Όσον αφορά την υγειονομική περίθαλψη στις Η.Π.Α., υπάρχουν πολλοί περίεργοι όροι που πρέπει να γνωρίζετε: εκπεστέος, εκτός τσέπης, εντός δικτύου… η λίστα είναι μακρά. Δυστυχώς, ορισμένοι όροι είναι ακόμη επικίνδυνα παρόμοιοι - πάρτε λογαριασμοί αποταμίευσης υγείας (HSAs) και ευέλικτοι λογαριασμοί δαπανών (FSA).

Παρά τα παρόμοια ακρωνύματά τους, αυτοί οι δύο λογαριασμοί είναι διαφορετικοί - αν και οι δύο έχουν να κάνουν με την υγειονομική περίθαλψη. (Δεν προκαλεί σύγχυση, σωστά;) Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε τη διαφορά μεταξύ ενός HSA και ενός FSA.

Σχετικά Αντικείμενα

HSA εναντίον FSA

Ο HSA είναι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υγείας. ένα FSA είναι ένας ευέλικτος λογαριασμός δαπανών. Και οι δύο είναι λογαριασμοί που επιτρέπουν στους ανθρώπους να συνεισφέρουν χρήματα για επιλέξιμες ιατρικές δαπάνες, εξοικονομώντας χρήματα από φόρους στη διαδικασία. Τόσο οι HSA όσο και οι FSA έχουν ετήσια όρια συνεισφοράς.

τι μπορώ να χρησιμοποιήσω αντί για μπαχαρικό για κολοκυθόπιτα

Και οι δύο σας επιτρέπουν να διαθέσετε χρήματα προ φόρων, απευθείας από τον μισθό σας, λέει η Katie Waters, CFP, ιδρυτής της Οικονομικά Stable Waters, μια εταιρεία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού με έδρα τη Γεωργία. Μειώνοντας το ακαθάριστο εισόδημά σας μέσω συνεισφορών HSA ή FSA, εξοικονομείτε τελικά χρήματα από φόρους.

Τα HSA και τα FSA μπορούν να χρησιμοποιηθούν για το τον ίδιο κατάλογο των εγκεκριμένων από το IRS επιλέξιμων ιατρικών δαπανών, που κυμαίνονται από επισκέψεις γραφείου έως μεταφορά και από ραντεβού έως προμήθειες υγειονομικής περίθαλψης, όπως αντηλιακό υψηλής SPF. (Το συγκεκριμένο πρόγραμμα, πάροχος ή εργοδότης σας ενδέχεται να έχει διαφορετικές επιλέξιμες δαπάνες: Βεβαιωθείτε ότι έχετε επιβεβαιώσει ότι μια δαπάνη περιλαμβάνεται στη λίστα πριν αγοράσετε.)

καλύτερο σαμπουάν πιτυρίδας χωρίς συνταγή για βαμμένα μαλλιά

Οι διαφορές μεταξύ των HSA και των FSA

Πέρα από τους γενικούς σκοπούς τους, τα HSA και τα FSA είναι πολύ διαφορετικά. Τα χρήματα της HSA μπορούν να μεταφέρονται από έτος σε έτος, καθιστώντας το ένα αποτελεσματικό εργαλείο εξοικονόμησης — ορισμένα σχέδια της HSA σάς επιτρέπουν να επενδύσετε τα χρήματα, έτσι αυξάνεται αφορολόγητα και τα κεφάλαια HSA μπορούν να χρησιμοποιηθούν για οτιδήποτε μόλις ο κάτοχος του λογαριασμού φτάσει τα 65. είναι use-it-or-lost-it, οπότε αν δεν ξοδέψετε όλα τα χρήματα στο FSA σας κατά το έτος που συνεισφέρθηκε, εξαφανίζεται: δεν υπάρχει σωρευτική αποθήκευση εκεί.

Τα HSA είναι επίσης διαθέσιμα μόνο σε άτομα με υψηλά εκπεστέα προγράμματα υγείας (HDHP): Εάν η έκπτωση σας είναι 1.350 $ ή υψηλότερη (2.700 $ για οικογένειες), πληροίτε τις προϋποθέσεις για HSA. Εν τω μεταξύ, οι FSA συνδυάζονται συνήθως με χαμηλότερα εκπεστέα προγράμματα ασφάλισης υγείας, λέει ο Waters.

Όποιος έχει ένα υψηλό πρόγραμμα έκπτωσης υγείας μπορεί να εγγραφεί για HSA - κάποιος έξυπνος ασφαλιστικές εφαρμογές ακόμη και να διευκολύνετε από ποτέ να αποκτήσετε HSA - αλλά συχνά προσφέρονται από τους εργοδότες εάν έχετε υγειονομική περίθαλψη που παρέχεται από τον εργοδότη. Οι FSA προσφέρονται σχεδόν αποκλειστικά από εργοδότες.

Επιλογή μεταξύ HSA και FSA

Ερώτηση κόλπου: Είναι απίθανο να μπορείτε να αποφασίσετε μεταξύ ενός HSA και ενός FSA όταν κάνετε επιλογές υγειονομικής περίθαλψης. Δεν μπορείτε πραγματικά να επιλέξετε αυτό που έχετε πρόσβαση, λέει ο Waters.

Οι HSA περιορίζονται αυστηρά σε άτομα με HDHP. Οι FSA συνδέονται γενικά με προγράμματα χαμηλής έκπτωσης. Εάν έχετε μερικές επιλογές για υγειονομική περίθαλψη από τον εργοδότη σας, είναι πιθανό να υπάρχει τουλάχιστον ένα πρόγραμμα υψηλής έκπτωσης, το οποίο μπορεί να συνοδεύεται από HSA. μπορεί να υπάρχει ένα χαμηλό αφαιρέσιμο πρόγραμμα με FSA. Δεν θα μπορείτε να επιλέξετε ένα πρόγραμμα και στη συνέχεια να αποφασίσετε αν θέλετε ένα HSA ή ένα FSA μαζί του - αυτό θα αποφασιστεί για εσάς, με βάση το πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης που επιλέγετε. (Η εξαίρεση είναι FSA περιορισμένου σκοπού ή μετά την αφαίρεση, οι οποίες λειτουργούν διαφορετικά.)

Επιπλέον, δεν είναι ότι το ένα είναι καλύτερο από το άλλο, λέει ο Waters. Ένα HSA μπορεί να ακούγεται σαν ένας υπέροχος λογαριασμός ταμιευτηρίου με επιπλέον φόρους, αλλά συνοδεύεται πάντα από ένα σχέδιο υγείας υψηλής έκπτωσης. Η Waters λέει ότι είναι κοινό λάθος να πιστεύεις ότι τα HSAs είναι καλύτερα - και εύκολα, γιατί η ανακύκλωση χρημάτων κάθε χρόνο ακούγεται πολύ καλύτερη από μια πολιτική χρήσης-ή-χάνουν- αλλά τα HSA μπορούν πραγματικά να σας κοστίσουν περισσότερα χρήματα εάν επιλέξτε ένα πρόγραμμα υψηλής έκπτωσης για την HSA και καταλήγετε να πληρώνετε περισσότερα χρήματα για ιατρικά έξοδα. Εάν τα ιατρικά σας έξοδα είναι σταθερά υψηλά, για παράδειγμα, η καταδίωξη ενός HSA μπορεί να βλάψει ενεργά τα οικονομικά σας.

Μην αφήσετε τον λογαριασμό που θέλετε να διαλέξει το σχέδιο, λέει ο Waters. Αντ 'αυτού, επιλέξτε ένα πρόγραμμα υγείας που σας ταιριάζει και καλύπτει τις ανάγκες σας: Εάν συνοδεύεται από HSA ή FSA, θεωρήστε ένα πρόσθετο μπόνους.

πώς να φορέσεις ένα φουλάρι σαν σάλι