Σχετικά Αντικείμενα

1 Πρώτον, δημιουργήστε μια καλή βάση.

Εξακολουθείτε να αποθηκεύετε όλες τις εξοικονομήσεις σας στην τράπεζα; Με ένα ποικίλο χαρτοφυλάκιο και μεγάλη υπομονή, η ιστορία δείχνει ότι μπορείτε να περιμένετε απόδοση 7 τοις εκατό στο χρηματιστήριο - που ξεπερνά το 1 τοις εκατό που πιθανότατα θα κερδίσετε σε έναν τυπικό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Απλώς βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει αυτά τα βήματα προτού μεταφέρετε περισσότερα χρήματα στην αγορά.

Εξόφληση καταναλωτικών χρεών υψηλού επιτοκίου
Οι πιστωτικές κάρτες κυμαίνονται τώρα κατά μέσο όρο περίπου 12 τοις εκατό, σύμφωνα με το ValuePenguin, που σημαίνει ότι η επένδυση ενώ το ζογκλέρ πλαστικό είναι ένα μη βασικό. Σφίξτε τον προϋπολογισμό σας και βάλτε εφεδρικά μετρητά στο υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας για να το καθαρίσετε. Όμως, τα φοιτητικά δάνεια και οι πληρωμές αυτοκινήτων είναι σε διαφορετική κατηγορία: Εάν έχετε επιτόκιο κάτω από το 5 τοις εκατό, ίσως καλύτερα να κάνετε τακτικές πληρωμές και να βάζετε χρήματα για επενδύσεις, λέει η Amy Keller, χρηματοοικονομική σύμβουλος στην Ameriprise στο Σικάγο.

Ορίστε Εκτός Αποταμιεύσεων
Μια έρευνα του Bankrate 2017 διαπίστωσε ότι σχεδόν το 60% των ανθρώπων δεν έχουν 1.000 $ που θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν για απρόσμενα έξοδα. Και ενώ τα χρήματα σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι πιο εύκολα προσβάσιμα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης από, ας πούμε, ένα IRA (το οποίο στις περισσότερες περιπτώσεις δεν μπορείτε να αγγίξετε χωρίς ποινή έως την ηλικία των 59 & frac12;), δεν θέλετε ένα φτερωτή φτερού να σας αναγκάσει πωλήστε μετοχές όταν η αγορά είναι χαμηλή. Οι περισσότεροι οικονομικοί επαγγελματίες συνιστούν εξοικονόμηση τριών έως έξι μηνών εξόδων διαβίωσης. Εάν συγκεντρώσετε ότι είναι πολύ δύσκολο, αφήστε το 5 τοις εκατό της αμοιβής σας σε έναν ειδικό λογαριασμό, λέει ο Wendy Liebowitz, CFP, αντιπρόεδρος της Fidelity Investments στο Fort Lauderdale της Φλόριντα.

Ελέγξτε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας
Ένα στα τέσσερα άτομα χάνει ένα μέρος της αντιστοίχισης του εργοδότη με λογαριασμό 401 (k), σύμφωνα με έκθεση της Financial Engines, μιας εταιρείας διαχείρισης χαρτοφυλακίου. Εάν αυτό σας περιγράφει, τότε θα πρέπει να συμβεί η αύξηση της συνεισφοράς σας προτού ανησυχείτε για τη δική σας επένδυση. Τα δωρεάν χρήματα είναι τα καλύτερα χρήματα, επισημαίνει ο Tim Maurer, CFP, διευθυντής προσωπικών οικονομικών της BAM Alliance, μια ένωση ανεξάρτητων εταιρειών διαχείρισης πλούτου και συγγραφέας Απλά χρήματα . Και με μια αντιστοίχιση εργοδότη, διπλασιάζετε τα χρήματά σας - ακόμη και πριν φτάσει στην αγορά.

δύο Στη συνέχεια, σκεφτείτε τους στόχους σας.

Το μεγαλύτερο λάθος είναι οι άνθρωποι που πιστεύουν ότι πρέπει να δημιουργήσουν έναν τόνο χρημάτων για να αρχίσουν να επενδύουν.

Θέλετε να αποκτήσετε ένα δεύτερο σπίτι μια μέρα; Να αποσυρθείτε νωρίς; Κάντε μεγάλες διακοπές; Πριν επενδύσετε, σκεφτείτε τους στόχους και το χρονικό σας πλαίσιο, επειδή θέλετε πάντα να συνδέσετε τον τύπο της επένδυσης με τον όρο, λέει ο Liebowitz. Σε γενικές γραμμές, όσο πιο γρήγορα σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα, τόσο λιγότερος κίνδυνος θα πρέπει να επωμιστείτε. (Και αν σκέφτεστε να το ξοδέψετε στα επόμενα τρία έως πέντε χρόνια, η επένδυση μπορεί να είναι πολύ ριψοκίνδυνη - κοιτάξτε CD ή λογαριασμούς χρηματαγοράς.) Για βραχυπρόθεσμους στόχους, μπορεί να επενδύσετε σε πιο συντηρητικά ομόλογα, τα οποία έχουν χαμηλότερη απόδοση αλλά τείνουν να είναι λιγότερο ριψοκίνδυνα από τα αποθέματα. Αλλά αν ο στόχος σας έχει οριστεί στο μακρινό μέλλον, οι επενδύσεις σας θα πρέπει να κατευθύνονται περισσότερο προς τις μετοχές. Είναι ασταθείς, αλλά με έναν μακρύ επενδυτικό ορίζοντα, μπορείτε να αντιμετωπίσετε μερικές από αυτές τις πτώσεις για πιο επιθετική ανάπτυξη, λέει ο Maurer.

Όταν οι επενδυτές μιλούν για κίνδυνο, δεν είναι μόνο ο χρόνος ομιλίας. Υπάρχει επίσης ένα συναισθηματικό στοιχείο, λέει ο Maurer. Αν νομίζετε ότι η παρακολούθηση της αξίας του αποθέματος σας (ακόμη και προσωρινά) θα σας έκανε να νιώσετε άβολα, να διατηρήσετε τις πιο συντηρητικές επιλογές, όπως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με ανταλλαγή συναλλαγών που ευθυγραμμίζεται με την ανοχή των κινδύνων και το χρονοδιάγραμμα. (Τα ETF είναι ένα καλάθι μετοχών, όπως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, οπότε είναι λιγότερο ριψοκίνδυνα από την αγορά σε μία εταιρεία.) Πρέπει να αποδεχτείτε κάποιο κίνδυνο, αλλά διαφοροποίηση - επιλέγοντας μια μεγάλη ποικιλία μετοχών και ομολόγων αντί να διπλασιάσετε το ένα επένδυση — θα σας αφήσει λιγότερο εκτεθειμένους.

3 Στη συνέχεια, ξεκινήστε να επενδύετε.

Το μεγαλύτερο λάθος που βλέπω είναι οι άνθρωποι που πιστεύουν ότι πρέπει να δημιουργήσουν έναν τόνο χρημάτων για να αρχίσουν να επενδύουν, λέει ο Keller. Αυτό είναι πίσω - επενδύστε τώρα για να δημιουργήσετε τα χρήματά σας. Το πώς επενδύετε μπορεί να εξαρτάται από το πόσο ζύμη έχετε. Πολλά αμοιβαία κεφάλαια έχουν ελάχιστο $ 1.000, ενώ το κόστος αγοράς μετοχών της εταιρείας είναι πάνω από το χάρτη: Η Apple διαπραγματεύεται για περίπου 160 $ ​​την ώρα του Τύπου, ενώ ένα απόθεμα σε μια εκκίνηση τεχνολογίας μπορεί να κοστίζει 10 $. Δείτε πώς μπορείτε να μοιράσετε τα χρήματά σας και να διακινδυνεύσετε, ανεξάρτητα από το πόσα έχετε.

Επενδύστε 5 έως 50 $
Δείτε νέες εφαρμογές επενδύσεων, όπως Βελανίδια , Θέτω κατά μέρος , και Βελτίωση . Αφού λάβετε ένα σύντομο κουίζ αξιολόγησης κινδύνων, κατευθύνεστε προς μια ομάδα ETF και μπορείτε να αγοράσετε μια μετοχή με μόλις 5 $, μερικές φορές λιγότερο. Ανάλογα με την πλατφόρμα, μπορείτε να κερδίσετε περισσότερα χρήματα όποτε θέλετε, να ρυθμίσετε αυτόματες συνεισφορές ή, με το Acorns, να συνδέσετε την εφαρμογή με τη χρεωστική σας κάρτα, έτσι ώστε οι καθημερινές συναλλαγές να στρογγυλοποιούνται στο πλησιέστερο δολάριο και να επενδύεται η ανταλλακτική αλλαγή. Η Betterment χρεώνει ετήσια χρέωση ίση με 0,25% του χαρτοφυλακίου σας, ενώ η Acorns και η Stash χρεώνουν 1 $ ανά μήνα για λογαριασμούς με λιγότερα από $ 5.000.

Επενδύστε 500 $
Παραμείνετε στις παραπάνω εφαρμογές ή εξετάστε το Wealthfront , ένας robo-σύμβουλος που έχει τουλάχιστον $ 500 αλλά διαχειρίζεται χαρτοφυλάκια έως και 10.000 $ δωρεάν. Εάν προτιμάτε να ακολουθήσετε τη διαδρομή DIY, 500 $ είναι επίσης αρκετά για να δραστηριοποιηθείτε με μια εταιρεία μεσιτείας έκπτωσης, όπως Ηλεκτρονικό εμπόριο ή TD Ameritrade και επενδύστε σε ETF ή μεμονωμένες μετοχές. Και οι δύο ιστότοποι σάς επιτρέπουν να αναζητήσετε πληροφορίες (ροή δεδομένων αγοράς, προσφορές σε πραγματικό χρόνο, ζωντανά σχόλια, έρευνα αναλυτών) και να προσφέρετε περισσότερα από 100 ETF χωρίς προμήθειες. Απλώς προσέξτε τις πιθανές προμήθειες ανάληψης και τις εμπορικές προμήθειες, οι οποίες μπορούν να εξαλείψουν τους τόκους που αποκτήθηκαν σε μια μικρή, βραχυπρόθεσμη επένδυση.

Επενδύστε 5.000 $
Έχετε ξεπεράσει τα εμπόδια για σχεδόν οποιοδήποτε είδος επένδυσης και μπορείτε να κατευθυνθείτε σε τράπεζα, εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων ή μεσιτεία. Η διαφοροποίηση μπορεί να έχει νέο νόημα, καθώς κατανέμετε τα χρήματά σας σε διαφορετικούς τύπους λογαριασμών - ας πούμε, ένα Roth IRA συν αμοιβαίο κεφάλαιο συν μετοχές ή ομόλογα ή και τα δύο. Είτε τα 5.000 $ μοιάζουν με μεγάλα δολάρια ή αλλαγή τσέπης, είναι σχεδόν καθολικά ωφέλιμο να αναζητήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο, λέει ο Maurer. Λίγες ώρες με πιστωτική μόνο αμοιβή, όπως Δίκτυο σχεδιασμού Garrett ή Δίκτυο προγραμματισμού XY , μπορεί να βοηθήσει στην ευθυγράμμιση των 5.000 $ με τους στόχους σας. Θα πληρώνετε τέλη για συμβουλές και όχι προμήθειες για τις επενδύσεις σας.

Επενδύστε 50.000 $
Ένας γενικός χρηματοοικονομικός σχεδιαστής είναι φανταστικός για να σας βοηθήσει να δώσετε προτεραιότητα σε στόχους χρημάτων και να εξοικονομήσετε χρήματα, αλλά με έναν τόσο μεγάλο προϋπολογισμό, ίσως θέλετε να ζητήσετε τη συμβουλή κάποιου που ειδικεύεται επίσης στις επενδύσεις, προτείνει ο Keller. Με 50.000 $, πληροίτε πολλά από τα ελάχιστα όρια που έχουν οριστεί από χρηματιστηριακές εταιρείες για αυτόν τον τύπο υπηρεσίας, όπως Συμβουλευτική υπηρεσία χαρτοφυλακίου της Fidelity . Θα συνδυαστείτε με μια ομάδα που ελέγχει διαρκώς τα χαρτοφυλάκια μετοχών και που θα εξισορροπήσει τις επενδύσεις σας όταν ξεπεράσουν την ανοχή κινδύνου. Οι χρεώσεις ήταν λιγότερο από 1 τοις εκατό πέρυσι (οπότε αν έχετε κερδίσει 7 τοις εκατό για να αυξήσετε την επένδυσή σας σε 53.500 $ μετά από ένα χρόνο, θα χρεωθείτε με 535 $). Μπορείτε να βρείτε βοήθεια για λιγότερα, χάρη στα υβριδικά μοντέλα. Για ενα, Υπηρεσίες προσωπικού συμβούλου Vanguard χρεώνει μόλις το 0,3 τοις εκατό του υπολοίπου σας, επειδή είστε ζευγαρωμένοι με μια ομάδα και όχι ένας μοναδικός σύμβουλος και οι αλγόριθμοι υπολογιστών χειρίζονται μέρος της εργασίας. Κάντε check in ανά διετία για να δείτε την απόδοση των χρημάτων σας. Εάν κάνετε έλεγχο πολύ συχνά, λέει ο Keller, θα σας οδηγήσει σε αποτυχία και θα αυξήσει το άγχος σας.