Γύρω στον Οκτώβριο και τον Νοέμβριο κάθε χρόνο, έρχεται μια βασική ευκαιρία για να προετοιμάσετε εσάς και την οικογένειά σας για επιτυχία το επόμενο έτος. Όχι, δεν είναι να προμηθεύεστε γλυκά για το Halloween ή να ορίζετε έναν προϋπολογισμό για διακοπές - είναι ανοιχτή εγγραφή.

Η ανοιχτή εγγραφή είναι η χρονική περίοδος κοντά στο τέλος του έτους κατά την οποία τα επιλέξιμα άτομα μπορούν να επιλέξουν το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας τους για το επόμενο έτος. (Η ανοιχτή εγγραφή 2020 ήταν στα τέλη του 2019 και τώρα είμαστε σε ανοιχτή εγγραφή 2021, για να σας καλύψει η υγειονομική περίθαλψη για το επόμενο έτος.) Τα άτομα με ασφάλιση υγείας που παρέχεται από τον εργοδότη ενδέχεται να μπορούν να επιλέξουν επίπεδα κάλυψης, πρόσθετη κάλυψη—σκεφτείτε την οδοντιατρική ασφάλιση ή ασφάλιση οράματος—και άλλες ασφαλιστικές επιλογές. Τα επιλέξιμα άτομα και οι οικογένειες μπορούν να εγγραφούν στο Medicaid ή στο Medicare και όσοι δεν καλύπτονται από κανένα από αυτά ή από τον εργοδότη τους μπορούν να αναζητήσουν ένα πρόγραμμα αγοράς που να ταιριάζει στις ανάγκες τους στο HealthCare.gov, που διοικείται από την κυβέρνηση των Η.Π.Α.

Η φετινή χρονιά έχει δοκιμάσει το σύστημα υγείας μας με έναν νέο τρόπο. Εκτός από το ότι προκαλεί συνωστισμό και ελλείψεις στα νοσοκομεία, η πανδημία του κορωνοϊού έχει τονίσει τη σημασία της ύπαρξης ολοκληρωμένης ασφάλισης υγείας. Ατελείωτες ιστορίες για λογαριασμούς νοσοκομείων εκατοντάδων χιλιάδων δολαρίων και λογαριασμούς έκπληξη για τεστ COVID-19 ή τεστ αντισωμάτων που υποτίθεται ότι καλύπτονταν, πιθανότατα θα σας κάνουν να σκεφτείτε σκληρά τι κάνει πραγματικά για εσάς η ασφάλιση υγείας σας. Και αυτό μόνο αν είστε αρκετά τυχεροί να έχετε ασφάλιση υγείας—σύμφωνα με το Εθνικό Κέντρο Στατιστικών Υγείας των ΗΠΑ, 33,2 εκατομμύρια άνθρωποι, ή το 10,3 τοις εκατό του πληθυσμού των ΗΠΑ, ήταν ανασφάλιστοι το 2019.

Υπάρχει μια καλή πιθανότητα να μην έχετε σκεφτεί ποτέ υπερβολικά την επιλογή της ασφάλισης υγείας και άλλων παροχών κατά την ανοιχτή εγγραφή, ειδικά εάν έχετε πρόσβαση στην ασφάλιση υγείας που παρέχεται από τον εργοδότη μέσω του εργοδότη σας ή του εργοδότη του συζύγου σας. (Εάν ισχύει αυτό, είστε ένας από τους τυχερούς.)

«Διαπιστώσαμε ότι οι εργαζόμενοι ξοδεύουν μόνο 17 λεπτά για να επιλέξουν το επίδομά τους», λέει η Mona Zielke, ανώτερη αντιπρόεδρος των λειτουργιών και αξιώσεων παροχών εργαζομένων στο Voya Financial, εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

πόσο καιρό να μουλιάζετε τις φράουλες στο ξύδι

Δεν είστε μόνοι αν σκοπεύετε να το αλλάξετε αυτό φέτος. Σύμφωνα με έρευνα της Voya Financial, το 71 τοις εκατό των Αμερικανών σχεδιάζει να αφιερώσει περισσότερο χρόνο εξετάζοντας τις επιλογές εθελοντικών παροχών από τον εργοδότη τους από ό,τι κατά την τελευταία περίοδο εγγραφής ως αποτέλεσμα του COVID-19 και το 53 τοις εκατό σχεδιάζει να κάνει αλλαγές σε την κάλυψή τους για το 2021.

Εάν εσείς ή ένα μέλος της οικογένειάς σας λάβατε ιατρική περίθαλψη για τον COVID-19, μπορεί να γνωρίζετε πολύ καλά τυχόν ελλείψεις στην κάλυψή σας. Εάν δεν το κάνατε, μπορεί να ανησυχείτε για το τι θα καλύψει η ασφάλισή σας εάν ή όταν κάποιος στο νοικοκυριό σας αρρωστήσει και θέλει να ενισχύσει την κάλυψή σας για κάθε ενδεχόμενο. Είτε έτσι είτε αλλιώς, θα θέλετε να δώσετε μεγαλύτερη προσοχή στα οφέλη σας φέτος.

πώς να βάψετε ημιτελή ξύλινα έπιπλα

«Η πανδημία έχει ρίξει τα φώτα της δημοσιότητας στο να είμαστε καλύτερα προετοιμασμένοι για απροσδόκητα ιατρικά έξοδα», λέει ο Zielke. «Ανεξάρτητα από την ηλικία ή το φύλο σας, φέτος δεν είναι η χρονιά για να πατήσετε το προεπιλεγμένο κουμπί για τα προνόμια στο χώρο εργασίας σας».

Αποφασίσατε λοιπόν να ρίξετε μια πιο προσεκτική ματιά στα οφέλη σας κατά την ανοιχτή εγγραφή—αλλά τι πρέπει να κοιτάξετε; Διαβάστε παρακάτω για έξι βήματα που μπορείτε να κάνετε για να βεβαιωθείτε ότι τα οφέλη σας προσφέρουν αυτό που χρειάζεστε για το επόμενο έτος.

ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: 7 πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επιλέγετε ένα πρόγραμμα ασφάλισης υγείας

Σχετικά Αντικείμενα

ένας Διάλεξε νωρίς

Πρώτα και κύρια, μάθετε πότε είναι η ανοιχτή περίοδος εγγραφής σας. Για όσους χρησιμοποιούν πρόγραμμα ασφάλισης υγείας στην αγορά, η ανοιχτή εγγραφή 2021 ανοίγει την 1η Νοεμβρίου 2020 και λήγει στις 15 Δεκεμβρίου. Για όσους καλύπτονται από τον εργοδότη τους, οι περισσότερες ανοιχτές περίοδοι εγγραφής ανοίγουν στα τέλη Οκτωβρίου ή αρχές Νοεμβρίου και κλείνουν στα μέσα Νοεμβρίου. Μην κοιτάτε μόνο πότε λήγει η ανοιχτή εγγραφή: Δεν είναι η ώρα να επιλέγετε τυχαία την υγειονομική σας περίθαλψη την τελευταία στιγμή. Αλλά βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει κάποιο είδος κάλυψης—αν δεν εγγραφείτε για υγειονομική περίθαλψη κατά την ανοιχτή εγγραφή, στις περισσότερες περιπτώσεις, θα είναι πολύ δύσκολο να λάβετε κάλυψη μέχρι το 2022.

Μόλις μάθετε πότε είναι ανοιχτή η εγγραφή, αρχίστε να ερευνάτε και να κάνετε ερωτήσεις. Οι περισσότεροι εργοδότες θα προσφέρουν διαδικτυακά σεμινάρια ή συνεδρίες Q&A για να εξετάσουν τις προσφορές παροχών για το επόμενο έτος. Διαβάστε τι έχετε στη διάθεσή σας, δημιουργήστε μια λίστα με ερωτήσεις ή διευκρινίσεις που χρειάζεστε για να πάρετε μια καλή απόφαση και επωφεληθείτε από κάθε ευκαιρία για να λάβετε απαντήσεις.

Ειδικά οι νέοι, υγιείς άνθρωποι, δεν σκέφτονται πάντα πολύ την επιλογή της υγειονομικής περίθαλψης, λέει Lina Alvarez, οικονομικός εκπρόσωπος της Northwestern Mutual. Φέτος, οι άνθρωποι που δεν θεώρησαν ότι η προσεκτική επιλογή των παροχών τους ήταν σημαντική συνειδητοποιούν ότι είναι σημαντικό να υπάρχει ασφάλιση για την κάλυψη του απροσδόκητου. «Είναι σημαντικό να βρεις ένα σχέδιο για το άτομο που πηγαίνει [στο γιατρό] μία φορά σε ένα μπλε φεγγάρι», λέει ο Alvarez. Διαφορετικά, θα μπορούσατε να διαπιστώσετε ότι η κάλυψή σας δεν είναι αρκετή στη χειρότερη δυνατή στιγμή, όταν τη χρειάζεστε πραγματικά.

Για να λάβουν μια υπεύθυνη απόφαση, «οι άνθρωποι πρέπει να καταλάβουν τι προσφέρει ο εργοδότης τους», λέει ο Zielke. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να είστε προληπτικοί όσον αφορά την αναζήτηση πληροφοριών και την υποβολή ερωτήσεων ειδικά για εσάς και την οικογένειά σας προτού λάβετε μια απόφαση. Μην φοβάστε να κάνετε συγκεκριμένες ερωτήσεις για να πάρετε τις απαντήσεις που χρειάζεστε και δώστε στον εαυτό σας άφθονο χρόνο για να εξετάσει τις επιλογές σας.

δύο Σκεφτείτε τα σχέδιά σας για το 2021

Ο Zielke λέει να ρωτήσει, 'Πώς μοιάζει το 2021 για [εσένα] ή για την οικογένειά σου;' Σκοπεύετε να αποκτήσετε —ή περιμένετε ήδη— ένα μωρό το 2021; Είναι το παιδί σας σε καλό δρόμο για να πάρει σιδεράκια ή υπάρχει μια προαιρετική χειρουργική επέμβαση που συνιστά ο γιατρός σας; Εάν γνωρίζετε ήδη ότι θα έχετε ορισμένες ιατρικές δαπάνες το επόμενο έτος, βεβαιωθείτε ότι το πρόγραμμα υγείας που θα επιλέξετε θα τις καλύψει. Και σχεδιάστε και για το απροσδόκητο. Μπορεί να υπάρχουν αιφνιδιαστικά έξοδα που δεν περιμένατε και η επιπλέον κάλυψη μπορεί να βοηθήσει στη μείωση της οικονομικής επιβάρυνσης.

Ο Zielke λέει ότι η μέση οικογένεια επιβαρύνεται με περισσότερα από 4.500 $ σε ιατρικά έξοδα κάθε χρόνο και εάν ήδη αισθάνεστε κάποια οικονομική πίεση από την πανδημία, θα θέλετε να κάνετε ό,τι μπορείτε για να μειώσετε αυτές τις ιατρικές δαπάνες για την οικογένειά σας.

Μίλησε και με τον σύζυγό σου, λέει ο Alvarez. Εάν καλύπτονται επίσης από τον εργοδότη τους, συγκρίνετε προσφορές για να διαλέξετε την καλύτερη επιλογή και αν έχετε παιδιά, βεβαιωθείτε ότι καλύπτονται από ένα σχέδιο που ταιριάζει στις πτώσεις, τα σπασίματα και άλλους τραυματισμούς που συνοδεύουν την παιδική ηλικία. (Μπορείτε ακόμη και να εγγραφείτε και τα δύο, επομένως η οικογένεια έχει διπλή κάλυψη με δύο πολιτικές αντί για μία.)

πόσο να βάψετε ένα δωμάτιο

Ενώ κοιτάτε μπροστά, κοιτάξτε και την προηγούμενη χρονιά. Υπάρχει αξία στην παρακολούθηση των ιατρικών δαπανών σας, λέει ο Alvarez. Εάν ξοδέψατε περισσότερα από όσα θα θέλατε για ιατρική περίθαλψη φέτος, σκεφτείτε μια χαμηλότερη έκπτωση (με υψηλότερο ασφάλιστρο αλλά χαμηλότερο κόστος από την τσέπη) για το επόμενο έτος. Λαμβάνοντας υπόψη πώς το σχέδιό σας για το 2020 λειτούργησε ή δεν λειτούργησε καλά για τις ανάγκες της οικογένειάς σας, μπορεί να σας βοηθήσει να επιλέξετε ένα καλύτερο σχέδιο για το 2021.

3 Σκεφτείτε το κόστος

Είναι δελεαστικό, αλλά μην επιλέξετε ένα σχέδιο απλώς και μόνο επειδή είναι το λιγότερο ακριβό. «Οι άνθρωποι τείνουν να πηγαίνουν σε ό,τι είναι το φθηνότερο», λέει ο Alvarez. Αντίθετα, κάντε περισσότερες ερωτήσεις και εξετάστε τις συνέπειες αυτού του σχεδίου χαμηλού κόστους.

Δώστε προσοχή στο τι καλύπτουν τα προγράμματα και τι παίρνετε για το ασφάλιστρο, γιατί η ασφάλιση υγείας είναι πολύ περισσότερο από το ασφάλιστρο που πληρώνετε κάθε μήνα ή που αφαιρείται από κάθε μισθό.

«Κάθε χρόνο, [οι άνθρωποι] θα πρέπει να γνωρίζουν τι είναι τα ασφάλιστρα, τι σημαίνουν οι εκπτώσεις για αυτούς, ποιες είναι οι συμπληρωματικές πληρωμές και ποιες καλύψεις υπάρχουν στο πρόγραμμα που δεν αποτελούν επιπλέον κόστος», λέει ο Alvarez.

Ερευνήστε ή ρωτήστε για το ποιες (εάν υπάρχουν) οι επισκέψεις γιατρών είναι δωρεάν και μάθετε τις λεπτομέρειες σχετικά με το τι θα σας κοστίσει από την τσέπη σας αυτό το δελεαστικό πρόγραμμα χαμηλού premium. Αυτό το πρόγραμμα χαμηλού κόστους μπορεί να σημαίνει ότι πληρώνετε πολύ περισσότερα από όσα θα θέλατε από την τσέπη σας εάν και όταν προκύψει επείγουσα ιατρική περίθαλψη. Κάντε τους μαθηματικούς υπολογισμούς με το premium, το εκπιπτόμενο, το μέγιστο κόστος από την τσέπη, τον αριθμό επισκέψεων που επιτρέπονται και πολλά άλλα για να μάθετε τι είναι πιο λογικό για τις ανάγκες της οικογένειάς σας και το επίπεδο άνεσης κινδύνου. Πολλοί ιστότοποι εγγραφής παροχών θα έχουν μια αριθμομηχανή, λέει ο Zielke, για να διευκολύνουν τα μαθηματικά.

ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: 9 απλοί, χωρίς άγχος τρόποι για να διαχειριστείτε την υγειονομική σας περίθαλψη

4 Δώστε προσοχή στη διαθεσιμότητα HSA ή FSA

Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υγείας ή HSA είναι ένας λογαριασμός με τριπλό φορολογικό πλεονέκτημα που μπορεί να βοηθήσει στη μείωση του ιατρικού σας κόστους. ΕΝΑ ευέλικτο λογαριασμό δαπανών ή FSA μπορεί να κάνει το ίδιο, αλλά με περισσότερους περιορισμούς. Και τα δύο έχουν ορισμένους περιορισμούς, αλλά θα πρέπει να γνωρίζετε ποιο είναι διαθέσιμο με το πρόγραμμα που προτιμάτε και να λάβετε μέτρα για να εκμεταλλευτείτε πλήρως τις ευκαιρίες εξοικονόμησης. Επιλέγοντας ένα HSA εναντίον FSA δεν πρέπει να είναι η προτεραιότητά σας, αλλά είναι σημαντικό να γνωρίζετε ποιος τύπος λογαριασμού συνοδεύεται από το πρόγραμμα που προτιμάτε.

καλό βιβλίο για απόφοιτο Λυκείου

Εάν διαλέξετε ένα πρόγραμμα υγείας με υψηλή έκπτωση (ή HDHP) και δεν συνοδεύεται από HSA, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις να δημιουργήσετε ένα μόνοι σας. Εξυπνος ασφαλιστικές εφαρμογές και οι υπηρεσίες κάνουν την απόκτηση ενός HSA που δεν βασίζεται σε εργοδότες (και άλλες δυνατότητες) πιο εύκολη από ποτέ. Απλώς βεβαιωθείτε ότι έχετε δημιουργήσει (και χρησιμοποιείτε) ένα HSA εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για το HDHP σας, λέει ο Zielke. Τα HSA είναι φορητά, αλλάζουν χρόνο με το χρόνο και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για εξοικονόμηση συνταξιοδότησης εάν δεν έχουν χρησιμοποιηθεί πριν από τότε. Εάν μπορείτε να αποκτήσετε ένα, επωφεληθείτε πλήρως από τα πολλά οφέλη του.

Ο εργοδότης σας μπορεί επίσης να προσφέρει α εξαρτώμενη από την οποία FSA ή άλλον χρήσιμο λογαριασμό. Ερευνήστε τι είναι διαθέσιμο και χρησιμοποιήστε ό,τι μπορείτε—σε πολλές περιπτώσεις, μπορείτε να κάνετε εκλογές μόνο για να χρηματοδοτήσετε αυτούς τους λογαριασμούς κατά την ανοιχτή εγγραφή, οπότε αφιερώστε χρόνο τώρα για να το κάνετε.

5 Ερευνήστε ειδικές επιλογές υγειονομικής περίθαλψης

Το 2020 μας βοήθησε όλους να συνειδητοποιήσουμε τα πολλά οφέλη της τηλευγείας και είναι πιθανό οι εικονικές επισκέψεις όποτε είναι δυνατόν να είναι κοινές και το 2021. Έχοντας αυτό κατά νου, είναι σημαντικό να μάθετε περισσότερα για την τηλευγεία και την προσβασιμότητα στην εικονική υγειονομική περίθαλψη, λέει ο Alvarez. Εάν ένα πρόγραμμα δεν έχει κάλυψη ή προσφορές τηλευγείας, σκεφτείτε ένα διαφορετικό.

Ρωτήστε επίσης για υποστήριξη ψυχικής υγείας. Η πανδημία έχει αναδείξει νέες ανάγκες για υποστήριξη ψυχικής υγείας για άτομα όλων των ηλικιών, λέει ο Alvarez, οπότε εξετάστε πώς το πρόγραμμα ή ο πάροχος που προτιμάτε καλύπτει τις υπηρεσίες ψυχικής υγείας. Ορισμένοι εργοδότες ή πάροχοι έχουν τηλεφωνική γραμμή ψυχικής υγείας ή εικονικούς συμβούλους, ενώ άλλοι μπορεί να καλύπτουν υπηρεσίες ψυχικής υγείας, όπως ραντεβού με θεραπευτή. Εάν έχετε ήδη δει έναν θεραπευτή ή σύμβουλο ή θα θέλατε να το κάνετε το 2021, φροντίστε να εγγραφείτε για ένα πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης που θα το καλύπτει.

πώς να καθαρίσω το βαπόρι μου

Το ίδιο ισχύει και για όποιον ειδικό κι αν δείτε. Είτε βλέπετε έναν χειροπράκτη είτε έχετε μια προϋπάρχουσα πάθηση, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι το σχέδιό σας προσφέρει όλα όσα χρειάζεστε με ένα κόστος με το οποίο αισθάνεστε άνετα.

6 Εξετάστε τα συμπληρωματικά οφέλη

Υπάρχουν περισσότερα για να ανοίξετε την εγγραφή από το να επιλέξετε απλώς ένα πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης. Πολλοί εργοδότες προσφέρουν συμπληρωματικά οφέλη, λέει ο Zielke, όπως κάλυψη για νοσοκομειακή αποζημίωση, κρίσιμη ασθένεια, ασφάλιση ατυχήματος ή ακόμα και ασφάλεια ζωής. Αυτά τα επιπλέον οφέλη μπορεί να είναι ανεκτίμητα σε περίπτωση καταστροφής και συχνά μπορούν να προστεθούν στο συνολικό πακέτο παροχών σας με χαμηλό κόστος. Ωστόσο, μπορούν να επιλεγούν μόνο κατά την ανοιχτή εγγραφή, οπότε αφιερώστε χρόνο για να εξετάσετε τις επιλογές σας.

Εάν ενδιαφέρεστε να βελτιώσετε την υγειονομική σας περίθαλψη, εξετάστε πρώτα τι προσφέρει ο εργοδότης σας. Οι προσφορές συμπληρωματικών παροχών θα διαφέρουν πολύ από εργοδότη σε εργοδότη, αλλά εάν θέλετε μια συγκεκριμένη κάλυψη που δεν προσφέρει ο εργοδότης σας (ή εάν δεν έχετε υγειονομική περίθαλψη που παρέχεται από τον εργοδότη), ενδέχεται να μπορείτε να την λάβετε από εκτός κόμματος.

Μόλις μάθετε τι είναι διαθέσιμο για εσάς, υπολογίστε τι καλύπτουν αυτά τα οφέλη, πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κάλυψη και τι θα σας κοστίσει. (Ο εργοδότης σας ή ο πάροχος θα έχει πιθανώς πολλούς πόρους για εσάς.) Εάν υπάρχει ένα συμπληρωματικό όφελος που ταιριάζει στις ανάγκες της οικογένειάς σας και το κόστος είναι ανεκτό, ίσως αξίζει να το προσθέσετε—και πάλι, «αν το COVID-19 έχει διδάξει οτιδήποτε, πρέπει πραγματικά να είμαστε προετοιμασμένοι για το απροσδόκητο», λέει ο Zielke.