Δυστυχώς για όσους φοβούνται τα μαθηματικά παντού, τα προσωπικά οικονομικά —ή η καλή διαχείριση των χρημάτων σας— είναι όλα σχετικά με τους αριθμούς. Ο βασικός προϋπολογισμός είναι να βεβαιωθείτε ότι το ποσό των χρημάτων που ξοδεύετε είναι μικρότερο από το ποσό που κερδίζετε και η επίτευξη οικονομικών στόχων, όπως η εξοικονόμηση πόρων για την αγορά ενός σπιτιού ή ο προγραμματισμός για τη συνταξιοδότηση, είναι θέμα μαθηματικών υπολογισμών για να δείτε πόσα χρειάζεστε να αποταμιεύσετε ή να επενδύσετε για να φτάσετε εκεί.

Εάν η επίτευξη σημαντικών (ή ακόμα και δευτερευόντων) οικονομικών ορόσημων είναι το επίκεντρό σας αυτή τη στιγμή, υπάρχει ένας υπολογισμός χρημάτων που θα θέλετε να κάνετε για να έχετε καλύτερη αίσθηση της προόδου σας: τον υπολογισμό της καθαρής σας αξίας.

Με λίγα μαθηματικά και μια ματιά στους τραπεζικούς λογαριασμούς σας, μπορείτε να καταλάβετε ακριβώς πόσα χρήματα αξίζετε. Προφανώς η αξία σας ως άτομο υπερβαίνει την καθαρή σας αξία, αλλά για σκοπούς προγραμματισμού, η καθαρή αξία είναι ένας εξαιρετικός δείκτης της προόδου που κάνετε προς τους οικονομικούς σας στόχους.

Τι είναι η καθαρή αξία;

«Η καθαρή σας αξία είναι να παίρνει όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία και να αφαιρεί τις υποχρεώσεις σας», λέει Ρομπ Κινγκ, CLTC, οικονομικός σύμβουλος της Northwestern Mutual.

Βασικά, η καθαρή σας αξία είναι η αξία όλων των διαθεσίμων σας—σκεφτείτε τα υπόλοιπα τραπεζικών λογαριασμών, τυχόν ακίνητα που κατέχετε, επενδύσεις και άλλα παρόμοια—μείον τυχόν χρέη που οφείλετε. είναι ένα μέτρο του πόσα χρήματα έχετε πραγματικά. Εάν επρόκειτο να πουλήσετε όλα τα ακίνητα και τις επενδύσεις σας, να συνδυάσετε όλα τα χρήματά σας σε έναν λογαριασμό και στη συνέχεια να εξοφλήσετε τυχόν χρέη που έχετε, η καθαρή σας αξία θα ήταν το τελικό υπόλοιπο σε αυτόν τον τραπεζικό λογαριασμό - απλώς θυμηθείτε ότι η καθαρή σας αξία δεν ισούται Η αξία του εαυτού σας, λέει η Brittney Castro, CFP, σύμβουλος με την εφαρμογή προσωπικής χρηματοδότησης Οπως και.

Πώς να υπολογίσετε την καθαρή αξία

Για να υπολογίσετε την καθαρή σας αξία, προσθέστε όλα τα χρήματα που έχετε και την αξία της περιουσίας σας και στη συνέχεια αφαιρέστε όλα τα χρέη σας. Εύκολο, σωστά;

Λοιπόν, είναι πιο εύκολο να το πεις παρά να το κάνεις: Για να ξεκινήσετε, προσθέστε τα υπόλοιπα σε όλους τους λογαριασμούς επιταγών, αποταμιεύσεων, συνταξιοδότησης και επενδύσεων. Μην παραβλέπετε κανέναν λογαριασμό—Η King λέει ότι είναι ιδιαίτερα σημαντικό να συμπεριλάβετε λογαριασμούς συνταξιοδότησης σε αυτόν τον υπολογισμό. Η καθαρή σας αξία είναι τελικά ο αριθμός από τον οποίο πρόκειται να συνταξιοδοτηθείτε, λέει, επομένως τα χρήματα που έχετε βάλει στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης είναι σημαντικά εδώ, ακόμα κι αν δεν μπορείτε να κάνετε ανάληψη αυτών των χρημάτων και να τα ξοδέψετε χωρίς να επιβαρυνθείτε με πρόστιμα. Όσο μεγαλύτερα είναι τα υπόλοιπα αυτών των λογαριασμών, τόσο πιο κοντά θα είστε έτοιμοι για συνταξιοδότηση, ακόμα κι αν θεωρείτε ότι αυτά τα χρήματα είναι εκτός ορίων προς το παρόν.

Στη συνέχεια, υπολογίστε την αξία οποιασδήποτε ιδιοκτησίας σας, συμπεριλαμβανομένου ενός σκάφους, ενός αυτοκινήτου, κοσμημάτων, του σπιτιού σας και άλλων. (Δεν χρειάζεται να σκάβετε τη ντουλάπα σας για να βρείτε την αξία όλων των ρούχων σας, εκτός και αν είστε συλλέκτης ειδών πολυτελείας - το πιθανότερο είναι ότι η αξία αυτών των αντικειμένων δεν θα είναι αρκετή για να μετατοπίσει πολύ την καθαρή σας αξία. ) Εάν επρόκειτο να πουλήσετε όλη σας την περιουσία σήμερα, πόσα θα κέρδιζες ρεαλιστικά; Προσθέστε αυτόν τον αριθμό στο άθροισμα όλων των υπολοίπων του λογαριασμού σας.

Τώρα υπολογίστε το συνολικό υπόλοιπο όλων των χρεών σας—σκεφτείτε τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών, τα στεγαστικά δάνεια, τα φοιτητικά δάνεια—και αφαιρέστε αυτόν τον αριθμό από την αξία των λογαριασμών και των υπαρχόντων σας. Ο τελικός αριθμός είναι η καθαρή σας θέση—και «είναι εντάξει αν έχετε αρνητική καθαρή θέση», λέει ο King. «Αν περνάς και κάνεις την καθαρή σου αξία για πρώτη φορά, αν είναι αρνητικό, δεν πειράζει. Από κάπου πρέπει να ξεκινήσεις ».

Ορισμένες έξυπνες εφαρμογές και υπηρεσίες θα κάνουν ακόμη και τον υπολογισμό της καθαρής σας αξίας για εσάς. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μία τράπεζα για το ταμείο έκτακτης ανάγκης, αλλά να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας από έναν τραπεζικό λογαριασμό σε διαφορετική τράπεζα. Το να έχετε τα χρήματά σας διασκορπισμένα σε λογαριασμούς μπορεί να κάνει δύσκολο να δείτε ακριβώς πόσα έχετε, λέει ο King, και υπογραμμίζει τη σημασία του να υπολογίζετε ολόκληρη την καθαρή σας αξία περιοδικά. Χρησιμοποιώντας ένα εργαλείο—π.χ Οπως και, η οποία ανανέωσε πρόσφατα την προβολή στιγμιότυπου για να δείξει την καθαρή αξία—η παρακολούθηση όλων των λογαριασμών σας σε ένα μέρος μπορεί να διευκολύνει τον υπολογισμό της καθαρής σας αξίας.

ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: 6 οικονομικοί αριθμοί που κάθε γυναίκα πρέπει να γνωρίζει

Ποια πρέπει να είναι η καθαρή σας αξία;

Ακόμη και προτού υπολογίσετε την καθαρή σας αξία, προχωρήστε και ξεχάστε τυχόν προκαταλήψεις που έχετε σχετικά με το πόσα χρήματα πρέπει να έχετε. (Και μην σκέφτεστε καν να αναζητήσετε την καθαρή αξία των αγαπημένων σας διασημοτήτων - κανείς δεν ωφελείται από αυτό το είδος σύγκρισης.)

«Πολλοί άνθρωποι πέφτουν θύματα ανησυχίας για το «πού πρέπει να είναι σε αυτή την ηλικία» με τα οικονομικά τους», λέει ο Κάστρο. «Αλλά αυτός δεν είναι ένας ακριβής τρόπος μέτρησης της οικονομικής επιτυχίας. Ο καθένας βρίσκεται σε διαφορετικό οικονομικό ταξίδι ».

Αντί να εστιάσετε στην ηλικία σας και στο τι είδους καθαρή αξία πιστεύετε ότι πρέπει να έχετε, εστιάστε στη μετατόπιση της καθαρής σας αξίας χρόνο με το χρόνο. «Ο υπολογισμός της καθαρής σας αξίας κάθε χρόνο σάς επιτρέπει να δείτε εάν κινείστε προς τη σωστή κατεύθυνση, δηλαδή αυξάνετε την καθαρή σας αξία κάθε χρόνο», λέει ο Κάστρο. «Αν όχι—τότε μπορείτε να αναρωτηθείτε γιατί».

Πολλοί άνθρωποι —ειδικά οι νεότεροι— μπορεί αρχικά να έχουν αρνητική καθαρή θέση λόγω φοιτητικών δανείων ή άλλων πρόωρων χρεών, αλλά το κλειδί είναι να εξετάσετε πώς αλλάζει η καθαρή σας αξία με την πάροδο του χρόνου. Θέλετε να δείτε βελτίωση και αν δεν το κάνετε, μπορείτε να δείτε γιατί δεν βελτιώθηκε η καθαρή σας αξία και να κάνετε προσαρμογές στις αποταμιεύσεις, τις δαπάνες ή τις επενδύσεις σας. Και μην αποθαρρύνεστε από μια βραχυπρόθεσμη πτώση της καθαρής σας θέσης εάν κάνατε μια μεγάλη αγορά (όπως ένα σπίτι) ή μόλις ξεκινήσατε να επενδύετε: Οι μακροπρόθεσμες επενδύσεις δεν θα αρχίσουν να συνεισφέρουν στην καθαρή σας θέση αμέσως.

Ο υπολογισμός της καθαρής σας αξίας υποτίθεται ότι είναι ένα κίνητρο που σας βοηθά να βάλετε σε προοπτική τα οικονομικά σας και να κάνετε ένα σχέδιο για να τα βελτιώσετε, όχι μια ευκαιρία να νικήσετε τον εαυτό σας για οικονομικά λάθη ή να συγκρίνετε τον εαυτό σας με άλλους. Προσεγγίστε το από αυτή την οπτική γωνία και θα δείτε την καθαρή σας αξία να μετατοπίζεται σε θετική κατεύθυνση πριν το καταλάβετε.