Η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση είναι ένα από εκείνα τα πράγματα που συνιστούν οι ειδικοί στα χρήματα ξανά και ξανά. Τι γίνεται όμως αν η ζωή μπει εμπόδιο; Αυτή είναι η πραγματικότητα για τη Louise (όχι το πραγματικό της όνομα), μια 64χρονη υπεύθυνη μάρκετινγκ που κάλεσε για αυτή την εβδομάδα Χρήματα Εμπιστευτικά podcast. Αναρωτιέται πώς μπορεί να αλλάξει το οικονομικό της μέλλον, με ελάχιστα αποταμιευμένα για τη συνταξιοδότηση και μια πρόσφατη απόλυση.

Η Louise έχει επιτύχει ορισμένους οικονομικούς στόχους, όπως να πληρώσει για την κολεγιακή εκπαίδευση των παιδιών της και τις ακριβές θεραπείες ενός άλλου παιδιού για τον εθισμό. Όμως ο σύζυγός της έπρεπε να κλείσει την επιχείρησή του και η καριέρα της Λουίζ αντιμετώπισε πισωγυρίσματα λόγω απολύσεων—η πιο πρόσφατη πριν από λίγους μήνες. Μια χρεοκοπία και κάποιες κακές επενδύσεις, που επέλεξε ένας διαχειριστής χρημάτων, εμπόδισαν επίσης την πρόοδό τους. «Δεν είμαστε χλιδάτες—είχαμε πολύ κανονικά αυτοκίνητα και όχι μεγάλα κοσμήματα ή δεν τρώμε πολύ έξω», λέει η Louise. «Μακάρι κάποιος να μπορούσε να καθίσει δίπλα μου στη δουλειά και να μου πει τι κάνω λάθος».

Δεν μπορείτε να αναπληρώσετε μια καταστροφική απώλεια εισοδήματος. Είναι μικρά βήματα, μικρά κομμάτια. Δεν μπορείς να κάνεις 12 δουλειές για να αναπληρώσεις. Δεν πρόκειται να συμβεί. Συνεχίζετε να εργάζεστε και, ελπίζω, ακόμα κι αν μπορείτε να αντέξετε μέχρι τα 70, ώστε να λάβετε αυτό το μέγιστο όφελος Κοινωνικής Ασφάλισης, θα τα καταφέρετε.

— Jill Schlesinger, επιχειρηματική αναλύτρια ειδήσεων του CBS και οικοδεσπότης του Jill on Money και Προσοχή στα χρήματα podcast.

Η παρουσιάστρια Stefanie O'Connell Rodriguez στράφηκε στον Jill Schlesinger, CFP, επιχειρηματική αναλύτρια του CBS News, για συμβουλές. Ο Schlesinger έχει ακούσει αυτές τις ιστορίες στο παρελθόν: «Ένας baby boomer, ο οποίος μπορεί να έχει αναλάβει το χρέος των παιδιών του και να έχει τα παιδιά του στο κολέγιο, αλλά έχει λιγοστέψει και είναι 60, 63 ετών και λέει, υποθέτω ότι θα πρέπει απλώς να να δουλεύεις για πάντα», λέει. «Και ο φόβος μου είναι πάντα, καλά, τι γίνεται αν δεν μπορείς;»

Η αποταμίευση νωρίς και συχνά σας δίνει επιλογές νωρίτερα στην καριέρα σας—αν θέλετε να ξεκινήσετε μια επιχείρηση ή πρέπει να φύγετε από έναν τοξικό χώρο εργασίας—και αργότερα, εάν βρεθείτε άνεργος στα 64. «Ο μόνος λόγος για να αποταμιεύσετε νωρίς η ζωή σου είναι να σου δίνει επιλογές και επιλογές να νιώθεις καλά», λέει ο Schlesinger.

Ο Schlesinger συνιστά να κάνετε τρία μεγάλα βήματα τώρα για να εξασφαλίσετε το οικονομικό σας μέλλον. Πρώτον, δημιουργήστε ένα έκτακτο αποθεματικό ταμείο με έξι έως 12 μήνες εξόδων διαβίωσης τώρα - και πιο κοντά στα έξοδα δύο ετών, εάν ετοιμάζεστε να συνταξιοδοτηθείτε. Δεύτερον, αντιμετωπίστε κάθε καταναλωτικό χρέος, όπως πιστωτικές κάρτες, φοιτητικά δάνεια ή δάνεια αυτοκινήτου. Και μετά, πρόκειται για την αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση — μεγιστοποιώντας την στο μέγιστο των δυνατοτήτων σας (παρόλο που παραδέχεται ότι το ετήσιο μέγιστο, τα 19.500 $, μπορεί να είναι ένας δύσκολος στόχος για τους ανθρώπους να διαχειριστούν).

Ο Schlesinger πιστεύει επίσης ότι η πανδημία μπορεί να άνοιξε το δρόμο για μεγαλύτερες, αλλά πιο ευέλικτες σταδιοδρομίες για όλους. «Μόλις είδαμε αυτήν την ξαφνική στροφή προς την εξ αποστάσεως εργασία, η οποία μπορεί να είναι πραγματικά καλά νέα για πολλούς εργαζόμενους», λέει. «Νομίζω ότι αν σκέφτεστε να επιστρέψετε στο εργατικό δυναμικό, ίσως να είστε πιο πρόθυμοι να το κάνετε εάν πείτε, «Ε, δεν χρειάζεται να μετακινούμαι πέντε ημέρες την εβδομάδα ή δεν χρειάζεται να είμαι επί τόπου κάθε λεπτό, διαφορετικά μπορώ να δημιουργήσω ένα υβριδικό περιβάλλον που θα μου δώσει λίγη περισσότερη μακροζωία».

Και για τη Λουίζ, αυτή μπορεί να είναι η καλύτερη ευκαιρία για μια πιο ασφαλή συνταξιοδότηση, και αυτή που της αρέσει. «Μου αρέσει να δουλεύω», λέει. «Όταν συνταξιοδοτηθώ, ξέρω ότι θα γίνω εθελοντής γιατί δεν αντέχω να κάθομαι στο σπίτι. Οπότε, όσο πρόκειται να δουλέψω, ίσως και να πληρωθώ γι' αυτό. Δεν θέλω να παίξω Mahjong και pickleball—απλώς αυτό δεν είναι το θέμα μου».

Ακούστε αυτή την εβδομάδα Χρήματα Εμπιστευτικά —«Είμαι 64 και μετά βίας έχω αποταμιεύσει για τη σύνταξη. Τι πρέπει να κάνω;»—για η πλήρης συζήτηση να σας βοηθήσει να καλύψετε τις αποταμιεύσεις σας για τη συνταξιοδότηση. Χρήματα Εμπιστευτικά είναι διαθέσιμο στο Τα podcast της Apple , Αμαζόνα , Spotify , Παίκτης FM , Ράπτων , ή οπουδήποτε ακούτε τα αγαπημένα σας podcast.

____________________________

Αντίγραφο

Έβελιν: Μόλις πρόσφατα, τον τελευταίο χρόνο, άρχισα να συνεισφέρω στο 401k μου για πρώτη φορά. Ντρεπόμουν που περίμενα όσο περίμενα.

Κρίστι: Έχω δικαίωμα να συνταξιοδοτηθώ σε περίπου έξι χρόνια. Θα ήθελα πολύ να μπορώ να το κάνω αυτό, αλλά ξέρω ότι πρέπει να δουλέψω.

Αυτήν: Απλώς ανησυχώ μήπως καταλήξω σε ένα μέρος όπου είναι σαν να μην είχες προγραμματίσει εκ των προτέρων και κοιτάζω πίσω και είμαι σαν, ω Θεέ μου, είμαι 50. Και απλά δεν έσωσα

Stefanie O'Connell Rodriguez: Αυτό είναι το Money Confidential, ένα podcast από τον Kozel Bier για τις ιστορίες, τους αγώνες και τα μυστικά μας για τα χρήματα. Είμαι ο οικοδεσπότης σου, Stefanie O'Connell Rodriguez. Και σήμερα ο καλεσμένος μας είναι μια 64χρονη μάνατζερ μάρκετινγκ, που απολύθηκε κατά τη διάρκεια της πανδημίας, την οποία λέμε Λουίζ—όχι το πραγματικό της όνομα.

Λουίζ: Πάντα είχα τρομερή σχέση με τα χρήματα. Είμαι και ηλίθιος και τεμπέλης. Και είμαι ο πρώτος που το παραδέχομαι. Πολλά από αυτά αφορούν τον άντρα μου. Ήμασταν μαζί από το γυμνάσιο και όποτε έβγαιναν χρήματα, τα έσπρωχνα προς το μέρος του και μετά τα έσπρωχνε πάντα προς το μέρος μου. Υπήρχαν τόσες πολλές επιλογές, υπήρχαν τόσες πολλές αποφάσεις να ληφθούν. Απλώς δεν κατάλαβα κανέναν από τους όρους. Έτσι, απλώς επιλέξαμε να παραλύσουμε τον εαυτό μας, να βάλουμε τα χρήματά μας σε αποταμιεύσεις και έτσι ξεκινήσαμε. Και σχεδόν κάπως έτσι τελειώνουμε.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Λοιπόν, το να βάζεις τα χρήματά σου σε αποταμιεύσεις δεν είναι ανόητο πράγμα.

Λουίζ: Όχι, αλλά δεν κάναμε αμοιβαία κεφάλαια ή μετοχές. Δούλεψα για το NBC Sports και έφυγα για να κάνω τα παιδιά μου. Πήρα την επιλογή μου να πάρω τη σύνταξή μου ή να πάρω εφάπαξ, την πήρα εφάπαξ. Πήγαμε σε έναν διαχειριστή χρημάτων που τα επένδυσε για εμάς.

Επένδυσε σε ένα πολύ ριψοκίνδυνο ταμείο και όταν αυτό πήγε νότια, όχι ότι περίμενα να μας το ξεπληρώσει, αλλά είπε, «α, καλά, αυτό συμβαίνει. Και νομίζω ότι αυτό άφησε μια πολύ άσχημη γεύση στο στόμα μας. Χρησιμοποιήσαμε επίσης το καλό μέρος του - ο σύζυγός μου ξεκίνησε τη δική του επιχείρηση που ήταν επιτυχημένη για λίγο.

Έτσι γύρω στο 2000 τα παιδιά μεγάλωναν. Επέστρεψα στη δουλειά με μερική απασχόληση, η επιχείρησή του κατέρρευσε.

Έτσι αρχίσαμε να πηγαίνουμε γρήγορα νότια. Επέστρεψα στη δουλειά με πλήρη απασχόληση. Το 2002 τα πράγματα ήταν εντάξει, αλλά εξακολουθούσε να προσπαθεί να κάνει την επιχείρηση να λειτουργήσει και πραγματικά δεν ήταν. Οπότε πουλούσαμε μετοχές για να πληρώσουμε το στεγαστικό δάνειο.

Επιπλέον τα παιδιά πήγαιναν στο κολέγιο και έχω τρία παιδιά. Ήθελε να πληρώσει για το κολέγιο τους και δεν ήθελε να ξέρουν ότι είχαμε οικονομικά προβλήματα. Είναι ένας τύπος που στέκεται πάντα στα πόδια του και τους είπε ότι θα πληρώσουμε για το κολέγιο τους και πήγαν σε ωραία κολέγια και δεν στάθηκε ποτέ πραγματικά στα πόδια του.

Λοιπόν, κάπως επιπλέαμε μέχρι το 2008. Δούλευα σε μια εφημερίδα εκείνη την εποχή, οπότε ήταν σαν την τέλεια καταιγίδα, σωστά; Ήταν, ξέρετε, οι εφημερίδες, όχι ακριβώς ακμάζουσες. Η ύφεση χτύπησε και η επιχείρησή του απλά δεν επρόκειτο να συμβεί. Προσπάθησε να βρει άλλους επιχειρηματικούς τομείς και απλώς δεν συνέβαιναν. Είχαμε λοιπόν τρία παιδιά στο κολέγιο και χωρίς εισόδημα.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Πληρώσατε ολόκληρο το φορτίο και για τις τρεις κολεγιακές σπουδές των παιδιών σας;

Λουίζ: Δύο από αυτούς. Εξακολουθούμε να πληρώνουμε δύο από αυτούς. Το τρίτο μου παιδί άρχισε να κάνει χρήση ναρκωτικών. γύρω στο 2010, όπως η ηρωίνη, σαν πλήρης εθισμός που ζεις στο δρόμο, που πηγαινοέρχεται.

Είναι καθαρή ένα χρόνο τώρα, αλλά όλα αυτά που πληρώσαμε για εκείνη, μεταξύ των αποκαταστάσεων και όλων των εξόδων της και όλα αυτά, ήταν κάπως σαν άλλα δίδακτρα κολεγίου.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Είναι πολλά που πρέπει να επιλύσουμε. Είναι πολλά οικονομικά. Είναι πολύ συναισθηματικά. Και αναρωτιέμαι εκείνη την περίοδο, πώς το κάνατε;

Λουίζ: Είχαμε καλές οικονομίες. Όταν ο άντρας μου τα πήγαινε καλά, τα πήγαινε πολύ καλά.

πόσος χρόνος χρειάζεται για να μαγειρέψετε μια γαλοπούλα 20 κιλών

Αν μπορούσα να κάνω τα θετικά και τα αρνητικά μου, ένα από τα θετικά μου είναι ότι δεν είμαστε χλιδάτες. Είχαμε πολύ κανονικά αυτοκίνητα και όχι μεγάλα κοσμήματα, ή δεν τρώμε πολύ έξω. Άρα ήμασταν πολύ καλοί αποταμιευτές. Είμαστε ακόμα πολύ καλοί αποταμιευτές.

Το ήξερα ότι ξαναστεκώσαμε το σπίτι, αλλά δεν ήξερα ότι είχαμε πληρώσει 350. Το ξαναπώλησε για 675. Και πάλι, δεν θέλω να τον κατηγορήσω. Ήταν λάθος μου που δεν συμμετείχα. Αλλά όταν υπογράψαμε τα χαρτιά, ήμουν σαν το 675.

Έτσι, πληρώσαμε τις πιστωτικές μας κάρτες και τα πάντα. Καταλήξαμε, φυσικά, να δημιουργήσουμε ξανά τις πιστωτικές μας κάρτες και καταλήξαμε να κηρύξουμε πτώχευση και χάσαμε το σπίτι μας.

Νομίζω ήταν γύρω στο 2013.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Η πτώχευση εξακολουθεί να αφορά την πιστωτική σας έκθεση;

Λουίζ: Περιμένω συνέχεια να ξεκολλήσει. Νομίζω ότι είναι αυτό το Σεπτέμβριο που επιτέλους θα βγει. Έχουμε πάρει πολλά διαλείμματα για ατυχείς λόγους. Ο πατέρας του πέθανε και οι αδερφές του μας άφησαν να μένουμε σπίτι του δωρεάν. Απλώς τους πληρώσαμε τους φόρους και κάναμε πολλές επισκευές σε αυτό, αλλά δεν πληρώσαμε ενοίκιο ή τίποτα. Και ο πατέρας του μας άφησε λίγα χρήματα. Η μητέρα μου πέθανε. Μας άφησε λίγα χρήματα.

Έτσι, συνεχίσαμε να παίρνουμε αυτές τις εισροές που μας κράτησαν στη ζωή.

Τελικά βρήκα άλλη δουλειά μετά από αυτό. Αλλά συνεχίζουμε να απολύουμε. Και μακάρι κάποιος να μπορούσε να καθίσει δίπλα μου στη δουλειά και να μου πει τι κάνω λάθος.

Νομίζω ότι μέρος του οφείλεται στο ότι όταν επανήλθες στο εργατικό δυναμικό το 2008, ήμουν 52 ετών. Ξέρεις ότι τα νέα παιδιά βγαίνουν έξω και φτιάχνουν τις σχέσεις τους. Είναι δύσκολο να γλιστρήσεις σε αυτό κοινωνικά. Για να χωρέσεις κάπου όταν ξεκινάς σε αυτή την ηλικία.

Μόλις απολύθηκα ξανά τον Δεκέμβριο. Πέντε από εμάς αφέθηκαν ελεύθεροι και ήμασταν όλοι άνω των 50 ετών. Κανείς δεν θέλει να κάνει μήνυση γιατί ξέρουμε ότι δεν μπορούμε να τους αντιμετωπίσουμε. Οπότε προχωράμε όλοι. Τώρα λοιπόν ψάχνω την επόμενη ευκαιρία στα 64 μου.

Η γενιά των γονιών μου ήταν, ξέρεις, τελείωσες το λύκειο Παρασκευή, ξεκίνησες τη δουλειά σου τη Δευτέρα και 40 χρόνια μετά, πήρες το χρυσό ρολόι σου και τη μεγάλη σου σύνταξη και έφυγες και έτσι έγινε.

Έχω παρακολουθήσει διαδικτυακά μαθήματα. Τώρα λοιπόν παρακολουθώ ένα πρόγραμμα πιστοποιητικών μέσω της σχολής επιχειρήσεων της Κολούμπια στο ψηφιακό μάρκετινγκ για να ανανεώσω τις δεξιότητές μου. Το έκανα και την τελευταία φορά μέσω του Rutgers. Είμαι τυχερός που μπορώ να το κάνω αυτό, ειδικά με την πανδημία, που μπορώ να το κάνω διαδικτυακά.

Και είναι αρκετά προσιτό και πραγματικά ενδιαφέρον, και καλό για την αγορά εργασίας.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Τώρα, καθώς πλοηγείστε σε αυτήν την πανδημία, μπορέσατε να διεκδικήσετε επιδόματα ανεργίας ή άλλα επιδόματα;

Λουίζ: Ναί. Και αυτό βοήθησε.

Και μετά, επίσης, μόλις έλαβα ειδοποίηση χθες ότι η εταιρεία μου θα καλύψει την COBRA ή η κυβέρνηση υποθέτω ότι την καλύπτει, οπότε αυτό είναι πολύ χρήσιμο. Και τότε ο σύζυγός μου είναι ήδη στο Medicare.

Κάποια στιγμή είχα εκατό δολάρια στον λογαριασμό ταμιευτηρίου μου. Τώρα έχω άλλα μέρη από τα οποία θα μπορούσα να το πάρω. Είμαστε στο σημείο που έχουμε φτιάξει ένα αυγό φωλιάς, αλλά σκέφτομαι πώς θα τα πάω, δεν μπορώ να πληρώσω ούτε τον λογαριασμό του κινητού.

Και τότε ξαφνικά, τελικά προσεγγίζω κάποιον και έχω άλλη μια εισροή. Και τώρα νιώθω ότι μπορώ κυριολεκτικά να κοιμηθώ το βράδυ. Άρα είμαι πολύ καλός στο να είμαι φτωχός. Ξέρετε ο πατέρας μου πέθανε όταν η μητέρα μου ήταν έγκυος στη μικρότερη αδερφή μου και ήταν γραμματέας και μας στήριζε και δεν χάσαμε ποτέ ένα γεύμα.

Πάντα ζούσε σε ένα ωραίο σπίτι, πήγε στο καθολικό σχολείο. Κάπως έτσι τα κατάφερε. Και πραγματικά μου έδωσε αυτά τα εργαλεία για να—Ξέρεις, κάποια βράδια έχουμε μπριζόλα και κάποια βράδια έχουμε τηγανίτες.

Έχω λοιπόν καλά θεμέλια για να επιβιώσω όταν τα πράγματα δεν πάνε καλά.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ακούγεται σαν να έχετε πολύ μυαλό στη διαχείριση της καθημερινότητας. Πώς θα το φτιάξω; Πώς μπορώ να κάνω τα χρήματά μου να λειτουργούν σήμερα; Αλλά ακούγεται ότι είναι ο μακροπρόθεσμος οικονομικός προγραμματισμός που δημιουργεί τη δυσφορία.

Λουίζ: Ναί. Ναί. Πήγαμε σε έναν άλλο σύμβουλο πριν από μερικά χρόνια. Ο άντρας μου δεν δούλευε καθόλου. Τώρα οδηγεί το Lyft και διδάσκει αναπληρωματικός, οπότε κάνει εντάξει. Αλλά ο σύμβουλος μου είπε, είπε, με τον τρόπο που πας, απλά δεν θα μπορέσεις ποτέ να συνταξιοδοτηθείς.

Και φύγαμε και πήγαμε χωρίς σχέδιο. Έχω περίπου εκατό χιλιάδες δολάρια σε 401 ks και άλλες οικονομίες. Καταφέραμε να το κρατήσουμε μαζί, οπότε δεν είναι ότι δεν έχουμε τίποτα.

Και πραγματικά το παιχνίδι μας είναι, γιατί ζούμε στα βορειοανατολικά. Πραγματικά δεν θέλω να το κάνω αυτό, αλλά για να μετακομίσω σε μια φθηνότερη πολιτεία, πραγματικά δεν θέλω να φύγω από εδώ. Ξέρεις, η οικογένειά μου είναι εδώ. Πιστεύω ότι μπορούμε να το κάνουμε να δουλέψει εδώ, αλλά αυτό είναι κάπως σαν το εφεδρικό μας σχέδιο αν δεν συμβεί κάτι άλλο.

Και είμαι υγιής και μου αρέσει πολύ να δουλεύω. Έτσι, όσο μπορώ να παραμείνω εργαζόμενος, αυτό είναι το σχέδιό μας. Αν μπορούσα να εξοικονομήσω άλλες 50.000 από τώρα μέχρι τη συνταξιοδότηση, θα ένιωθα λίγο πιο άνετα.

Το σχέδιό μας να δουλέψουμε μέχρι τα 70 είναι επίσης να μην λάβουμε κοινωνική ασφάλιση μέχρι τα 70,

Stefanie O'Connell Rodriguez: Και σας αρέσει να δουλεύετε; Αυτό επρόκειτο να ρωτήσω.

Λουίζ: Μου αρέσει να δουλεύω. Όταν συνταξιοδοτηθώ, ξέρω ότι θα γίνω εθελοντής γιατί δεν αντέχω να κάθομαι στο σπίτι. Οπότε, όσο πρόκειται να δουλέψω, ίσως και να πληρωθώ γι' αυτό.

Όσο έχω τα μάρμαρα και την όρασή μου, σκέφτομαι κάπως ότι είμαι καλά. Αλλά ξέρετε, αυτό είναι μεγάλο αν.

Έχω δουλέψει σε τόσα πολλά διαφορετικά μέρη. Έχω δουλέψει σε πέντε διαφορετικούς κλάδους που πραγματικά δεν βαριέμαι. Τόσοι πολλοί άνθρωποι στην ηλικία μου μετρούν τις μέρες μέχρι να συνταξιοδοτηθούν και απλώς μισούν τις δουλειές τους.

Και νομίζω ότι μάλλον προτιμώ να είμαι στη θέση μου, ξέρετε—και έχουν πολλά χρήματα και είναι καλά, αλλά θα προτιμούσα σχεδόν να είμαι στη θέση μου, να δουλεύω και να είμαι χαρούμενος. Και δεν θέλω να παίξω Mahjong και pickleball και αυτό δεν είναι το πράγμα μου.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ενώ η Λουίζ μπορεί να λατρεύει να εργάζεται, η πραγματικότητα είναι ότι οι Αμερικανοί εργαζόμενοι συνταξιοδοτούνται σταθερά νωρίτερα από ό,τι περίμεναν αρχικά και υπερεκτιμούν την πιθανότητα να μπορούν να συνεχίσουν να εργάζονται με κάποια ιδιότητα μετά τη συνταξιοδότησή τους.

Έτσι, μετά το διάλειμμα, θα μιλήσουμε με τον Certified Financial Planner και τον Business Analyst του CBS News, Jill Schlesinger, σχετικά με το πώς να προετοιμαστείτε για τη συνταξιοδότηση όταν δεν έχετε αρκετές συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις

Jill Schlesinger: Νομίζω ότι έχουμε πολλούς ανθρώπους που, ειδικά οι baby boomers που ξεκίνησαν την καριέρα τους, πιστεύοντας ότι ήταν σε έναν δρόμο. Και τότε ξαφνικά υπήρξαν ένα δισεκατομμύριο διαφορετικά εμπόδια και χιονοθύελλες και πάγος που έριχναν πράγματα και φωτιές και ξηρασίες και όλα αυτά τα πράγματα μόλις εμφανίστηκαν. Έτσι, αν είχαν την τύχη να ξεκινήσουν, αποταμιεύουν για πρόωρη συνταξιοδότηση και έμειναν σε μια βαρετή, ευθεία, στενή οικονομική λωρίδα, ήταν εντάξει.

Αλλά αν άλλαζαν ποτέ λωρίδα και έκαναν κάτι ελαφρώς επικίνδυνο, τιμωρούνταν πραγματικά με πολλούς τρόπους.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Αυτή είναι η Jill Schlesinger, εκτός από τη δουλειά της ως επιχειρηματική αναλύτρια για το CBS News, είναι επίσης οικοδέσποινα των podcasts Jill on Money και Eye on Money.

Jill Schlesinger: Όλοι λένε πάντα, ω, αυτό είναι άνευ προηγουμένου, σίγουρα μια πανδημία, ένα lockdown είναι μια άνευ προηγουμένου εμπειρία για την οικονομία των ΗΠΑ. Από την άλλη, αν κολλήσατε στα βασικά σας και δεν τρελαθήκατε, μάλλον θα πρέπει να είστε εντάξει.

Έτσι, για τους ανθρώπους που ήταν πλούσιοι, πραγματικά ταξίδεψες τα τελευταία 30 χρόνια και έμεινες αλώβητος.

Αν ήσασταν στη μέση, πονούσατε και τα πράγματα επιβραδύνθηκαν και το επίπεδο των μισθών σας έμεινε κάπως στάσιμο. Νομίζω, λοιπόν, ότι ήταν μια πολύ δύσκολη στιγμή και τρέφω πολύ συμπόνια για αυτούς τους ανθρώπους, γιατί νομίζω ότι μερικές φορές εσύ, είναι σαν να είσαι χιλιετίας και λες, καλά, μου είπες να πάω στο κολέγιο. Μου είπες να δανειστώ χρήματα και τώρα δεν υπάρχει δουλειά.

Λοιπόν, ελπίζουμε ότι αυτό θα αλλάξει. Ας ελπίσουμε λοιπόν ότι υπάρχουν πολλές δουλειές και ελπίζουμε ότι θα μπορέσετε να επιλέξετε τον τρόπο που θέλετε να εργαστείτε.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Μιλώντας για δουλειές, για κάποιον που είναι μετά την πανδημία, που επιστρέφει στην αγορά εργασίας, έχει απολυθεί, αλλά τώρα είναι ίσως στα εξήντα του, ποια είναι μερικά από τα ζητήματα που πρέπει να έχουν υπόψη του και πώς να δημιουργήσουν το εργατικό δυναμικό δουλεύουν για αυτούς;

Jill Schlesinger: Υπάρχει μια πτυχή αυτής της πανδημίας που άλλαξε πραγματικά τη φύση του τρόπου εργασίας μας. Μόλις είδαμε αυτήν την ξαφνική στροφή στην απομακρυσμένη εργασία, η οποία μπορεί να είναι πραγματικά καλά νέα για πολλούς εργαζόμενους. Νομίζω ότι εάν σκέφτεστε να επιστρέψετε στο εργατικό δυναμικό, ίσως να είστε πιο πρόθυμοι να το κάνετε εάν πείτε, 'Γεια, δεν χρειάζεται να μετακινούμαι πέντε ημέρες την εβδομάδα ή δεν χρειάζεται να είμαι στο χώρο κάθε λεπτό, διαφορετικά μπορώ να δημιουργήσω ένα υβριδικό περιβάλλον που θα μου δώσει λίγη περισσότερη μακροζωία».

Οπότε πιστεύω ότι το υβριδικό μοντέλο εργασίας θα μπορούσε να είναι πραγματικά καλό. Με ιντριγκάρει η ιδέα ότι άνθρωποι γύρω στα πενήντα ή στα εξήντα ή στα εβδομήντα τους θα μπορούσαν ενδεχομένως να βρουν μια νέα προσπάθεια που θα τους εκπληρώσει και θα τους κάνει να θέλουν πραγματικά να συνεχίσουν να εργάζονται. Γιατί όχι ότι πιστεύω ότι η δουλειά είναι το σπουδαιότερο πράγμα στον κόσμο.

Υπάρχουν πολλοί άνθρωποι που έχουν κακές δουλειές και δεν είναι καλό για σένα. Αλλά αν βρίσκεστε σε έναν εργασιακό χώρο που βασίζεται στη γνώση, αν απολαμβάνετε αυτό που κάνετε, εάν έχετε πληρότητα και νιώθετε ότι ίσως κάνετε τη διαφορά, τότε αυτό είναι φοβερό.

Και έτσι νομίζω ότι υπάρχουν διαφορετικοί τρόποι για να ακολουθήσεις την καριέρα σου αργότερα στη ζωή. Και νομίζω ότι, δεδομένου ότι ζούμε πολύ περισσότερο, η σύνταξη μοιάζει ουσιαστικά με μια περίοδο ανεργίας 35 ετών. Άρα καλύτερα σου αρέσουν τα χόμπι σου.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Λατρεύω λοιπόν αυτή την ιδέα να επεκτείνουμε τον εργασιακό μας βίο και βλέποντας ότι στην πραγματικότητα αυτό μπορεί να είναι μια επανεφεύρεση της εργασίας, αυτό το υβριδικό μοντέλο που διευκολύνει τη μεγαλύτερη εργασιακή ζωή με ίσως έναν τρόπο που λειτουργεί περισσότερο με τους δικούς μας όρους.

Αλλά νομίζω ότι μερικές φορές καταλήγει σε αυτήν την ιδέα ότι επειδή θα εργάζομαι για πάντα ή θα αναγκάζομαι να δουλεύω για πάντα — ποιο είναι το νόημα να προσπαθώ να αποταμιεύω για τη σύνταξη;

Jill Schlesinger: Θέλω να πω, αν είναι έτσι, τότε νιώθω ότι δεν δίνουν πραγματικά σημασία.

Αυτό που ακούω περισσότερο είναι, το ακούω από έναν, στην πραγματικότητα, έναν baby boomer, ο οποίος μπορεί να έχει αναλάβει το χρέος των παιδιών του και να έχει πάρει τα παιδιά του στο κολέγιο, αλλά έχει τελειώσει και είναι, ξέρετε, 60, 63 ετών. Λέει, υποθέτω ότι θα πρέπει απλώς να δουλεύω για πάντα. Και ο φόβος μου είναι πάντα, λοιπόν, τι γίνεται αν δεν μπορείς. Ξέρεις, αυτός είναι πάντα ο φόβος μου.

Θέλω να έχω τις επιλογές μου. Θέλω να εργαστώ. Θέλω να μην δουλεύω. Ο μόνος λόγος για να κάνετε οικονομία νωρίς στη ζωή σας είναι να σας δώσουμε επιλογές και επιλογές να αισθάνεστε καλά. Έχετε ένα απαίσιο αφεντικό και έχετε την επιλογή να παραιτηθείτε και να πάτε να βρείτε μια νέα δουλειά μόνο εάν έχετε εξοικονομήσει αρκετά χρήματα για να το κάνετε.

Λέτε, θέλω πολύ να μπορώ να κάνω μια αλλαγή καριέρας. Θέλω να νιώθω πιο παθιασμένος με αυτό που κάνω. Θέλω να το κάνω αυτό. Εντάξει. Μπορείτε να το κάνετε αυτό αρκεί να έχετε κάνει τη σκληρή δουλειά και να έχετε αφαιρέσει μερικά δολάρια, ή είμαι πραγματικά έτοιμος να ανοίξω τη νέα μου επιχείρηση. Και είμαι τόσο ευγνώμων γιατί ξεκίνησα αρκετά νωρίς και τώρα μπορώ να μετατρέψω τη φασαρία μου στη νέα μου επιχείρηση.

Όλα αυτά λοιπόν απαιτούν ένα ενοποιητικό χαρακτηριστικό, και αυτό είναι η εξοικονόμηση πρώιμων και σταθερών. Δεν χρειάζεται να είσαι μεγάλος επενδυτής. Αυτή είναι η μυθολογία γύρω από αυτό. Η πρώτη μου δουλειά στη Wall Street, ήμουν έμπορος εμπορευμάτων στο πάτωμα του χρηματιστηρίου εμπορευμάτων στη Νέα Υόρκη.

Και ο μύθος είναι ότι πιστεύεις ότι πρόκειται να επενδύσεις το δρόμο σου για να βγεις από κάτι. Είναι αλήθεια ότι θα μπορούσατε να είστε τυχεροί. Θα μπορούσατε να εργαστείτε για μια εταιρεία, να αποκτήσετε ένα σωρό επιλογές ή μετοχές και να κερδίσετε πολλά χρήματα. Δεν είναι αυτή η συντριπτική πλειοψηφία των ανθρώπων. Η συντριπτική πλειοψηφία των ανθρώπων αποταμιεύει με συνέπεια με την πάροδο του χρόνου και χρησιμοποιεί ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο κεφαλαίων δεικτών.

Αυτό κάνουν. Δεν είναι φανταχτερό, αλλά λειτουργεί.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Αναρωτιέμαι για τον ακροατή μας αυτή την εβδομάδα—είναι στα μέσα της δεκαετίας του εξήντα και κάθε φορά που χτίζει μερικά από αυτά τα περιουσιακά στοιχεία, έπρεπε να τα αξιοποιήσει για να καλύψει το κόστος του τρόπου ζωής, για να καλύψει οικονομικούς κραδασμούς.

Και έτσι τώρα είναι σαν, αυτό δεν είναι αρκετό στα 64, ακόμα κι αν πρόκειται να συνεχίσω να δουλεύω. Λοιπόν, πώς μοιάζει καν η κάλυψη της διαφοράς;

Jill Schlesinger: Ξέρεις, είναι, είναι να βάζεις το ένα πόδι μπροστά από το άλλο. Αν μπορέσει να το αποσπάσει μέχρι την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησής της, θα έχει κοινωνική ασφάλιση και θα μπορούσε να συνεχίσει να εργάζεται και αυτό μπορεί να είναι αρκετό.

Οι πιθανότητες είναι ότι, αν δεν της συμβαίνει κάτι φρικτό, όπως κάποιο μεγάλο χρέος που κυμαίνεται εκεί έξω, τότε θα μπορέσει να το ξύσει. Ξέρετε, δεν μπορείτε να αναπληρώσετε μια καταστροφική απώλεια εισοδήματος και να πείτε, απλώς κάντε αυτό. Δεν γίνεται αυτό. Είναι μικρά βήματα, μικρά κομμάτια και κάνεις ό,τι καλύτερο μπορείς.

Και αυτό είναι όλο.

Δεν μπορείς να κάνεις 12 δουλειές για να αναπληρώσεις. Δεν πρόκειται να συμβεί. Ο χρόνος είναι εναντίον σου. Συνεχίζεις να δουλεύεις. Και ελπίζουμε ότι ακόμα κι αν μπορείτε να αντέξετε μέχρι τα 70, ώστε να λάβετε αυτό το μέγιστο όφελος Κοινωνικής Ασφάλισης, θα τα καταφέρετε.

Μπορεί να μην έχετε έναν υπέροχο, τεράστιο τρόπο ζωής, αλλά οι πιθανότητες είναι, ξέρετε, ήδη.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ένα άλλο πράγμα που προέκυψε στην ιστορία ήταν ότι αυτός ο ακροατής είχε πάει σε έναν οικονομικό επαγγελματία πριν, ο οποίος της πήρε τα χρήματά της και τα επένδυσε γι 'αυτήν, αλλά κατέληξε να χάσει όλα τα χρήματα.

Και έτσι αυτό την απέτρεψε από ολόκληρη τη βιομηχανία. Και αναρωτιέμαι που είχα τέτοιου είδους προσωπικό οικονομικό τραύμα. Πώς ξεκινάτε να οικοδομείτε εμπιστοσύνη και να δεσμεύεστε ξανά;

Jill Schlesinger: Παίρνετε ένα πολύ έξυπνο μάθημα, το οποίο είναι ότι αποφεύγετε άτομα στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που δεν τηρούν κάτι που ονομάζεται καταπιστευματικό πρότυπο.

Και αυτό είναι όταν μπορώ να ρίξω μια λέξη F ακριβώς στην εκπομπή σας. Δεν είναι υπέροχο; Θεματοφύλακας. Τι είναι λοιπόν ο καταπιστευματοδόχος; Είναι ένας επαγγελματίας χρηματοοικονομικός που λειτουργεί με την προϋπόθεση ότι πρέπει να βάλει τα οικονομικά σας συμφέροντα πάνω από τα οικονομικά του συμφέροντα ή τα οικονομικά συμφέροντα της εταιρείας του.

Έρχεσαι πρώτος. Και υπάρχει μια ποικιλία διαφορετικών ειδών χρηματοοικονομικών επαγγελματιών που τηρούν αυτό το καταπιστευματικό πρότυπο. Έτσι πιστοποιημένοι οικονομικοί σχεδιαστές. Είμαι πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής. Αν ήμουν στην πράξη, οι ανάγκες αυτού του πελάτη έρχονται πάντα πρώτα. Οι CPA τηρούνται σύμφωνα με ένα καταπιστευματικό πρότυπο.

Το CFA τηρείται επίσης σύμφωνα με το καταπιστευματικό πρότυπο. Αλλά ουσιαστικά εάν κάποιος σας δίνει οικονομικές συμβουλές, μπορεί να υποθέσετε ότι αυτό το άτομο τηρεί αυτό το πρότυπο όπου δεν μπορεί να μου πει τίποτα που δεν είναι προς το συμφέρον μου, αλλά είναι ένας διεστραμμένος κόσμος του κλάδου των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Είναι πραγματικά. Και υπάρχουν πολλοί άνθρωποι εκεί έξω που δίνουν συμβουλές που δεν είναι προς το συμφέρον του πελάτη, αλλά είναι απλώς κατάλληλες. Μπορώ λοιπόν να πω, Στέφανι, ξέρεις τι πρέπει να κάνεις. Πρέπει να κάνετε αποθήκευση σε ένα πρόγραμμα 529.

Θα το αγοράσω για σένα. Και αυτή είναι μια κατάλληλη συμβουλή. Μπορεί να μην είναι η καλύτερη συμβουλή για εσάς, επειδή ίσως η καλύτερη συμβουλή θα ήταν να αγοράσετε το δικό σας πρόγραμμα 529, να το κάνετε μέσω της πολιτείας σας. Αυτός είναι ο πιο αποτελεσματικός τρόπος εάν θέλετε να κάνετε οικονομία για το κολέγιο. Συνεργαστείτε με έναν καταπιστευματοδόχο νούμερο ένα.

Νούμερο δύο, το κόστος απόκτησης οικονομικών συμβουλών και επένδυσης έχει αρχίσει να μειώνεται. Άρα αυτό είναι υπέροχο.

Η ουσία του είναι ότι δεν πρέπει ποτέ να πληρώνετε για κάποιον να κάνει απλώς συναλλαγές.

Εάν πρόκειται να πληρώσετε για συμβουλές, τότε ξέρετε, πληρώνετε για συμβουλές, αλλά πραγματικά πρέπει να είστε προσεκτικοί. Και το μάθημα κάποιου που έχει καεί από αυτό, ξέρετε έναν ασφαλιστικό πωλητή ή έναν διαχειριστή επενδύσεων χρημάτων που απλώς εισπράττει μια αμοιβή για να μην κάνει πολλά, είναι ότι εάν κάνετε απλώς διαχείριση χρημάτων, εάν απλώς έχετε , ναι, έχω IRA.

Έχει 50 grand σε αυτό, και θέλω κάποιον να το διαχειριστεί. Αυτό το κόστος θα πρέπει να μειωθεί πολύ, πολύ χαμηλό. Οι περισσότερες από τις μεγάλες εταιρείες το κάνουν. Και αν θέλετε να το κάνετε μόνοι σας μπορεί να είναι ακόμα φθηνότερο. Επιλέξτε τέσσερα ή πέντε διαφορετικά αμοιβαία κεφάλαια δεικτών. Πες το μια μέρα, βάλτο στον αυτόματο πιλότο.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Τι πρέπει να σκέφτεται κάποιος που είναι στα μέσα της δεκαετίας του εξήντα πέρα ​​από το επενδυτικό του χαρτοφυλάκιο;

Jill Schlesinger: Δεν νομίζω ότι είναι καν 60. Νομίζω ότι είναι όλοι.

Οπότε η Τζιλ είναι η μεγάλη τριάδα. Θέλετε να δημιουργήσετε ένα αποθεματικό έκτακτης ανάγκης. Θα πρέπει να έχετε έξι έως 12 μήνες από τα έξοδα διαβίωσής σας σε ένα βραχυπρόθεσμο CD αποταμίευσης ασφαλούς χρηματαγοράς. Αυτό είναι το νούμερο ένα, έξι έως 12 μήνες. Αυτή είναι η συμφωνία. Εάν πλησιάζετε στη σύνταξη, είναι ένα έως δύο χρόνια από τα έξοδά σας θα πρέπει να είναι ασφαλή.

Και μετά το νούμερο δύο, εξοφλήστε το χρέος των καταναλωτών, όχι για το χρέος στεγαστικών δανείων, αλλά μιλάμε για χρέος πιστωτικών καρτών και δάνειο αυτοκινήτων, φοιτητικό χρέος. Πληρώστε το, ολοκληρώστε το. Τα φοιτητικά δάνεια δεν είναι πλέον φθηνά. Στην πραγματικότητα είναι ακόμα αρκετά ακριβά. Και το τελευταίο πράγμα είναι να μεγιστοποιήσετε τον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας στο μέγιστο των δυνατοτήτων σας.

Τα 19.500 $ είναι πολλά χρήματα για να τα αφήσετε. Ακόμα κι αν είναι Roth IRA, 6.000 $, αν είστε κάτω των 50 ετών, μια επιπλέον συνεισφορά αν είστε άνω των 50 ετών.

Και στη συνέχεια, εκτός από αυτό, θα υποφέρει κάποιος αν πεθάνω οικονομικά; Σωστά. Όλοι θα υποφέρουν συναισθηματικά — το υπόσχομαι, μην ανησυχείς. Αλλά αν πεθάνεις, θα υπάρξουν κάποιες οικονομικές συνέπειες σε κάποιον στη ζωή σου; Για τους νέους που υποστηρίζουν τους γονείς τους, ίσως οι γονείς σας να υποφέρουν. Για τους γονείς που έχουν μικρά παιδιά - τα παιδιά σας θα υποφέρουν. Οπότε τρέξτε έναν υπολογιστή ασφάλισης ζωής, δείτε πόση ασφάλεια ζωής χρειάζεστε. Και οι περισσότερες εταιρείες παρέχουν ασφάλιση αναπηρίας. Αναπηρία είναι αυτό που συμβαίνει ένας τραυματίας ή κάτι κακό σε εσάς κατά τη διάρκεια των εργασιακών σας ετών και δεν μπορείτε πλέον να εισπράξετε το εισόδημά σας. Αυτό είναι λοιπόν ένα κομμάτι ασφαλιστικής κάλυψης που πρέπει να σκεφτείτε.

Νομίζω ότι αυτό που γίνεται σύντομο είναι ο προγραμματισμός ακινήτων, τον οποίο, ξέρετε, κανείς δεν θέλει να κάνει. Απλά κάντε το γιατί ειλικρινά, δεν είναι τόσο δύσκολο να το κάνετε. Είσαι απλώς τόσο μάγκας αν δεν μπορείς να αντιμετωπίσεις τη δική σου θνησιμότητα, ξέρω ότι υποτίθεται ότι πρέπει να είμαι πολύ πιο καλός σε αυτό, αλλά είναι ένα πολύ δύσκολο λάθος να διορθωθεί.

Όταν ήμουν στην πράξη μπορούσα να διορθώσω οποιοδήποτε επενδυτικό πρόβλημα. Θα μπορούσα πραγματικά. Θα μπορούσα ακόμη και να φέρω τους ανθρώπους στο σωστό δρόμο για αποταμίευση. Θα μπορούσα να τους κάνω να πληρώσουν το χρέος. Πεθαίνεις χωρίς να θέλω να βοηθήσω πραγματικά τον επιζώντα σύζυγό σου ή το μέλος της οικογένειάς σου;

Αυτό είναι δύσκολο. Δεν μπορώ να διορθώσω αυτό το λάθος. Αν λοιπόν δεν έχεις κάνει τα κτηματομεσιτικά σου έγγραφα εδώ και 30 χρόνια και πλησιάζεις στη σύνταξη, πήγαινε να το ελέγξεις. Ή πηγαίνετε σε έναν δικηγόρο, πηγαίνετε σε έναν δικηγόρο αν δεν το έχετε κάνει ποτέ, και φοβάστε και λέτε, δεν θα ξοδέψω 3.000 $ για αυτό.

Απλά κάνε κάτι. Μπείτε στο διαδίκτυο και ελέγξτε το.

Είναι σίγουρα καλύτερο από το να το γράψετε σε μια χαρτοπετσέτα 9. Νομίζω λοιπόν ότι αυτά είναι θέματα. Και φυσικά, καθώς σκέφτεστε τη συνταξιοδότηση και ακόμη και στην επαγγελματική σας ζωή, νομίζω ότι πολλοί περισσότεροι άνθρωποι είναι πολύ πιο συντονισμένοι με την ασφάλιση υγείας και ξέρετε, «α, τι θα συμβεί σε μένα».

Υποθέτω ότι μια παγκόσμια πανδημία με θεράπευσε από αυτήν την απάντηση. Ξέρεις, μπορεί να συμβούν άσχημα πράγματα.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Θέλω να αγγίξω τον τίτλο του βιβλίου σας, που είναι το Χαζά πράγματα που κάνουν οι έξυπνοι άνθρωποι με τα χρήματά τους . Υπάρχει κάτι από αυτό το βιβλίο που πραγματικά έρχεται στο μυαλό για να σκεφτεί αυτός ο ακροατής;

Jill Schlesinger: Ήθελα να κάνω ένα κεφάλαιο για τη σύνταξη. Και πρέπει να πω ότι η σύνταξη είναι, ε, πάντα ένα βαρετό κεφάλαιο σε κάθε βιβλίο. Είναι σαν, ω, θα τους πω απλώς να αποθηκεύσουν και να χρησιμοποιήσουν τα 401k τους. Πήγα λοιπόν και μίλησα με αρκετούς οικονομικούς σχεδιαστές που ήξερα από τότε που ήμουν στην πράξη.

Και είπα, ποιο είναι το μεγαλύτερο λάθος που κάνουν οι άνθρωποι όταν πρόκειται για τη σύνταξη; Αυτό που πραγματικά ξεχώρισε ήταν ότι οι άνθρωποι συνταξιοδοτήθηκαν πολύ νωρίς. Ή ξοδεύουν πάρα πολλά χρήματα στα πρώτα χρόνια της συνταξιοδότησής τους.

Ο λόγος που αυτό μου φαινόταν πάντα ενδιαφέρον είναι αυτός. Είναι ανησυχητικό όταν κάποιος συνταξιοδοτείται σε ηλικία 62 ετών, όταν δεν μπορείς να πάρεις Medicare για τρία χρόνια, είναι ανησυχητικό όταν κάποιος λέει, ω Θεέ μου, μόλις έζησα μια πανδημία και δεν πρόκειται να περιμένω για κάτι κακό να συμβεί. Θα ταξιδέψω στον κόσμο για επτά χρόνια και θα ξεπεράσω ένα μεγάλο κομμάτι από τις οικονομίες μου. Γιατί ποιος ξέρει τι θα συμβεί στη συνέχεια, αλλά μετά επιστρέφουν επτά χρόνια αργότερα και δεν έχουν μείνει χρήματα.

Αυτά είναι λοιπόν τα είδη των πραγμάτων που μου έκαναν έκπληξη και ενδιαφέρον.

Ξέρω ότι σε εσάς και σε εμένα συχνά γίνονται ερωτήσεις σχετικά με, ξέρετε, ποιος είναι ο εμπειρικός κανόνας και ο εμπειρικός κανόνας είναι ότι δεν υπάρχει εμπειρικός κανόνας.

Ξέρετε, ποιος είναι ο εμπειρικός κανόνας για την υγεία σας; Α, τρώτε λιγότερο, ασκείστε περισσότερο, ξέρετε, να είστε υγιείς. Μην πίνετε πολύ. Μην καπνίζετε. Όλα αυτά είναι αλήθεια. Και μετά, ξέρετε, έχετε αυτόν τον παράξενο μονόκερο που είναι σαν, ω, καλά, καπνίζω 72 χρόνια και είμαι 88 ετών και είμαι καλά. Οπότε πιστεύω ότι το μεγάλο πλεονέκτημα είναι ότι κάθε άτομο γεννιέται σε διαφορετικές συνθήκες.

Και πρέπει να αναγνωρίσετε μερικά από αυτά..Είμαι τυχερός που γεννήθηκα με κάθε πλεονέκτημα.

Και έτσι μπορούσα να κάνω πολλά πράγματα στη ζωή μου. Και ήξερα ότι είχα ένα δίχτυ ασφαλείας που, αν το χάλαζα, η οικογένειά μου θα ήταν εκεί για μένα, και αυτό θα ήταν εντάξει. Και έβγαλα ένα σωρό χρήματα νωρίς στην καριέρα μου που τα απέρριψα όταν ήμουν έμπορος. Και μου επέτρεψε να ασχοληθώ για μερικά χρόνια και να καταλάβω τι ήθελα να κάνω.

Και έτσι είναι η περίπτωσή μου, αλλά θα συνιστούσα σε κάποιον να εγκαταλείψει μια προσοδοφόρα καριέρα ως πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και σύμβουλος επενδύσεων, να έχει μια εταιρεία, να βγάζει πολλά χρήματα και να το αφήσει για το άγνωστο σύμπαν του επιχειρηματικού δημοσιογράφου για ένα κλάσμα των χρημάτων που κέρδιζα;

Εννοώ τι φοβερή συμβουλή. Σωστά? Αλλά υπό τις συνθήκες μου θα μπορούσα να τα καταφέρω. Και, και έτσι νομίζω ότι το μεγαλύτερο πλεονέκτημα είναι ότι ο καθένας από εμάς έχει μια οικονομική ιστορία που λέμε στον εαυτό μας. Και είναι πραγματικά καλό να καταλαβαίνω αντικειμενικά ποιες είναι οι επιλογές μου; Τι μπορώ να κάνω εδώ; Πώς μπορώ να βελτιώσω τη ζωή μου;

Και που θέλω να πάω; Εάν ο στόχος σας είναι, θέλω να χρηματοδοτήσω πλήρως τη συνταξιοδότησή μου. Θέλω να χρηματοδοτήσω πλήρως την κολεγιακή εκπαίδευση των τριών παιδιών μου. Μπορεί να πρέπει να δουλέψεις σε μια δουλειά που δεν αγαπάς τόσο πολύ για λίγο. Και τότε ίσως εάν τρία από τα παιδιά σας δεν χρειάζεται να πάνε σε πολύ φανταχτερά ιδιωτικά σχολεία και πηγαίνουν σε κρατικά σχολεία ή έχουν καταλάβει με κάποιο τρόπο πώς να λάβουν φανταστικές υποτροφίες, ίσως μπορείτε συνταξιοδοτηθούν πρόωρα , αλλά καθένα από αυτά τα σενάρια απαιτεί να κατανοήσετε πραγματικά το νούμερο ένα, τι θέλετε να κάνετε; Και τι είναι δυνατόν;

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ξέρετε, νομίζω ότι αυτό το πλαίσιο είναι πολύ σημαντικό επειδή ένα από τα θέματα που αναδύεται σε τόσες πολλές από τις συνομιλίες μου είναι ότι πολλοί άνθρωποι εσωτερικεύουν εκεί που βρίσκονται οικονομικά ως προσωπική αποτυχία.

Οι άνθρωποι κουβαλούν τόση ντροπή μαζί τους. Τους εμποδίζει ακόμη και να μπορούν να ασχοληθούν με τα οικονομικά τους ή να ανοίξουν τους λογαριασμούς. Και δεν νομίζω ότι μας εξυπηρετεί.

Jill Schlesinger: Πραγματικά πιστεύω ότι είναι τρομερό αυτό που κάνουμε στον εαυτό μας.

Η ανιψιά μου είναι δασκάλα και κάναμε αυτή τη συζήτηση όλη την ώρα. Ξέρεις, είναι δασκάλα στη Νέα Υόρκη. Το λατρεύει. Της αρέσει πολύ, αλλά θα γίνει gazillionaire; Οχι δεν είναι. Θα έχει μεγάλη σύνταξη. Κάνει οικονομία. Ζει πολύ κάτω από τις δυνατότητές της. Μοιράζεται ένα διαμέρισμα για τα πρώτα οκτώ χρόνια της καριέρας της.

Έτσι, θέλω πραγματικά να ενθαρρύνω τους ανθρώπους να προσπαθήσουν να μην το κάνουν. Ξέρω πώς υπάρχει μια ξέρετε, λίγη ανθρώπινη φύση εδώ, σωστά;

Υπάρχει φθόνος και φόβος και απληστία, αλλά όλα αυτά — αν μπορείτε να τα πετάξετε όσο το δυνατόν περισσότερο έξω από το παράθυρο.

Αν μπορείς να κάνεις τον εαυτό σου καλύτερο. Μπορείτε να κάνετε το καλύτερο με αυτό που έχετε. Μπορείτε να κάνετε το καλύτερο με την καριέρα που έχετε. Οι περισσότεροι άνθρωποι με τους οποίους μίλησα δεν έχουν ουσιαστικά ως στόχο, θέλω να γίνω gazillionaire. Οι περισσότεροι άνθρωποι λένε, θέλω απλώς να ζήσω τη ζωή μου και να έχω μια ωραία ζωή και, ξέρετε, να κάνω παρέα με τον σύντροφό μου και ίσως να κάνω μερικά παιδιά, ίσως να έχω μερικά τετράποδα, ξέρετε, πλάσματα στο σπίτι μου και να είμαι ευτυχισμένη και να έχεις ισορροπία. Και αυτό το είδος επιστρέφει σε εκείνο το προηγούμενο μέρος της συζήτησής μας, το οποίο είναι ότι ίσως το μάθημα αυτής της πανδημίας είναι, ξέρετε, ότι η ζωή είναι εύθραυστη.

πώς να αφαιρέσετε τη συσσώρευση σε δάπεδα laminate

Είμαστε εύθραυστοι. Και υπάρχει τρόπος για μένα να ισορροπήσω καλύτερα τη ζωή που θέλω να ζήσω, ώστε να μην γέρνει τόσο προς την, προς όφελος της επίκτητης, βασισμένης στην εργασία, τρελή επιδίωξη και απλά να πω , τι είναι αυτό που πραγματικά θέλω να κάνω και να προσπαθήσω να πετύχω αυτούς τους στόχους;

Stefanie O'Connell Rodriguez: Πώς μπορεί λοιπόν η Louise, ή οποιοσδήποτε, να προετοιμαστεί καλύτερα για αυτό το είδος ισορροπημένης ζωής στη συνταξιοδότηση; Θυμηθείτε τα τρία μεγάλα της Τζιλ—1. Ένα ταμείο έκτακτης αποταμίευσης, το οποίο καθώς πλησιάζετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, μπορεί να θέλετε να αυξήσετε για να συμπεριλάβετε έξοδα ενός έως δύο ετών. 2. Πληρώστε το χρέος των καταναλωτών όπως πιστωτικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτων και φοιτητικό χρέος. Και 3. Μεγιστοποιήστε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας όσο καλύτερα μπορείτε—εκμεταλλευόμενοι τα επιπλέον επιδόματα εισφορών κάλυψης αν είστε άνω των 50 ετών.

Η άνοδος της εξ αποστάσεως και της υβριδικής εργασίας ως αποτέλεσμα της πανδημίας μπορεί επίσης να βοηθήσει τη Louise και άλλους ηλικιωμένους εργαζόμενους να παραμείνουν στο εργατικό δυναμικό περισσότερο. Εάν μπορεί να βρει εργασία που της επιτρέπει να παραμείνει απασχολούμενη μέχρι την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής της, μπορεί να μεγιστοποιήσει το επίδομα Κοινωνικής Ασφάλισης. Επιπλέον, δουλεύοντας μέχρι τουλάχιστον τα 65 μπορεί να γεφυρώσει το χάσμα στην κάλυψη υγείας έως ότου γίνει επιλέξιμη για Medicare.

Τέλος, η συνάντηση με έναν χρηματοοικονομικό επαγγελματία, όπως ένας Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σχεδιαστής, ο οποίος έχει καταπιστευτικό πρότυπο μπορεί να βοηθήσει τον Lousie και οποιονδήποτε άλλον προετοιμάζεται για συνταξιοδότηση να εξετάσει το πλήρες εύρος των οικονομικών τους σχεδίων—όχι μόνο τις αποταμιεύσεις, τις επενδύσεις και τα έξοδά του, αλλά και την ασφάλειά τους έγγραφα κάλυψης, υγειονομικής περίθαλψης και προγραμματισμού περιουσίας. Δίνοντάς της έναν οδικό χάρτη για να κατανοήσει αντικειμενικά τις επιλογές της και δημιουργώντας ένα προσαρμοσμένο σχέδιο για να την πάει εκεί που θέλει να φτάσει στο πλαίσιο της μοναδικής συνταξιοδοτικής της πραγματικότητας.

Αυτό ήταν Money Confidential από τον Kozel Bier. Εάν έχετε μια ιστορία χρημάτων ή μια ερώτηση να μοιραστείτε, μπορείτε να μου στείλετε ένα email στο money dot εμπιστευτικό στο real simple dot com. Μπορείτε επίσης να μας αφήσετε ένα φωνητικό μήνυμα στο (929) 352-4106.

Επιστρέψτε την επόμενη εβδομάδα, όταν θα μιλήσουμε με μια 39χρονη καθηγήτρια κολεγίου, η οποία, παρά το γεγονός ότι κερδίζει έναν μεγάλο μισθό, νιώθει ότι εξακολουθεί να είναι κολλημένη σε έναν κύκλο ζωής από μισθό σε μισθό.

Φροντίστε να ακολουθείτε το Money Confidential στα Apple Podcasts, στο Spotify ή όπου αλλού ακούτε για να μην χάσετε επεισόδιο. Και θα θέλαμε τα σχόλιά σας. Εάν απολαμβάνετε την παράσταση, αφήστε μας μια κριτική, θα το εκτιμούσαμε πολύ. Μπορείτε επίσης να μας βρείτε online στη διεύθυνση realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast.

Η Kozel Bier εδρεύει στη Νέα Υόρκη. Το Money Confidential παράγεται από τους Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott και εμένα, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Χάρη στην ομάδα παραγωγής μας στο Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning και Trae [ρίμες με ray] Budde [boo*dee].