Η συζήτηση για χρήματα - με φίλους, με μέλη της οικογένειας, με συναδέλφους - μπορεί συχνά να εμπνέει αισθήματα ενοχής και ντροπής. Είναι κατανοητό: Τα χρήματα είναι ένα ευαίσθητο θέμα και η κατάσταση, οι στόχοι και οι ευκαιρίες όλων είναι διαφορετικές. Μιλώντας με τον φίλο σας με τον καλά εφοδιασμένο ταμείο έκτακτης ανάγκης όταν εξακολουθείτε να αγωνίζεστε να καταλάβετε πώς να βγείτε από το χρέος πιστωτικών καρτών μπορεί να σας κάνει να νιώσετε ανεπαρκείς ή να ντρέπεστε για τις δικές σας συνήθειες δαπανών. Είναι εύκολο να αισθάνεστε σαν να πέφτετε πίσω ή να μην κάνετε αρκετά για το οικονομικό σας μέλλον, ειδικά εάν έχετε χρέος.

«Τα οικονομικά συχνά κατατάσσονται ως η κορυφαία πηγή άγχους για τους Αμερικανούς», λέει ο Ken Lin, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Πίστωση Κάρμα. «Η οικονομική δυσχέρεια - ειδικά λόγω χρέους - μπορεί να επηρεάσει σοβαρά το πώς αισθάνονται αυτοπεποίθηση οι άνθρωποι για την οικονομική τους ευημερία, αλλά δεν χρειάζεται.'

πώς να μαγειρέψετε μια γαλοπούλα χωρίς θερμόμετρο

Η οικονομική ευεξία έχει να κάνει με τη δημιουργία συνολικής οικονομικής υγείας και τη μάθηση πώς να διαχειρίζεστε με επιτυχία τα οικονομικά σας. Αυτό σημαίνει ότι είστε καλά προετοιμασμένοι για οικονομικές προκλήσεις, φυσικά, αλλά η άσκηση οικονομικής ευεξίας μπορεί επίσης να έχει θετικά οφέλη ψυχικής υγείας, συμπεριλαμβανομένης της αυξημένης αυτοπεποίθησης. Και σε αντίθεση με αυτό που νομίζετε, το χρέος δεν εμποδίζει απαραίτητα την ικανότητά σας να έχετε καλή οικονομική υγεία.

«Είναι εντάξει να έχουμε κάποιο χρέος», λέει ο Brian Walsh, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός αρμόδιος για το σχεδιασμό SoFi. «Πραγματικά, όταν πρόκειται για οτιδήποτε σχετίζεται με τα προσωπικά οικονομικά, δεν υπάρχει σωστή απάντηση για όλους».

Η κατοχή χρέους δεν σας εμποδίζει εγγενώς να έχετε οικονομική ευεξία, αλλά μόνο εάν το χρέος αυτό διαχειρίζεται καλά: Το να αφήσετε το χρέος να ξεφύγει από εσάς είναι ένα προφανές σημάδι ότι δεν έχετε τα οικονομικά σας υπό έλεγχο. Είτε έχετε μακροπρόθεσμο χρέος - όπως φοιτητικά δάνεια είτε ενυπόθηκα δάνεια - ή έχετε συσσωρεύσει πρόσφατα χρέος λόγω οικονομικών προκλήσεων που προκλήθηκαν από την κρίση του κοροναϊού, η προσέγγισή σας για την επιστροφή του μπορεί να έχει τεράστιες επιπτώσεις στη συνολική οικονομική εμπιστοσύνη και την οικονομική σας ευεξία.

«Εάν ζείτε με χρέος με τρόπο που αισθάνεται εκτός ελέγχου ή γεμάτος μετανιώσεις, τότε αυτό μπορεί να υπονομεύσει απολύτως την οικονομική σας εμπιστοσύνη», λέει η Kimberly Palmer, προσωπικός ειδικός σε θέματα χρηματοδότησης NerdWallet. «Ωστόσο, το χρέος δεν συνδέεται πάντα με την αρνητικότητα. Μερικά είδη χρέους σας βοηθούν να επιτύχετε άλλους στόχους, όπως τα φοιτητικά δάνεια που σας βοηθούν να ακολουθήσετε τη ζωή που θέλετε ή μια υποθήκη που σας βοηθά να φτάσετε στο σπίτι που θέλετε. Εξαρτάται πραγματικά από το γιατί αναλάβατε το χρέος και πώς καταφέρνετε να το εξοφλήσετε. Εάν κάνατε μια συνειδητή επιλογή να αναλάβετε το χρέος και να το εξοφλήσετε, ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας κάθε μήνα, τότε αυτό μπορεί να αισθάνεται σαν ένα θετικό πράγμα. '

Το κλειδί για τη διαχείριση οποιουδήποτε είδους χρέους - ακόμη και πρόσφατα συσσωρευμένο χρέος υψηλού επιτοκίου, όπως χρέος πιστωτικών καρτών που προέκυψε αφού απροσδόκητα χάσατε δουλειά ή εισόδημα - είναι να σχεδιάσετε να το εξοφλήσετε. (Πρέπει πρώτα να σταματήσετε να συσσωρεύετε χρέη, φυσικά.) Ακόμα και ένα μακρόχρονο σχέδιο μπορεί να ενισχύσει την εμπιστοσύνη σας στην ικανότητά σας να εξοφλήσετε το χρέος, ενισχύοντας έτσι τη συνολική οικονομική σας ευεξία.

Ακούστε το podcast 'Real Confidential' του Real Simple για να λάβετε συμβουλές από ειδικούς σχετικά με την έναρξη μιας επιχείρησης, πώς να σταματήσετε να είστε & # 39; κακό με τα χρήματα & & apos; συζητώντας το μυστικό χρέος με τον σύντροφό σας και πολλά άλλα!

Το πρώτο βήμα, σύμφωνα με τον Walsh, είναι να καταλάβετε εάν το χρέος σας είναι πρόβλημα. «Δεν δημιουργείται ίσο όλο το χρέος», λέει. Γενικά, οποιοδήποτε χρέος με επιτόκιο άνω του 7 τοις εκατό είναι κακό χρέος, ενώ οτιδήποτε με επιτόκιο μικρότερο από 7 τοις εκατό είναι καλό χρέος. Η αποπληρωμή του επισφαλούς χρέους - που αναφέρεται ως τέτοια επειδή συσσωρεύει γρήγορα μεγάλα ποσά τόκων, αυξάνοντας έτσι το συνολικό ποσό που οφείλετε - θα πρέπει να υπερισχύει εντελώς από την πλήρη εξάλειψη του καλού χρέους.

Ο Πάλμερ προτείνει να σκεφτεί κανείς ότι οι πληρωμές χρέους με χαμηλό επιτόκιο είναι ένας άλλος μηνιαίος λογαριασμός. Στο SoFi, η Walsh προτείνει μια τροποποιημένη προσέγγιση χιονοστιβάδας για την αποπληρωμή του χρέους: Εκτελέστε την ελάχιστη πληρωμή για όλο το χρέος σας και, στη συνέχεια, προσπαθήστε να εξοφλήσετε πρώτα το μικρότερο υπόλοιπο επισφαλών χρεών σας, ακόμα κι αν δεν έχει το υψηλότερο επιτόκιο. Μόλις εξοφληθεί αυτό το χρέος, μεταβείτε στο επόμενο μικρότερο υπόλοιπο και ούτω καθεξής.

Μαθηματικά, η εξόφληση του χρέους με αυτόν τον τρόπο μπορεί να διαρκέσει περισσότερο χρόνο από το να αποκοπεί το μεγαλύτερο υπόλοιπο ή το υψηλότερο επιτόκιο χρέος σας, λέει ο Walsh, αλλά έχει πιο ορατά σημάδια προόδου, έτσι οι άνθρωποι αισθάνονται κίνητρα και ενθαρρύνονται να συνεχίσουν να αποπληρώνουν το χρέος. Είναι σημαντικό να παραμείνετε κίνητρα: Ένα συνεπές, τακτικό πρόγραμμα πληρωμών είναι ο μόνος τρόπος για την εξάλειψη όλων των χρεών, και η απώλεια κινήτρων στα μισά του σχεδίου σας και η εγκατάλειψη μπορεί να διαγράψει όλη την πρόοδό σας.

Καθιστώντας την αποστολή σας να μειώσετε το ποσό του χρέους που οφείλετε, δεν σημαίνει ότι πρέπει να θυσιάσετε τυχόν μη απαραίτητες δαπάνες.

'Η εξόφληση χρεών δεν σημαίνει απαραίτητα ότι πρέπει πάντα να πείτε & apos; Όχι, & apos;' Ο Λιν λέει. 'Αντίθετα, πρόκειται για την ιεράρχηση των δαπανών σας με τρόπο που σας επιτρέπει ακόμα να απολαύσετε τη ζωή σας, ενώ εργάζεστε σταθερά για να είστε απαλλαγμένοι από χρέη.'

Και οι τρεις ειδικοί συμφωνούν ότι πρόκειται για ισορροπία και μετριοπάθεια: Θέλετε να αποφύγετε τη συσσώρευση περισσότερου χρέους, αλλά μπορείτε να βρείτε μια ισορροπία μεταξύ της αργής αποπληρωμής του χρέους και της συνέχισης της εργασίας προς άλλους οικονομικούς στόχους, όπως εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, αγορά σπίτι, ή εξοικονόμηση για μεγάλες διακοπές ή έξοδα.

«Ακόμα και όταν εξοφλείτε το χρέος, μπορείτε ακόμα να επιδιώξετε άλλους στόχους και δραστηριότητες», λέει ο Palmer. 'Απλά πρέπει να προσαρμόσετε τις πληρωμές χρέους σας στον συνολικό προϋπολογισμό σας.'

Το πρώτο βήμα για την επίτευξη οικονομικής ευεξίας ενώ βρίσκεστε στο χρέος είναι η δημιουργία ενός σχεδίου για τη διαχείριση αυτού του χρέους, αλλά αυτό δεν είναι πιθανότητα για όλους, ιδιαίτερα αυτή τη στιγμή, όταν η ανεργία είναι σε υψηλό επίπεδο και πολλοί αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες λόγω την κρίση του κοροναϊού. Εάν αυτή τη στιγμή συσσωρεύετε χρέος για να πληρώσετε για τα απαραίτητα, δεν υπάρχουν πολλά που μπορείτε να κάνετε μέχρι να αλλάξουν οι οικονομικές συνθήκες. σε αυτήν την περίπτωση, θέλετε να αναλάβετε σκόπιμα το χρέος και να κάνετε ό, τι είναι δυνατόν για να περιορίσετε το ποσό που δανείζεστε.

πώς μετράς για ένα δαχτυλίδι

«Τελικά, πρόκειται να το καταφέρει βραχυπρόθεσμα, ελαχιστοποιώντας παράλληλα τη μακροπρόθεσμη ζημιά», λέει ο Walsh.

Ελαχιστοποιώντας το ποσό που δανείζεστε, μειώνετε το ποσό που πρέπει να πληρώσετε στο μέλλον, όποτε μπορείτε να πραγματοποιήσετε ξανά πληρωμές. Επίσης, διευκολύνετε τον μελλοντικό σας εαυτό να συνεχίσει να εργάζεται προς άλλους οικονομικούς στόχους, στόχους που μπορεί να χρειαστεί να αναβληθούν προς το παρόν. Η συσσώρευση χρέους μπορεί να επεκτείνει το χρόνο που χρειάζεται για να επιτύχετε τους στόχους σας, αλλά δεν το καθιστά αδύνατο, αρκεί να κάνετε ένα σχέδιο για τη διαχείριση αυτού του χρέους.

«Δεν πρόκειται να καταστρέψει εντελώς τα πάντα στο μέλλον», λέει ο Walsh.

Η οικονομική ευεξία είναι όλα στο σχεδιασμό. Κάντε ένα σχέδιο τώρα, και η μελλοντική οικονομική σας υγεία θα ωφεληθεί.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Οι τράπεζες, οι πιστωτές και πολλά άλλα προσφέρουν επιείκεια για όσους επηρεάζονται από το Coronavirus — Εδώ τι πρέπει να γνωρίζετε