Pop Quiz: Είστε στο δρόμο για συνταξιοδότηση; Εάν η απάντησή σας είναι πιο κοντά στο ξύσιμο του κεφαλιού παρά στο κεφάλι, θα σας νιώσουμε. Η έρευνα δείχνει ότι οι περισσότεροι άνθρωποι (81 τοις εκατό!) Δεν έχουν το τι θα πρέπει να εξοικονομήσουν για τα επόμενα χρόνια τους. Ωστόσο, υπάρχει μια διαδεδομένη αίσθηση ότι δεν έχει αρκετή κάλτσα: Λιγότερο από το ένα έκτο των εργαζομένων αισθάνονται οικονομικά προετοιμασμένοι για μια συνταξιοδότηση 20 ετών, σύμφωνα με μια έκθεση Merill Lynch του 2017.
Αλλά εδώ πρέπει να υπολογίσουμε τα δολάρια και τα σεντ ανταλλαγής του μισθού σας για απεριόριστο ελεύθερο χρόνο: Η άγνοια δεν είναι ευτυχία. Ο πραγματικός κίνδυνος για την αποφυγή αυτού του θέματος είναι ότι θα καταλήξετε σύντομα στις αποταμιεύσεις σας και θα πρέπει να εργαστείτε περισσότερο ή να χάσετε τη συνταξιοδότηση που θέλετε, λέει η Andrea Coombes, ειδικός συνταξιοδότησης με NerdWallet . Το check-in συνταξιοδότησης μπορεί να διασφαλίσει ότι βρίσκεστε στη σωστή οικονομική πορεία και σας δίνει την ηρεμία να ξεκινήσετε. Αυτές είναι οι ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε τώρα.
Πόσα χρειάζομαι πραγματικά;
Μπορεί να έχετε ακούσει ότι πρέπει να στοχεύσετε να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα για να αντικαταστήσετε το 80 τοις εκατό του εισοδήματός σας κατά τη συνταξιοδότηση. Αλλά αυτός ο γενικός κανόνας δεν έχει καμία σχέση με το άτομο, λέει ο Matt Fellowes, ιδρυτής της εταιρείας συνταξιοδότησης United Income. Για έναν εξατομικευμένο στόχο, εκτελέστε τους αριθμούς σας μέσω μιας ηλεκτρονικής αριθμομηχανής. (Είμαστε θαυμαστές αυτών Τραπεζικό , AARP , και το Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας Παρέχετε.) Θα σας ζητηθούν στοχευμένες ερωτήσεις για μια σαφέστερη εκτίμηση, όπως Πόσο καιρό περιμένετε να εργαστείτε; Πιστεύετε ότι θα λάβετε αυξήσεις τα περισσότερα χρόνια; και πώς θα είναι ο τρόπος ζωής σας κατά τη συνταξιοδότηση; Σημειώσεις Coombes, Οι υπολογιστές ποικίλλουν στις παραδοχές τους - όπως πόσο θα ζήσετε ή ποιες είναι οι αποδόσεις της αγοράς - οπότε δεν είναι κακή ιδέα να συγκρίνετε δύο ή τρία εργαλεία.
Μεγιστοποιώ τα δωρεάν χρήματα;
Το να χρειαστείς 500.000 $ για συνταξιοδότηση δεν είναι το ίδιο με το να βάζεις μισό εκατομμύριο δολάρια στην τράπεζα. Ακόμα κι αν έχετε μηδενίσει δολάρια στην ηλικία των 35, εάν αρχίσετε να εξοικονομείτε 500 $ το μήνα και κερδίζετε 6 τοις εκατό σε τόκους ή επενδυτικές αποδόσεις, σε συνδυασμό μηνιαίως, θα έχετε περίπου 502.000 $ έως την ηλικία των 65 ετών - με 322.000 $ προερχόμενα από τόκους. Η αντιστοίχιση των εισφορών από τον εργοδότη σας θα μπορούσε να σας βοηθήσει να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας ακόμα πιο γρήγορα. Σύμφωνα με μια μελέτη Vanguard του 2017, περίπου το 20 τοις εκατό των ατόμων δεν συμμετέχουν στο πρόγραμμα 401 (k) που τους πρόσφερε ο εργοδότης τους. Το ιδανικό είναι να εξοικονομήσετε 15 τοις εκατό του προ φόρου εισοδήματος για συνταξιοδότηση και οι αντιστοιχίες των εργοδοτών υπολογίζονται σε αυτόν τον στόχο, λέει η Amy Godwin, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και αντιπρόεδρος της Fidelity Investments. Η εξοικονόμηση αρκετών για την πλήρη αντιστοίχιση είναι ένας εύκολος τρόπος για να αυξήσετε το ποσοστό σας χωρίς να μειώσετε το μισθό σας.
Είμαι σε καλό δρόμο;
Εάν γεμίσατε τις αποταμιεύσεις σας κάτω από ένα στρώμα, θα μπορούσατε να διαιρέσετε το ποσό του στόχου σας με τον αριθμό των ετών μεταξύ σας και της συνταξιοδότησης και να το καλέσετε μια μέρα. Αλλά μιλάμε για επενδύσεις εδώ, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπάρχει γραμμική γραμμή - και είναι πιο δύσκολο να μετρήσουμε με μια ματιά πώς συσσωρεύονται οι τρέχουσες αποταμιεύσεις σας. (Τα 50.000 $ που έχετε σήμερα θα σας επιτρέψουν να γεμίσετε τους φίλους σας όταν φτάσετε τα 65 ή αντιμετωπίζετε έλλειμμα;) Ακόμη και μια συνάντηση με έναν οικονομικό προγραμματιστή μόνο με χρέωση μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε την κατάστασή σας. Μία επιλογή εξοικονόμησης είναι να χωρίσετε το ποσό του στόχου σας σε ορόσημα, λέει ο Godwin. Προσπαθήστε να εξοικονομήσετε δύο φορές τον μισθό σας μέχρι να φτάσετε 35, τρεις φορές 40, τέσσερις φορές 45 και έξι φορές 60. Εάν δεν επιτυγχάνετε αυτούς τους μίνι στόχους, θεωρήστε ώθηση για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας εάν δυνατόν.
