Οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν έναν κόσμο ευκολίας, ειδικά καθώς όλο και περισσότερες επιχειρήσεις πηγαίνουν χωρίς μετρητά, αλλά όπως και οτιδήποτε άλλο, η πολυτέλεια της σάρωσης αυτής της κάρτας συνοδεύεται από πολλές παγίδες και πιθανούς κινδύνους. Μάθηση πώς να βγείτε από το χρέος πιστωτικών καρτών δεν είναι εύκολο για κανέναν, αλλά η αποφυγή του χρέους πιστωτικών καρτών είναι πολύ πιο εύκολη όταν καταλαβαίνετε τους όρους της κάρτας σας.
Σαν μάθηση πώς να προϋπολογισμό χρήματα ή πώς να παγώσετε την πίστωσή σας, Η εκμάθηση πώς να διαχειρίζεστε με υπευθυνότητα (και στρατηγικά) τις πιστωτικές κάρτες μπορεί να έχει τεράστια θετικά αποτελέσματα στη μακροπρόθεσμη οικονομική σας υγεία. Οι πιστωτικές κάρτες δεν είναι καθόλου κακές - και υπάρχουν ακόμη επιλογές εκεί έξω για εκείνους που δεν έχουν ή κακή πίστωση - αρκεί να καταλαβαίνετε πώς λειτουργούν, τους κινδύνους που θέτουν και πώς μπορείτε να τις χρησιμοποιήσετε προς όφελός σας.
Είτε θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις πιστωτικές κάρτες που έχετε ήδη ή αναζητάτε την καλύτερη πιστωτική κάρτα για εσάς, ακολουθούν οι όροι, οι προϋποθέσεις και οι αριθμοί που πρέπει να κατανοήσετε πριν κάνετε σάρωση.
Ακούστε το podcast 'Real Confidential' του Real Simple για να λάβετε συμβουλές από ειδικούς σχετικά με την έναρξη μιας επιχείρησης, πώς να σταματήσετε να είστε & apos; κακό με χρήματα, & apos; συζητώντας το μυστικό χρέος με τον σύντροφό σας και πολλά άλλα!
Σχετικά Αντικείμενα
Κατανοήστε πώς συσσωρεύεται το ενδιαφέρον - και τη διαφορά μεταξύ των αναβαλλόμενων και των δεδουλευμένων τόκων
Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες έχουν είτε δεδουλευμένους τόκους είτε αναβαλλόμενο ενδιαφέρον. Το δεδουλευμένο ενδιαφέρον αυξάνεται τακτικά. Εάν έχετε υπόλοιπο σε πιστωτική κάρτα με δεδουλευμένους τόκους, οι τόκοι θα υπολογίζονται με βάση το ετήσιο ποσοστό ποσοστού (ΣΕΠΕ) και θα προστίθενται στο συνολικό σας υπόλοιπο με την ίδια τιμή κάθε μήνα, χωρίς τεχνάσματα ή εκπλήξεις.
Ο αναβαλλόμενος τόκος, από την άλλη πλευρά, συνήθως προσφέρει ένα εισαγωγικό επιτόκιο και στη συνέχεια προσθέτει στους τόκους αργότερα εάν το πλήρες υπόλοιπο δεν εξοφληθεί.
Το αναβαλλόμενο ενδιαφέρον αφορά πραγματικά πράγματα όπως κάρτες καταστημάτων, λέει ο Mike Kinane, επικεφαλής των αμερικανικών τραπεζικών καρτών της Τράπεζα TD. Εάν έχετε υπόλοιπο για την περίοδο προσφοράς και ξεπεράσετε αυτήν την περίοδο προσφοράς με το υπόλοιπο, ο τόκος έχει αναβληθεί από την πρώτη ημέρα. Θα καταλήξετε να πληρώνετε τόκους για [όλα όσα έχουν συσσωρευτεί] από την στιγμή που πραγματοποιήσατε την αγορά.
απενεργοποιήστε το ζωντανό βίντεο στο facebook
Τα περισσότερα άτομα θα αντιμετωπίσουν αναβαλλόμενο ενδιαφέρον όταν εγγραφούν σε μια πιστωτική κάρτα καταστήματος που προσφέρει, για παράδειγμα, μηδενικό επιτόκιο έως και έξι μήνες. Εάν δεν μπορείτε να αγοράσετε μια μεγάλη αγορά (όπως έπιπλα) ταυτόχρονα, αυτή η προωθητική κάρτα καταστήματος θα σας επιτρέψει να εκχωρήσετε πληρωμές σε διάστημα έξι μηνών χωρίς να πληρώσετε τίποτα επιπλέον. Εάν δεν εξοφλήσετε ολόκληρο το υπόλοιπο εντός της περιόδου γνωριμίας ή χάσετε μια πληρωμή, ωστόσο, ενδέχεται να δείτε στην κάρτα όλα τα ενδιαφέροντα που θα είχαν συσσωρευτεί κατά τη διάρκεια της περιόδου.
Με αναβαλλόμενο ενδιαφέρον, ένα εισαγωγικό APR μηδενικού τοις εκατό δεν εξαλείφει πραγματικά το ενδιαφέρον. το σπρώχνει για το καθορισμένο χρονικό διάστημα, οπότε ίσως χρειαστεί να το επιστρέψετε αργότερα. Εάν συμβεί αυτό, πληρώνετε πραγματικά όλους αυτούς τους τόκους, λέει Αντρέα Κόρι Ουίλιαμς, CFP, CLU, ChFC, σύμβουλος διαχείρισης πλούτου με τη Northwestern Mutual. Είναι κάτι που σίγουρα θέλετε να προσέξετε, λέει.
Οι κάρτες με αναβαλλόμενο ενδιαφέρον μπορούν να λειτουργήσουν υπέρ σας, αλλά μόνο εάν είστε σε θέση να εξοφλήσετε το πλήρες υπόλοιπο εντός της περιόδου γνωριμίας. Η Williams προτείνει να χωρίσετε το υπόλοιπό σας σε διαχειρίσιμα κομμάτια που μπορείτε να εξοφλήσετε πριν από τη λήξη της περιόδου προσφοράς. Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε πότε συμβαίνει αυτό - και εάν η κάρτα καταστήματος έχει αναβαλλόμενο ενδιαφέρον - πριν εγγραφείτε.
Η Kinane λέει ότι οι περισσότερες κάρτες γενικής χρήσης θα έχουν δεδουλευμένο ενδιαφέρον, όχι αναβαλλόμενες, ώστε να μπορείτε να ξεκουραστείτε λίγο πιο εύκολα.
Γνωρίστε το επιτόκιο σας
Το επιτόκιο ή το ΣΕΠΕ της πιστωτικής σας κάρτας είναι ένας από τους πιο σημαντικούς αριθμούς που πρέπει να γνωρίζετε. Ωστόσο, οι περισσότεροι καταναλωτές δεν έχουν πολύ καλή κατανόηση του επιτοκίου τους, λέει ο Kinane.
Μέρος αυτής της σύγχυσης μπορεί να προέρχεται από το γεγονός ότι πολλές κάρτες έχουν περισσότερα από ένα επιτόκια. Οι τύποι επιτοκίων στις πιστωτικές κάρτες περιλαμβάνουν συμβόλαιο ή τυπικό επιτόκιο, επιτόκιο ποινής, επιτόκιο μετρητών και προωθητικό επιτόκιο. για να μάθετε ποια είναι η κάρτα σας, διαβάστε το συμβόλαιο της πιστωτικής σας κάρτας. (Ναι, ακόμη και όλη η λεπτή εκτύπωση.)
Το συμβόλαιο ή το τυπικό επιτόκιο είναι το ποσοστό που ισχύει σε κανονικές συνθήκες, όταν ο λογαριασμός σας είναι σε καλή κατάσταση και έχετε πραγματοποιήσει έγκαιρες πληρωμές που είναι τουλάχιστον το ελάχιστο υπόλοιπο.
Εάν χάσετε μια πληρωμή ή πληρώσετε λιγότερο από το ελάχιστο υπόλοιπο, μπορεί να επιβληθεί ποινή ποινής: Αυτά είναι συνήθως υψηλότερα από το συμβόλαιο.
Οι προκαταβολές σε μετρητά - όταν χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα για να δανειστείτε μετρητά σε τράπεζα ή ATM - μπορεί επίσης να έχουν ξεχωριστό επιτόκιο.
Τα προωθητικά επιτόκια —όπως μηδενικό επιτόκιο για καθορισμένο χρονικό διάστημα— θα προεπιλεγούν στο συμβόλαιο μετά τη λήξη της περιόδου προσφοράς. Οι εισαγωγικές τιμές μεταφοράς υπολοίπου, στις οποίες δεν πληρώνετε τόκους για μεταφορά υπολοίπου για μια χρονική περίοδο, λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο.
Να θυμάστε ότι το ΣΕΠΕ είναι το ετήσιο επιτόκιο και ότι ο τόκος της πιστωτικής κάρτας υπολογίζεται σε καθημερινή βάση. Για να υπολογίσετε το ημερήσιο επιτόκιο σας, διαιρέστε τον Απρίλιο σας με 365. Εάν εξοφλήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας εξ ολοκλήρου κάθε μήνα, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε τόκους.
Είναι επίσης σημαντικό να θυμάστε ότι το APR σας, ακόμη και το συμβόλαιο, μπορεί να αλλάξει. Οι τιμές μπορούν να ανεβαίνουν και να εξαρτώνται από το πιστωτικό σας ιστορικό, τις συνθήκες της αγοράς και άλλους παράγοντες. Ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας οφείλει να σας ειδοποιεί για τυχόν αλλαγές, οπότε δεν θα είστε απρόσεκτοι - και σε ορισμένες περιπτώσεις, ενδέχεται να μπορείτε ακόμη και να εξαιρεθείτε από την αλλαγή της τιμής.
Λάβετε υπόψη σας τι είναι ένα καλό ΣΕΠΕ
Σε όλες σχεδόν τις περιπτώσεις, ένα χαμηλότερο ΣΕΠΕ σε πιστωτική κάρτα είναι καλύτερο. Αυτό σημαίνει ότι ο τόκος - και έτσι το συνολικό χρέος σας - θα συσσωρευτεί πιο αργά. Τα ποσοστά πιστωτικών καρτών τείνουν να είναι πολύ υψηλότερα από τα επιτόκια σε άλλους τύπους χρέους, κάτι που είναι μέρος του γιατί το χρέος πιστωτικών καρτών είναι τόσο δύσκολο να εξαλειφθεί.
Σύμφωνα με WalletHub, το μέσο επιτόκιο πιστωτικής κάρτας είναι 19,02% για νέες προσφορές και 15,10% για υπάρχοντες λογαριασμούς. Συγκριτικά, από τις 10 Ιουνίου 2020, το ΣΕΠΕ για μια 30ετή υποθήκη σταθερού επιτοκίου 3,332 τοις εκατό, σύμφωνα με NerdWallet. (Τα ποσοστά είναι τώρα χαμηλότερα από ό, τι τους προηγούμενους μήνες λόγω της ύφεσης που προκλήθηκε από την κρίση του κοροναϊού.) μέσο επιτόκιο φοιτητικού δανείου είναι 5,8 τοις εκατό. Εάν το APR σας είναι υψηλότερο από 19 τοις εκατό, μπορεί να είναι λιγότερο από ιδανικό. εάν έχετε καταφέρει να προσγειώσετε ένα που είναι μικρότερο από 15 τοις εκατό, έχετε ένα υπέροχο APR στην πιστωτική σας κάρτα.
Το APR σας θα εξαρτηθεί από το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, το πιστωτικό ιστορικό, το εισόδημα και άλλους παράγοντες. Ως επί το πλείστον, τα άτομα με υψηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα και καλό ιστορικό πίστωσης θα πληρούν τις προϋποθέσεις για χαμηλότερες τιμές. άτομα με χαμηλή ή πίστωση θα πληρούν τις προϋποθέσεις για υψηλότερα ποσοστά. Ωστόσο, εάν μπορείτε να ελέγξετε τις δαπάνες της πιστωτικής σας κάρτας και πάντα να εξοφλήσετε πλήρως το υπόλοιπο της κίνησης της πιστωτικής σας κάρτας, το επιτόκιο σας είναι άσχετο, σύμφωνα με την Kinane, καθώς δεν θα έχετε ποτέ υπόλοιπο για χρέωση επί.
Μην ξεχάσετε το πιστωτικό σας όριο
Η λήψη πιστωτικής κάρτας δεν σημαίνει ότι μπορείτε να αγοράσετε ό, τι θέλετε, όποτε το θέλετε. Όλες οι κάρτες συνοδεύονται από πιστωτικό όριο, το οποίο ελέγχει πόσα χρήματα μπορείτε να ξοδεύετε κάθε μήνα. Το πιστωτικό σας όριο μπορεί να είναι χαμηλό - μερικές κάρτες σταματούν τους ανθρώπους με $ 500 το μήνα - ενώ μερικές μπορεί να είναι απίστευτα υψηλές: Εξαρτάται από το πιστωτικό σας ιστορικό και το εισόδημά σας.
Εάν ξοδεύετε πάρα πολλά χρήματα με την πιστωτική σας κάρτα, θα εξαντλήσετε την κάρτα σας και ενδέχεται να χρεωθείτε με χρέωση ή να απορρίψετε τις χρεώσεις. Εάν έχετε και ένα υπόλοιπο κάθε μήνα, το πραγματικό σας όριο δαπανών θα γίνεται όλο και μικρότερο όσο αυξάνεται το υπόλοιπό σας.
Ακόμα κι αν πληρώνετε την πιστωτική σας κάρτα κάθε μήνα, η τοποθέτηση πάρα πολλών χρημάτων στην κάρτα μπορεί να προκαλέσει ζημιά στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, χάρη στο ποσοστό ή την αναλογία χρησιμοποίησης της πιστωτικής σας κάρτας. Ας υποθέσουμε ότι το πιστωτικό σας όριο είναι 10.000 $ το μήνα. Εάν χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα για να αγοράσετε αγαθά αξίας 5.000 $ σε ένα μήνα, το ποσοστό χρησιμοποίησης της πίστωσής σας θα είναι 50 τοις εκατό και ο δανειστής σας μπορεί να ανησυχεί ότι ζείτε πέρα από τα μέσα σας ή ότι η αναλογία χρέους προς εισόδημα είναι πάρα πολύ υψηλός. (Γενικά, ένας καλός λόγος χρησιμοποίησης πιστωτικών μονάδων είναι 30 τοις εκατό.)
Ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε να βγαίνετε για να βάζετε πάρα πολλά χρήματα στην πιστωτική σας κάρτα - ακόμα κι αν είστε σε θέση να το εξοφλήσετε - είναι να ζητήσετε αύξηση του πιστωτικού ορίου. Εάν έχετε αποδείξει ότι είστε αξιόπιστος χρήστης πιστωτικών καρτών, η εταιρεία πιστωτικών καρτών σας μπορεί να αυξήσει αμέσως το όριό σας. Διατηρήστε τις δαπάνες σας χαμηλές και η αναλογία σας θα παραμείνει χαμηλή, διατηρώντας την πιστωτική σας βαθμολογία και την αναλογία χρέους προς εισόδημα σε καλή κατάσταση.
Παρακολουθήστε αυτές τις επιπλέον χρεώσεις
Τα επιτόκια μπορεί να είναι μέρος αυτού που καθιστά το χρέος πιστωτικών καρτών τόσο υψηλό, αλλά ορισμένες πιστωτικές κάρτες φέρουν άλλες χρεώσεις που ίσως χρειαστεί να πληρώσετε. Διαβάστε προσεκτικά τη σύμβαση της πιστωτικής σας κάρτας για να βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε αυτές τις χρεώσεις, πώς πραγματοποιούνται και πώς μπορείτε να τις αποφύγετε.
Μία από τις πιο κοινές χρεώσεις είναι καθυστερημένη ή χρηματική ποινή, η οποία μπορεί να προστεθεί στο υπόλοιπό σας εάν χάσετε μια πληρωμή, έχετε καθυστερημένη πληρωμή ή δεν πραγματοποιήσετε την ελάχιστη πληρωμή.
Μια άλλη κοινή χρέωση - που δεν μπορεί να αποφευχθεί - είναι η ετήσια χρέωση. Ορισμένες πιστωτικές κάρτες χρεώνουν ετήσιες χρεώσεις σε κάρτες που προσφέρουν ανταμοιβές και άλλα προνόμια στους χρήστες πιστωτικών καρτών. Αυτές οι κάρτες μπορούν να έχουν χαμηλότερα APR, αλλά η ετήσια χρέωση προστίθεται αυτόματα στο λογαριασμό σας κάθε χρόνο. Ευτυχώς, δεν χρεώνουν όλες οι πιστωτικές κάρτες ετήσιες χρεώσεις.
Εάν η τράπεζά σας δεν τηρεί μια πληρωμή που έχετε πραγματοποιήσει στο λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας - κάτι που μπορεί να συμβεί εάν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα στον λογαριασμό σας για την κάλυψη της πληρωμής - ενδέχεται να χρεωθείτε ένα επιστρεφόμενο τέλος πληρωμής.
Άλλες κοινές χρεώσεις που μπορεί να προκύψουν όταν χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα για διαφορετικές συναλλαγές περιλαμβάνουν τέλη μεταφοράς υπολοίπου, τέλη υπέρβασης ορίου, προμήθειες μετρητών, ταχέως τέλη πληρωμής, τέλη ξένων συναλλαγών και τέλη αντικατάστασης κάρτας. Η σύμβαση της πιστωτικής σας κάρτας θα περιλαμβάνει όλες τις χρεώσεις που σχετίζονται με την κάρτα: Διαβάστε προσεκτικά.
Μάθετε εάν χρειάζεστε μια ασφαλή ή μη ασφαλή πιστωτική κάρτα
Το εξασφαλισμένο χρέος είναι χρέος που σχετίζεται με ένα απτό στοιχείο (γνωστό και ως ασφάλεια). Τα ενυπόθηκα δάνεια είναι μια μορφή εξασφαλισμένου χρέους, επειδή εάν δεν πληρώσετε το ενυπόθηκο δάνειο σας, το σπίτι μπορεί να ληφθεί από εσάς. Το ίδιο ισχύει και για δάνεια αυτοκινήτων. Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο ορισμένα είδη δανείων έχουν χαμηλότερα επιτόκια από άλλα: Οι δανειστές διατρέχουν μικρότερο κίνδυνο, επειδή γνωρίζουν ότι, εάν δεν πληρώνετε αυτό που οφείλετε όπως συμφωνήθηκε, μπορούν να ανακτήσουν το αντικείμενο που αγοράσατε με τα χρήματα δανεισμού σας.
Το μη εξασφαλισμένο χρέος είναι πολύ πιο ριψοκίνδυνο για τους δανειστές, επειδή δεν έχουν τίποτα να διεκδικήσουν εάν δεν πληρώσετε αυτό που οφείλετε. Οι πιστωτικές κάρτες είναι μια μορφή μη εξασφαλισμένου χρέους, επειδή δεν σχετίζονται με κανένα στοιχείο που οι δανειστές μπορούν να διεκδικήσουν ως πληρωμή και συνεπώς έχουν υψηλότερα επιτόκια. Οι δανειστές βασίζονται σε πιστωτικά αποτελέσματα και ιστορικό πίστωσης για να καθορίσουν εάν πρόκειται να προσφέρουν πιστωτική κάρτα σε κάποιον, οπότε αν έχετε χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα ή ακατάλληλο πιστωτικό ιστορικό, πληροίτε τις προϋποθέσεις για πιστωτική κάρτα με ευνοϊκούς όρους (ή προκριθείτε καθόλου) μπορεί να είναι δύσκολο.
Ευτυχώς, υπάρχει τρόπος για άτομα με χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα ή καθόλου πίστωση να πληρούν τις προϋποθέσεις για πιστωτικές κάρτες: ασφαλείς πιστωτικές κάρτες.
Με μια ασφαλή πιστωτική κάρτα, λέει ο Kinane, οι δανειολήπτες θα προσφέρουν λίγα χρήματα - 500 $, ας πούμε - για να χρησιμεύσουν ως ασφάλεια στην κάρτα τους. Θα λάβουν μια πιστωτική κάρτα με την κατανόηση ότι, εάν δεν πραγματοποιήσουν τις πληρωμές τους, θα χάσουν τα χρήματα που έχουν δώσει στην εταιρεία πιστωτικών καρτών. Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες καθιστούν το πιστωτικό δάνειο ένα εξασφαλισμένο δάνειο και είναι ιδανικό για άτομα που πρέπει να βελτιώσουν την πίστωσή τους ή που δεν έχουν πίστωση, όπως οι απόφοιτοι κολλεγίων, λέει ο Kinane.
Εάν μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια μη ασφαλή πιστωτική κάρτα με ευνοϊκούς όρους, αυτή είναι πιθανώς η καλύτερη επιλογή για εσάς. Εάν δεν μπορείτε, ωστόσο, μια μη ασφαλής κάρτα είναι μια εξαιρετική επιλογή για τη δημιουργία πίστωσης.
ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Οι τράπεζες, οι πιστωτές και πολλά άλλα προσφέρουν επιείκεια για όσους επηρεάζονται από το Coronavirus — Εδώ πρέπει να γνωρίζετε
Εξοικειωθείτε με (και εκμεταλλευτείτε) τις ανταμοιβές
Οι ανταμοιβές με πιστωτικές κάρτες είναι παντού. Οι πιστωτικές κάρτες ταξιδιού προσφέρουν πόντους και μίλια για ταξίδια και αεροπορικές εταιρείες, κουπόνια πτήσεων, παραιτήσεις από παραδοτέες αποσκευές και άλλα. Οι πιστωτικές κάρτες Cashback επιστρέφουν ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό στους χρήστες κάθε μήνα, ανάλογα με το τι αγόρασαν. Οι πιστωτικές κάρτες καταστήματος προσφέρουν κανονικές εκπτώσεις και δωρεάν αποστολή. Ακόμα περισσότερες ανταμοιβές πιστωτικών καρτών περιλαμβάνουν εκπτώσεις ή εκπτώσεις από συγκεκριμένους εμπόρους, δωρεάν ενοικίαση αυτοκινήτου ή ταξιδιωτική ασφάλιση, προστασία αγοράς και άλλα προνόμια. Η λίστα είναι σχεδόν ατελείωτη και κάθε πιστωτική κάρτα ανταμοιβών έχει το δικό της σύνολο προνομίων.
τι να κάνεις με χιλιάδες φωτογραφίες
Το σημαντικό είναι να βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε αυτά τα προνόμια. Οι ανταμοιβές με πιστωτικές κάρτες είναι άχρηστες αν δεν τις εκμεταλλευτείτε. Πολλές πιστωτικές κάρτες επιβράβευσης χρεώνουν επίσης ετήσιο τέλος, για το προνόμιο της πρόσβασης σε αυτά τα προνόμια. Εάν πληρώνετε ένα ετήσιο τέλος και δεν επωφεληθείτε από τις ανταμοιβές, σπαταλάτε αυτά τα χρήματα.
Μην εγγραφείτε για μια πιστωτική κάρτα ανταμοιβής μόνο για να έχετε μια. Ελέγξτε προσεκτικά τις ανταμοιβές και τα προνόμια πριν εγγραφείτε και αποφασίστε εάν τα οφέλη υπερτερούν των αρνητικών χαρακτηριστικών της κάρτας (για παράδειγμα, υψηλό ΣΕΠΕ ή υψηλό ετήσιο τέλος). Θέλετε επίσης ευθυγράμμιση μεταξύ της συμπεριφοράς σας και των πραγματικών πλεονεκτημάτων της πιστωτικής κάρτας, λέει ο Williams, οπότε βεβαιωθείτε ότι η πιστωτική κάρτα ανταμοιβής που σας είπε ο φίλος σας για ταιριάζει στον τρόπο ζωής σας πριν δεσμευτείτε.
Απλώς ξέρετε ότι μπορεί να έχετε έναν δύσκολο χρόνο να προκριθείτε για μια πιστωτική κάρτα ανταμοιβής flash με εξαιρετικά προνόμια. Οι ετήσιες χρεώσεις συνήθως συνοδεύονται από καλύτερες ανταμοιβές και οι καλύτερες ανταμοιβές συνήθως προορίζονται για πιστωτικές κάρτες που έχουν πιο αυστηρή διαδικασία υποβολής αιτήσεων, λέει ο Williams.
Πώς να επιλέξετε την καλύτερη πιστωτική κάρτα για εσάς
Εάν αναρωτιέστε ποια πιστωτική κάρτα είναι κατάλληλη για εσάς, ξεκινήστε να είστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας: Θα μπορείτε να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας κάθε μήνα; Εάν όχι, θα θέλατε να αναζητήσετε μια πιστωτική κάρτα με χαμηλές χρεώσεις και χαμηλό ΣΕΠΕ.
Με πελάτες που φέρουν υπόλοιπο και χρεώνουν τόκους, αυτό που πρέπει να επικεντρωθεί είναι το επιτόκιο, λέει ο Kinane. Όσο χαμηλότερο τόσο το καλύτερο.
Εάν έχετε χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα, ίσως θελήσετε να εξετάσετε τις ασφαλείς πιστωτικές κάρτες. Το κλειδί είναι να αναγνωρίσετε ότι θα συσσωρεύσετε χρέος μέσω πιστωτικής κάρτας και, στη συνέχεια, θα αναζητήσετε τρόπους για να ελαχιστοποιήσετε αυτό το χρέος: Τα υψηλά ΣΕΠΕ και τα πρόστιμα θα αυξήσουν μόνο το συνολικό ποσό που οφείλετε, καθιστώντας πιο δύσκολο να γίνει τελικά απαλλαγμένο από χρέη. Και θυμηθείτε: Δεν το κάνετε χρειάζομαι πιστωτική κάρτα. Είναι βολικές, προσφέρουν ανταμοιβές και έχουν κάποιες προστασίες που δεν έχουν άλλες μέθοδοι πληρωμής, αλλά αν λάβετε μια πιστωτική κάρτα σημαίνει συσσώρευση χρέους ή αλλοίωση της συνολικής οικονομικής σας εικόνας, μπορείτε να την παραλείψετε. Οι χρεωστικές κάρτες λειτουργούν εξίσου καλά και είναι πολύ πιο εύκολο στη διαχείριση.
Εάν πιστεύετε ότι θα είστε σε θέση να εξοφλήσετε την πιστωτική σας κάρτα κάθε μήνα - ή σκοπεύετε να μειώσετε τις δαπάνες σας για να γίνει αυτό δυνατό - έχετε μερικές ακόμη επιλογές.
Εάν έχετε χαμηλή πίστωση, ενδέχεται να μην πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια πιστωτική κάρτα φανταστικών ανταμοιβών. Ξεκινήστε με την κάρτα χαμηλότερης βαθμίδας - τα περισσότερα προσφέρουν κάποια προνόμια και χωρίς ετήσια χρέωση - και εργαστείτε για την κατασκευή πίστωσης πληρώνοντας το υπόλοιπό σας εγκαίρως, κάθε μήνα. Μέσα σε λίγους μήνες, ενδέχεται να μπορείτε να κάνετε αναβάθμιση σε μια κάρτα με καλύτερες ανταμοιβές.
Εάν έχετε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα και ένα σταθερό πιστωτικό ιστορικό, έχετε την επιλογή των πιστωτικών καρτών σας. Ξεκινήστε δίνοντας προτεραιότητα σε αυτό που είναι σημαντικό για εσάς: Θέλετε μια κάρτα που προσφέρει μίλια αεροπορικών εταιρειών και άλλα προνόμια ταξιδιού ή είναι μια κάρτα επιστροφής χρημάτων χωρίς ετήσια χρέωση για εσάς;
Η πρώτη ερώτηση που θα έκανα στον εαυτό μου αν άνοιζα μια πιστωτική κάρτα είναι, «πόσα ωφέλησα;» λέει ο Williams. Ενθαρρύνω τους ανθρώπους να επιλέξουν πιστωτικές κάρτες που πιστεύουν ότι θα επωφεληθούν περισσότερο. Πάρτε το με αυτόν τον τρόπο: Εάν δεν ταξιδεύετε πολύ, η πιστωτική κάρτα ανταμοιβών ταξιδιού δεν είναι κατάλληλη για εσάς.
Εάν ξοδεύετε το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων σας σε παντοπωλεία, επιλέξτε μια κάρτα που προσφέρει επιπλέον πόντους για δαπάνες παντοπωλείων. Εάν τρώτε έξω κάθε βράδυ, βρείτε μια κάρτα που θα σας ανταμείψει για αυτό. Οι πιθανότητες είναι, η σωστή πιστωτική κάρτα για εσάς είναι εκεί έξω: Απλά πρέπει να την βρείτε. Κάντε την έρευνά σας, αφιερώστε το χρόνο σας και θα έχετε μια υπέροχη πιστωτική κάρτα σε χρόνο μηδέν.
ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Το χρέος δεν σημαίνει ότι το οικονομικό σας μέλλον καταστρέφεται: Δείτε πώς να το διαχειριστείτε
