Εάν σας αρέσουν οι περισσότεροι από εμάς, έχετε πανικοβληθεί σχετικά με το ποσό που έχετε εξοικονομήσει —ή μάλλον όχι - για συνταξιοδότηση.

Αυτό οφείλεται εν μέρει στο γεγονός ότι πολλές από τις συμβουλές συνταξιοδότησης που διαβάζετε, ενώ είναι καλές, μπορεί να μην αισθάνονται πολύ εφικτές. Ένα δημοφιλές σημείο αναφοράς είναι να εξοικονομήσετε 10 έως 12 φορές τον ετήσιο μισθό σας όταν είστε 67 ετών. Αυτό σημαίνει ότι κάποιος που κερδίζει 60.000 $ ετησίως (αυτός είναι περίπου ο μέσος όρος στην Αμερική), μπορεί να χρειαστεί να κερδίσει πάνω από 700.000 $ από 67.

ψήφισαν δεύτερο νομοσχέδιο τόνωσης

Άλλοι λένε ότι θα χρειαστείτε οπουδήποτε από 1 εκατομμύριο έως 5 εκατομμύρια $. Και πάλι, ο κόλπος - ειδικά όταν η μέση αποταμίευση συνταξιοδότησης δεν είναι πουθενά κοντά σε αυτόν τον αριθμό. Επιπλέον, αυτοί οι στόχοι είναι ιδιαίτερα δύσκολοι για την επίτευξη των γυναικών, καθώς εξακολουθούν να κερδίζουν μόνο 82 σεντ για κάθε δολάριο που κάνει ένας άντρας.

Η έμφαση σε αυτούς τους αριθμούς με κάνει τρελό, λέει ο επικεφαλής χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Kevin Mahoney, ο ιδρυτής του χρηματοοικονομική συμβουλευτική εταιρεία Illumint στην Ουάσιγκτον, D.C. Μπορούν να κάνουν περισσότερο κακό παρά καλό. Αυτό συμβαίνει επειδή για μερικούς ανθρώπους, αυτές οι υψηλές οδηγίες - ενώ προσπαθούν σαφώς να σας ενθαρρύνουν να εξοικονομήσετε όσο το δυνατόν περισσότερο - μπορούν να έχουν το αντίθετο αποτέλεσμα: Κλείνουν τους ανθρώπους.

Ναι, μπορείτε να έχετε υπέροχο καιρό, πολιτισμό και πολλά άλλα με έναν προϋπολογισμό.

Ακριβώς όπως ο καθορισμός των ψηφισμάτων της Πρωτοχρονιάς που δεν είναι ρεαλιστικές, ο καθορισμός επιθετικών στόχων εξοικονόμησης που δεν μπορείτε να επιτύχετε γίνεται αποθαρρυντικός, εξηγεί ο Sharon C. Allen του Sterling Wealth Management με έδρα το Ιλινόις . Η ανθρώπινη φύση, για πολλούς ανθρώπους σε αυτό το σημείο, είναι απλά να τα παρατήσουμε, [κάτι που] είναι εξαιρετικά επιβλαβές για τους αποταμιευτές.

πόσος χρόνος διαρκεί η αποστολή ikea

Επιπλέον, η πραγματικότητα είναι ότι ακόμη και οι καλύτεροι αποταμιευτές δεν πληρούν αυτά τα κριτήρια (και πολλά από αυτά, ανέφεραν οι ειδικοί Μίλι , θα τα πάει καλά στη συνταξιοδότηση). Πράγματι, πολύ μακριά από το χτύπημα 10 έως 12 φορές τον ετήσιο μισθό τους στη δεκαετία του '60, οι καλύτεροι αποταμιευτές - ορίζονται ως εκείνοι των οποίων οι αποταμιεύσεις είναι μεγαλύτερες από το 90% των ατόμων στην ηλικία και το εύρος μισθών τους - έφτασαν μόνο 7,4 φορές τον ετήσιο μισθό τους, σύμφωνα με μια ανάλυση του MerrillEdge .

Δεν έχω ιδέα τι να πάρω στον φίλο μου τα Χριστούγεννα

Το γεγονός ότι ήταν η καλύτερη ομάδα είναι ένα καλό παράδειγμα για το πώς είμαστε σε θέση να δώσουμε συμβουλές για τη συνταξιοδότηση, λέει ο Mahoney. Υπάρχουν πολλές φωνές σε μια αίθουσα ηχούς σχετικά με τις εξοικονομήσεις — σε κάποια στιγμή οι οδηγίες όπως «εξοικονόμηση 10 έως 12 φορές το μισθό σας» δεν έχουν καμία σχέση με την πραγματικότητα.

Έτσι, αντί να προσπαθείτε να πετύχετε έναν μεγάλο αριθμό όπως 1 εκατομμύριο δολάρια ή έναν στόχο όπως 12 φορές το μισθό σας κατά 67, θα πρέπει να δημιουργήσετε μικρότερους, πιο εφικτούς στόχους και να ενισχύσετε από εκεί, λένε οι ειδικοί. Εδώ είναι τρεις κανόνες για να κερδίσετε πολλά χρήματα για τη συνταξιοδότηση, χωρίς να τονίσετε τον εαυτό σας πάρα πολύ.

1. Αυξήστε την εξοικονόμηση αργά - ακόμη και μόλις 1% ετησίως είναι εντάξει - αν χρειαστεί , λέει ο Mahoney. Πράγματι, λέει ότι ενώ πρέπει να στοχεύσετε να κερδίσετε περίπου 10% έως 15% του μισθού σας για συνταξιοδότηση όταν ξεκινάτε, μην ανησυχείτε αν δεν μπορείτε να φτάσετε σε αυτόν τον αριθμό αυτήν τη στιγμή, καθώς δεν είναι πάντα δυνατό, ειδικά εάν έχετε υποστεί απώλεια θέσεων εργασίας ή έχετε μεγάλο χρέος.
   
   Αντ 'αυτού, κάντε το: Εάν είστε αρκετά τυχεροί που έχετε 401 (k) ή άλλο πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από εργοδότη, συμβάλλετε πάντα τουλάχιστον σε αυτό που αντιστοιχεί στον εργοδότη σας, ακόμα κι αν εξακολουθείτε να πληρώνετε χρέος υψηλού επιτοκίου. (Αυτός ο αγώνας είναι δωρεάν χρήματα!) Στη συνέχεια, κάθε έξι μήνες περίπου, αυξήστε αυτήν την εξοικονόμηση κατά 1% έως 2%, λέει ο Mahoney, και όταν λαμβάνετε αύξηση ή μπόνους ή πληρώνετε ένα μεγάλο κόστος, σχεδιάστε να εκτρέψετε μερικά από αυτά χρήματα για συνταξιοδότηση επίσης. Δέκα χρόνια κάτω, αυτή η στρατηγική θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει 20% του μισθού σας. Η Allen προσθέτει ότι θα πρέπει να έχετε τακτικά check-in χρημάτων για να ελέγξετε τις δαπάνες σας και να δείτε αν υπάρχει κάτι επιπλέον ή οτιδήποτε μπορείτε να κόψετε - καλώδιο, συνδρομές, περιστασιακό δείπνο - για να βγάλετε περισσότερα χρήματα για συνταξιοδότηση. Οι περισσότεροι άνθρωποι μπορούν να βρουν κάτι, λέει.
   
   
2. Ξεκινήστε νωρίς αν μπορείτε , λέει ο Άλεν. Χάρη στη μαγεία της σύνθεσης, εάν ξεκινήσετε όταν είστε νέοι, θα πρέπει να κάνετε πολύ λιγότερα κάθε μήνα για συνταξιοδότηση από κάποιον που ξεκίνησε αργότερα. Εξετάστε αυτό το παράδειγμα από το Vanguard: Εάν σε ηλικία 25 ετών αρχίσετε να επενδύετε 10.000 $ έτος και σταματήστε εντελώς στην ηλικία των 40 ετών, θα έχετε περισσότερα από 1 εκατομμύριο δολάρια στην ηλικία των 65 ετών. Εάν ο φίλος σας αρχίσει να επενδύει το ίδιο ποσό, αλλά περιμένει μέχρι το 35 να το κάνει, ακόμη και μετά από 30 χρόνια επένδυσης με συνέπεια, θα τελειώσει με 200.000 $ λιγότερα από εσάς.
   
   
3. Παίξτε catch-up αν χρειαστεί. Εάν δεν ξεκινήσατε νωρίς, μην φρικιαστείτε: Μπορείτε να παίξετε catch-up, καθώς το IRS σας επιτρέπει να βάλετε περισσότερα χρήματα στο λογαριασμό συνταξιοδότησής σας όταν φτάσετε τα 50 και μετά: Ενώ οι περισσότεροι υπάλληλοι μπορούν να βάλουν έως 19.500 $ στο πρόγραμμά τους 401 (k), εάν είστε άνω των 50, μπορείτε να κερδίσετε επιπλέον 6.500 $. Αυτός ο συγχρονισμός είναι συχνά καλός για πολλούς ανθρώπους, καθώς το κόστος των παιδιών τείνει να είναι μικρότερο καθώς γερνάμε και συχνά έχουμε εξοφλήσει πράγματα όπως φοιτητικά δάνεια που μπορεί να μας εμπόδισαν να εξοικονομήσουμε περισσότερα.

ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ ΓΙΑ ΤΟ E-NEWSLETTER MILLIE ΕΔΩ