Εάν έχετε το σπίτι σας, πιθανότατα γνωρίζετε ήδη τα πολλά οφέλη (τόσο προσωπικά όσο και οικονομικά) της ιδιοκτησίας σπιτιού. Εάν δεν έχετε ακόμα σπίτι, αλλά είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα, είστε τυχεροί: Τα επιτόκια βρίσκονται σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα (κυμαίνονται γύρω στο 3% για ένα σταθερό δάνειο 30 ετών). Για άτομα που βρίσκονται σε οποιαδήποτε από τις δύο περιπτώσεις, μόλις αποκτήσετε το σπίτι σας, το επόμενο βήμα είναι να εξοφλήσετε αυτό το τεράστιο χρέος. Ευτυχώς, η λήψη μιας υποθήκης 30 ετών για να αγοράσετε ένα σπίτι δεν χρειάζεται να σημαίνει ότι θα περάσετε τα επόμενα 30 χρόνια να την εξοφλήσετε: Η αποπληρωμή της υποθήκης σας νωρίς είναι πάντα μια επιλογή.

Μέρος του κατανοώντας την υποθήκη σας σημαίνει την κατανόηση ότι ο όρος της υποθήκης σας περιγράφει μόνο το χρονικό διάστημα που πρέπει να το εξοφλήσετε. Εάν θέλετε να μειώσετε το ενυπόθηκο χρέος πιο γρήγορα - αυξάνοντας έτσι το δικό σας εγχώρια δικαιοσύνη, εξαλείφοντας το κόστος στέγασης και διαθέτοντας χώρο στον προϋπολογισμό σας για την εξόφληση άλλων χρεών ή για την επίτευξη άλλων στόχων - μπορείτε πάντα να λάβετε μέτρα για να εξοφλήσετε την υποθήκη σας νωρίς.

Εάν είστε οικονομικά ασφαλείς (που σημαίνει ότι είστε απαλλαγμένοι από χρέη υψηλού επιτοκίου, επενδύετε στη συνταξιοδότησή σας και έχετε λογαριασμό ταμιευτηρίου έκτακτης ανάγκης που θα καλύπτει ζωτικά έξοδα διαβίωσης αξίας 6 έως 12 μηνών), πληρώνοντας το στεγαστικό σας δάνειο έχει νόημα νωρίς - ναι, παρόλο που οι πληρωμές τόκων εκπίπτουν από το φόρο. Το να μάθετε πώς να εξοφλήσετε την υποθήκη σας νωρίς (και στη συνέχεια να το κάνετε πραγματικά) δεν είναι εύκολο, αλλά αποδίδει, κυριολεκτικά: Θα εξοικονομήσετε χρήματα από τόκους και, στη συνέχεια, αφού πραγματοποιήσετε την τελευταία πληρωμή ενυπόθηκου δανείου, Θα έχω επιπλέον χώρο στον προϋπολογισμό σας για να χρησιμοποιήσετε όσο θέλετε. Δείτε πώς μπορείτε να το κάνετε αυτό.

πώς να κάνετε ένα καλό squat

Πώς να εξοφλήσετε την υποθήκη σας νωρίς

Σχετικά Αντικείμενα

1 Αναχρηματοδότηση σε χαμηλότερο επιτόκιο

Με τα ποσοστά υποθηκών και αναχρηματοδότησης σε ένα νέο χαμηλό, τώρα θα μπορούσε να είναι ένας πολύ έξυπνος χρόνος για αναχρηματοδότηση. (Εάν μπορείτε - ορισμένοι δανειστές έχουν κατακλυστεί τους τελευταίους μήνες από την άνοδο των αιτημάτων αναχρηματοδότησης λόγω πτώσης των επιτοκίων. Επίσης, εάν έχετε χάσει εισόδημα από την πανδημία και τη σχετική οικονομική ύφεση, τώρα μπορεί να μην είναι η κατάλληλη στιγμή για να πάρετε σχετικά με τις προκαταβολικές δαπάνες που σχετίζονται με την αναχρηματοδότηση.)

Οι δανειολήπτες που αναχρηματοδοτούν τώρα μπορούν να πάρουν επιτόκιο περίπου 3 τοις εκατό, 1 έως 2 τοις εκατό χαμηλότερο από τα περισσότερα νέα, 30 χρόνια, σταθερά επιτόκια στεγαστικά δάνεια που πραγματοποιήθηκαν μεταξύ του 2010 και τώρα, σύμφωνα με στοιχεία από Φρέντι Μακ. Χρησιμοποιήστε το αριθμομηχανή αναχρηματοδότησης από την HSH για να δείτε πόσα θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε, πότε θα αντισταθμίζατε το αρχικό κόστος της αναχρηματοδότησης και πολλά άλλα.

Εάν το τρέχον επιτόκιο υποθηκών σας είναι 4 τοις εκατό ή υψηλότερο, σκοπεύετε να μείνετε στο σπίτι σας για τουλάχιστον μερικά ακόμη χρόνια και είστε λιγότερο από το μισό της διάρκειας της υποθήκης σας (10 έτη σε μια υποθήκη 30 ετών, για παράδειγμα), ρωτήστε τον τρέχοντα εξυπηρετητή δανείου ή τον δανειστή σας για το καλύτερο επιτόκιο αναχρηματοδότησης και, στη συνέχεια, κάντε αγορές για το καλύτερο επιτόκιο. Μπορείτε πάντα να επιλέξετε να συνεργαστείτε με έναν ανεξάρτητο μεσίτη υποθηκών για να βρείτε το χαμηλότερο ποσοστό, λέει ο Keith Gumbinger, αντιπρόεδρος της HSH, έναν ιστότοπο πληροφοριών υποθηκών. Εάν μπορείτε να μειώσετε το τρέχον επιτόκιο σας κατά 1 έως 2 τοις εκατό, προχωρήστε και αναχρηματοδοτήστε.

Απλώς θυμηθείτε: Η αναχρηματοδότηση μπορεί να μειώσει τις μηνιαίες πληρωμές σας και το συνολικό ποσό που πληρώνετε σε τόκους, αλλά δεν θα μειώσει απαραίτητα το χρόνο που απαιτείται για την αποπληρωμή της υποθήκης σας, εκτός εάν δεσμευτείτε να διαθέσετε επιπλέον χρήματα στον κύριο σας. (Περισσότερα για αυτό παρακάτω.)

Για να διευκολύνετε την ομαλή διαδικασία, συγκεντρώστε τα ακόλουθα έγγραφα: απόδειξη εισοδήματος (δύο πρόσφατες αμοιβές), αντίγραφα των στοιχείων του ενεργητικού, τις φορολογικές δηλώσεις σας για τα δύο προηγούμενα έτη και αποδεικτικά στοιχεία για επενδύσεις και άλλα έσοδα. Επιπλέον, ετοιμαστείτε να προσφέρετε εξηγήσεις για τυχόν πρόσφατες παρατυπίες εισοδήματος, πιστωτικές έρευνες ή κενά θέσεων εργασίας. Οι δανειστές αμφισβητούν αυτές τις καταστάσεις επειδή θα μπορούσαν να είναι μια ένδειξη ότι δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το τρέχον δάνειο σας, λέει ο Gumbinger.

ιδέες για δώρα για 45χρονη γυναίκα

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Τι συμβαίνει τώρα με υποθήκες; Δείτε τι πρέπει να γνωρίζετε για το στεγαστικό σας δάνειο κατά τη διάρκεια του Coronavirus

δύο Αναχρηματοδοτήστε για να συντομεύσετε το χρονικό πλαίσιο του δανείου σας

Η αναχρηματοδότηση δεν χρειάζεται να έχει μόνο ένα χαμηλότερο επιτόκιο: Γίνεται ολοένα και πιο δημοφιλές για τους ιδιοκτήτες κατοικιών - ακόμη και για αυτούς που έχουν περιορισμένο προϋπολογισμό - για να αναχρηματοδοτήσουν τα 30 χρόνια στεγαστικά δάνεια σε 20 ή ακόμη και 15 χρόνια. Τα σημερινά χαμηλά ποσοστά - τα οποία είναι ακόμη χαμηλότερα για υποθήκες 15 ετών από αυτά των 30 ετών - σας επιτρέπουν να το κάνετε αυτό, διατηρώντας παράλληλα τη μηνιαία πληρωμή σας αρκετά κοντά στο τρέχον ποσό, λέει ο Erin Lantz, διευθυντής της Αγορά υποθηκών του Zillow, έναν ιστότοπο αποτίμησης ακινήτων.

Ας υποθέσουμε ότι πραγματοποιείτε πληρωμές με υποθήκη σταθερού επιτοκίου διάρκειας 30 ετών, 6%, ύψους 200.000 $ για πέντε χρόνια. Αν αναχρηματοδοτήσετε σε δάνειο σταθερού επιτοκίου διάρκειας 15 ετών, 2,87%, για παράδειγμα, οι πληρωμές σας θα αυξηθούν κατά λιγότερο από 80 $ το μήνα. Ωστόσο, θα εξοφλήσετε το δάνειο 10 χρόνια νωρίτερα, θα χτίσετε τα ίδια κεφάλαια γρηγορότερα και θα εξοικονομήσετε ένα εκπληκτικό 130.477 $ σε τόκους.

3 Πραγματοποιήστε μια εφάπαξ πληρωμή

Λάβατε επιστροφή φόρου; Μια κληρονομιά; Ή συναντήσετε ένα μικρό χρηματικό ποσό; Εξετάστε το ενδεχόμενο να εφαρμόσετε μερικά ή όλα αυτά τα χρήματα στο κύριο υπόλοιπό σας.

πώς να φτιάξετε ένα άνετο κρεβάτι

Αυτή είναι μια από τις καλύτερες στρατηγικές που μπορείτε να εφαρμόσετε, επειδή δεν απαιτείται να κάνετε υψηλότερη μηνιαία πληρωμή, λέει ο Gumbinger. Και δεν βασίζατε στην κατοχή των χρημάτων στην πρώτη θέση, οπότε δεν θα τα χάσετε. Η πραγματοποίηση μιας ενιαίας πληρωμής 5.000 $ σε, για 30 χρόνια, 4,5% υποθήκη σταθερού επιτοκίου 225.000 $ θα εξοικονομούσε έναν ιδιοκτήτη σπιτιού περισσότερα από 13.000 $ σε τόκο και θα μείωνε τον όρο αποπληρωμής της κατά 15 μήνες.

Σημείωση: Καλέστε τον δανειστή σας για να επαληθεύσετε ότι η υποθήκη σας δεν έχει ποινή προπληρωμής. Εάν συμβαίνει αυτό, μπορεί να σας επιβληθεί χρέωση - συνήθως 1 τοις εκατό του ποσού του δανείου.

4 Μετάβαση σε πληρωμές δύο εβδομάδων

Απλά, κάνοντας τη μισή μηνιαία πληρωμή σας κάθε δύο εβδομάδες, θα κόψετε σχεδόν έξι χρόνια από μια υποθήκη 30 ετών, λέει ο Greg McBride, ανώτερος οικονομικός αναλυτής στο Τράπεζα, έναν ιστότοπο προσωπικής χρηματοδότησης. Επιπλέον, θα εξοικονομήσετε δεκάδες χιλιάδες δολάρια κατά τη διάρκεια του δανείου. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να επικοινωνήσετε με τον δανειστή σας για να αλλάξετε το πρόγραμμα πληρωμών σας (να είστε έτοιμοι να πληρώσετε μια εφάπαξ χρέωση εγκατάστασης 250 $ ή περισσότερα). Να θυμάστε ότι δύο φορές το χρόνο, πραγματοποιείτε τρεις πληρωμές το μήνα αντί για δύο, οπότε βεβαιωθείτε ότι υπάρχουν αρκετά χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό σας.

5 Συμπληρώστε την πληρωμή σας

Κάθε λίγο - ακόμη και αν είναι μόλις 20 $ ή 50 $ το μήνα - που πληρώνετε στον προϊστάμενό σας, είναι λιγότερο που θα πληρώσετε τελικά με τόκους. Για παράδειγμα, ίσως έχετε μια μηνιαία πληρωμή υποθηκών 954,83 $. Εάν συμπληρώσετε την πληρωμή στα 1.000 $, προσθέτοντας επιπλέον 45,17 $, θα εξοφλήσετε το χρέος σας δύο χρόνια και πέντε μήνες νωρίτερα. (Χρήση Αριθμομηχανή προπληρωμής της HSH για να υπολογίσετε τις αποταμιεύσεις σας.)

Αυτή είναι μια εξαιρετική επιλογή για οποιονδήποτε έχει λίγα επιπλέον μετρητά, ειδικά για κάποιον που έχει ήδη αναχρηματοδοτήσει ή που δεν πληροί τις προϋποθέσεις για αναχρηματοδότηση, λέει ο Gumbinger.