Ελάχιστη οφειλόμενη πληρωμή, διαβάζει το πλαίσιο στο αντίγραφο κίνησης της πιστωτικής σας κάρτας. Τι δελεαστική ιδέα: Πληρώστε ένα μικρό ποσό και αποφύγετε ολόκληρο το λογαριασμό - για λίγο, ούτως ή άλλως. Δυστυχώς, όπως γνωρίζουν περισσότερο από το 45% των Αμερικανών που φέρουν υπόλοιπο κάθε μήνα, ότι η περιστρεφόμενη χρέωση επιστρέφει συνήθως για να σας δαγκώσει, και να καταλάβετε πώς να ξεφύγετε από το χρέος των πιστωτικών καρτών δεν είναι μικρό πράγμα. Για παράδειγμα, ένας κάτοχος κάρτας που οφείλει 15.956 $ - το μέσο ποσό χρέους ανά νοικοκυριό, σύμφωνα με τον Ben Woolsey, διευθυντή της έρευνας μάρκετινγκ και καταναλωτών για CreditCards.com , ένας ιστότοπος σύγκρισης πιστωτικών καρτών — θα καταλήξει να επιτύχει επιπλέον 11.000 $ συνολικού τόκου εάν πληρώνει μόνο το ελάχιστο κάθε μήνα.

Μπορεί να είχατε έναν πολύ καλό λόγο για να ξεπεράσετε το χρέος υψηλού επιτοκίου: Ίσως έπρεπε να κάνετε κάποιες απροσδόκητες αγορές με μεγάλα εισιτήρια ή να χάσετε δουλειά ή να υποφέρετε από μια ασθένεια. Ωστόσο, ανεξάρτητα από την αιτία, το να ξεφορτωθείτε αυτό το υπόλοιπο θα πρέπει να είναι η κορυφαία οικονομική σας προτεραιότητα. «Χρειάζεστε ένα σχέδιο δράσης για να σας βοηθήσουμε να μειώσετε και τελικά να εξαλείψετε αυτό που οφείλετε», λέει ο Gail Cunningham, εκπρόσωπος του Εθνικού Ιδρύματος για την Πιστωτική Συμβουλευτική, μια μη κερδοσκοπική οργάνωση. Εδώ είναι διάφοροι τρόποι για να δημιουργήσετε έναν για τον εαυτό σας.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: 5 φορές που πρέπει να πληρώσετε με πιστωτική κάρτα, αντί μετρητών ή χρεωστικής κάρτας

5 έξυπνες στρατηγικές για να βγείτε από το χρέος των πιστωτικών καρτών

Getty Images

1. Στοχεύστε μόνο ένα φύλλο πρώτα. Εάν μεταφέρετε υπόλοιπα σε πολλές κάρτες, ζητάμε πολύ να διαγράψετε αυτά τα χρέη. Δώστε λοιπόν στον εαυτό σας μια ώθηση άμεσης ικανοποίησης από την αρχή, λέει η Mary Ann Campbell, πιστοποιημένη οικονομική εταιρεία σχεδιασμού στο Little Rock του Αρκάνσας. Αναρωτηθείτε: Ποιος βραχυπρόθεσμος οικονομικός στόχος θα με κάνει να νιώσω σαν να σημειώνω σημαντική πρόοδο στη μείωση του χρέους;

Εάν η απάντησή σας είναι «Έχοντας εξοφληθεί εντελώς μία κάρτα», τότε ρίξτε όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα προς την κάρτα με το χαμηλότερο υπόλοιπο πρώτα, λέει ο Curtis Arnold, ο ιδρυτής του CardRatings.com , ένας ιστότοπος σύγκρισης πιστωτικών καρτών. (Ναι, κάντε αυτό ακόμη και αν χρειαστεί να πληρώσετε μόνο το ελάχιστο για τις άλλες κάρτες σας εν τω μεταξύ.) Εάν η απάντησή σας είναι «Ενίσχυση του πιστωτικού αποτελέσματός μου», τότε αντιμετωπίστε την κάρτα με το υψηλότερο ποσοστό χρήσης (αυτό το υπόλοιπό σας διαιρείται από το όριο της κάρτας). «Δεδομένου ότι η βαθμολογία σου έχει επιτυχία, αν χρησιμοποιήσεις περισσότερο από το 20% του διαθέσιμου υπολοίπου σου, η μείωση του ποσοστού χρησιμοποίησης μόλις 20% θα μπορούσε να αυξήσει σημαντικά τη βαθμολογία σου», λέει ο Arnold. Και αν η απάντησή σας είναι «Πληρωμή λιγότερου τόκου», τότε η δοκιμασμένη και αληθινή μέθοδος είναι να εξοφλήσετε την κάρτα που έχει το υψηλότερο επιτόκιο πρώτα.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Εξόφλησα 10 χιλιάδες δολάρια σε χρέος με αυτήν την εύκολη μέθοδο

2. Ρωτήστε τους πιστωτές σας για χαμηλότερα επιτόκια. Συχνά, ένα απλό τηλεφώνημα στον εκδότη είναι το μόνο που χρειάζεται για να πάρετε μειωμένο επιτόκιο - υπό την προϋπόθεση ότι έχετε καλή πίστωση (βαθμολογία 730 ή υψηλότερη) και είστε μακροχρόνιος πελάτης που πραγματοποιεί πληρωμές εγκαίρως. Θα μπορούσατε να λάβετε μια εκατοστιαία μονάδα ή δύο ξυρισμένες, οι οποίες μπορούν να προσθέσουν έως και εκατοντάδες δολάρια που εξοικονομούνται ετησίως. Μια συμβουλή για να δοκιμάσετε: «Εάν σας έχει προσφερθεί χαμηλότερη τιμή από έναν ανταγωνιστή, ενημερώστε τον αντιπρόσωπο εξυπηρέτησης πελατών», λέει ο Bill Hardekopf, Διευθύνων Σύμβουλος της LowCards.com , ένας ιστότοπος σύγκρισης πιστωτικών καρτών. 'Υπάρχει πιθανότητα να ταιριάζουν με την προσφορά.'

3. Μεταφέρετε το υπόλοιπό σας (προσεκτικά). Είναι δελεαστικό να μετακινήσετε ένα υπόλοιπο από μια κάρτα με υψηλό επιτόκιο σε μια κάρτα με σημαντικά χαμηλότερο (βρείτε ένα στο Bankrate.com ). Και πιθανώς αυτό είναι μια έξυπνη κίνηση; μπορείτε να εξοικονομήσετε εκατοντάδες δολάρια το χρόνο. Αλλά να είστε προσεκτικοί: Θα πρέπει να μεταφέρετε ένα υπόλοιπο μόνο εάν έχετε δεσμευτεί να εξοφλήσετε το χρέος εντός ενός εισαγωγικού παραθύρου χαμηλού επιτοκίου (το οποίο συνήθως διαρκεί 12 έως 18 μήνες μετά το κλείσιμο του πρώτου κύκλου χρέωσης) και να κάνετε μηνιαίες πληρωμές στις χρόνο, λέει ο Άρνολντ. Διαφορετικά, η τιμή σας θα μπορούσε να ανεβεί στα ύψη, πιθανόν να καταλήξει ψηλότερα από αυτήν που μόλις ξεφορτώσατε. (Σημαντικό: Θα πρέπει επίσης να αποφύγετε την πραγματοποίηση αγορών με τη νέα κάρτα, καθώς μερικές φορές το χαμηλό επιτόκιο δεν θα ισχύει για αυτά.) Επιπλέον, γνωρίζετε ότι θα χρεωθείτε πιθανώς ένα τέλος μεταφοράς υπολοίπου, το οποίο συνήθως είναι περίπου 3 έως 4 τοις εκατό του συνολικού ποσού που μεταφέρθηκε.

4. Χρησιμοποιήστε έναν δανειστή peer-to-peer. Σε έναν ιδανικό κόσμο, θα εξοφλήσετε πλήρως την πιστωτική σας κάρτα και θα είστε ελεύθεροι και ξεκάθαροι. Αλλά αν δεν μπορείτε να το κάνετε αυτό, εξετάστε το ενδεχόμενο να δανειστείτε χρήματα για να εξοφλήσετε την κάρτα σας από έναν δανειστή peer-to-peer, όπως LendingClub.com ή Prosper.com . Αυτοί οι ασφαλείς ιστότοποι προσφέρουν δάνεια με σταθερό επιτόκιο που μπορεί να είναι 20 έως 30 τοις εκατό χαμηλότερο από τις περισσότερες πιστωτικές κάρτες, πράγμα που σημαίνει ότι θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε τόκους εκατοντάδων δολαρίων στο χρέος σας, λέει η Lynnette Khalfani-Cox, συνιδρυτής της AskTheMoneyCoach.com , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. Εάν έχετε μια δουλειά και ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για να υποβάλετε διαδικτυακό αίτημα δανείου έως και περίπου 25.000 $.

5. Εάν είστε πραγματικά δεμένοι, κάντε δύο ελάχιστες πληρωμές κάθε μήνα. Οι εκδότες καρτών συνήθως χρεώνουν τόκους σε καθημερινή βάση, 'οπότε όσο πιο γρήγορα κάνετε μια πληρωμή, τόσο πιο γρήγορα μειώνεται το μέσο ημερήσιο υπόλοιπό σας, το οποίο μεταφράζεται σε λιγότερα δολάρια σε τόκους που τελικά πληρώνετε', λέει ο Gerri Detweiler, διευθυντής της εκπαίδευσης καταναλωτών. για την Credit.com, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. Αν έχετε περιορισμένο προϋπολογισμό, προχωρήστε και πληρώνετε το ελάχιστο οφειλόμενο ποσό κάθε μήνα και, στη συνέχεια, προσπαθήστε να πραγματοποιήσετε ξανά την ίδια πληρωμή δύο εβδομάδες αργότερα. Συνεχίστε την πληρωμή του αρχικού ελάχιστου οφειλόμενου ποσού δύο φορές το μήνα έως ότου εξοφληθεί το χρέος σας. (Για να παρακολουθείτε, τοποθετήστε μια υπενθύμιση στο ημερολόγιό σας.) Περίπτωση: Ας υποθέσουμε ότι χρεώσατε 2.000 $ σε μια κάρτα με επιτόκιο 17 τοις εκατό. Εάν πραγματοποιείτε μόνο την ελάχιστη μηνιαία πληρωμή (που είναι περίπου το 2% του υπολοίπου), θα χρειαστούν περισσότερα από 21 χρόνια για την αποπληρωμή του υπολοίπου. Ωστόσο, εάν πραγματοποιήσετε μια επιπλέον πληρωμή του αρχικού ποσού δύο εβδομάδες αργότερα, θα είστε απαλλαγμένοι από χρέη σε λιγότερο από τρία (!) Χρόνια.