθέματα ή τις δικές σου επενδύσεις.

Είναι πολύ δύσκολο να γίνει, αλλά τα κεφάλαια το έκαναν πολύ εύκολο. Βασικά, είναι ένας τρόπος για να συσκευάσετε ένα σωρό επενδύσεις μαζί και έχει κάνει πολύ εύκολη την επένδυση, αλλά τι είναι πιο σημαντικό από την ίδια τη βαλίτσα, σωστά; Όπως θα μπορούσατε να έχετε δύο ίδιες βαλίτσες, αλλά αυτό που είναι πιο σημαντικό είναι τι είναι συσκευασμένο μέσα.

Φανταστείτε λοιπόν δύο διαφορετικούς ταξιδιώτες, σωστά; Έχετε ταξιδιώτη ένα και ταξιδιώτη δύο, ίδιες βαλίτσες. Και τα δύο λέγονται αμοιβαία κεφάλαια, αλλά ταξιδιώτης ένας, στη βαλίτσα τους τι μάζεψαν εκεί μέσα; Λοιπόν, φαίνεται ότι έχουν σαν μπικίνι με παγιέτες. Έχουν χάντρες Mardi Gras, καταλαβαίνετε τι εννοώ — έχουν φούντες από θηλή γατούλας. Πού πάει αυτό το άτομο, θέλω να πάω εκεί. Ακούγεται διασκεδαστικό, σωστά;

Ξέρεις, και μετά το συγκρίνεις με τον ταξιδιώτη δύο. Ταξιδιώτης δύο, στη βαλίτσα τους έχουν βάλει ωτοασπίδες, ένα πουλόβερ με πλεκτό καλώδιο, ένα ωραίο διάβασμα που πήραν από το αεροδρόμιο. Σωστά? Είναι σαφές ότι αυτοί οι δύο άνθρωποι πρόκειται να έχουν πολύ διαφορετικά ταξίδια, γιατί αυτό που είναι πιο σημαντικό και αυτό που πραγματικά θα υπαγορεύσει τη γεύση του ταξιδιού σας είναι αυτό που είναι γεμάτο μέσα σε αυτά τα ταμεία.

Εάν επενδύεστε σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που κατέχει μετοχές, τότε επενδύεστε στο χρηματιστήριο. Εάν επενδύεστε σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που διαπραγματεύεται σε χρηματιστήριο που κατέχει ομόλογα, τότε επενδύεστε στην αγορά ομολόγων. Τα κεφάλαια είναι απλώς ένας πολύ εύκολος τρόπος για να αποκτήσετε αυτή την ευρεία έκθεση στις δύο κύριες αγορές στις οποίες επενδύουμε καθώς επενδύουμε μακροπρόθεσμα.

Και αυτός είναι ένας πραγματικά απλός, εύκολος τρόπος για να επενδύσετε απλώς σε αυτές τις διαφορετικές ευρύτερες αγορές, εξαιρετικά απλός, εξαιρετικά φθηνός. Και τώρα η δουλειά σας, αντί να προσπαθείτε να διαχειρίζεστε τις καλύτερες επενδύσεις, είναι απλώς να εισπράττετε τα χρήματά σας, να συσσωρεύετε τα χρήματά σας και να τα βάζετε στην αγορά για όσο το δυνατόν περισσότερο χρόνο.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Μας δίνετε σε όλους αυτόν τον υπέροχο τρόπο να συλλάβουμε αυτές τις επενδύσεις. Μιλάμε για τον μελλοντικό μας εαυτό. Μιλάμε λοιπόν για το όραμα και μετά μιλάμε για την τεχνική υλοποίηση και αναρωτιέμαι πώς συνδυάζονται όλα αυτά.

Αμάντα Χόλντεν: Το πρώτο βήμα είναι να κοιτάξετε εντάξει, τι… σε ποιες αγορές εκτίθεμαι μέσω αυτών των κεφαλαίων; Και θα πρέπει να είναι αρκετά σαφές στο όνομα ή στην περιγραφή.

Εάν δεν είναι ξεκάθαρο, ξέρετε, μεταφέρετε το όνομα αυτού του ταμείου στο Google Finance και μπορείτε να δημιουργήσετε μια ολόκληρη σελίδα περιγραφής για το τι είναι. Χρειάζεται λίγο να το συνηθίσεις γιατί είναι μια εντελώς άλλη γλώσσα. Κάτι ελπιδοφόρο που θα έλεγα στους ανθρώπους είναι ότι το επενδυτικό σύμπαν δεν είναι τόσο απεριόριστο όσο νομίζετε.

Υπάρχει ένα σύνολο πληροφοριών που μόλις το μάθετε, όλα γίνονται ξεκάθαρα. Όλα κάνουν κλικ. Απλώς χρειάζεται να καθίσουμε και να μάθουμε αυτήν την ορολογία, να μάθουμε τι έχουμε να κάνουμε την πρώτη φορά.

Είστε απολύτως ικανοί να καταλάβετε τι συμβαίνει και μην σας αποθαρρύνει ο κόσμος των επενδύσεων. Αλλάζει λίγο, αλλά ιστορικά είναι σαν τους σκονισμένους παλιούς μάγκες και τους αδερφούς της Wall Street που σε κάνουν να νιώθεις άσχημα επειδή είναι συγκαταβατικοί. Και δεν χρειάζεται να είναι έτσι.

Μην ενοχλείστε όταν τα πράγματα γίνονται τρομακτικά όταν η αγορά είναι ασταθής. Εάν πρόκειται να παίξετε το παιχνίδι, πρέπει να παίξετε ολόκληρο το παιχνίδι και έτσι να ξεπεράσετε οποιαδήποτε αστάθεια. Αλλά πραγματικά η μόνη σου δουλειά είναι να βάλεις τα χρήματά σου και να τα αφήσεις να σκίσουν. Αυτό που δεν χρειάζεται να κάνετε είναι να έχετε τρεις διαφορετικές οθόνες συναλλαγών, όπως το shotgunning 16 Red Bulls, τις ημερήσιες συναλλαγές... δεν είναι αυτό που σημαίνει επένδυση. Είναι πραγματικά πολύ απλό μόλις μάθετε τη μηχανική.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Ποιοι είναι λοιπόν οι νέοι κανόνες συνταξιοδότησης; Αρχικά, είναι μια αναγνώριση ότι το οικονομικό τοπίο έχει μετατοπιστεί από τις χρυσές μέρες των σταθερών, προβλέψιμων σταδιοδρομιών και των συνταξιοδοτικών σχεδίων, αλλά είναι επίσης μια αναγνώριση του τι είναι δυνατό σε αυτή τη νέα εποχή. Με εργαλεία και τεχνολογία που κάνουν τις επενδύσεις ακόμη και μικρών ποσών προσβάσιμες σε τόσους περισσότερους ανθρώπους, το πιο σημαντικό πράγμα που μπορούμε να κάνουμε είναι να ξεκινήσουμε. Και βάλτε τις επενδύσεις για το μέλλον μας, όπως κι αν θέλουμε να μοιάζει, στα οικονομικά μας σχέδια σήμερα. Ακόμα κι αν είναι μόνο λίγα δολάρια τη φορά, το να αποκτήσετε τη συνήθεια να επενδύετε για τη συνταξιοδότηση είναι πιο σημαντικό από το ποσό, τουλάχιστον για να ξεκινήσετε. Και μπορούμε πάντα να κλιμακώνουμε τις συνεισφορές μας όσο περισσότερο μπορούμε.

Να θυμάστε ότι ο καλύτερος τύπος λογαριασμού συνταξιοδότησης είναι αυτός που πραγματικά χρησιμοποιείται. Επομένως, μην αφήσετε τη συζήτηση για το πού να ξεκινήσετε να σας εκτροχιάσει, απλά ξεκινήστε και, στη συνέχεια, συνεχίστε να μαθαίνετε όσο προχωράτε. Αφιερώστε λίγο χρόνο όποτε μπορείτε για να μάθετε περισσότερα, όχι μόνο για τους λογαριασμούς σας, αλλά και για τις επενδύσεις σε αυτούς. Διατηρώντας το όραμα του μελλοντικού εαυτού της «κακής γιαγιάς», όπως θα έλεγε η Amanda, ως υπενθύμιση ότι αξίζεις την επένδυση.