ΕΊΝΑΙ ΠΟΤΈ ΕΝΤΆΞΕΙ ΝΑ ΞΟΔΕΎΕΤΕ ΧΡΉΜΑΤΑ ΠΟΥ ΔΕΝ ΈΧΕΤΕ;

Αυτές οι συμβουλές θα σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε εάν το χρέος είναι μια συνειδητή επένδυση που αξίζει τον κόπο μακροπρόθεσμα — ή απλώς μια περιττή υπερβολή ή ένα αποτέλεσμα ερπυσμού στον τρόπο ζωής.

Άλισον Χόουπ

Η φράση ' ζώντας πάνω από τις δυνατότητές σας μπορεί να δημιουργήσει την εικόνα μιας μητρικής φιγούρας που σου κουνάει το δάχτυλό της κάθε φορά που σκέφτεσαι να τραβήξεις το πορτοφόλι σου για να αγοράσεις κάτι για το οποίο στην πραγματικότητα δεν έχεις ακόμη τα χρήματα να πληρώσεις. Αλλά υπάρχουν ποτέ περιπτώσεις στις οποίες το να ξοδεύετε χρήματα που δεν έχετε είναι πραγματικά εντάξει;

Πιθανότατα γνωρίζετε ότι πρέπει να διατηρείτε έναν προϋπολογισμό, να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας και να ξεκουράζεστε σε αυτές τις διακοπές ή τη βραδινή σας έξοδο μόνο όταν έχετε εξοικονομήσει χρήματα για αυτό εκ των προτέρων. Αλλά στην πραγματικότητα, οι περισσότεροι από εμάς είμαστε ένοχοι ότι κολλάμε αυτήν την αγορά σε μια πιστωτική κάρτα και περιμένουμε να ανησυχούμε μήπως την πληρώσουμε αργότερα. Δεν είσαι μόνος. Περισσότερα από τα δύο τρίτα των Αμερικανών έχουν λιγότερα από 1.000 δολάρια σε αποταμιεύσεις, σύμφωνα με έρευνα του 2019 από GoBankingRates . Και όμως, πολλοί από αυτούς τους Αμερικανούς εξακολουθούν να ξεφτιλίζονται στη μόδα, τις διακοπές, τι έχετε.

Λοιπόν, πώς μπορείτε να προσδιορίσετε εάν μια υπερβολή είναι μια συνειδητή απόφαση που αξίζει τον κόπο μακροπρόθεσμα - ή είναι απλώς μέρος ενός ακούσιου ερπυσμού του τρόπου ζωής (γνωστός και ως αργή, επιζήμια, μακροχρόνια ζωή πέρα από τις δυνατότητές σας);

Καθορίστε τη γραμμή βάσης σας

Όταν σκέφτεστε εάν μπορείτε να πραγματοποιήσετε μια αγορά που δεν καλύπτεται από τα χρήματα που βρίσκονται στον τρέχοντα λογαριασμό σας (ή τα μετρητά στο χέρι σας), θα πρέπει πρώτα να αναγνωρίσετε ότι αυτό κάνετε. Με άλλα λόγια: Δημιουργήστε ένα ελεγχόμενο περιβάλλον στο οποίο έχετε επίγνωση των αποφάσεων δαπανών σας, ώστε να γνωρίζετε πρώτα ότι κάνετε μια αγορά που υπερβαίνει τα περιουσιακά σας στοιχεία—και ώστε να επιλέγετε με σύνεση αν προχωρήσετε.

Μέρος της δημιουργίας προϋπολογισμού για δαπάνες ξεκινά με τη διασφάλιση ότι έχετε επαρκείς οικονομίες για να επιστρέψετε εάν χρειαστεί. Η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου, όπως ένας διαδικτυακός λογαριασμός ταμιευτηρίου Barclays, θα διατηρήσει το οικονομικό σας δίχτυ ασφαλείας, ενώ θα αυξήσει επίσης τα χρήματά σας. Επιπλέον, χωρίς ελάχιστο υπόλοιπο και χωρίς μηνιαίες χρεώσεις, μπορείτε να ξεκινήσετε αμέσως και δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για κρυφά κόστη όσο κάνετε οικονομία.

πρέπει να φοράς σουτιέν κάτω από ένα bralette

Χορηγός της Barclays

Δημιουργώντας και συνεισφέροντας σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, μπορείτε να παρακολουθείτε τι ξοδεύετε και εάν ζείτε πέρα από τις δυνατότητές σας. Αφού έχετε μια καλή αίσθηση του τι εισέρχεται και βγαίνει κάθε μήνα, μπορείτε να αποφασίσετε ποιες αγορές θα κάνετε, εάν υπάρχουν, που μπορεί να αυξήσουν τους πόρους σας.

Κάντε έναν έλεγχο πραγματικότητας

Φυσικά, υπάρχουν περιπτώσεις στις οποίες δεν έχετε άλλη επιλογή από το να ξοδέψετε πέρα από τις δυνατότητές σας. Καταστροφές σε υδραυλικά, απρόβλεπτα ιατρικά έξοδα, ταξίδια έκτακτης ανάγκης ή πληρωμή κοινής ωφέλειας που είναι υψηλότερη από την αναμενόμενη. Δεν μπορούμε πάντα να υπολογίζουμε κάθε αναμενόμενη δαπάνη που μπορεί να μας ξεπεράσει τους προϋπολογισμούς μας και μερικές φορές είναι απαραίτητο. Γι' αυτό είναι τόσο σημαντικό να διαθέτουμε —και να διατηρούμε— αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης για τέτοιου είδους απρογραμμάτιστες, αναπόφευκτες δαπάνες.

«Όταν οι άνθρωποι σκέφτονται «να ξοδέψουν πέρα από τις δυνατότητές σου», σκέφτονται συνήθως αγορές πολυτελείας, όπως διακοπές, φανταχτερά αυτοκίνητα και ακριβά ρούχα», λέει η σύμβουλος περιουσίας Leona Edwards, CFP. Και ενώ «οι περισσότεροι θα συμφωνούσαν να ξοδεύετε πέρα από τις δυνατότητές σας για αυτά τα είδη δεν συνιστάται... υπάρχουν ορισμένες περιπτώσεις όπου μπορεί να έχει νόημα να ξοδεύετε χρήματα που δεν έχετε», σημειώνει ο Edwards.

Επενδύσεις στον εαυτό σας και στο μέλλον σας, όπως να πληρώσετε για την εκπαίδευσή σας, την επαγγελματική σας κατάρτιση ή δαπάνες για μια μικρή επιχείρηση που μπορεί να αποδώσει στη γραμμή; Αυτά είναι μερικά παραδείγματα «καλό χρέος» —όταν είναι δίκαιο παιχνίδι να σκεφτείτε την υπερέκταση του πορτοφολιού σας, μόνο προσωρινά, λέει ο Edwards.

Ομοίως, είναι εντάξει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να ξοδέψετε πέρα από τις δυνατότητές σας, εάν αντιμετωπίζετε έξοδα που μπορεί να χειροτερέψουν μόνο εάν δεν πληρώσετε—όπως για συνεχή προβλήματα υγείας, σπιτιού ή αυτοκινήτου, προσθέτει ο Edwards.

Βήματα για να αποφασίσετε αν θα ξοδέψετε

Αφού δημιουργήσετε το ρεαλιστικό οικονομικό σας τοπίο και το επίπεδο προτεραιότητας για πιθανές συναλλαγές που καταστρέφουν το πορτοφόλι, υπάρχουν ορισμένες πρόσθετες σημαντικές εκτιμήσεις, σύμφωνα με τον Edwards.

Αναρωτηθείτε τι ελπίζετε να κερδίσετε από την αγορά.

Θα οδηγήσει σε ένα πιο επικερδές αποτέλεσμα, δυνητικά, ή απλώς θα σας βάλει σε μεγαλύτερο χρέος με ένα ακόμη [συμπληρώστε το κενό πράγμα που νιώθετε υποχρεωμένοι να αγοράσετε] που δεν χρειάζεστε πραγματικά;

Προσδιορίστε πώς σκοπεύετε να πληρώσετε.

Σκέφτεστε να το κολλήσετε σε μια πιστωτική κάρτα έναντι της λήψης δανείου έναντι κάποιας άλλης μεθόδου; Το να σκέφτεστε το «πώς» είναι ένας σημαντικός παράγοντας που θα μπορούσε να επηρεάσει την απόφασή σας να προχωρήσετε με το «τι».

Σχεδιάστε το χρονοδιάγραμμά σας για την επιστροφή των χρημάτων.

«Εάν είναι μόλις λίγες εβδομάδες και έχετε τη διαθέσιμη πίστωση στην κάρτα σας, πιθανότατα θα ήταν εντάξει να τη χρησιμοποιήσετε και απλώς να την εξοφλήσετε την επόμενη φορά που θα λήξει ο λογαριασμός σας», λέει ο Edwards. «Αν πρόκειται να είναι ένα πιο μακροπρόθεσμο χρέος, ένα φοιτητικό δάνειο ή η λήψη πιστωτικής κάρτας μηδενικού επιτοκίου—αν πληροίτε τις προϋποθέσεις για μία—θα μπορούσε να είναι η καλύτερη επιλογή σας».

Μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο.

Είτε σχεδιάζετε είτε όχι μια μεγάλη αγορά που δεν μπορείτε να αντέξετε άμεσα οικονομικά, το να ζητήσετε τη βοήθεια ενός οικονομικού συμβούλου στον προγραμματισμό των χρημάτων σας δεν είναι ποτέ κακή ιδέα, καθώς μπορούν να σας βοηθήσουν να σταθμίσετε όλες τις επιλογές σας από ένα ενημερωμένο μέρος.

τι θα συμβεί αν μαγειρέψετε κατεψυγμένο κρέας

Ρωτήστε τον εαυτό σας: Είναι κάτι που πραγματικά πρέπει να κάνω;

Στη συνέχεια, αναρωτηθείτε: Πρέπει να το κάνω τώρα; Ή μπορώ να κάνω κάποιο προγραμματισμό; Ο Έντουαρντς εξηγεί ότι ίσως αυτές οι διακοπές σας καλούν, αλλά αντί να κάνετε κράτηση τώρα με την πιστωτική κάρτα, θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε λίγα χρήματα κάθε μήνα και να κάνετε κράτηση για λίγους μήνες στη γραμμή.

«Μια επισκευή ή ένα συμβάν υγείας μάλλον πρέπει να αντιμετωπιστεί το συντομότερο δυνατό. Αλλά ίσως μπορείτε να περιμένετε λίγο περισσότερο για να κάνετε μια αγορά για την επιχείρησή σας ή να επιστρέψετε στο σχολείο, ενώ εξοικονομείτε χρήματα ή εξερευνάτε πρόσθετους πόρους», λέει.

Τελικά, είστε ο διαιτητής των οικονομικών σας και είστε σε θέση να λαμβάνετε αποφάσεις για το πότε ή αν , για να ξοδέψετε τα χρήματά σας—συμπεριλαμβανομένων των χρημάτων που μπορεί να μην έχετε αυτήν τη στιγμή.