Δεν έχει σημασία πόσο μικρό είναι το διαμέρισμά σας ή πόσο φανταχτερό είναι οι καρέκλες της κουζίνας σας - όλοι πρέπει να επενδύσουν στην ασφάλιση ενοικιαστών, επειδή η απόδοση επένδυσης είναι πολύ ανεκτίμητη: προστασία και ηρεμία. Δεν είναι εντάξει αν δεν ξέρετε από πού να ξεκινήσετε (λίγοι άνθρωποι το κάνουν). Αναλύουμε ποιος, τι, γιατί και πώς ενοικιάζεται ασφάλιση, από επιλογές κάλυψης έως κόστος και ό, τι στο μεταξύ.

Τι είναι η ασφάλιση ενοικιαστών;

Με απλά λόγια, η ασφάλιση μισθωτών (μερικές φορές ονομάζεται ασφάλιση μισθωτή) είναι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο για το οποίο πληρώνετε για να καλύψετε εσάς και τα υπάρχοντά σας σε περίπτωση συμβάντος, συμπεριλαμβανομένων οτιδήποτε από πυρκαγιά έως κλοπή. Συνήθως, η ασφάλιση του ιδιοκτήτη σας θα καλύψει τις επισκευές του ίδιου του ακινήτου — ας πούμε, αν υπάρχει διαρροή οροφής - αλλά δεν θα προστατεύσει τα δικά σας αντικείμενα (η τηλεόραση και το χαλί που έχουν υποστεί ζημιά λόγω της διαρροής) ή το κόστος της ζωής αλλού εάν πρέπει να απομακρυνθείτε κατά τη διάρκεια επισκευών. (Νομικά, οι ιδιοκτήτες είναι υπεύθυνοι μόνο για τους ενοικιαστές τους εάν γνώριζαν μη ασφαλείς συνθήκες και δεν τους επισκευάζονταν εντός εύλογου χρονικού πλαισίου.)

Τι καλύπτει η ασφάλιση ενοικιαστών;

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενοικίου συμβάλλει στην προστασία εσάς και των προϊόντων σας από ένα ευρύ φάσμα πιθανών καταστροφικών σεναρίων. Και να θυμάστε, δεν είναι κάθε εκδήλωση για την οποία ενδεχομένως χρειάζεστε κάλυψη είναι προφανής καταστροφή. Ναι, τα μεγάλα περιλαμβάνουν κλοπή, φωτιά και ζημία στο νερό, αλλά απρόσμενα περιστατικά - όπως το σκυλί σας που δαγκώνει ασυνήθιστα έναν επισκέπτη ή το παιδί σας κατά λάθος να ρίχνει ένα μπέιζμπολ και να σπάσει το παράθυρο του γείτονά σας - μπορεί επίσης να συμβεί. Σε αυτές τις περιπτώσεις, η ασφάλιση ενοικιαστών θα απαλύνει το χτύπημα τυχόν χρεώσεων για τις οποίες ενδέχεται να θεωρηθείτε υπεύθυνοι.

Υπάρχουν συνήθως τρεις τύποι κάλυψης που περιλαμβάνονται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενοικίου. Προσωπική κάλυψη ιδιοκτησίας θα πληρώσει το κόστος για την επισκευή ή αντικατάσταση τυχόν κατεστραμμένων ή κλεμμένων ρούχων, επίπλων, τιμαλφών, ηλεκτρονικών και ούτω καθεξής. Ασφάλιση ευθύνης ενοικιαστών σάς βοηθά να πληρώσετε για επισκευές εάν καταστρέψετε κατά λάθος την περιουσία κάποιου άλλου ή εάν κάποιος τραυματιστεί στο μέρος σας και σας κατηγορήσει. Τέλος, αν δεν χρειαστεί ποτέ να εγκαταλείψετε το διαμέρισμά σας για σοβαρές επισκευές, η ασφάλιση ενοικιαστών μπορεί να σας βοηθήσει να καλύψετε επιπλέον έξοδα διαβίωσης κανονικά δεν θα έπρεπε να πληρώσετε, όπως δωμάτιο ξενοδοχείου, μεταφορά, αποθηκευτικό χώρο ή αυξημένα έξοδα φαγητού και ποτού.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Είναι η Ασφάλιση Αυτοκινήτου Μόνο Ευθύνη για εσάς;

Κάτι που πρέπει να σημειωθεί: Ορισμένες πολιτικές θα πληρώσουν για το κόστος αντικατάστασης χαμένων ή κατεστραμμένων αντικειμένων (γνωστή και ως κάλυψη κόστους αντικατάστασης), ενώ άλλες θα πληρώνουν μόνο όσο η αρχική αγοραία αξία αυτών των αντικειμένων (γνωστή και ως χρηματική αξία) - ακόμη και αν το στοιχείο έχει αυξηθεί σε αξία από τη στιγμή που έχει καταστραφεί και η τιμή για την αντικατάστασή της έχει αυξηθεί. Αν και είναι συχνά πιο ακριβό να πληρώνετε για κάλυψη κόστους αντικατάστασης, μπορεί να καταλήξει να καλύψει τα υπάρχοντά σας σε υψηλότερο ποσό.

Τι Συνηθισμένος Πρότυπη ασφαλιστική κάλυψη ενοικιαστών;

Πολλές πολιτικές ορίζουν ότι δεν θα καλύψουν απώλειες από φυσικές καταστροφές όπως σεισμούς, πλημμύρες ανεμοστρόβιλων ή τυφώνες — ειδικά εάν ζείτε σε μια περιοχή επιρρεπή σε αυτούς. Εάν έχετε ζημιά από το νερό από ψηλά, (ο σωλήνας του νεροχύτη του γείτονα στον επάνω όροφο σκάσει και ξεχειλίσει στη μονάδα σας), θα καλυφθείτε. Ωστόσο, εάν η ζημιά του νερού προέρχεται από το επίπεδο του εδάφους, όπως η καταιγίδα ή οι πλημμύρες του εδάφους και δεν έχει καμία σχέση με την ακεραιότητα του κτιρίου, ενδέχεται να μην καλύπτεστε από την τυπική ασφάλιση ενοικιαστών. Για επιπλέον κάλυψη πλημμυρών, σκεφτείτε να αγοράσετε ασφάλιση πλημμύρας (μπορείτε να το κάνετε στο FloodSmart.gov ).

Ένας άλλος χρόνος για να σκεφτείτε να επιλέξετε κάλυψη προσθήκης ή έναν ειδικό αναβάτη πολιτικής είναι εάν εργάζεστε από ένα γραφείο στο σπίτι. Οι περισσότερες πολιτικές δεν προσφέρουν μεγάλη κάλυψη για επαγγελματικό εξοπλισμό - το ανώτατο όριο για εξοπλισμό οικιακής επιχείρησης είναι συχνά περίπου 2.500 $. Επομένως, εάν έχετε ακριβά υπολογιστές, σαρωτές ή άλλες συσκευές στο σπίτι σας ή διατηρείτε το απόθεμά σας στο σπίτι, είναι έξυπνο να προσθέσετε έναν συμπληρωματικό αναβάτη πολιτικής.

Έχετε τόνο μετρητών στη θέση σας; Δυστυχώς, εάν ληστεύσετε, τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ενοικιαστών θα καλύψουν μόνο ένα μικρό μέρος όσων έχουν ληφθεί. Μερικές φορές το ανώτατο όριο ασφάλισης είναι τόσο χαμηλό όσο 250 $, ενώ ορισμένα συμβόλαια γενικά δεν κερδίζουν περισσότερα από 500 $.

Η επιπλέον κάλυψη μπορεί να είναι επίσης παραγγελία για ιδιοκτησία υψηλής αξίας. Έχετε δαχτυλίδι αρραβώνων με διαμάντια ή ανεκτίμητο ρολόι από τους παππούδες σας; Αποκτήστε έναν αναβάτη ή επιπλέων στο τρέχον ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας για να το καλύψετε. Το ίδιο ισχύει και για άλλα ακριβά κοσμήματα (συνήθως πάνω από 1.000 $) και πολύτιμα έργα τέχνης, για τα οποία μπορεί να χρειαστείτε ακόμη και μια πρόσθετη πολιτική και όχι μόνο ένα πρόσθετο πολιτικής.

Πόσο ασφαλίζει ο ενοικιαστής;

Γνωρίζουμε τι σκέφτεστε: Αλλο μηνιαία δαπάνη για αντιμετώπιση; Αλλά αυτά θα είναι χρήματα που ξοδεύονται καλά, εγγυημένα. Το τι πληρώνετε για την ασφαλιστική κάλυψη ενοικίασης εξαρτάται από το τι είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε και από τον τύπο του προγράμματος κάλυψης που ακολουθείτε. (Και θυμηθείτε, όσο υψηλότερο είναι το εκπεστέο σας, τόσο χαμηλότερο είναι το ασφάλιστρο και το αντίστροφο.) Είναι έξυπνο να λαμβάνετε απογραφή των αντικειμένων σας για να δείτε πόση προσωπική κάλυψη πρέπει να πληρώσετε. Με άλλα λόγια: Πόσο θα κοστίσει η επισκευή ή η αντικατάσταση όσων σας ανήκουν;

Σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Επιτρόπων Ασφαλίσεων, το μέσο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενοικίου κοστίζει μεταξύ 15 $ και 30 $ ανά μήνα (ή μεταξύ 180 $ και 360 $ ανά έτος). Ανησυχείτε ότι είναι πάρα πολύ πάνω από όλα τα άλλα; Φανταστείτε πόσο πιο ακριβό θα ήταν να αντικαταστήσετε όλα σας τα πράγματα μετά από ένα ατύχημα χωρίς αυτό. Σκεφτείτε το: Δεν πληρώνετε μόνο για τα πράγματά σας, αλλά πληρώνετε για ηρεμία.

Πώς να αποκτήσετε ασφάλιση ενοικιαστών

Είναι πολύ πιο εύκολο από ό, τι νομίζετε - στην πραγματικότητα, θα αναρωτιέστε γιατί δεν το έχετε κάνει ήδη. Αφού καταγράψατε τα υπάρχοντά σας - από παλτό σε υπολογιστές - καταλάβετε τι καλύπτει η ασφάλιση του ιδιοκτήτη σας, ερευνήστε διαφορετικούς τύπους ασφαλιστηρίων συμβολαίων και συγκρίνετε τις ασφαλιστικές εταιρείες πριν πάρετε τη βουτιά. Πολλές εταιρείες σάς επιτρέπουν να υποβάλετε αίτηση για δωρεάν προσφορά στο διαδίκτυο, αυτοπροσώπως ή μέσω τηλεφώνου, και θα σας μιλήσουν μέσω του καλύτερου σχεδίου κάλυψης για την περίπτωσή σας. Βιομηχανικός νεοφερμένος Λεμονάδα , για παράδειγμα, προσφέρει ελαφριά γρήγορη εγγραφή, εύκολη πλοήγηση σε εφαρμογή και καλή βασική κάλυψη. Μεγαλύτερες βετεράνες ασφαλιστικές εταιρείες όπως η Nationwide είναι ιδανικές για εκτεταμένα σχέδια, που καλύπτουν ζημιές από σεισμό, αντίκες, κοσμήματα ή αντικείμενα που έχουν κλαπεί από το αυτοκίνητο ή το σκάφος σας.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: 3 φορές που πρέπει να αγοράσετε σίγουρα την επιπλέον ασφάλεια - και λίγες φορές μπορείτε να την παραλείψετε