Μόνο το ένα τρίτο των Αμερικανών έχουν σχεδιασμός περιουσίας έγγραφα, σύμφωνα με α Μελέτη 2021 σχετικά με διαθήκες και σχεδιασμό περιουσίας από την πλατφόρμα φροντίδας Caring.com. Ωστόσο, η πανδημία έχει κάνει πολλούς να αρχίσουν να ασχολούνται πιο σοβαρά με τον σχεδιασμό ακινήτων. Η μελέτη Caring διαπίστωσε ότι το 2021 σημειώθηκε αύξηση 63 τοις εκατό από πέρυσι σε ενήλικες ηλικίας μεταξύ 18 και 34 ετών που έχουν διαθήκη ή άλλο έγγραφο σχεδιασμού περιουσίας. Το 24 τοις εκατό όλων των ενηλίκων που συμμετείχαν στην έρευνα δήλωσαν ότι ο COVID-19 τους έκανε να δουν μεγαλύτερη ανάγκη για σχεδιασμό ακινήτων και να αναλάβουν δράση για αυτό.

Ωστόσο, ο σχεδιασμός ακινήτων μπορεί να είναι ακριβός. Ένα πακέτο βασικού σχεδίου ακινήτων μέσω δικηγόρου μπορεί να κοστίσει οπουδήποτε μεταξύ 1.500 και 2.500 $, σύμφωνα με Deanna LaRue , CFP, οικονομικός σύμβουλος στην TimeWise Financial στη Γεωργία. Από την άλλη πλευρά, η σύνταξη της δικής σας διαθήκης - είτε μέσω μιας ηλεκτρονικής φόρμας, ενός κιτ ή ενός χειρόγραφου εγγράφου - κυμαίνεται από δωρεάν έως μερικές εκατοντάδες δολάρια, ανάλογα με τη διαδικτυακή φόρμα ή κιτ και τις ανάγκες προγραμματισμού της περιουσίας σας. Αλλά υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που πρέπει να γνωρίζετε όταν ακολουθείτε τη διαδρομή DIY για τη θέλησή σας. Εδώ είναι τι θέλουν οι ειδικοί να γνωρίζετε σχετικά με τη σύνταξη της διαθήκης σας και τους πιθανούς κινδύνους που συνεπάγεται.

Η πρόσληψη δικηγόρου μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα σε εσάς (και στα αγαπημένα σας πρόσωπα).

Μια ηλεκτρονική φόρμα ή ένα κιτ διαθεμάτων DIY μπορεί να είναι μια πιο οικονομική επιλογή, αλλά η πρόσληψη δικηγόρου θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρήματα στο μέλλον. «Εάν δεν κατανοείτε ή δεν αναθεωρείτε τους νόμους περί διαθήκης στην πολιτεία σας, όταν προσπαθείτε να συντάξετε τη διαθήκη σας μόνοι σας, μπορεί να κοστίσει περισσότερο σε εσάς και στους αγαπημένους σας μακροπρόθεσμα (δηλ. δικαστικά έξοδα, δικαστικές αμοιβές και συναισθηματική αγωνία ),» λέει η Emily Cisek, συνιδρύτρια και διευθύνουσα σύμβουλος του Τα ταχυδρομικά τέλη , μια πλήρεις υπηρεσίες ψηφιακής πλατφόρμας σχεδιασμού ακινήτων.

Εάν υπάρχουν λάθη στη διαθήκη σας, μπορεί να χρειαστεί πολύς χρόνος για να εκκαθαριστεί το δικαστήριο διαθήκης - μια διαδικασία που πρέπει να περάσουν όλες οι διαθήκες, όπου ένας δικαστής εξετάζει τη διαθήκη για να αποφασίσει εάν επιτρέπεται η μεταβίβαση των περιουσιακών στοιχείων. «Παρακαλώ να ξέρετε ότι είναι πολύ εύκολο να δημιουργήσετε μια άκυρη διαθήκη όταν το κάνετε μόνοι σας, επειδή αναλαμβάνετε το ρόλο του δικηγόρου», λέει Τζάλα Ίτον , αδειούχος δικηγόρος στην Καλιφόρνια και πιστοποιημένος σύμβουλος εμπιστοσύνης και χρηματοοικονομικός σύμβουλος. «Μελετούμε τους νόμους για κάποιο λόγο», προσθέτει.

Η σύνταξη διαθήκης μέσω δικηγόρου είναι λιγότερο δαπανηρή - περίπου 300 $ για μια απλή διαθήκη, σύμφωνα με Investopedia . Αν και δεν είναι ο μόνος τρόπος, η δημιουργία διαθήκης μέσω δικηγόρου είναι ένας τρόπος να διασφαλίσετε ότι τα περιουσιακά σας στοιχεία θα μεταφερθούν με τον τρόπο που θέλετε, οδηγώντας σε περισσότερη ηρεμία για εσάς και τους αγαπημένους σας.

Μπορείτε να γράψετε χειρόγραφα τη διαθήκη σας ή να χρησιμοποιήσετε μια ηλεκτρονική φόρμα—απλώς βεβαιωθείτε ότι έχετε ερευνήσει τους νόμους περί διαθήκης της πολιτείας σας.

Δύο επιλογές DIY για τη σύνταξη μιας διαθήκης είναι η χρήση μιας διαδικτυακής πλατφόρμας ή η χειροκίνητη σύνταξη της διαθήκης σας, γνωστή και ως ολογραφική διαθήκη. «Οι χειρόγραφες διαθήκες αναγνωρίζονται σχεδόν στις μισές πολιτείες, συμπεριλαμβανομένου του Τέξας, της Καλιφόρνια και του Νιου Τζέρσεϊ», λέει ο Cisek. Θα γράφατε πώς θέλετε να διανεμηθούν τα περιουσιακά σας στοιχεία και σε ποιον, θα διορίζατε έναν εκτελεστή (ο οποίος θα εκτελεί τους όρους της διαθήκης) και θα διορίζατε κηδεμόνες για τυχόν ανήλικα τέκνα που έχετε. «Φροντίστε να ονομάσετε εναλλακτικούς εάν η κορυφαία επιλογή σας δεν μπορεί ή δεν θα εξυπηρετήσει», λέει George L Επίσκοπος , δικηγόρος στην εταιρεία σχεδιασμού ακινήτων, Bishop & Bishop LLP.

Διαδικτυακοί υπεύθυνοι διαθήκης είναι διαθέσιμοι σε ιστότοπους όπως π.χ LegalZoom , Nolo , ή Τα ταχυδρομικά τέλη (για να αναφέρουμε μερικά). «Οι διαδικτυακοί δημιουργοί βούλησης σάς επιτρέπουν να δημιουργήσετε μια πλήρη διαθήκη απαντώντας σε ερωτήσεις που σχετίζονται με την κατάσταση της ζωής σας και τις τελικές επιθυμίες σας», λέει ο Cisek. Οι διαδικτυακές πλατφόρμες διαθήκης δημιουργούνται για να ακολουθούν τους νόμους της συγκεκριμένης πολιτείας σας, επομένως είναι λιγότερο επιρρεπείς σε σφάλματα.

ιδέες για δώρα για γυναίκες άνω των 60 ετών

Ωστόσο, εξακολουθεί να είναι συνετό να ερευνήσετε και να κατανοήσετε τον κώδικα διαθήκης της πολιτείας σας για να αποφύγετε να κάνετε λάθη που θα μπορούσαν να ακυρώσουν τη διαθήκη σας. Οι νόμοι των πολιτειών αλλάζουν συνεχώς, οπότε κάντε τη δική σας νομική έρευνα σχετικά με τους νόμους στην περιοχή σας, λέει ο Eaton. Έχετε πλήρη κατανόηση του τι απαιτεί ο κωδικός διαθήκης της πολιτείας σας, ώστε η διαθήκη σας να είναι έγκυρη—«μικρά λάθη μπορεί να προκαλέσουν την ακύρωση ή αμφισβήτηση της διαθήκης», προειδοποιεί ο Cisek. Αυτό ισχύει τόσο για τις χειρόγραφες όσο και για τις διαδικτυακές διαθήκες, αν και οι ψηφιακές πλατφόρμες προσπαθούν να το κάνουν όσο το δυνατόν πιο απλό για την αποφυγή λαθών. Για παράδειγμα, η The Postage δηλώνει ότι ο διαδικτυακός κατασκευαστής διαθήκης της είναι 100 τοις εκατό νόμιμος και εκτελέσιμος.

Βεβαιωθείτε ότι το εκτελέσατε (υπογράψτε) σωστά ώστε να είναι έγκυρο.

Μόλις δημιουργήσετε τη διαθήκη σας, είναι πολύ σημαντικό να την εκτελέσετε ή να την υπογράψετε σωστά σύμφωνα με τη νομοθεσία της πολιτείας σας. «Ο μεγάλος κίνδυνος είναι να μην εκτελεστεί σωστά η διαθήκη σας — σωστός αριθμός μαρτύρων, σωστή επίσημη γλώσσα πάνω από την υπογραφή του διαθήκης», λέει ο Bischof. Λέει ότι οι πολιτείες «διαφέρουν σημαντικά» ως προς αυτές τις απαιτήσεις, επομένως, για άλλη μια φορά, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τους νόμους στην πολιτεία σας.

«Δεν θα συνιστούσα να δημιουργήσετε τη δική σας διαθήκη γιατί υπάρχουν πάρα πολλά λάθη που μπορεί να συμβούν ώστε να την καταστήσουν άκυρη και πάλι, κάθε κατάσταση είναι διαφορετική», προειδοποιεί η LaRue.

Ζητήστε από έναν δικηγόρο να εξετάσει τη διαθήκη σας για ακρίβεια.

Εάν επιλέξετε να συντάξετε τη δική σας διαθήκη (διαδικτυακή ή ολογραφική), ζητήστε δικηγόρο να την εξετάσει για εσάς. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να διορθώσετε τυχόν λάθη και να γνωρίζετε ότι η θέλησή σας είναι νομικά βάσιμη. «Προσφέρω ελέγχους σχεδίων ακινήτων για πελάτες που έχουν έγγραφα και θέλουν να βεβαιωθούν ότι λειτουργούν όπως νομίζουν ότι λειτουργούν», λέει ο Eaton. «Αυτή είναι η πιο σημαντική μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων που θα κάνετε ποτέ. Το σχέδιο ακινήτων σας πρέπει να δημιουργηθεί με αγάπη, φροντίδα και εξειδίκευση», προσθέτει.

Ενώ η σύνταξη της δικής σας διαθήκης είναι σίγουρα μια πιο φιλική προς τον προϋπολογισμό επιλογή, η εξοικονόμηση πόρων για δικηγόρο (ή η συμμετοχή κάποιου σε κάποιο σημείο της διαδικασίας) είναι μια επένδυση που θα μπορούσε να προστατεύσει την οικογένειά σας για γενιές.