Η εξοικονόμηση για το μέλλον μπορεί να αισθάνεται σαν μια έλξη. Ο εγκέφαλός μας φυσικά δίνει προτεραιότητα στο εδώ και τώρα (οι ψυχολόγοι αποκαλούν αυτήν την παρούσα προκατάληψη) και η έρευνα δείχνει ότι η εξοικονόμηση είναι ιδιαίτερα δύσκολη όταν σκέφτεστε τον χρόνο ως ένα υπερβολικό μήκος, λέει ο Brad Klontz, PsyD, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και ιδρυτής του Financial Ινστιτούτο Ψυχολογίας. Σταμάτα λοιπόν. Αντί να φανταστείτε τη συνταξιοδότηση ως κάποια μακρινή γραμμή τερματισμού, προσεγγίστε την ως μια σειρά σημείων ελέγχου. Δείτε πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση σε κάθε ηλικία, είτε είστε δεκαετίες μακριά από τη συνταξιοδότηση είτε ελπίζετε να αποχωρήσετε από την εργασία το συντομότερο δυνατό.
ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Πώς να εξοικονομήσετε χρήματα
Σχετικά Αντικείμενα
Στα 30 σας, όταν έχετε 30 (ή περισσότερα!) Χρόνια ακόμη…
ΞΕΚΙΝΑ: Προσπαθήστε να βάλετε 5 έως 6 τοις εκατό του προ φόρου εισοδήματός σας προς τη συνταξιοδότηση (που συνήθως σας ταιριάζει με τον εργοδότη σας) και ένα άλλο 5 έως 6 τοις εκατό σε βραχυπρόθεσμες αποταμιεύσεις (έτσι ώστε να μην μπείτε στον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας όταν χτυπήσει μια καμπύλη ). Με κάθε αύξηση ή εξόφληση φοιτητικού δανείου, προσπαθήστε να αυξήσετε αυτά τα ποσοστά έως ότου οι λογαριασμοί συγκεντρώσουν τουλάχιστον το 15 τοις εκατό των εσόδων σας, λέει η Katie Waters, πιστοποιημένη οικονομική εταιρεία και ιδρυτής του Οικονομικά Stable Waters , με έδρα την Αθήνα, Ga.
πώς να επιλέξετε προϊόντα περιποίησης δέρματος
Μόλις σας ταμείο έκτακτης ανάγκης έχει δημιουργηθεί (τρεις έως έξι μήνες των εξόδων διαβίωσης), βάλτε ολόκληρο το 15 τοις εκατό στον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας. Μόλις ξεκινάτε; Η επένδυση ακόμη και 50 $ το μήνα θα κάνει τη συντακτική αποταμίευση συνήθεια. Και όσο νωρίτερα ξεκινάτε, το μεγαλύτερο σύνθετο ενδιαφέρον μπορεί να λειτουργήσει υπέρ σας. Ας υποθέσουμε ότι έχετε 5.000 $ για να συνταξιοδοτήσετε. Εάν το επενδύσετε με 30 χρόνια για να πάρετε και να πάρετε μια μέση απόδοση, θα καταλήξετε με περίπου 40.000 $ στο λογαριασμό συνταξιοδότησής σας - χωρίς να χρειάζεται να κερδίσετε μια επιπλέον δεκάρα.
ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Οι καλύτερες εφαρμογές για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση αυτή τη στιγμή
Στα 40 σας, όταν έχετε 20 χρόνια να πάτε…
Εξοικονόμηση στροφών: Το ένα τρίτο των baby boomers έχουν 25.000 $ ή λιγότερα χρήματα για συνταξιοδότηση, αλλά η έρευνα δείχνει ότι ακόμα κι αν ξεκινάτε από το μηδέν, έχετε ακόμα χρόνο να καλύψετε τη διαφορά. Για να επιτύχουμε την επίτευξη του 1 εκατομμυρίου δολαρίων σε δύο δεκαετίες, οι ερευνητές στο Αμερικανική Ένωση Ατομικών Επενδυτών ας πούμε ότι θα πρέπει να μεγιστοποιήσετε τα 401 (k) σας και να επωφεληθείτε από τις προμήθειες κάλυψης (επιπλέον 6.000 $ ετησίως επιτρέπεται για άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω), καθώς και επιθετικά να εισέλθετε στα αποθέματα.
το καλύτερο μέρος για να παραγγείλετε σπόρους στο διαδίκτυο
Εάν έχετε ήδη κάποια δυναμική με τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας, χρησιμοποιήστε αυτό το σημείο ελέγχου για να στρέψετε τον επιλογέα λίγο πιο ψηλά. Ο μέσος συμμετέχων 401 (k) εξοικονομεί περίπου 10 τοις εκατό κάθε χρόνο, συμπεριλαμβανομένων των εργοδοτικών εισφορών. Αυτό δεν είναι τίποτα να φτερνιστείτε, αλλά εξακολουθεί να απέχει πολύ από το 15 τοις εκατό που προτείνουν οι περισσότεροι ειδικοί. Θέλετε να ελευθερώσετε κάποια μετρητά για να ρίξετε στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο; Ρωτήστε: Ήρθε η ώρα να κλείσετε την Τράπεζα της Μαμάς και του Μπαμπά για τα παιδιά σας στο κολέγιο; Θα είχε νόημα η μείωση του μεγέθους νωρίτερα από το αναμενόμενο; Ή μπορείτε να νικήσετε μερικά από τα τρόπος ζωής αυτό είναι τόσο κοινό στα μέσα καριέρας;
ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Ο νόμος CARES άλλαξε τους κανόνες απόσυρσης 401k — Εδώ πρέπει να γνωρίζετε
Στα 50 σας, όταν έχετε 10 χρόνια να πάτε…
ΖΩΓΡΑΦΙΣΕ ΜΙΑ ΕΙΚΟΝΑ: Για τις προηγούμενες γενιές, η συνταξιοδότηση έτεινε να είναι απότομη - από την πλήρη εργασία έως την πλήρη αναψυχή. Τώρα, οι έρευνες δείχνουν ότι σχεδόν οι μισοί από τους προ-συνταξιούχους προγραμματίζουν μια σταδιακή συνταξιοδότηση, όπως η μετάβαση σε εργασία μερικής απασχόλησης και σχεδόν το 20 τοις εκατό λένε ότι θέλουν να δοκιμάσουν κάτι νέο, όπως να ξεκινήσουν τη δική τους επιχείρηση ή να αλλάξουν εργοδότες.
Όσο πιο ξεκάθαρα μπορείτε να φανταστείτε πώς θέλετε να είναι η συνταξιοδότηση, τόσο πιο κίνητρα θα εργαστείτε προς αυτήν, λέει ο Deacon Hayes, συγγραφέας του Μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς! Η αποχώρηση σε ένα παραθαλάσσιο σπίτι σε σχέση με το ξεκίνημα μιας διακοπής-ενοικίασης θα απαιτήσει διαφορετικά οικονομικά σχέδια και θα σταματήσει τη δουλειά σας. Και αν ονειρεύεστε κάτι ριζικά διαφορετικό, μπορείτε να περάσετε αυτά τα χρόνια δημιουργώντας τις δεξιότητες για αυτό ή δοκιμάζοντας τα επιχειρηματικά νερά - ενώ εξακολουθείτε να εργάζεστε στην καθημερινή σας εργασία.
Κρατήστε μερικά μετρητά, λέει ο Waters. Σύμφωνα με τη συμβατική σοφία, ο καθένας πρέπει να έχει ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης που καλύπτει τρεις έως έξι μήνες βασικών εξόδων διαβίωσης. Εξακολουθείτε να χρειάζεστε τα απομειωμένα μετρητά κατά τη συνταξιοδότηση - στην πραγματικότητα, είναι τόσο σημαντικό που έξι μήνες πιθανότατα δεν θα το κόψουν. Ο στόχος είναι να προχωρήσουμε στη συνταξιοδότηση με ένα έως δύο χρόνια εξοικονόμησης μετρητών στο συνολικό σας χαρτοφυλάκιο, ως ρυθμιστικό σε περιόδους αστάθειας της αγοράς, λέει ο Waters. Η δημιουργία αυτών των αποθεματικών δεν θα συμβεί εν μία νυκτί, οπότε κάντε το ως κορυφαία προτεραιότητα τώρα.
ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Βασικές συμβουλές σχεδιασμού συνταξιοδότησης που πρέπει να ακολουθήσετε τώρα (ώστε να μπορείτε να χαλαρώσετε αργότερα)
πράγματα που πρέπει να κάνουν τα ζευγάρια πριν παντρευτούν
Στα 60 σας, όταν έχετε 5 χρόνια να πάτε…
ΔΙΑΚΟΠΤΕ ΤΟΥΣ ΑΡΙΘΜΟΥΣ: Επενδύσεις πιστότητας συνιστά να έχετε 10 φορές το ετήσιο εισόδημά σας σε αποταμίευση συνταξιοδότησης έως την ηλικία των 67 ετών. Ένας άλλος βασικός κανόνας, τον οποίο προτείνει η Waters, είναι να κοροϊδεύετε το ιδανικό ετήσιο εισόδημά σας για συνταξιοδότηση και, στη συνέχεια, να διαιρέσετε τον αριθμό αυτό με 0,0375. (Έτσι, 50.000 $ σε ετήσιο εισόδημα θα απαιτούσαν τουλάχιστον 1 εκατομμύριο $.)
Αυτοί οι υπολογισμοί μπορεί να είναι τρομακτικοί, ειδικά αν αποτύχετε, λέει. Ωστόσο, είναι καλύτερα να γνωρίζετε τώρα - αντί να στέλνετε προσκλήσεις για το πάρτι συνταξιοδότησής σας - εάν πρέπει να μειώσετε τις αποταμιεύσεις σας ή να σχεδιάσετε να εργαστείτε για μερικά ακόμη χρόνια.
Λάβετε επίσης υπόψη ότι η ηλικία μπορεί να διαδραματίσει σημαντικό παράγοντα στις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης και η πλήρης ηλικία συνταξιοδότησής σας μπορεί να μην είναι η ίδια με εκείνη του συζύγου ή του συναδέλφου σας. Ζητήστε οφέλη προτού πετύχετε αυτόν τον στόχο και οι έλεγχοι παροχών σας θα μπορούσαν να είναι έως και 30 τοις εκατό μικρότεροι - μόνιμα. Για να υπολογίσετε τα προνόμιά σας και όταν θα συμπληρώσετε την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, μεταβείτε στο ssa.gov.
Χάρη στον Scott Goldberg, πρόεδρο της εταιρείας οικονομικού σχεδιασμού Τραπεζίτες Ζωή , και ο Matt Fellowes, Ph.D., ιδρυτής της εταιρείας διαχείρισης χρημάτων Ηνωμένο εισόδημα .
