Για τους περισσότερους ανθρώπους, ο προγραμματισμός για το μέλλον σημαίνει να διατηρούν τα οικονομικά τους υπό έλεγχο. Οι περισσότεροι σημαντικοί στόχοι της ζωής - αγορά ενός σπιτιού, ρίχνοντας έναν υπέροχο γάμο, κάνοντας διακοπές μια φορά στη ζωή, έχοντας παιδιά - γίνονται καλύτερα με μια σταθερή οικονομική βάση. Πέρα από αυτά τα εφάπαξ ορόσημα, πολλοί άνθρωποι ονειρεύονται έναν μέτρια πολυτελή (ή εξαιρετικά πολυτελή) τρόπο ζωής που απαιτεί ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό για να διατηρηθεί. Παρόλο που αυτά τα αισθήματα αισθάνονται καλά και σημαντικά, μπορούν επίσης να οδηγήσουν σε τρόπους ζωής, οι οποίοι μπορούν να καταστρέψουν κάθε καταλαβαίνω οικονομικό σχεδιασμό.
Εάν εσείς (ή εσείς και ο σύντροφός σας) έχετε δημιουργήσει οικονομική ανεξαρτησία με ό, τι έχετε και καταλάβατε πώς να βγείτε από το χρέος πιστωτικών καρτών μεταξύ άλλων, βρίσκεστε σε ένα αρκετά καλό μέρος οικονομικά. Πιστεύετε ότι οι θετικές αλλαγές στο εισόδημά σας, δηλαδή αύξηση ή μπόνους, θα βελτιώσουν μόνο την οικονομική σας κατάσταση, αλλά χάρη στον τρόπο ζωής, αυτό δεν συμβαίνει πάντα.
Τι είναι ο τρόπος ζωής;
Ο τρόπος ζωής, που μερικές φορές ονομάζεται πληθωρισμός τρόπου ζωής, είναι όταν τα έξοδα διαβίωσης και οι μη βασικές δαπάνες αυξάνονται με το εισόδημα. Ο τρόπος ζωής μπορεί να κάνει δραστηριότητες ή αντικείμενα που έμοιαζαν με πολυτέλειες όταν είχατε χαμηλότερο εισόδημα ή βιοτικό επίπεδο - μεγάλες διακοπές σε εξωτικά τοπία, κορυφαίες συσκευές, ολοκαίνουργια αυτοκίνητα, συχνά γεύματα σε εστιατόρια υψηλών προδιαγραφών— φαίνονται σαν βασικά. Ουσιαστικά, είναι ο τρόπος ζωής και το βιοτικό σας επίπεδο που φτάνουν σε επίπεδα που δεν θα μπορούσατε να διατηρήσετε νωρίτερα στη ζωή σας. Σε κακές περιπτώσεις ανατροπής του τρόπου ζωής, αυτές οι περιττές δαπάνες μπορούν να μειώσουν την εξοικονόμηση.
'Το ενδεικτικό σημάδι του τρόπου ζωής είναι η διανοητική ή ηχητική αντανάκλαση, & apos; Πώς το έκανα ποτέ λιγότερο; & apos;' λέει η Katie Waters, πιστοποιημένη οικονομική εταιρεία σχεδιασμού στο Οικονομικά Stable Waters. «Διαπιστώσαμε ότι οι πελάτες συχνά αρνούνται την υπερβολικότητά τους και αλλάζουν τους ορισμούς της μετριοπάθειας καθώς αυξάνεται το εισόδημά τους».
πώς να καθαρίσετε ένα χαλί με το χέρι
Η Waters λέει ότι βλέπει συχνά πελάτες που είναι αποφασισμένοι να κάνουν παρατεταμένες διακοπές, να αναβαθμίσουν τα σπίτια τους και να αγοράσουν νέα αυτοκίνητα - με όλα αυτά τα λεγόμενα (και δαπανηρά) που πρέπει να έχουν, πείθοντάς τους να προσθέσουν επίσης τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής τους. πρόκληση.
«Καμία από αυτές τις πολυτέλειες δεν είναι απαγορευμένη ή κοσμική από μόνη της», λέει ο Waters. «Το ερπυσμό έγκειται στην εντολή που έχεις Ολα τους: το σπίτι, τα αυτοκίνητα, ο προϋπολογισμός ταξιδιού, η αναδιαμόρφωση κουζίνα / πίσω αυλή / υπόγειο / μπάνιο, τα ιδιωτικά σχολεία. '
Ο τρόπος ζωής είναι πιο ορατός μεταξύ των υψηλών χρηστών, αλλά ο καθένας μπορεί να πέσει σε αυτήν την παγίδα. Ποιος δεν δικαιολογούσε να τρώει πιο συχνά κάθε εβδομάδα μετά τη λήψη αύξησης 1 ή 2 τοις εκατό; Το να ζεις μέσα στα μέσα σου μπορεί να φαίνεται απλό όταν τα μέσα σου είναι μικρά. Μπορείτε να πείτε στον εαυτό σας ότι, μετά την επόμενη αύξηση ή το μπόνους σας, θα εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα και θα διατηρήσετε τα πάντα ίδια. Αλλά η κλήση σειρήνας ενός πιο δαπανηρού τρόπου ζωής είναι δύσκολο να αντισταθεί: Εάν κερδίζετε αρκετά χρήματα για να αντέξετε οικονομικά ένα μεγαλύτερο διαμέρισμα, δεν θα πρέπει να μετακινηθείτε σε ένα μεγαλύτερο διαμέρισμα; Μπορεί να είστε σε θέση να πληρώσετε αυτό το υψηλότερο ενοίκιο, αλλά αυτό το αυξημένο κόστος θα μειώσει τις αποταμιεύσεις σας.
ποια είναι η διαφορά μεταξύ χλωροξ και χλωρίνης
«Ο νούμερο ένα ένοχος του τρόπου ζωής ξοδεύει στην πιστωτική σας κάρτα και την αποπληρώνει κάθε μήνα», λέει ο Waters. «Ακριβώς όπως η εργασία επεκτείνεται στο χρόνο που έχει διατεθεί, τα έξοδα θα επεκταθούν στο πιστωτικό όριο που δίνεται - ή στην περίπτωση αυτή, στο παρεχόμενο εισόδημα. Οι πιθανότητες είναι ότι οι λογαριασμοί της πιστωτικής σας κάρτας όταν κερδίσατε για πρώτη φορά έναν μισθό ήταν πολύ, πολύ χαμηλότερα από ό, τι είναι τώρα. Αυτή η αύξηση του μέσου μηνιαίου υπολοίπου σας με την πάροδο του χρόνου, ειδικά αν σχεδιάζεται σε γράφημα, είναι η φυσική απόδειξη ότι έχετε υποκύψει στον τρόπο ζωής.
Βελτιώνοντας το βιοτικό σας επίπεδο και ξοδεύοντας περισσότερα για τις πολυτέλειες της ζωής καθώς αυξάνεται το εισόδημά σας δεν είναι αντικειμενικά ένα κακό πράγμα, αλλά όταν αυτή η συνήθεια κόβει τις προσπάθειές σας για αποταμίευση - είτε για συνταξιοδότηση, ταμείο έκτακτης ανάγκης, ή α 529 σχέδιο για την εκπαίδευση ενός παιδιού - μπορεί να είναι ένας μεγάλος οικονομικός κίνδυνος. Όπως λέει ο Waters, «Κάτι πρέπει να δώσει».
Πώς να αποφύγετε τον τρόπο ζωής
Εάν διαθέτετε αρκετά χρήματα, είναι πιθανό να έχετε και το αρχοντικό σας και να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση: Παίρνει ακριβώς τον ίδιο μετριοπάθεια και προγραμματισμό που χρησιμοποιήσατε όταν είχατε μικρότερο εισόδημα.
Εάν μπορείτε, προχωρήστε από τον αρχικό τρόπο του τρόπου ζωής από την αρχή, δίνοντας αμέσως την αύξηση ή το μπόνους χρήμα σας. Αυτό μπορεί να είναι για την εξόφληση χρέους (θα σας ευχαριστήσουμε αργότερα για ένα επιπλέον φοιτητικό δάνειο ή πληρωμή με πιστωτική κάρτα), να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα σπίτι ή να προσθέσετε σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης: Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα δεν κυμαίνονται στο λογαριασμό όπου μπορείτε να το δείτε. Με αυτόν τον τρόπο, δεν θα μπείτε στον πειρασμό να το ξοδέψετε σε μη αναγκαιότητα. Μπορείτε να απολαύσετε τα επιπλέον χρήματά σας, αλλά πρέπει να το κάνετε εσκεμμένα και να το κάνετε με μέτρο.
πράγματα που πρέπει να κάνετε τον Νοέμβριο για γενέθλια
«Όταν κερδίζετε αύξηση, είναι κρίσιμος να κατανέμουν αυτά τα χρήματα αυτόματα κάθε μήνα ξεκινώντας με το δεύτερο μισθό, 'λέει ο Waters. Διαφορετικά, θα το απορροφήσετε στον τρόπο ζωής σας και δεν θα μπορέσετε ποτέ να το ξεμπλέξετε από το τέλμα. Για τα μπόνους, λέμε ότι χαράζουμε ένα ποσό και ένα υπέροχο ποσό. Περιποιηθείτε τον εαυτό σας! Αλλά για τα υπόλοιπα, αφιερώστε το στους στόχους σας που το χρειάζονται. '
Εάν φοβάστε ότι έχετε ήδη πέσει θύματα του πληθωρισμού στον τρόπο ζωής σε οποιοδήποτε επίπεδο, μπορείτε να αλλάξετε τις δαπάνες σας. Εάν βάζετε όλα τα έξοδά σας - σταθερά έξοδα διαβίωσης και μεταβλητές, δαπάνες υπερβολικής δαπάνης - στην πιστωτική σας κάρτα, η Waters προτείνει την αναδιάταξη, ώστε μόνο τα ρουτίνα, τα σταθερά μηνιαία έξοδα, όπως οι πληρωμές υποθηκών, οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, οι συνδρομές στο γυμναστήριο και άλλα παρόμοια στην κάρτα . Αυτό θα διατηρήσει το υπόλοιπό σας διαχειρίσιμο.
«Το μηνιαίο μεταβλητό κόστος - φαγητό, ρούχα, προσωπική φροντίδα, δώρα, αγορές για το σπίτι, η λίστα συνεχίζεται - είναι εκεί όπου τα υπόλοιπα της δήλωσης σέρνονται», λέει ο Waters. «Προτιμούμε οι πελάτες να υπολογίζουν τις μηνιαίες διακριτικές τους δαπάνες, να κάνουν διασταύρωση για να διασφαλίσουν ότι τους επιτρέπει να επιτύχουν τους αποταμιευτικούς τους στόχους και, στη συνέχεια, να χωρίσουν φυσικά αυτά τα χρήματα σε ξεχωριστό λογαριασμό ελέγχου κάθε περίοδο πληρωμής».
ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να καθαρίσετε δάπεδα από laminate
Ο διαχωρισμός των χρημάτων σας με αυτόν τον τρόπο σημαίνει ότι υπάρχει ένα σταθερό ποσό που πρέπει να ξοδέψετε σε μη απαραίτητα. Αντί να ξοδεύετε μέχρι το πιστωτικό σας όριο, θα μπορείτε να ξοδεύετε μόνο τα χρήματα που έχετε ήδη προϋπολογιστεί για διακριτική δαπάνη. Η Waters αποκαλεί αυτόν τον λογαριασμό έναν λογαριασμό Play ή έναν λογαριασμό δαπανών: Θα πρέπει να περιλαμβάνει το κόστος όλων των δραστηριοτήτων που μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά κάθε μήνα, ενώ παραχωρείτε όσο το δυνατόν περισσότερο για συνταξιοδότηση και άλλους στόχους αποταμίευσης.
Για να υπολογίσει πόσα χρήματα διακριτικής ευχέρειας μπορείτε να διαθέσετε κάθε μήνα, ο Waters προτείνει να κάνετε μια μελέτη τριών μηνών. Εκτυπώστε τις δηλώσεις - πιθανή πιστωτική κάρτα και ελέγξτε τις καταστάσεις λογαριασμού - από τους τρεις τελευταίους μήνες που δείχνουν όλα τα χρήματα που ξοδέψατε. Κατηγοριοποιήστε όλα τα μη βασικά έξοδα, υπολογίστε έναν μηνιαίο μέσο όρο και προσθέστε όλα μαζί για να βρείτε τον μηνιαίο προϋπολογισμό του λογαριασμού σας στο Play. (Ίσως χρειαστεί κάποια εξισορρόπηση για να διασφαλίσετε ότι εξακολουθείτε να επιτυγχάνετε τους στόχους εξοικονόμησης.)
Η Waters λέει ότι έχει κάνει πελάτες να κάνουν επαναλαμβανόμενες μεταφορές για να χρηματοδοτήσουν τον Λογαριασμό Play με το εκχωρημένο χρηματικό ποσό. Όλα τα στοιχεία αυτού του λογαριασμού είναι διαθέσιμα για να δαπανηθούν εντός αυτού του μήνα ή της περιόδου πληρωμής: «Αυτό απαλλάσσει τους πελάτες μας από την ανάγκη παρακολούθησης των δαπανών τους και αντ 'αυτού απαιτεί απλώς να ελέγχουν συχνά το υπόλοιπο του λογαριασμού και να χρησιμοποιούν το ποσό και το χρόνο έως ότου τους επόμενη έγχυση μετρητών για λήψη αποφάσεων σχετικά με τις δαπάνες », λέει.
Τα έξοδα, οι φόροι, η ασφάλιση και οι αποταμιεύσεις πρέπει να προέρχονται πριν από τις μη απαραίτητες δαπάνες σε αυτόν τον υπολογισμό. Κάντε περικοπές όπως απαιτείται, έως ότου τα έξοδα φτάσουν το 50 έως 55 τοις εκατό του ακαθάριστου εισοδήματός σας: Η Waters λέει ότι αυτό επιτρέπει στους πελάτες της να ισορροπήσουν μια καλή συνταξιοδότηση με τον τρόπο ζωής τους. (Οι περισσότεροι άνθρωποι που βλέπει έβαλαν το 63 έως 68 τοις εκατό του εισοδήματός τους στα έξοδα πριν προβούν σε προσαρμογές.)
«Όπως με όλα τα πράγματα, το μυστικό για τη διαχείριση των οικονομικών σας ως ενήλικας είναι μια συνεχής προσπάθεια για ισορροπία», λέει ο Waters. «Διασκεδάστε στην πορεία, αλλά μην αφήσετε την ουρά να κουνάει το σκυλί».
