Όταν ψωνίζετε, είτε τη Μαύρη Παρασκευή είτε το Cyber ​​Monday ή κατά τη διάρκεια μιας τυπικής εβδομάδας, πιθανότατα παρακολουθείτε πάντα τις καλύτερες προσφορές. Σίγουρα, ορισμένα καταστήματα προσφέρουν εξαιρετικές πωλήσεις σε επαναλαμβανόμενη βάση, αλλά όταν δεν υπάρχει πώληση και θέλετε πραγματικά πολλά, η εγγραφή για μια πιστωτική κάρτα καταστήματος μπορεί να φαίνεται σαν μια πολύ γλυκιά επιλογή.

Ορισμένες πιστωτικές κάρτες καταστήματος προσφέρουν προσφορές εγγραφής, όπως ένα ορισμένο ποσοστό από την πρώτη σας αγορά με την κάρτα. Άλλοι προσφέρουν συνεχή ανταμοιβή στο κατάστημα και σε συνδεδεμένα καταστήματα, όπως εξοικονόμηση 5 ή 10 τοις εκατό σε κάθε αγορά με την κάρτα. (Αυτές οι μικρές εξοικονομήσεις μπορούν πραγματικά να αυξηθούν, ειδικά αν είναι ένα κατάστημα που επισκέπτεστε συχνά.)

Επιπλέον, εάν είστε νέοι στις πιστωτικές κάρτες, μια κάρτα καταστήματος μπορεί να είναι μια καλή επιλογή γενικά: Σύμφωνα με μια νέα ανάλυση από τον ιστότοπο προσωπικής χρηματοδότησης WalletHub, Όλες οι πιστωτικές κάρτες καταστημάτων που περιλαμβάνονται στην ανάλυση έχουν ετήσιες χρεώσεις 0 $ και σχεδόν το 30% από αυτές προσφέρουν συνεχείς ανταμοιβές, κυρίως μέσω ενός συστήματος πόντων. Μεταξύ πιστωτικών καρτών καταστήματος που προσφέρουν εκπτώσεις ως ανταμοιβές, η μέση επιβράβευση εγγραφής υπερβαίνει το 25% από την πρώτη σας αγορά.

Με επιλογές όπως αυτή - σε σύγκριση με τις μερικές φορές υψηλές ετήσιες χρεώσεις και τις ελάχιστες ή λιγότερο απτές ανταμοιβές μεταξύ των τυπικών πιστωτικών καρτών - η εγγραφή για μια πιστωτική κάρτα καταστήματος φαίνεται σαν μια εύκολη απόφαση, ειδικά εάν έχετε μια μεγάλη αγορά κατά νου και χρειάζεστε λίγο χρόνο να το πληρώσω.

Ένα από τα κορυφαία προνόμια μιας πιστωτικής κάρτας καταστήματος είναι ένα εισαγωγικό επιτόκιο. Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε για μια αγορά πλήρως (ή να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της κάρτας σας) τον πρώτο ή δύο μήνα, η κάρτα δεν θα σας χρεώσει τόκους, οπότε εξοικονομείτε χρήματα στο τέλος. Η τυπική πιστωτική σας κάρτα θα σας χρεώσει τόκους στο υπόλοιπό σας έως ότου μπορέσετε να το εξοφλήσετε, οπότε θα καταλήγατε να πληρώνετε περισσότερα για την αγορά στο τέλος. Απλώς διαβάστε τη λεπτή εκτύπωση πριν εγγραφείτε: Σύμφωνα με την ανάλυση του WalletHub, το 43% των πιστωτικών καρτών καταστήματος προσφέρει ένα 0% εισαγωγικό APR στις αγορές, αλλά το 88% αυτών των καρτών χρησιμοποιούν αναβαλλόμενο ενδιαφέρον.

Ο αναβαλλόμενος τόκος είναι ένα χαρακτηριστικό στο οποίο οι πιστωτικές κάρτες δεν προσφέρουν καθόλου ή χαμηλά επιτόκια ως κίνητρο για την εγγραφή στην κάρτα. Αυτές οι κάρτες θα εφαρμόσουν αναδρομικά το κανονικό Απρίλιο στο αρχικό ποσό αγοράς, σαν να μην υπήρχε ποτέ η χαμηλή τιμή γνωριμίας, εάν οι κάτοχοι καρτών χάσουν μια μηνιαία πληρωμή ή δεν επιστρέψουν το πλήρες υπόλοιπο εντός της περιόδου εισαγωγής.

Συχνά κρυμμένο στη λεπτή εκτύπωση, το αναβαλλόμενο ενδιαφέρον μπορεί να εξαπατήσει τους κατόχους καρτών να εγγραφούν σε μια πιστωτική κάρτα για να επωφεληθούν από ένα επιτόκιο 0 τοις εκατό και, στη συνέχεια, να χτυπηθούν με ένα πολύ υψηλότερο επιτόκιο που κάνει τη μεγάλη αγορά τους (πιθανώς Χριστούγεννα με μεγάλο εισιτήριο δώρο, που αγοράστηκε με σκοπό την αποπληρωμή του σταδιακά με μηδενικό επιτόκιο) ακόμη πιο ακριβό. Το χειρότερο από όλα, το αναβαλλόμενο ενδιαφέρον ξεκινά συχνά όταν η περίοδος γνωριμίας έχει λήξει, μήνες μετά την αγορά. αυτή είναι μια δυσάρεστη έκπληξη, ειδικά αν η πληρωμή μόνο της αγοράς είναι ήδη μια προσπάθεια.

Σύμφωνα με την έρευνα του WalletHub στο αναβαλλόμενο ενδιαφέρον, Το 82% των ανθρώπων δεν γνωρίζουν πώς λειτουργεί το αναβαλλόμενο ενδιαφέρον, γεγονός που καθιστά την πρακτική ακόμη πιο επικίνδυνη.

Το αναβαλλόμενο ενδιαφέρον δεν πρέπει να είναι νόμιμο, λέει ο Διευθύνων Σύμβουλος της WalletHub Odysseas Papadimitriou σε δήλωση που συνοδεύει την έκθεση. Πρόκειται για μια σκιερή, αντίθετη πρακτική που εξαρτάται από τακτικές επιθετικής έκπληξης για να αποφέρει κέρδος.

Δυστυχώς, αυτή η σκιερή πρακτική δεν φαίνεται να πηγαίνει πουθενά και χρησιμοποιείται από πιστωτικές κάρτες κορυφαίων καταστημάτων, συμπεριλαμβανομένων εκείνων στο Amazon, την Apple και την Pottery Barn, σύμφωνα με την ανάλυση του WalletHub.

Όταν ο κάτοχος της κάρτας το γνωρίζει, το αναβαλλόμενο ενδιαφέρον δεν αποτελεί σοβαρή απειλή: Εάν ο κάτοχος της κάρτας εξοφλήσει πλήρως την αρχική αγορά εντός της εισαγωγικής περιόδου, ο αναβαλλόμενος τόκος δεν ξεκινά. Εάν αυτό δεν είναι δυνατό, ωστόσο, μπορεί σημαίνει ακόμη μεγαλύτερη οικονομική επιβάρυνση αργότερα. Όπως με τις περισσότερες πιστωτικές κάρτες, εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε πλήρως ένα μηνιαίο υπόλοιπο (ή πριν από τη λήξη της περιόδου γνωριμίας), μια πιστωτική κάρτα καταστήματος μπορεί να μην είναι η σωστή κίνηση, ακόμα κι αν αυτό σημαίνει εξοικονόμηση 25% στις Χριστουγεννιάτικα ψώνια.

Αν προσπαθείτε να μάθετε πότε να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα και δεν καταλαβαίνετε πλήρως τα APR, τις ετήσιες χρεώσεις και τις συνέπειες της μη πλήρους εξόφλησης του υπολοίπου σας κάθε μήνα, ίσως προτιμάτε να χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα (ή μετρητά) για τις περισσότερες αγορές. Υπολογίζοντας πώς να βγείτε από το χρέος πιστωτικών καρτών δεν είναι εύκολο, αλλά είναι εύκολο να αφήσετε αυτό το χρέος να συσσωρευτεί, ειδικά αν έχετε κολλήσει με αναβαλλόμενους τόκους ή άλλη δυσάρεστη δυνατότητα πιστωτικής κάρτας που δεν κατανοείτε πλήρως.

Λαμβάνοντας υπόψη το χρέος πιστωτικών καρτών, επιτυγχάνονται άλλα οικονομικά ορόσημα - όπως η καθιέρωση ενός ταμείο έκτακτης ανάγκης - σχεδόν αδύνατο, μπορεί να είναι καλύτερο να το παίξεις με ασφάλεια παρά να λυπάσαι. Σκεφτείτε το με αυτόν τον τρόπο: Μια άλλη πιστωτική κάρτα σημαίνει απλώς ότι πρέπει να μάθετε πώς να καθαρίζετε τις πιστωτικές κάρτες ακόμη πιο απεγνωσμένα.