Οι αγορές για ασφάλιση υγείας είναι ένα σημαντικό έργο. Ωστόσο, όπως θα σας πει ο καθένας που έχει προσπαθήσει ποτέ να αναζητήσει ένα νέο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας, μπορεί να είναι απίστευτα τρομακτικό. Με τις συνεχώς μεταβαλλόμενες πληροφορίες, τις τιμές και τις πολιτικές, να καταλάβετε τι είδους σχέδιο χρειάζεστε σίγουρα προκαλεί σύγχυση. Παρόλο που είναι μια εξαιρετικά εξατομικευμένη προσπάθεια, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να εξετάσει κάθε υποψήφιος αγοραστής ασφάλισης υγείας κατά το κυνήγι ενός νέου προγράμματος.
Σχετικά Αντικείμενα
1 Ελέγξτε την κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων για κάθε σχέδιο ασφάλισης υγείας.
Εάν χρησιμοποιείτε αυτήν τη στιγμή συνταγογραφούμενα φάρμακα, ίσως θελήσετε να ανακαλύψετε κάθε πιθανό νέο σχέδιο για να δείτε ακριβώς ποια φάρμακα καλύπτονται. Μπορείτε να το κάνετε ζητώντας τον ασφαλιστή διατυπώσεις ή λίστες καλυμμένων φαρμάκων. Οι ασφαλιστές έχουν συνήθως μια κατηγοριοποιημένη λίστα συνταγών που τοποθετούνται σε επίπεδα. Οπως και Ο Δρ Michael Bihari εξήγησε επί VeryWellHealth , τα γενόσημα τείνουν να έχουν το χαμηλότερο κόστος copay, ενώ τα συνταγογραφούμενα φάρμακα με εμπορικό σήμα πιθανότατα θα κοστίζουν περισσότερο. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να διαβάσετε τη λεπτή εκτύπωση οποιουδήποτε πιθανού ασφαλιστικού προγράμματος, καθώς ορισμένοι ασφαλιστές ενδέχεται να απαιτούν από τους ασθενείς να δοκιμάσουν φάρμακα χαμηλότερης βαθμίδας πριν λάβουν άδεια για να προχωρήσουν σε φάρμακα με επωνυμία. (Σημείωση: Θα μπορούσατε πάντα να πληρώνετε για το κόστος από την τσέπη σας, αλλά γιατί;)
καλύτερο concealer για σκούρα κάτω από τα μάτια
δύο Βεβαιωθείτε ότι οι πάροχοι που θέλετε είναι εντός δικτύου.
Αγαπάτε τους τρέχοντες γιατρούς σας; Στη συνέχεια, είναι σημαντικό να μάθετε αν θα παραμείνουν στο δίκτυο για τυχόν αλλαγές στο ασφαλιστικό πρόγραμμα. Εάν δεν έχετε γιατρό που σας αρέσει, μπορείτε να δείτε τη λίστα των παρόχων εντός δικτύου στο νέο πιθανό σχέδιό σας. Στη συνέχεια, επικοινωνήστε με το νέο έγγραφο για να ρωτήσετε σχετικά με τις κανονικές ώρες γραφείου, εάν βλέπουν νέους ασθενείς και για τα διαπιστευτήριά τους. Με αυτόν τον τρόπο, γνωρίζετε τι μπαίνετε πριν αλλάξετε. Μπορείτε πάντα να το κάνετε ένα βήμα παραπέρα και να επικοινωνήσετε με την American Medical Association ( ΑΛΛΑ ) για πληροφορίες ενός παρόχου. Εάν τυχαίνει να έχετε μια συγκεκριμένη κατάσταση που απαιτεί να δείτε έναν ειδικό, βεβαιωθείτε ότι υπάρχει ειδικός στο νέο δίκτυο που σας αρέσει και εμπιστεύεστε επίσης.
3 Σκεφτείτε εάν θέλετε να συνεισφέρετε σε μια HSA.
Μερικοί άνθρωποι αγαπούν πραγματικά να αποθηκεύουν λίγα μετρητά σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας ή ένα HSA. Ένα HSA ενεργεί ακριβώς όπως ένας προσωπικός λογαριασμός ταμιευτηρίου που μπορείτε στη συνέχεια να χρησιμοποιήσετε για ιατρικά έξοδα. Ένα HSA θα μπορούσε να είναι ιδανικό για σχεδόν οποιονδήποτε, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που είναι νέοι και υγιείς και θέλουν να αφήσουν χρήματα για ιατρική κατάσταση έκτακτης ανάγκης ή για όσους αντιμετωπίζουν συνταξιοδότηση που θέλουν να αντισταθμίσουν κάποιο κόστος. Όποτε χρειαστεί, μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από μια HSA για μη ιατρικούς λόγους πριν από την ηλικία των 65 ετών, Κλινική Mayo εξηγεί. Όμως, οι HSA έρχονται με περιορισμούς.
Σύμφωνα με Ειδήσεις και παγκόσμια έκθεση των ΗΠΑ , το 2019, οι singles μπορούν να συνεισφέρουν έως 3.500 $ σε έκπτωση φόρου σε μια HSA, ενώ εκείνοι σε ένα οικογενειακό πρόγραμμα μπορούν να συνεισφέρουν έως και 7.000 $ αφορολόγητα. Τα άτομα άνω των 55 ετών μπορούν να προσθέσουν επιπλέον 1.000 $ σε συμπληρωματικές συνεισφορές.
Ωστόσο, μόνο συγκεκριμένα προγράμματα επιτρέπουν στους χρήστες να κάνουν συνεισφορές, οπότε αν θέλετε να προσθέσετε ένα, βεβαιωθείτε ότι το νέο σας σχέδιο θα πληροί τις προϋποθέσεις. Οπως και Ειδήσεις και παγκόσμια έκθεση των ΗΠΑ εξηγεί, μόνο τα υψηλής έκπτωσης προγράμματα ασφάλισης υγείας είναι επιλέξιμα συμβάλλουν σε μια HSA . Το 2019, τα κατάλληλα προγράμματα περιλαμβάνουν εκείνα με ελάχιστο ποσό έκπτωσης 1.350 $ και μέγιστο κόστος εκτός τσέπης 6.750 $ για κάλυψη για ένα άτομο. Τα οικογενειακά προγράμματα έχουν ελαφρώς υψηλότερο ελάχιστο ποσό έκπτωσης 2.700 $, καθώς και πολύ υψηλότερο μέγιστο κόστος out-of-pocket 13.500 $.
4 Ρίξτε μια ματιά στο εισόδημά σας για να δείτε εάν πληροίτε τα κριτήρια για εκπτώσεις φόρου.
Ναι, η ασφάλιση υγείας μπορεί να είναι ακριβή, αλλά η κυβέρνηση μπορεί να είναι σε θέση να βοηθήσει. Το IRS προσφέρει αυτό που είναι γνωστό ως «πίστωση φόρου ασφαλίστρου», το οποίο είναι μια επιστρεπτέα πίστωση φόρου που έχει σχεδιαστεί για να βοηθά τα επιλέξιμα άτομα και τις οικογένειες με χαμηλό ή μέτριο εισόδημα να παρέχουν ασφάλιση υγείας που αγοράστηκε μέσω του Αγορά Ασφάλισης Υγείας , επίσης γνωστή ως Ανταλλαγή.
Το ύψος της πίστωσης φόρου που λαμβάνει κάποιος εξαρτάται από το εισόδημά του. Ως το Το IRS εξηγεί , όσοι έχουν χαμηλότερο εισόδημα λαμβάνουν μεγαλύτερη πίστωση για να καλύψουν το κόστος της ασφάλισης, ενώ όσοι έχουν υψηλότερο εισόδημα μπορεί να λάβουν μια μικρή πίστωση, εάν λάβουν καθόλου.
Μην ανησυχείτε, εάν αποφασίσετε να εγγραφείτε στην ασφάλιση υγείας μέσω του Exchange, μπορείτε να επιλέξετε να υπολογίσετε το Exchange μια εκτιμώμενη πίστωση για εσάς. Αυτή η πίστωση θα μπορούσε στη συνέχεια να καταβληθεί στην ασφαλιστική σας εταιρεία, η οποία με τη σειρά της μειώνει το μηνιαίο ασφάλιστρο. Φυσικά, μπορείτε να επιλέξετε να λάβετε αυτά τα χρήματα για τον εαυτό σας με τη μορφή πίστωσης κατά την υποβολή της φορολογικής δήλωσης.
Λοιπόν, ποιος παίρνει πίστωση; Λοιπόν, τα μαθηματικά είναι λίγο μπερδεμένα. Σε γενικές γραμμές, τα άτομα και οι οικογένειες μπορεί να είναι επιλέξιμα για την πριμοδότηση πριμοδότησης εάν το εισόδημα των νοικοκυριών τους για το έτος είναι τουλάχιστον 100 τοις εκατό, αλλά όχι περισσότερο από 400 τοις εκατό του ομοσπονδιακού ορίου φτώχειας για το οικογενειακό τους μέγεθος, εξηγεί το IRS. Ενώ αυτός ο αριθμός μπορεί να αλλάξει, το 2017, αυτό σήμαινε ότι ένα άτομο που κερδίζει μεταξύ 12.060 $ (το όριο της φτώχειας) έως και 48.240 $ (400 τοις εκατό πάνω από το όριο της φτώχειας) θα πληροί τις προϋποθέσεις για πίστωση, ενώ μια τετραμελής οικογένεια που κερδίζει μεταξύ 24.600 και 98.400 $ έχω τα προσόντα.
5 Θυμηθείτε το εκπεστέο όχι μόνο το ασφάλιστρο.
Ναι, είναι εξαιρετικά εύκολο να λαμβάνετε σοκ στα αυτοκόλλητα κάθε μήνα ασφάλιστρα (η τιμή που πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα για τη διατήρηση της ασφάλισης υγείας σας), αλλά είναι σημαντικό να ρίξετε μια ματιά στο πρόγραμμα αφαιρέσιμος (η τιμή που πληρώνετε προτού η ασφαλιστική σας εταιρεία πληρώσει μια απαίτηση) επίσης.
πώς να παγώσετε ένα κέικ διπλής στρώσης
Προειδοποιώ τους ανθρώπους να κοιτάξουν όλα τα σχέδια και να σκεφτούν πραγματικά: Αξίζει να πληρώσετε ένα χαμηλότερο ασφάλιστρο ή να πληρώσετε λίγο περισσότερο για να έχετε πολύ χαμηλότερο κόστος εκτός τσέπης εάν συμβεί κάτι; Λουίζ Νόρις , εμπειρογνώμονας υγειονομικής περίθαλψης και συγγραφέας του Ο οδηγός του Insider για την ανοιχτή εγγραφή του Obamacare , μοιρασμένο με Πραγματικό απλό .
Σύμφωνα με τον Norris, ένα γενικά υγιές άτομο μπορεί να είναι εντάξει επιλέγοντας ένα υψηλό ποσό έκπτωσης αλλά το χαμηλό ασφάλιστρο επειδή αυτό το άτομο μπορεί να μην χρειαστεί ποτέ να χρησιμοποιήσει την ασφάλιση για λόγους έκτακτης ανάγκης. Ωστόσο, κάποιος που αντιμετωπίζει ήδη μια πρόκληση για την υγεία - ας πούμε, πολεμώντας τον καρκίνο - μπορεί επίσης να θέλει να πάει για ένα υψηλότερο εκπεστέο αλλά χαμηλότερο πρόγραμμα premium. Αυτό συμβαίνει επειδή ένα άτομο που καταπολεμά τον καρκίνο είναι πιθανό να χτυπήσει αυτό το εκπεστέο, ανεξάρτητα από το τι, αλλά θα μπορούσε να εξοικονομήσει λίγα χρήματα πληρώνοντας ένα χαμηλότερο ασφάλιστρο.
Αυτοί είναι στη μέση, με μέτριο κόστος υγειονομικής περίθαλψης, όπως επερχόμενη χειρουργική επέμβαση ή ιατρικά έξοδα, που πρέπει να αναλάβουν την εργασία
δίνετε συμβουλές στον θεραπευτή μασάζ
Είναι αυτοί που συχνά εξυπηρετούνται καλύτερα από ένα από τα πιο μεσαία σχέδια, είπε ο Norris. Πρέπει πραγματικά να αναλύσουν και να εξατομικεύσουν το σχέδιό τους στη δική τους κατάσταση. Πάντα συμβουλεύω τους ανθρώπους, κοιτάξτε τα συνολικά ασφάλιστρα που θα πληρώσετε καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους και κοιτάξτε τα συνολικά έξοδα εκτός τσέπης. Στη συνέχεια, υπολογίστε ένα σενάριο χειρότερης περίπτωσης και, στη συνέχεια, λάβετε υπόψη σας το συνολικό κόστος εκτός τσεπών σε ένα σενάριο μεσαίου εύρους. Και αποφασίστε για ένα σχέδιο από εκεί.
6 Εξετάστε τυχόν πρόσθετα προνόμια.
Τα προγράμματα ασφάλισης υγείας δεν υπάρχουν μόνο για έκτακτες ανάγκες. Πολλά σχέδια και πάροχοι προσφέρουν επίσης προγράμματα ευεξίας και κίνητρα που βοηθούν στη διατήρηση των μελών τους υγιή και εκτός γραφείου γιατρού.
Σύμφωνα με Ειδήσεις και παγκόσμια έκθεση των ΗΠΑ , αυτά τα προνόμια μπορούν να περιλαμβάνουν συνδρομές στο γυμναστήριο, βόλτες σε ραντεβού γιατρού, δωρεάν συνεδρίες συμβουλευτικής, βιντεοδιασκέψεις με γιατρού ανά πάσα στιγμή, ακόμη και νομικές διαβουλεύσεις.
7 Εάν χρειάζεστε βοήθεια, ζητήστε το.
Εάν όλα αυτά αισθάνονται συντριπτικά, καλά, αυτό συμβαίνει. Αλλά αυτό είναι εντάξει, επειδή υπάρχουν άνθρωποι που μπορούν να βοηθήσουν. Αυτοί οι άνθρωποι, σημείωσε ο Norris, περιλαμβάνουν ασφαλιστικοί μεσίτες στην κοινότητά σας.
Νομίζω ότι το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνω όταν ψάχνω για ένα νέο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας είναι να αναρωτηθείτε: «Νιώθω άνετα να το κάνω μόνος μου;» είπε ο Νόρις. Αν δεν το κάνετε, κάτι που δεν το κάνουν πολλοί, νομίζω ότι η αναζήτηση βοήθειας είναι ειλικρινά ένα καλό πρώτο βήμα. Με αυτόν τον τρόπο, λαμβάνετε βοήθεια από κάποιον που έχει κάνει αυτό πάρα πολλές φορές στο παρελθόν.
Ξεκινήστε την αναζήτησή σας για ένα νέο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας και βρείτε έναν από αυτούς τους εξαιρετικά χρήσιμους ανθρώπους υγειονομική περίθαλψη.gov .
