Λήψη αποφάσεων για συμπληρωματικά αγορές ασφαλιστηρίων συμβολαίων μπορεί να είναι μπερδεμένο. Διότι ποιος πραγματικά θέλει να ξοδέψει χρήματα όταν δεν είναι απαραίτητο ή αξίζει τον κόπο;
Για να είμαστε δίκαιοι, ορισμένα συμπληρωματικά ασφαλιστήρια συμβόλαια μπορεί να είναι πολύ χρήσιμα και μια σοφή επιλογή. Αλλά άλλα είναι περισσότερο τέχνασμα παρά αξία. Για να σας βοηθήσουμε να ξεπεράσετε τις επιλογές, ζητήσαμε από αναλυτές του κλάδου να μοιραστούν πληροφορίες σχετικά με το ποιες πολιτικές μπορεί να αξίζουν τα χρήματά σας και ποιες μπορεί να θέλετε να παραλείψετε. Να τι είχαν να πουν.
Σχετικά Αντικείμενα
Ασφάλιση κατοικίδιων ζώων
Τα κατοικίδια έχουν ανάγκες υγείας όπως και οι άνθρωποι. Ακόμα κι αν το κατοικίδιό σας είναι καλά στην υγεία του τώρα, η ασφάλιση έχει να κάνει με την ηρεμία για το μέλλον, λέει η Jennifer Fitzgerald, Διευθύνουσα Σύμβουλος και συνιδρυτής της online ασφαλιστικής αγοράς Policygenius , ο οποίος συνιστά την αγορά αυτού του τύπου συμπληρωματικού συμβολαίου.
«Προσωπικά, αγόρασα ασφάλιση κατοικίδιων ζώων για τη σκυλίτσα μου τη Ρούμπι γιατί δεν θέλω να αντιμετωπίσω ποτέ την απόφαση της σωτήριας φροντίδας για εκείνη έναντι του τραπεζικού μου λογαριασμού», λέει ο Φιτζέραλντ.
Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν, προσθέτει ο Fitzgerald, ότι η ασφάλιση κατοικίδιων ζώων προορίζεται να καλύψει απροσδόκητα και μεγάλα έξοδα - όχι συνήθεις επισκέψεις στον κτηνίατρο που αποτελούν μέρος της κανονικής φροντίδας κατοικίδιων ζώων. Ωστόσο, πολλά προγράμματα ασφάλισης κατοικίδιων σάς επιτρέπουν να επιλέξετε πρόσθετη κάλυψη για αυτούς τους τύπους τακτικών εξόδων, όπως τσεκ-απς ευεξίας και εμβολιασμούς. Αλλά σημειώστε, αυτό θα είναι ένα επιπλέον κόστος.
δώρα που επιστρέφουν στη φιλανθρωπία
«Γενικά είναι καλή ιδέα να αναζητήσετε κάλυψη νωρίτερα παρά αργότερα, καθώς η ασφάλιση κατοικίδιων ζώων τείνει να γίνεται πιο ακριβή καθώς το κατοικίδιό σας μεγαλώνει και πολλές ασφαλιστικές εταιρείες κατοικίδιων ζώων δεν καλύπτουν προϋπάρχουσες συνθήκες», προσθέτει ο Fitzgerald. «Είναι επίσης καλύτερα να ασφαλιστείτε νωρίτερα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης—ακόμα και όταν το κατοικίδιό σας είναι νέο και υγιές, είναι πιθανό να προκύψει ένα ατύχημα ή άλλη αιφνιδιαστική επίσκεψη κτηνίατρου και η ασφάλεια κατοικίδιων θα σας προσφέρει ήσυχο ότι είστε προετοιμασμένοι .'
Θα θελήσετε επίσης να εξετάσετε ασφάλιση κατοικίδιων ζώων εάν έχετε μια ράτσα που τείνει να έχει προβλήματα υγείας, όπως επαναλαμβανόμενα προβλήματα ισχίου, λέει Amy Danise, επικεφαλής ασφαλιστική αναλύτρια του Forbes Advisor.
«Ο κτηνίατρός σας μπορεί να σας δώσει πληροφορίες σχετικά με την τάση της φυλής για θέματα υγείας», λέει η Danise.
Ασφάλιση ενοικιαστών
Μια άλλη συμπληρωματική πολιτική που ο Fitzgerald λέει ότι αξίζει να αγοράσετε, ασφάλιση ενοικιαστών είναι γενικά ένας από τους πιο οικονομικούς τύπους πολιτικών και παρέχει έναν φθηνό τρόπο για όποιον νοικιάζει να προστατεύει τα υπάρχοντά του.
«Οι τιμές ποικίλλουν ανάλογα με παράγοντες όπως το πού ζείτε και πόση κάλυψη αγοράζετε, αλλά η ασφάλιση των ενοικιαστών κοστίζει κατά μέσο όρο το μήνα », λέει ο Φιτζέραλντ.
Η ασφάλιση ενοικιαστών μπορεί να προσφέρει ηρεμία σε οποιονδήποτε θέλει να καλύψει τα υπάρχοντά του σε περίπτωση πυρκαγιάς ή διάρρηξης ή σε οποιονδήποτε ανησυχεί για την προσωπική ευθύνη σε περίπτωση τραυματισμού επισκέπτη στο σπίτι σας. Εάν μια καλυμμένη εκδήλωση κάνει το διαμέρισμά σας μη κατοικήσιμο, μια πολιτική μπορεί επίσης να καλύψει πρόσθετα έξοδα διαβίωσης για εσάς κατά τη διάρκεια των επισκευών.
Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι πολλοί ιδιοκτήτες στην πραγματικότητα απαιτώ πρέπει να έχετε αυτό το είδος συμβολαίου, λέει η Danielle Marchell, του ιστότοπου σύγκρισης ασφαλίσεων Η Ζέβρα .
μακιγιάζ ματιών για ασιατικά μάτια με κουκούλα
«Αυτό το είδος κάλυψης δεν ασφαλίζει το ίδιο το κτίριο. Αντίθετα, τα υπάρχοντά σου», εξηγεί ο Μάρτσελ. «Ο ιδιοκτήτης θα έχει ήδη ασφαλισμένο το ακίνητο μόνος του. Εάν νοικιάζετε ένα διαμέρισμα, αναζητήστε μια πολιτική HO-6 και λάβετε υπόψη ότι το διαμέρισμα σας θα καλύπτεται από τοίχο σε τοίχο—βασικά, τα υπάρχοντά σας καθώς και οι εσωτερικοί τοίχοι και τα δάπεδα.'
Ο Danise, του Forbes Advisor, λέει ότι αυτού του είδους η πολιτική αξίζει τα λεφτά του ακόμα κι αν αισθάνεστε ότι τα υπάρχοντά σας δεν είναι πολλά ή πολύτιμα. Οι πολιτικές παρέχουν αξία με τη μορφή ότι σας προστατεύουν από έναν απροσδόκητο οικονομικό πονοκέφαλο.
' Ασφάλιση ενοικιαστών οι πολιτικές περιλαμβάνουν κάλυψη ευθύνης, η οποία μπορεί να βοηθήσει εάν έχετε μια μεγάλη αγωγή εναντίον σας που καλύπτεται από το συμβόλαιο. Για παράδειγμα, εάν ο σκύλος σας δαγκώσει κάποιον και σας μηνύσουν, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενοικιαστών θα μπορούσε να πληρώσει νομικά έξοδα και δικαστικές αποφάσεις», λέει η Danise. «Μερικές φορές αυτή η προστασία ευθύνης είναι πιο πολύτιμη από την προστασία ακόμη και για τα υπάρχοντά σας».
Γενική ταξιδιωτική ασφάλιση
Ταξιδιωτική ασφάλιση γενικά προστατεύει από οικονομικές απώλειες από περιστατικά κατά τη διάρκεια του ταξιδιού, όπως ιατρική εκκένωση ή απώλεια πτήσης λόγω τραυματισμού. Οι ακριβείς λεπτομέρειες θα εξαρτηθούν από τη συγκεκριμένη πολιτική, αλλά ταξιδιωτική ασφάλιση συνήθως κοστίζει περίπου 4 τοις εκατό έως 8 τοις εκατό του συνολικού κόστους ταξιδιού.
«Αν είστε νευρικοί για ένα επερχόμενο ταξίδι και θέλετε να έχετε επιπλέον ηρεμία, η αγορά ταξιδιωτικής ασφάλισης είναι ένας καλός τρόπος», λέει ο Fitzgerald, του Policygenius.
Είναι ιδιαίτερα σημαντικό να εξασφαλίσετε αυτό το είδος κάλυψης όταν ταξιδεύετε εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών, για να διασφαλίσετε ότι διαθέτετε ταξιδιωτική ιατρική ασφάλιση σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
Πολλοί ταξιδιώτες δεν συνειδητοποιούν ότι τα σχέδιά τους για την υγεία στις ΗΠΑ μπορεί να έχουν περιορισμένη ή καθόλου κάλυψη εκτός των ΗΠΑ και το Medicare δεν λειτουργεί εκτός των ΗΠΑ, λέει ο Danise του Forbes Advisor.
ηλικία για τα παιδιά να μένουν μόνα στο σπίτι
Εάν είστε συχνός ταξιδιώτης, μπορεί επίσης να σκεφτείτε να μεταφέρετε μόνιμα ένα πλωτήρα για προσωπικά είδη, γνωστό και ως αποσκευές ταξιδιώτη, για να καλύψετε τα υπάρχοντά σας, λέει ο Marchell, του The Zebra.
«Αυτό το είδος προσωπικής ασφάλισης θα κάλυπτε πράγματα που έχουν οι τουρίστες οπουδήποτε στον κόσμο, όπως κάμερες, ρούχα και αναμνηστικά», εξηγεί ο Marchell.
Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες περιπτώσεις, στις οποίες μπορείτε δικαιολογημένα να παραλείψετε εντελώς την ταξιδιωτική ασφάλιση, όπως όταν δεν κινδυνεύετε να χάσετε πολλά χρήματα εάν προκύψει κάποιο πρόβλημα.
«Παραλείψτε το γενικό ταξιδιωτική ασφάλιση αν δεν θα χάνατε πολλά σε μη επιστρέψιμες καταθέσεις εάν πρέπει να ακυρώσετε ένα ταξίδι. Για παράδειγμα, εάν ταξιδεύετε στις ΗΠΑ και έχετε αεροπορικά εισιτήρια με επιστροφή χρημάτων και ένα ξενοδοχείο με καλή πολιτική ακύρωσης, πιθανότατα δεν χρειάζεστε ταξιδιωτική ασφάλιση», λέει η Danise.
Ασφάλιση ενοικίασης αυτοκινήτου
Ασφάλιση ενοικίασης αυτοκινήτου προσφέρεται συνήθως από εταιρείες ενοικίασης αυτοκινήτων για την πρόσθετη προστασία σας όταν νοικιάζετε ένα από τα οχήματά τους. Ωστόσο, μπορεί να μην είναι απαραίτητο να αγοράσετε, συμβουλεύει ο Marchell.
«Πριν εξασφαλίσετε ασφάλιση ενοικίασης αυτοκινήτου, μιλήστε με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα για να δείτε εάν η δική σας κάλυψη αυτοκινήτου μπορεί να επεκταθεί σε ένα ενοικιαζόμενο όχημα. Η κάλυψη της αυτόματης πολιτικής ακολουθεί τον οδηγό, όχι το αυτοκίνητο», εξηγεί.
Η Danise συμβουλεύει επίσης να αποφύγετε αυτό το είδος ασφάλισης εάν έχετε το δικό σας ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου, αλλά υπάρχει μια περίπτωση που μπορεί να αποδειχθεί πολύτιμο να ξοδέψετε τα χρήματα.
«Αγοράστε ασφάλιση ενοικίασης αυτοκινήτου εάν θέλετε να κρατήσετε οποιαδήποτε πιθανή απαίτηση από το δικό σας ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου, η οποία θα μπορούσε να προκαλέσει αύξηση των επιτοκίων», λέει ο Danise.
Ασφάλιση κοσμημάτων
Εάν τα κοσμήματά σας δεν αξίζουν πολύ, μπορείτε πιθανώς να παραλείψετε αυτό το είδος πολιτικής, αλλά εάν έχετε σοβαρή J.Lo bling, τότε μια πολιτική κοσμημάτων αξίζει την επένδυση, λέει ο Marchell, ο οποίος συνιστά να αγοράσετε μια προγραμματισμένη έγκριση προσωπικής ιδιοκτησίας ή «πρόσθετο» για ασφάλιση κατοικίας ή ασφάλιση ενοικιαστών.
«Αυτό παρέχει επιπλέον ασφάλιση εκτός αυτού που περιλαμβάνεται στην ασφάλιση του σπιτιού σας ή στο συμβόλαιο ενοικιαστών, το οποίο συνήθως καλύπτει έως και 1.500 δολάρια κοσμημάτων», εξηγεί ο Marchell. «Επίσης, φροντίστε να λάβετε την επικύρωση κόστους αντικατάστασης προσωπικής ιδιοκτησίας εάν έχετε οικογενειακά κειμήλια ή vintage κοσμήματα, τα οποία θα αποζημιώσουν τις απώλειές σας με το πόσο κοστίζει η αντικατάσταση των αντικειμένων σας. Εάν δεν έχετε αυτήν την έγκριση, η περιουσία σας θα επιστραφεί από πραγματική χρηματική αξία , που επηρεάζει την απόσβεση του χρηματικού ποσού που λαμβάνετε πίσω σε περίπτωση απώλειας.'
Σκεφτείτε ένα αυτόνομο ασφαλιστήριο συμβόλαιο κοσμημάτων εάν θέλετε επιπλέον κάλυψη, όπως ασφάλιση για τυχαία απώλεια και μυστηριώδη εξαφάνιση. Εταιρείες όπως Jewelers Mutual πουλήστε το, λέει η Danise.
Σχέδια συντήρησης HVAC και κοινής ωφέλειας
Αν έχεις ανάγκη νέο σύστημα HVAC , πιθανότατα θα σας δοθεί η ευκαιρία να αγοράσετε ένα πρόγραμμα συντήρησης βοηθητικού προγράμματος μαζί με αυτό. Ενώ συχνά μπορεί να είναι δεύτερο να πείτε αμέσως «δεν ενδιαφέρομαι» όταν πρόκειται για πρόσθετα σχέδια, υπάρχουν μερικοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν λάβετε την απόφασή σας. Αυτά περιλαμβάνουν: το κλίμα στο οποίο ζείτε, τι περιλαμβάνεται στο πρόγραμμα, πόσο συχνά χρησιμοποιείτε το σύστημα HVAC και την τιμή του προγράμματος, λέει Lexie Pelchen, εμπειρογνώμονας οικιακών οικονομικών για το Forbes Advisor Home.
τι μπορώ να χρησιμοποιήσω για να καθαρίσω έναν δερμάτινο καναπέ
«Εάν ζείτε σε μέρος όπου ο καιρός μπορεί να είναι ιδιαίτερα ζεστός ή κρύος, είναι επιτακτική ανάγκη να παρακολουθείτε τη γενική συντήρηση του συστήματος HVAC για να λειτουργεί ομαλά και αποτελεσματικά», συμβουλεύει η Pelchen. «Σε μέρη όπου ο καιρός μπορεί να γίνει ακραίος, θα άξιζε τον κόπο να έχετε ένα πρόγραμμα συντήρησης κοινής ωφέλειας, επειδή το σχέδιο θα περιλαμβάνει πιθανώς γενική συντήρηση και θα έχετε το κεφάλι σας ήσυχο γνωρίζοντας ότι εάν κάτι πάει στραβά, θα πρέπει να καλυφθεί μια επαγγελματική επισκευή .'
Η Pelchen προτείνει επίσης να εξετάσετε προσεκτικά τι περιλαμβάνεται σε ένα σχέδιο πριν αποφασίσετε να το αγοράσετε. Τα περισσότερα προγράμματα θα περιλαμβάνουν τουλάχιστον εποχιακή συντήρηση, ελέγχους, ανταλλακτικά και επισκευές έκτακτης ανάγκης, αλλά αυτές οι προσφορές μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τον πάροχο και την επιλογή πακέτου που θα επιλέξετε.
«Εάν είστε άτομο που χρησιμοποιεί το HVAC σας με φειδώ, μπορεί να αποφασίσετε να μην αγοράσετε ένα πρόγραμμα ή να αγοράσετε το πρόγραμμα χαμηλότερης βαθμίδας. Ωστόσο, εάν ανατινάζετε συνεχώς το κλιματιστικό σας τους καλοκαιρινούς μήνες και ενεργοποιείτε γρήγορα τη θερμότητά σας τους χειμερινούς μήνες, η μονάδα HVAC σας εργάζεται σκληρά και ένα σχέδιο συντήρησης μπορεί να αξίζει τον κόπο», λέει ο Pelchen.
Όπως συμβαίνει με τις περισσότερες αγορές, είναι σημαντικό να συγκρίνετε το κόστος. Για μερικούς, το ετήσιο κόστος μιας σύμβασης παροχής υπηρεσιών HVAC αξίζει τον κόπο, αλλά για άλλους, μπορεί να είναι πιο λογικό να πληρώνουν για συντήρηση και επισκευές ανάλογα με τις ανάγκες. Το Forbes Home διαπίστωσε ότι το τυπικό κόστος για εγκαταστήστε ένα νέο σύστημα HVAC κυμαίνεται μεταξύ .850 και .400.
«Η παρακολούθηση της προληπτικής συντήρησης μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή της απροσδόκητης βλάβης αυτού του συστήματος και ένα σχέδιο συντήρησης κοινής ωφέλειας μπορεί να βοηθήσει στην κάλυψη του κόστους αυτής της συντήρησης», λέει ο Pelchen.
πώς να φορέσετε ένα τεράστιο φουλάρι
Εγγύηση για το σπίτι
Εάν μετακομίζετε σε ένα παλαιότερο σπίτι, αγοράζετε εγγύηση για το σπίτι μπορεί να είναι μια καλή ιδέα, καθώς είναι πιθανό τα συστήματα να μην λειτουργούν πλέον σαν καινούργια και να απαιτήσουν συντήρηση κάποια στιγμή στο μέλλον.
Το Forbes Advisor Home λέει το τυπικό κόστος για εγγύηση σπιτιού είναι μεταξύ και το μήνα. Αυτή η τιμή μπορεί να διαφέρει ανάλογα με το σχέδιο που θα επιλέξετε, αλλά οι τυπικές οικιακές εγγυήσεις θα καλύπτουν τα κύρια μέρη του σπιτιού σας, συμπεριλαμβανομένων των υδραυλικών, των ηλεκτρικών, του HVAC και των θερμοσιφώνων.
«Ωστόσο, εάν μετακομίζετε σε ένα ολοκαίνουργιο σπίτι, είναι πιθανό αυτά τα συστήματα να καλύπτονται ήδη από την εγγύηση του κατασκευαστή», λέει ο Pelchen. 'Εάν έχετε ήδη κάλυψη σε αυτά τα συστήματα, μπορεί να μην είναι απαραίτητη η οικιακή εγγύηση.'
Η ουσία, λέει ο Pelchen, είναι ότι όσον αφορά την εγγύηση για το σπίτι, δεν είναι μια απόφαση που ταιριάζει σε όλους. Ωστόσο, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι δεν φέρνετε τον εαυτό σας σε μια θέση όπου εξαντλείτε τις οικονομίες σας εάν, για παράδειγμα, η μονάδα HVAC σας χρειάζεται αντικατάσταση.
«Εάν αναμένετε ότι τα συστήματα του σπιτιού σας μπορεί να χρειαστεί να επισκευαστούν ή να αντικατασταθούν στο μέλλον και δεν καλύπτονται επί του παρόντος από την εγγύηση του κατασκευαστή, μια οικιακή εγγύηση μπορεί να είναι μια σοφή επένδυση για εσάς», λέει ο Pelchen.
