Νιώσατε ποτέ ότι το γρασίδι είναι πιο πράσινο (και το γκαζόν πολύ μεγαλύτερο!) στο σπίτι του γείτονά σας; Έτσι είναι αυτή η εβδομάδα Χρήματα Εμπιστευτικά που τηλεφώνησε, ο 27χρονος Blake (δεν είναι το πραγματικό του όνομα), από το Spring Lake, NJ, αισθάνεται. Με κάποιους από τους φίλους του να έχουν ήδη φτάσει σε ορόσημα στη ζωή και τα οικονομικά του, όπως η δημιουργία οικογένειας και η αγορά ενός σπιτιού, δεν είναι σίγουρος πού πρέπει να επικεντρωθεί.

«Πιστεύω ότι μερικά από αυτά προέρχονται από φίλους και ίσως από την ευρύτερη οικογένεια - βλέπετε πού βρίσκονται ή μιλούν για επενδύσεις που κάνουν», λέει ο Blake. «Αυτό που ξεχνιέται εύκολα είναι ότι ο καθένας έχει διαφορετική δουλειά ή ο καθένας έχει διαφορετική νοοτροπία με την αποταμίευση και δεν είναι πάντα εύκολο να αναπαραχθεί και ίσως δεν πρέπει καν να το αντιγράψεις».

Για να βοηθήσει τον Μπλέικ να αποφασίσει ποιους στόχους θα επιδιώξει, Χρήματα Εμπιστευτικά Η οικοδέσποινα Stefanie O'Connell Rodriguez χτύπησε την Paula Pant, την οικοδέσποινα του Αντέξουν οικονομικά οτιδήποτε podcast, που εστιάζει στο να βοηθά τους ανθρώπους να ταξινομήσουν τους στόχους της ζωής τους και να καθορίσουν την οικονομική τους πορεία προς τα εμπρός.

«Πάρτε πρώτα τις αποφάσεις για τη ζωή και μετά χρησιμοποιήστε το κομμάτι του οικονομικού προγραμματισμού για να το εκτελέσετε. Εκεί που οι άνθρωποι συχνά κάνουν λάθος είναι κάνοντας αυτά τα βήματα αντίστροφα, αφήνοντας τα χρήματα να κυβερνούν τη λήψη των αποφάσεών τους».

— Paula Pant, παρουσιάστρια του podcast Afford Anything

Ο Παντ προτείνει στον Μπλέικ να σταματήσει να συγκρίνει τον εαυτό του με άλλους - και να καταλάβει τι αυτός θέλει αντί. «Είναι φυσικό να συγκρίνουμε, αλλά δεν είναι υγιές», λέει. «Όταν μειώνεις το βάρος ενός ατόμου σε έναν αριθμό και μετά αρχίζεις να κάνεις συγκρίσεις, αυτό οδηγεί σε πολύ ανθυγιεινή σκέψη. Κι όμως αυτό το κάνουμε με λεφτά συνέχεια. Όσο λιγότερο μπορούμε να συγκρίνουμε τον εαυτό μας με τους άλλους, τόσο το καλύτερο ».

Αφού ο Μπλέικ φτάσει στην οικονομική βάση της εξόφλησης του χρέους με υψηλά επιτόκια και της εξοικονόμησης ενός εξάμηνου ταμείου έκτακτης ανάγκης, μπορεί να αρχίσει να ονειρεύεται τι θα ακολουθήσει και να βάλει τα νούμερα σε δολάρια. Έπειτα, το θέμα είναι απλώς να ιεραρχήσει τους στόχους του και να καθορίσει πόσα μπορεί να αντέξει οικονομικά να βάλει για τον καθένα. «Εκεί η ενηλικίωση γίνεται αυτό το πραγματικά συναρπαστικό μυθιστόρημα περιπέτειας επιλέξτε το δικό σας», λέει.

Αυτό το είδος καθορισμού στόχων, με συγκεκριμένα σχέδια, βοηθά επίσης να γίνει πιο δελεαστική η αποταμίευση, λέει ο Pant, επειδή ξέρετε ακριβώς για ποιο σκοπό εξοικονομείτε.

Ακούστε αυτή την εβδομάδα Χρήματα Εμπιστευτικά —«Είμαι μόλις 27, αλλά ήδη αισθάνομαι τόσο πίσω από οικονομικά»—για τις συμβουλές του Pant και του O'Connell Rodriguez για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων. Χρήματα Εμπιστευτικά είναι διαθέσιμο στο Τα podcast της Apple , Αμαζόνα , Spotify , Ράπτων , Παίκτης FM , ή οπουδήποτε ακούτε τα αγαπημένα σας podcast.

________________

Αντίγραφο

Μπλέικ: Υπάρχουν τόσα πολλά πράγματα που βλέπετε, και είναι ότι τα X, Y, Z θα πρέπει να βρίσκονται στον λογαριασμό ταμιευτηρίου ή της επένδυσής σας μέχρι την ηλικία των 30 ετών ή θα πρέπει να είναι σαν το Χ τοις εκατό του μισθού ή του μισθού σας.

Αννα: Είμαι σαν να σβήνω φωτιές και να βάζω όλα μου τα χρήματα για να σβήσω φωτιές που μετά περνάει ο καιρός, και κοιτάζω πίσω και είμαι σαν, Θεέ μου, είμαι 50 και απλά δεν έσωσα.

Μαργαρίτα: Αυτό που βρίσκω είναι ότι αγγίζω όλους αυτούς τους κουβάδες και φαίνεται ότι διαρκεί πολύ περισσότερο. πώς πρέπει να αρχίσω να δίνω προτεραιότητα σε αυτό;

Stefanie O'Connell Rodriguez: Αυτό είναι το Money Confidential, ένα podcast από τον Kozel Bier για τις ιστορίες, τους αγώνες και τα μυστικά μας για τα χρήματα. Είμαι ο οικοδεσπότης σου, Stefanie O'Connell Rodriguez. Και σήμερα ο καλεσμένος μας είναι ένας 27χρονος που ζει στο Spring Lake του New Jersey και τον ονομάζουμε Blake — όχι το πραγματικό του όνομα.

Μπλέικ: είναι τόσο δύσκολο να καταλάβω τι είναι αρκετό ή πώς μπορώ να αγοράσω ή να ζήσω με έναν συγκεκριμένο τρόπο.

Προσωπικά, θα ήθελα να έχω δικό μου ακίνητο ή αυτοκίνητο ή σπίτι τώρα, ξέρετε, να μένω ευτυχώς στο σπίτι των γονιών μου, πληρώνοντας το ενοίκιο. Θα ήθελα λοιπόν κάπως περισσότερη από αυτή την ελευθερία και την πρόσθετη ευθύνη.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Ο Μπλέικ έχει πολλές ιδέες για το τι θα μπορούσε να πετύχει — αλλά με τόσους διαφορετικούς στόχους ζωής και χρήματα θα μπορούσε εργάζεται προς τους—και σε μερικούς αισθάνεται ότι πρέπει —είναι δύσκολο να νιώθεις σίγουρος από πού να ξεκινήσεις.

Νομίζω ότι είναι πραγματικά δύσκολο να βάλεις προϋπολογισμό όταν πρόκειται απλώς για αριθμούς σε μια σελίδα. Αν είναι πραγματικά ξεκάθαρο τι θέλετε, νομίζω ότι βοηθάει, αλλά ακούγεται ότι υπάρχει μια μικρή σύγχυση γύρω, καλά, τι θέλω πραγματικά;

ο καλύτερος τρόπος για να καθαρίσετε παλιά νομίσματα χωρίς να τα καταστρέψετε

Μπλέικ: Ναι, θα ήθελα απλώς να έχω περισσότερα χρήματα για να μπορώ να επενδύσω και να μην ανησυχώ τόσο για αυτό . Το σκέφτομαι λιγότερο όπως, ω, μπορώ να αντέξω οικονομικά να τρώω έξω ή να παίρνω φαγητό σε φαγητό τρεις φορές την εβδομάδα ή να αγοράζω ένα νέο ποδήλατο ή κάτι άλλο.

Τείνω να το σκέφτομαι πρώτα από like, πώς μπορώ να επενδύσω περισσότερα; Αλλά μάλλον θα έπρεπε να σκέφτομαι και άλλα πράγματα, όπως πώς θα μπορούσα να βάλω στην άκρη χρήματα για να αγοράσω ένα αυτοκίνητο τελικά ή να αναβαθμίσω κάτι στο μέρος που ζω τώρα;

Αισθάνομαι σαν για την ηλικιακή μου ομάδα, τη σύνδεση με τους γονείς μας—άρα είναι ένας τρόπος να ξεφύγεις από αυτό και να αποδείξεις την προσωπική σου ανεξαρτησία και ίσως την αξία σου.

Νιώθω ότι η γενιά μου κάνει πολλά πράγματα αργότερα, φεύγει από το σπίτι αργότερα, μένει σε μεγάλες πόλεις για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Και αυτά φαίνονται σαν πιο σημαντικά ορόσημα, ξέρετε, το να έχεις σπίτι ή να έχεις αυτοκίνητο ή οτιδήποτε άλλο μπορεί να είναι. Και είναι κάτι σαν μια περήφανη στιγμή για έναν γονιό, αλλά και για το παιδί.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Από τη μετακόμιση μόνοι τους, την αγορά σπιτιών, τον γάμο και τη δημιουργία οικογένειας, οι Millennials είναι φτάνοντας σε σημαντικά ορόσημα αργότερα στη ζωή σε σύγκριση με παλαιότερες γενιές, και συχνά παραιτείται εντελώς από αυτά τα «παραδοσιακά» ορόσημα. Δεν αποτελεί έκπληξη ότι τα χρήματα είναι ένας σημαντικός παράγοντας.

Μπλέικ: Νομίζω ότι όσο πλησιάζω τα 30 μου χρόνια, θέλω να βάζω πιο ρεαλιστικούς ή επιθετικούς στόχους.

Δεν αρκεί μόνο να τα σκέφτεστε ή να ελπίζετε ότι θα προωθηθείτε ή να ελπίζετε ότι θα κερδίσετε χρήματα σε επενδύσεις. Θέλετε να γίνετε πιο επιμελής για αυτό.

Και επίσης νομίζω ότι αρχίζεις να βλέπεις ανθρώπους...πήγαινες στο σχολείο με, ή ανθρώπους, ξέρεις, και ξαφνικά έχουν σπίτι ή οικογένεια. Αρχίζεις να μετράς τον εαυτό σου λίγο, ακόμα κι αν δεν το σκέφτεσαι, απλώς, σέρνεται στο πίσω μέρος του μυαλού σου. Και είσαι κάπως σαν, ω, τι θα γινόταν αν το έκανα αυτό; Ή τι θα γινόταν αν άρχισα να διαθέτω για αυτό;

Stefanie O'Connell Rodriguez: Θέλω να μιλήσω για αυτήν την ιδέα για το τι πρέπει να κάνετε ή πώς θα πρέπει να είναι η ζωή σας στα 30 ή στα 40 σας ή ό,τι άλλο είναι. Από πού πιστεύετε ότι προέρχονται αυτές οι ιδέες για εσάς;

Μπλέικ: Νομίζω ότι μερικά από αυτά προέρχονται από την ανάγνωση άρθρων. Νομίζω ότι μερικά από αυτά είναι και ιστορικά. Βλέπεις, όπως έκαναν οι γονείς σου, είσαι σαν, ω, αυτό είναι κάτι που θα έπρεπε να το σκεφτώ; Ή είναι κατάλληλο για μένα;

Νομίζω ότι μερικά από αυτά προέρχονται επίσης, ξέρετε, από φίλους και ίσως από την ευρύτερη οικογένεια, βλέπεις πού βρίσκονται ή μιλούν για επενδύσεις που κάνουν, αλλά αυτό που είναι εύκολο να ξεχάσεις είναι ότι ο καθένας έχει διαφορετική δουλειά , ή ο καθένας έχει διαφορετική νοοτροπία με την αποθήκευση, και δεν είναι πάντα εύκολο να το αντιγράψετε και ίσως δεν θα έπρεπε καν να το αντιγράψετε.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Ενώ οι εμπειρικοί οικονομικοί κανόνες —όπως η επένδυση ενός έτους από τον μισθό σας σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης μέχρι τα 30— μπορεί να είναι χρήσιμοι ως σημεία αναφοράς, αυτά τα σημεία αναφοράς μπορεί να είναι εντελώς μη ρεαλιστικά ανάλογα με τις προσωπικές σας οικονομικές συνθήκες – εάν αποφοιτήσατε με δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε φοιτητικά δάνεια για παράδειγμα. Ωστόσο, η έλλειψη αυτών των σημείων αναφοράς μπορεί να είναι αποθαρρυντική. Σύμφωνα με α Έρευνα 2020 Το 40% των ενηλίκων αισθάνεται ήδη ότι έχει μείνει πίσω σε στάδια της ζωής και στα οικονομικά τους ορόσημα όπως η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση και η επίτευξη οικονομικής σταθερότητας.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Πέρα από την ηλικία και τον αριθμό στον τραπεζικό λογαριασμό ή τις επενδύσεις ή τον ισολογισμό ή την καθαρή θέση, έχετε ιδέα για το πώς θα θέλατε να είναι η ζωή σας σε πέντε χρόνια;

Μπλέικ: Νομίζω ότι ίσως το σπίτι μπαίνει στο παιχνίδι ή αυτό το ακίνητο, γιατί είναι ακριβώς σαν ένα μεγαλύτερο αίσθημα ευθύνης και δεν ξέρω αν είναι λογικό να εξισωθεί, το να έχεις ένα σπίτι να σου αρέσει ένα επίπεδο ωριμότητας, αλλά νομίζω ότι έχει ένα καταλαβαίνω καλύτερα τα καθημερινά οικονομικά και το να έχεις ένα σπίτι ή ένα σπίτι που, ξέρεις, δεν είναι ερειπωμένο, δεν είναι έτσι το σημείο που βρίσκομαι αυτήν τη στιγμή, αλλά απλώς γνωρίζοντας ότι έχεις αυτοπεποίθηση όπως κάθε πτυχή της ζωής.

Ξέρω ότι αυτό είναι περισσότερο συναισθηματικό, αλλά το να έχεις εμπιστοσύνη σε πολλά πράγματα

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ναι. Νομίζω ότι η αυτοπεποίθηση έχει σίγουρα απήχηση σε πολλούς ανθρώπους. Η ιδέα ίσως να μην αγοράσεις ένα σπίτι, αλλά να ξέρεις ότι μπορείς. Αναρωτιέμαι αν έχετε περισσότερη σαφήνεια σχετικά με το πώς θα ήταν πραγματικά η καθημερινότητα για εσάς και όχι απλώς, ω, το κατέχω αυτό. Ή επέλεξα αυτό το ορόσημο.

Μπλέικ: Στην πραγματικότητα πιστεύω ότι η πανδημία με βοήθησε να πετύχω τον μισό από αυτόν τον αρχικό στόχο που είχα, πάντα ήθελα να ζήσω με πλήρη απασχόληση εδώ που είμαι τώρα θέλω να μπορώ να έχω την ισορροπία του να πηγαίνω στην παραλία, να κάνω ποδήλατο , να κάνω βόλτα τον σκύλο μου ή να κάνω πεζοπορίες. Και πάντα μου άρεσε αυτή η ευελιξία. Λοιπόν, ξέρετε, αυτό είναι μέρος του. Μου αρέσει επίσης να έχω αυτοκίνητο. Είναι ωραίο να μπορείς να οδηγείς και να είσαι κινητός και να έχεις πρόσβαση σε διαφορετικά πράγματα. Μου αρέσει πραγματικά να δουλεύω από το σπίτι. Είναι ωραίο να μπορείς να ορίζεις το δικό σου πρόγραμμα. Είμαι άνθρωπος του πρωινού, οπότε αυτό είναι κάπως παιχνιδιάρικο.

Οπότε νομίζω ότι υπάρχουν ήδη πράγματα, τώρα που το λες έτσι, που μπήκαν στο μυαλό μου από αυτή την οπτική γωνία. Επίσης, απολαμβάνω πολύ να έχω την ελευθερία να οδηγώ κάτω, να βλέπω τους γονείς μου στις Καρολίνες. Είναι κάτι σαν μίνι διακοπές. Νομίζω ότι επιπλέον σε πέντε χρόνια θα έβλεπα τον εαυτό μου γενικά πιο δραστήριο, σαν να οδηγώ περισσότερο το ποδήλατό μου και να είμαι σε εξωτερικούς χώρους όσο περισσότερο μπορώ και να προσπαθώ να βρω μια καλύτερη αίσθηση ευελιξίας στην καθημερινή μου δουλειά.

Μου αρέσει πολύ αυτό που κάνω, αλλά προσπαθώ να βρω τρόπους να δημιουργήσω ένα πρόγραμμα που να ταιριάζει με τον τρόπο που δουλεύω.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ξέρεις, νομίζω ότι αυτή η εικόνα που μόλις ζωγράφισες θα είναι ο πιο ξεκάθαρος οδηγός σου για το τι πρέπει να δώσεις προτεραιότητα στην οικονομική σου ζωή, σε αντίθεση με το να συγκρίνεις τον εαυτό σου με το τι κάνουν οι φίλοι σου ή τι περίμεναν οι γονείς σου ή τι μας λέει ο πολιτισμός. κάνω. Πρόκειται για τη βελτιστοποίηση των χρημάτων σας για αυτό το αποτέλεσμα που πραγματικά θέλετε.

Μπλέικ: Ναι. Και νομίζω ότι τώρα που το συζητάμε, νομίζω ότι χρησιμοποιεί χρήματα για να ενδυναμώσει αυτό που θέλεις να κάνεις, όχι απλώς να αγοράζεις ένα νέο αυτοκίνητο ή οτιδήποτε άλλο μπορεί να είναι αυτό. Φροντίζοντας να συνεχίσετε να ζείτε αυτό το είδος ευέλικτου, αληθινού τρόπου ζωής.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Νιώθετε ότι έχετε μια κοινότητα όπου μπορείτε να κάνετε τέτοιου είδους ερωτήσεις για τα χρήματα, όπου δεν επανέρχεται αυτόματα μόνο στην απόδοση της μετοχής, αλλά είναι πιο ευθυγραμμισμένη με το τι θέλω να κάνουν τα χρήματά μου για μένα;

Μπλέικ: Η μαμά μου ήταν η καλύτερη διέξοδος μου. Είναι ακριβώς σαν μια απίστευτη γυναίκα που πάντα διαχειριζόταν τα οικονομικά του νοικοκυριού και νιώθω πολύ άνετα να της μιλήσω γι' αυτό. Ήταν ίσως ένα από τα πρώτα άτομα που με ενθάρρυνε να σκεφτώ να επενδύσω ή να βεβαιωθώ ότι ξέρω τι είναι το 401k.

Και μετά έχω μερικούς συναδέλφους και φίλους για τους οποίους μπορώ να μιλήσω γι' αυτό, αλλά οι άνθρωποι αρχίζουν να μιλούν για την απόδοση ή για το τι επένδυσαν, γιατί είναι καλύτερο.

Και μερικές φορές εκεί μπαίνει η συγκριτική αξιολόγηση και μπορεί να είναι ανταγωνιστική και ίσως στην πραγματικότητα αρνητική χωρίς να σκέφτεσαι πραγματικά, όπως να αναγνωρίζεις ότι είναι.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Όταν λοιπόν σκέφτεστε τι πρέπει να κάνω μετά; Εκεί έρχεται κάποια αβεβαιότητα;

Μπλέικ: Ναι, έτσι νομίζω. Νομίζω ότι αν κοιτάξω το χαρτοφυλάκιό μου ή τις επενδύσεις μου, θα πρέπει να βάλω χρήματα εδώ; Πρέπει να εξοικονομήσω αυτά τα χρήματα; Θα έπρεπε να μειώνω τα πράγματα στα οποία ξοδεύω. Είναι κάπως σαν, ποιο είναι το επόμενο πρακτικό μέρος για να πάτε;

Stefanie O'Connell Rodriguez : Πώς φτιάχνεις ένα οικονομικό σχέδιο όταν δεν είσαι καν σίγουρος τι θέλεις να σου προσφέρουν τα χρήματά σου; Ως 34χρονη που ακόμα δεν γνωρίζει αν πάντα θέλει να αγοράσει ένα σπίτι ή να κάνει παιδιά, υπάρχουν πολλά σχετικά με την ιστορία του Blake που αντηχούν σε εμένα προσωπικά. Και είχα παρόμοιες συζητήσεις με τόσους πολλούς φίλους, που αισθάνονται την πίεση να φτάσουν σε ορισμένα ορόσημα μέχρι μια συγκεκριμένη ηλικία ή να ακολουθήσουν τα βήματα των γονιών τους ή να συμβαδίσουν με τους συνομηλίκους τους.

Η πίεση είναι πραγματική. Αλλά και η επιθυμία για οικονομική ανεξαρτησία, ασφάλεια και ελευθερία. Έτσι, μετά το διάλειμμα, θα μιλήσουμε με έναν οικονομικό ειδικό για τη βήμα-βήμα διαδικασία της μετατροπής των αφηρημένων ονείρων και επιθυμιών σε ένα πρακτικό, συγκεκριμένο χρηματικό σχέδιο, βασισμένο στις αξίες μας.

Paula Pant: Το όνομά μου είναι Paula Pant. Είμαι ο οικοδεσπότης του podcast Afford Anything και ο ιδρυτής του affordanything.com, που είναι μια πλατφόρμα αφιερωμένη στην ιδέα ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τα πάντα, αλλά όχι τα πάντα.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Η φιλοσοφία της Paula βασίζεται σε αυτήν την ιδέα ότι όλοι έχουμε περιορισμένο χρόνο, ενέργεια, προσοχή και φυσικά χρήματα—και κάθε μέρα παίρνουμε αποφάσεις για το πώς θέλουμε να ξοδέψουμε αυτούς τους περιορισμένους πόρους. Έτσι, κάθε απόφαση που παίρνουμε είναι ουσιαστικά ένας συμβιβασμός με μια άλλη επιλογή. Για παράδειγμα, αν ξοδεύω τα χρήματά μου στο Χ, αυτά είναι χρήματα που τώρα δεν έχω διαθέσιμα να τα ξοδέψω στο Υ.

Στο podcast της Afford Anything, η Paula ενθαρρύνει τους ακροατές της να σκεφτούν αυτές τις αποφάσεις και τις ανταλλαγές πιο σκόπιμα — και να βελτιστοποιήσουν τον χρόνο, την ενέργεια, τα χρήματά τους, κ.λπ., γύρω από τις αξίες τους, αντί να πέσουν σε προεπιλεγμένες αποφάσεις με βάση ορισμένες από τις πιέσεις και τις πιέσεις και προσδοκίες που προέκυψαν στη συνομιλία μου με τον Μπλέικ.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Μέρος της ανταλλαγής Afford Anything είναι να μπορείς να πεις, εντάξει, θέλω αυτό ή θέλω αυτό; Αλλά αν δεν είστε απολύτως σαφείς σχετικά με το πού πηγαίνετε, νομίζω ότι μπορεί να είναι δύσκολο να καταλάβετε τι να δώσετε προτεραιότητα και πώς να κάνετε αυτές τις ανταλλαγές. Πώς προτείνετε λοιπόν στους ανθρώπους να έρθουν σε επαφή με το πού θέλουν να πάρουν την κατεύθυνση της ζωής τους;

Paula Pant: Αυτή είναι η πιο δύσκολη ερώτηση. Η συντριπτική πλειονότητα των ερωτήσεων που λαμβάνω είναι, 'Γεια, εδώ υπάρχουν πολλές πολύ καλές επιλογές, ποια να διαλέξω;' Και εκεί είναι που οι άνθρωποι πιστεύουν ότι η διαχείριση χρημάτων έχει να κάνει με τα χρήματα. Στην πραγματικότητα αφορά τη ζωή, παίρνεις πρώτα τις αποφάσεις για τη ζωή και μετά χρησιμοποιείς το κομμάτι του οικονομικού προγραμματισμού, το κομμάτι διαχείρισης χρημάτων για να το εκτελέσεις. Εκεί που οι άνθρωποι συχνά κάνουν λάθος είναι κάνοντας αυτά τα βήματα αντίστροφα, αφήνοντας τα χρήματα να κυβερνούν τη λήψη των αποφάσεών τους, αντί να αφήνουν τη ζωή να είναι ο ηγέτης. Ξέρεις, δεν μπορώ να σου απαντήσω σε αυτό που βαθιά θέλεις.

Αλλά η σειρά των λειτουργιών είναι να καταλάβετε πρώτα το όραμά σας για τα επόμενα 10 χρόνια. Και μετά κάντε τα χρήματά σας να ακολουθήσουν αντί να περιορίσετε τον εαυτό σας λέγοντας ότι μπορώ πραγματικά να αντέξω οικονομικά μόνο τα X, Y, Z. Και έτσι θα επιλέξω να ζήσω.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Νομίζω ότι πολλά πράγματα που προέκυψαν σε αυτήν τη συζήτηση, αλλά και ερωτήσεις που λάβαμε από πολλούς ακροατές, είναι ότι οι αποφάσεις σχετικά με το τι θα κάνουμε στη συνέχεια διαμορφώθηκαν σαφώς από μια ιδέα για το τι πίστευαν οι άνθρωποι ότι έπρεπε να κάνουν, σε αντίθεση ίσως σε αυτό που πραγματικά ήθελαν. Και επίσης απλώς μια αίσθηση ότι είμαι Χ χρονών. Θα έπρεπε να έχω Χ, Υ, Ζ.

Paula Pant: Αυτός είναι ένας από τους τρόπους σκέψης, μια από τις ιδέες που κρατά τους ανθρώπους σε χρέη ή τους εμποδίζει να χτίσουν την καθαρή τους αξία. Επειδή πολλές φορές οι άνθρωποι σκέφτονται, καλά, μέχρι την ηλικία των Χ, θα πρέπει να έχω ένα σπίτι ή μέχρι την ηλικία των Χ, δεν πρέπει να μένω με συγκάτοικοι. Και υπάρχουν δύο διαφορετικοί τύποι ανθρώπων—υπάρχουν οι άνθρωποι που μισούν απολύτως να ζουν με συγκάτοικοι, και μετά υπάρχουν άλλοι που το απολαμβάνουν πραγματικά. ή τουλάχιστον είναι ουδέτεροι σε αυτό και δεν τους πειράζει, αλλά έχουν αυτή την ιδέα στο μυαλό τους όπως, λοιπόν, γίνομαι 30, οπότε δεν πρέπει, ή ξέρετε, είμαι παντρεύονται και, και ένα παντρεμένο ζευγάρι, δεν πρέπει να ζει με συγκάτοικοι. Αυτό είναι πραγματικά κάτι μόνο για singles. Και αυτή η ιδέα διαμορφώνεται από την κοινωνική πίεση, από το τι θα σκεφτούν οι άλλοι και όχι από το τι πραγματικά θέλω εγώ;

Ξέρω ότι είμαι μόνο μια μελέτη περίπτωσης, αλλά με βοήθησε πολύ. Δεν γεννήθηκα στις Ηνωμένες Πολιτείες. Γεννήθηκα στο Κατμαντού. Ήρθα στις ΗΠΑ ως μωρό και οι γονείς μου ήταν σχεδόν 40 όταν μετακόμισαν στις ΗΠΑ και έτσι δεν πήραν άδεια οδήγησης ή είχαν το πρώτο τους αυτοκίνητο μέχρι που νομίζω ότι ο πατέρας μου ήταν ίσως 41 ή 42 ετών.

Έτσι, αυτό το βήμα που κάνουν πολλοί άνθρωποι όταν είναι 16 ετών για να αγοράσουν το πρώτο τους αυτοκίνητο, οι γονείς μου πήραν το πρώτο κοινό αυτοκίνητο μαζί στα πρώτα σαράντα τους. Και όταν γεννήθηκα, ήταν παντρεμένοι με ένα μωρό και μέναμε σε ένα διαμέρισμα.

Επειδή ήρθαν στις Ηνωμένες Πολιτείες στη μέση της ζωής τους, δεν μπορούσαν να αγοράσουν αυτά τα κοινωνικά σενάρια, ξέρετε, στα 35 ή στα 40 I'm quote, unquote, που υποτίθεται ότι έχουν ένα σπίτι. Υπάρχουν πολλοί μετανάστες που έρχονται εδώ σε μεγαλύτερη ηλικία και ως αποτέλεσμα, ξεκινούν τη ζωή τους και περνούν από αυτά τα ορόσημα σε μεγαλύτερη ηλικία. Εάν δεν μετακομίσετε στην Αμερική μέχρι τα 50 σας, τότε μπορεί να μην αγοράσετε το πρώτο σας σπίτι μέχρι τα 55 ή τα 60 σας. Αυτό ακριβώς αντιμετωπίζετε τη ζωή όπως εξελίσσεται. Υπάρχουν πολλά που μπορείτε να μάθετε περιβάλλοντας τον εαυτό σας με αυτές τις ιστορίες.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Το να έχεις διαφορετικά μοντέλα για το πώς μοιάζει να είσαι ενήλικος ή να είσαι ολοκληρωμένος, είναι πραγματικά πολύτιμο. Και νομίζω ότι είναι πολύ εύκολο να κολλήσεις σε μια φούσκα, αλλά θέλω επίσης να μιλήσω και για το πρακτικό οικονομικό κομμάτι αυτού. Υπάρχει κάποιος δείκτης, θα λέγατε, που θα έκανε κάποιον έτοιμο να κάνει ένα τεράστιο ορόσημο όπως η αγορά ενός σπιτιού;

Paula Pant: Λοιπόν, πρώτα και κύρια, απαλλαγείτε από το χρέος πιστωτικών καρτών υψηλού επιτοκίου. Υπάρχουν άλλες λιγότερο κατάφωρες μορφές χρέους. Όπως εάν έχετε ένα δάνειο αυτοκινήτου με επιτόκιο 2%, αυτό είναι τόσο χαμηλό επιτόκιο που είναι εντάξει. Εάν έχετε φοιτητικά δάνεια με επιτόκιο 3% ή επιτόκιο 4%, ειλικρινά, δεν θα βιαζόμουν να τα ξεπληρώσω.

Αλλά αν έχετε κάτι που έχει επιτόκιο περίπου 7%, 8% ή υψηλότερο, η πρώτη σας προτεραιότητα είναι να τα εξοφλήσετε. Εξόφληση λοιπόν οποιουδήποτε χρέους υψηλού τόκου και δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης που αντιπροσωπεύει δαπάνες τουλάχιστον έξι μηνών. Αυτοί νομίζω είναι οι δύο δείκτες.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Υπάρχουν άλλα κομμάτια που πιστεύετε ότι πρέπει να μιλήσουμε για τα οικονομικά θεμέλια πριν μιλήσουμε για άλλα πράγματα. Δηλαδή, μιλάμε για ένα σπίτι, αλλά μιλάμε και για οτιδήποτε.

Paula Pant: Δεν νομίζω ότι υπάρχουν άλλα θεμελιώδη κομμάτια που πρέπει απαραιτήτως να είναι εγκατεστημένα, γιατί όλα αυτά για τα οποία μιλάμε, είτε πρόκειται για την αγορά μιας μονοκατοικίας, είτε για την πληρωμή ενός γάμου είτε για την πληρωμή των διδάκτρων για μεταπτυχιακές σπουδές, πληρώνοντας για μια μίνι συνταξιοδότηση κατά την οποία παίρνετε ένα χρόνο άδεια από την εργασία και πηγαίνετε να ταξιδέψετε στην Ανατολική Ευρώπη. Σωστά? Όπως κάθε κάθετο, όλα αυτά είναι σαν διασκεδαστικά, φοβερά πράγματα που μπορείτε να κάνετε αν αυτό θέλετε να κάνετε, αλλά είναι όλα προαιρετικά. Κανένα από αυτά δεν απαιτείται.

Και έτσι σκέφτομαι ότι μόλις δημιουργήσετε αυτό το θεμέλιο, τότε θα ρίξετε μια ματιά σε αυτήν την ποικιλία επιλογών και θα πείτε, εντάξει, τι θέλω να κάνω; Θέλω να εξοικονομήσω κάποια χρήματα για να μπορέσω να περάσω τον επόμενο χρόνο ταξιδεύοντας σε όλη τη Λιθουανία και τη Λετονία ή θέλω να εξοικονομήσω το ίδιο ποσό χρημάτων και ροές μετρητών μέχρι το μεταπτυχιακό μου;

Και ένα από αυτά είναι καλές επιλογές. Αυτό εξαρτάται από εσένα. Κάπως έτσι η ενηλικίωση γίνεται αυτό το πραγματικά συναρπαστικό μυθιστόρημα περιπέτειας επιλέξτε το δικό σας.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Πώς φέρνουμε τους ανθρώπους σε αυτή τη νοοτροπία να διευρύνουν το εύρος του τι είναι δυνατό;

Paula Pant: Νομίζω ότι η έκθεση σε ιστορίες ανθρώπων που το κάνουν, μπορείτε να ακούσετε podcast, να διαβάσετε βιβλία και να διαβάσετε ιστολόγια από άτομα που βρίσκονται σε παρόμοιες καταστάσεις με εσάς που κάνουν αυτό που πιστεύετε ότι αναφέρετε χωρίς εισαγωγικά.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ποια είναι αυτή η ισορροπία μεταξύ της εύρεσης έμπνευσης για άλλα μοντέλα έναντι της συγκριτικής αξιολόγησης του εαυτού σας με μια μέτρηση που μπορεί να μην είναι καν σχετική με εσάς, αλλά νιώθετε απλώς άσχημα.

Paula Pant: Ναι. Θέλω να πω, πολλά από αυτά είναι κοινωνική σύγκριση. Οι άνθρωποι είναι κοινωνικά ζώα. Είναι φυσικό να συγκρίνουμε, αλλά δεν είναι υγιές. Φανταστείτε αν αρχίζαμε όλοι να συγκρίνουμε το βάρος μας μεταξύ τους; Όπως αυτό είναι μια συνταγή για κάποια ανθυγιεινή σκέψη και ανθυγιεινή συμπεριφορά, επειδή το βάρος δεν είναι καν ένας καλός τρόπος για να γνωρίζουμε τίποτα για ένα άτομο ούτως ή άλλως. Και όταν μειώνετε το βάρος ενός ατόμου σε έναν αριθμό και μετά αρχίζετε να κάνετε συγκρίσεις, αυτό οδηγεί σε πολύ ανθυγιεινή σκέψη. Κι όμως αυτό το κάνουμε με λεφτά συνέχεια.

πώς να σφουγγάρετε ένα πάτωμα χωρίς σφουγγαρίστρα

Μπορεί να μην γνωρίζουμε απαραίτητα πόσα βγάζει ένα άτομο, αλλά αναζητούμε αυτές τις εξωτερικές ενδείξεις. Εξετάζουμε πόσο μεγάλο είναι το σπίτι τους ή τι αυτοκίνητο οδηγούν, ή ακόμα και κάτι τόσο απλό όσο η τσάντα που κουβαλούν. Και εξετάζουμε αυτές τις ενδείξεις και κάνουμε υποθέσεις για την οικονομική τους κατάσταση. Και μετά αρχίζουμε να συγκρίνουμε τους εαυτούς μας με αυτό, όπως, ουάου, φοράει ένα Louis Vuitton. Δεν ξέρω, ε, τι σημαίνει αυτό για εμάς; Αλλά δεν ξέρουμε το παρασκήνιο. Δεν ξέρουμε αν αυτό ήταν το χέρι της θείας της που πήρε δωρεάν. Δεν ξέρουμε αν αυτή η τσάντα, αν την πλήρωσε, αν αντιπροσωπεύει, χμ, σαν το 10% του μισθού ή το 50% του μισθού ή το σύνολο ενός μισθού δύο εβδομάδων; Δεν έχουμε ιδέα τι είναι αυτό.

Συνεχίζει να επανέρχεται στην ιδέα ότι όσο λιγότερο μπορούμε να συγκρίνουμε τον εαυτό μας με τους άλλους, τόσο το καλύτερο. Και όμως πρέπει επίσης να αναγνωρίσουμε ότι το ένστικτο να το κάνουμε αυτό είναι φυσικό. Επομένως, δεν πρέπει να νιώθουμε άσχημα για το γεγονός ότι το κάνουμε - όπως το να συγκρίνουμε είναι να είμαστε άνθρωποι, αλλά μερικά από τα πράγματα που κάνουν οι άνθρωποι απλά δεν είναι υγιή.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Υπήρχε ένα άλλο κομμάτι αυτού του είδους, όπως ο φόβος μήπως χάσω, στη συνομιλία μου με τον Blake και δεν ήταν μόνο το FOMO των ορόσημων της ζωής που δεν πετυχαίνουν, αλλά και το FOMO των ορόσημων απόδοσης γύρω από τα οικονομικά συγκεκριμένα. .

Paula Pant: Υπάρχει αυτή η έννοια που ονομάζεται μεροληψία επιβίωσης όπου δεν ακούμε τις ιστορίες ανθρώπων που έχουν χάσει χρήματα. Και δεν ακούμε τις ιστορίες ανθρώπων που απλώς έφτασαν στα ίσα, ή ίσως έκαναν μέτρια κέρδη.

Είχα επενδύσεις όπου έκανα κέρδη 2%, 3%, δεν βγάζω στιγμιότυπα οθόνης και μοιράζομαι φωτογραφίες από αυτό. Λοιπόν, κοιτάξτε όλοι, το Ethereum μου έχει αυξηθεί δυόμισι τοις εκατό. Αλλά αν ένα άτομο κάνει οκταπλάσια κέρδη, τότε φυσικά είναι ενθουσιασμένο με αυτό και θέλει να μοιραστεί αυτό το πράγμα για το οποίο είναι ενθουσιασμένο, οπότε το δημοσιεύει στο διαδίκτυο. Δεν είναι σαν να μην προσπαθούν να γίνουν κακόβουλοι ή απατηλοί. Απλώς είναι ενθουσιασμένοι με αυτό. Και έτσι αυτό που συμβαίνει είναι ότι τρέφουμε αυτή τη δίαιτα των μέσων ενημέρωσης που βλέπουμε μόνο τις νίκες και θολώνει τη σκέψη μας.

Και τότε αυτή η ιδέα σχηματίζεται όπως, έλα, ποιος δεν θέλει να κάνει 45% επιστροφές σε ένα μήνα. Σωστά? Όπως είναι φυσικό ότι αν νομίζετε ότι όλοι οι άλλοι κάνουν αυτά τα τρελά κέρδη στην αγορά και βγάζουν όλα αυτά γρήγορα και εύκολα χρήματα. Ποιος δεν θα μπει στον πειρασμό να συσσωρευτεί σε αυτό; Ποιος δεν θα ζούσε λίγο FOMO;

Και όμως, η πραγματικότητα είναι ότι, αν ένα άτομο θέλει να τολμήσει σε αυτό, πρέπει να είναι στρατηγικό. Πρέπει να είναι σκόπιμη και πρέπει να είναι μέρος μιας πολύ μεγαλύτερης εικόνας. Ξεκινάτε κοιτάζοντας ολιστικά, όπως ξεκινάτε έχοντας στο μυαλό σας το τέλος. Ποιο είναι ολόκληρο το χρηματοοικονομικό μου χαρτοφυλάκιο;

Από όλα όσα βγάζω, πόσα θέλω να ξοδέψω και πόσα θέλω να εξοικονομήσω; Και σε αυτό το πλαίσιο, χρησιμοποιώ τη λέξη εξοικονόμηση για να σημαίνει οτιδήποτε θα μπορούσε να βελτιώσει την καθαρή σας αξία. Άρα κυριολεκτική αποταμίευση σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ή επενδύσεις ή επιταχυνόμενες πληρωμές προς το χρέος πάνω και πέρα ​​από το ελάχιστο. Σωστά?

Λοιπόν πόσα χρήματα από κάθε μισθό θέλω να βάλω για τη βελτίωση της καθαρής αξίας; Αυτή είναι η πρώτη ερώτηση που κάνετε, και αφού αποφασίσετε για αυτόν τον αριθμό, τότε προσθέτετε τον προϋπολογισμό σε αυτόν τον αριθμό. Τότε είναι, «εντάξει, από αυτά τα χρήματα που διαθέτω για τη βελτίωση της καθαρής αξίας, πόσα θέλω να διαθέσω σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης; Πόσο θα διατεθεί για την επιτάχυνση της αποπληρωμής του χρέους; Πόσα θα διατεθούν, λογαριασμοί συνταξιοδότησης όπως οι παραδοσιακοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης, όπως 401 ks ή IRA και πόσα θα πάνε για εεε, 'stonks' και crypto και ξέρετε, όλα αυτά τα άλλα όπως σέξι, διασκεδαστικά, λαμπερά είδη επενδύσεων ?'

Δεν λέω να μην το κάνεις. Παίζω κι εγώ αυτό το παιχνίδι, αλλά το κάνω με ένα πολύ συγκεκριμένο μέρος του συνολικού μου χαρτοφυλακίου.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Η ιεράρχηση είναι πολύ δύσκολη. Και προφανώς αυτό θα είναι διαφορετικό από άτομο σε άτομο και από οικονομική περίσταση σε οικονομική περίσταση, οικονομικό στόχο, σε οικονομικό στόχο. Αλλά έχετε σκεφτεί πώς να αρχίσετε να εξορθολογίζετε και να υπολογίζετε αυτή τη σειρά προτεραιοτήτων;

Paula Pant: W. όταν πρόκειται για αυτούς τους στόχους του τρόπου ζωής, ε, αυτό που μου αρέσει να κάνω είναι. Πρώτα σκεφτείτε κάθε στόχο που έχετε. Ίσως θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι και να ταξιδέψετε και απλώς να κάνετε έναν γάμο και να πάτε στο σχολείο. Πρώτα αφήστε τον εαυτό σας να κάνει καταιγισμό ιδεών χωρίς περιορισμούς. Εδώ, σε έναν τέλειο κόσμο, αυτό είναι ό,τι θα ήθελα να κάνω.

Απορρίψτε όλα αυτά, γιατί αν το κρατάτε μέσα στο κεφάλι σας, αυτό θα είναι αγχωτικό. Υπάρχει κάποια κάθαρση στο να το βάλεις στο χαρτί. Και στη συνέχεια, αφού τα έχετε απορρίψει όλα αυτά σε χαρτί, στη συνέχεια ορίστε το πόσο θα κοστίσει.

Εντάξει — γάμος, 10.000$. Ωχ, ξέρετε, το εξάμηνο ταξίδι σας, μια μικρή μίνι συνταξιοδότηση - θα διαθέσετε 15.000 $ για αυτό, σωστά. Ξεκινήστε λοιπόν να βάζετε νούμερα δολαρίων για καθένα από αυτά και, στη συνέχεια, βάλτε μια ιδανική ημερομηνία, για κάθε έναν από αυτούς τους στόχους. Και μετά από εκεί, γίνεται ένα απλό πρόβλημα διαίρεσης, σωστά;

Εάν θέλετε 15.000 $ για να ταξιδέψετε και θέλετε αυτό το ταξίδι να ξεκινήσει σε 15 μήνες από τώρα, αυτό θα είναι χίλια δολάρια το μήνα. Σωστά. Και έτσι ξεκινάτε να μοιράζετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε να εξοικονομείτε κάθε μήνα για να πετύχετε κάθε στόχο. Και αυτό που πρόκειται να συμβεί είναι ότι το ποσοστό αποταμίευσης θα αθροιστεί σε ένα μη ρεαλιστικό, αστρονομικό νούμερο, αλλά τώρα μπορείτε να δείτε κάθε στόχο και το χρονοδιάγραμμά του. Το έχετε χωρίσει ως προς το τι σημαίνει αυτό ανά μήνα. Και τώρα που ξέρετε ότι έχετε δύο επιλογές—εξάλειψη ή επέκταση. Τα δύο Ε. Ποιους από αυτούς τους στόχους θα εξαλείψετε λοιπόν; Και, στη συνέχεια, ποια θα επεκτείνετε απλώς το χρονοδιάγραμμα, ώστε να πρέπει να εξοικονομείτε μικρότερο ποσό ανά μήνα στο δρόμο σας προς αυτόν τον στόχο.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Και για στόχους που δεν είναι απαραίτητα τόσο ξεκάθαροι, ας πούμε—όπως απλά θέλω να έχω περισσότερη ευελιξία και περισσότερο χρόνο ώστε να έχω μια δουλειά όπου εργάζομαι από το σπίτι.

Μπορώ να πάω να περάσω τη μισή μέρα στην παραλία. Μπορώ να πάω να δω την οικογένειά μου όποτε θέλω, πώς μπορείς να φτιάξεις κάτι που να έχει λίγο περισσότερη αίσθηση ελευθερίας και ευελιξίας και να το μετατρέψεις σε κάτι λίγο πιο απτό που μπορείς να αναλύσεις και να το μετατρέψεις πρόβλημα διαίρεσης, όπως είπες.

Paula Pant: Για αυτό λοιπόν, υπάρχουν τρία πράγματα που προτείνω, το ένα είναι η ελευθερία του χρέους. Χμ, και πάλι, μερικές φορές είναι λογικό να επιλέγουμε στρατηγικά να διατηρήσουμε κάποιο χρέος χαμηλού επιτοκίου. Επομένως, δεν λέω ότι κάθε άτομο πρέπει να είναι απαλλαγμένο από χρέη, ή ακόμη ότι αυτή είναι απαραίτητα η καλύτερη επιλογή. Αλλά εσείς οι ίδιοι ξέρετε αν αυτό θα δημιουργήσει ή όχι ένα ψυχολογικό αίσθημα ελευθερίας. Και αν συμβεί, τότε, ξέρετε, ακόμα κι αν η εξόφληση ενός χρέους με χαμηλό επιτόκιο, δεν είναι μαθηματικά η πιο λογική προσέγγιση. Αν σας δίνει αυτό το αίσθημα ελευθερίας, αν σας δίνει αυτή την ψυχολογική αίσθηση ανακούφισης και μειώνει το άγχος σας, τότε, ίσως αυτό είναι κάτι που επιλέγετε να δώσετε προτεραιότητα για συναισθηματικούς λόγους, όχι για μαθηματικούς.

Έτσι, το ένα είναι η μείωση ή η εξάλειψη του χρέους για να βοηθήσει, όπως, να επεκταθεί αυτό το αίσθημα ελευθερίας. Το δεύτερο είναι αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης. Και πιστεύω ότι όλοι πρέπει να είναι τουλάχιστον έξι μηνών, αλλά αν επεκτείνετε το δικό σας σε εννέα μήνες ή ακόμα και 12 μήνες, υπάρχει ένα τεράστιο ψυχολογικό όφελος που προέρχεται από αυτό.

τι δίνεις ως γαμήλιο δώρο

Και μετά το τρίτο κομμάτι του είναι η ύπαρξη επαρκών επενδύσεων, που στην κοινότητά μου, το αναφέρουμε ως 'f- you' χρήματα. Όπως το να έχεις επαρκείς επενδύσεις, έτσι ώστε αν δεν σου αρέσει η δουλειά σου και ο χώρος εργασίας σου μετατρέπεται σε τοξική κουλτούρα στο χώρο εργασίας, έχεις αρκετά χρήματα για να πας να το πεις στο αφεντικό σου, όπως ο F εσύ και, και να φύγεις.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Αυτά είναι τα χρήματα που θέλω.

Paula Pant: Ακριβώς. Και αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι πρέπει να μείνεις για πάντα άνεργος. Όπως πολλοί άνθρωποι παγιδεύονται τόσο πολύ στην ιδέα της οικονομικής ανεξαρτησίας, που είναι η ιδέα ότι είναι βιώσιμη στο διηνεκές. Και αυτός είναι ένας τόσο μεγάλος στόχος.

Αυτός είναι ένας τόσο υψηλός στόχος που υπάρχουν άνθρωποι που σκέφτονται ότι, αν δεν το έχω αυτό, τότε δεν έχω τίποτα. Αλλά στην πραγματικότητα, για εννέα φορές στις 10, δεν το χρειάζεστε. Χρειάζεσαι απλώς αρκετά χρήματα για να μπορείς να πεις στο αφεντικό σου, να σκαρφαλώνεις και μετά να συντηρείς τον εαυτό σου για έξι μήνες ή εννέα μήνες ή 12 μήνες ενώ ψάχνεις για άλλη δουλειά.

Paula Pant: Εάν δεν ξέρετε για ποιο σκοπό αποταμιεύετε, είναι απίθανο να κάνετε πολύ καλή δουλειά στην αποταμίευση, γιατί εάν δεν σας παρακινεί ένα ισχυρό γιατί τότε αυτή τη στιγμή, είναι πολύ εύκολο να ξοδέψετε περισσότερα — όπως απλά είναι. Οπότε θα έλεγα να επιλέξω έναν στόχο, οποιονδήποτε στόχο. Δεν έχει σημασία αν είναι ο στόχος με τον οποίο εμμένετε, όπως σας επιτρέπεται να αλλάξετε στόχους, στη μέση ροή, αλλά αν απλώς επιλέξετε κάποιο στόχο και αρχίσετε να εργάζεστε προς αυτόν, τότε είναι πιθανό να σημειώσετε μεγαλύτερη πρόοδο από ό,τι αν δεν είχε καθόλου στόχο.

Και μετά, αν βρίσκεστε στη μέση του δρόμου προς κάποιο δεδομένο στόχο και έχετε αυτή την αλλαγή καρδιάς, δώστε στον εαυτό σας την άδεια να έχετε αυτήν την αλλαγή καρδιάς. Σαν να υπάρχει αυτή η έκφραση ο προγραμματισμός είναι το παν, αλλά τα σχέδια δεν είναι τίποτα. Είναι κάπως έτσι με τον καθορισμό στόχων - όπως αυτό το ταξίδι προς έναν στόχο είναι το παν. Αλλά ο ίδιος ο στόχος δεν είναι τίποτα. Ο σκοπός ενός στόχου είναι να σας παρακινήσει να έχετε τον τύπο συμπεριφοράς που θα είχε ένα άτομο για να τον φτάσει.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Λοιπόν, και όλος ο σκοπός του να βάλεις έναν στόχο είναι επειδή η ιδέα είναι ότι αν το πετύχω αυτό, θα το νιώσω. Και μας έχετε ήδη μεταφράσει πώς να μετατρέψουμε ένα συναίσθημα σε απτά οικονομικούς στόχους. Ας ξεκινήσουμε, λοιπόν, με το πώς θέλουμε να νιώθουμε, το οποίο, σχεδόν για όλους, πιθανότατα θα είναι ελευθερία και ευελιξία σε κάποια ιδιότητα. Και μας δώσατε ένα πρότυπο για το πώς να αρχίσουμε να το μετατρέπουμε σε χειροπιαστούς αριθμούς.

Και νομίζω ότι ανεξάρτητα από το πού βρίσκεστε, είτε έχετε τόσους πολλούς στόχους είτε απλά δεν είστε σίγουροι τι να κάνετε στη συνέχεια, αυτό είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε.

Το να καταλάβεις πού «πρέπει» να είσαι μέχρι την ηλικία των 30 ή 40 ή 50 ετών δεν είναι τόσο σημαντικό όσο το να καταλάβεις τι πραγματικά θέλεις και πώς να το αποκτήσεις.

Ενώ μερικοί τα σημεία αναφοράς μπορούν ωρες ωρες να είστε χρήσιμοι, το να φτάσετε εκεί που 'πρέπει' δεν είναι πολύ χρήσιμο, εάν δεν σας ενδιαφέρει πραγματικά τι μετράει ή προς το οποίο σας οδηγεί αυτό το σημείο αναφοράς.

Για τον Blake, η ιδιοκτησία ενός σπιτιού φαίνεται να χρησιμεύει ως ένα είδος κράτησης θέσης για τα επιθυμητά αισθήματα οικονομικής ευθύνης, ανεξαρτησίας και εμπιστοσύνης. Αλλά μόνο και μόνο επειδή η ιδιοκτησία σπιτιού είναι ένας τρόπος με τον οποίο ο Blake μπορεί να αισθάνεται όπως θέλει με τα χρήματά του, δεν σημαίνει ότι είναι ο μόνος τρόπος - ή ακόμα και ο καλύτερος τρόπος.

Ο οικονομικός σχεδιασμός που ξεκινά με τα θέλω σας ή το «γιατί» σας σε αντίθεση με τα αυθαίρετα σημεία αναφοράς, έχει αποδειχθεί στην πραγματικότητα πιο αποτελεσματικός, με μια μελέτη διαπιστώνοντας ότι όταν οι άνθρωποι ασχολούνται συναισθηματικά με τους στόχους των χρημάτων τους και ευθυγραμμίζουν τη διαχείριση των χρημάτων τους με τον ιδανικό τρόπο ζωής τους, το ποσοστό αποταμίευσης αυξήθηκε κατά 73%.

Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν μερικά οικονομικά στοιχεία που μπορούν να διευκολύνουν περισσότερη ελευθερία και ευελιξία με χρήματα για τους περισσότερους από εμάς. Πρώτον, ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης με έξοδα έξι έως δώδεκα μηνών. Στη συνέχεια, η εξόφληση του χρέους υψηλού επιτοκίου που μπορεί να είναι δαπανηρή για να διατηρηθεί. Και τέλος, εξοικονομώντας και επενδύοντας αρκετά ώστε να έχετε αυτό που ονόμασε η Paula 'f- you'money_money' που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να αποφύγετε ή να ξεφύγετε από καταστάσεις στις οποίες δεν θέλετε να βρίσκεστε, είτε πρόκειται για αδιέξοδο δουλειά, σχέση ή κατάσταση διαβίωσης.

Με αυτά τα θεμέλια, μπορούμε να αρχίσουμε να σκεφτόμαστε πιο ελεύθερα για όλα όσα θέλουμε να μας προσφέρουν τα χρήματά μας—χρησιμοποιώντας ερωτήσεις όπως πώς θέλω να είναι η ζωή μου, πώς θέλω να περάσω τον χρόνο μου και ποια θα ήταν μια ιδανική μέρα in the life be—αντί για ερωτήσεις όπως τι πρέπει να έχω ολοκληρώσει μέχρι τα 30 ή τα 40 μου ή οποιαδήποτε άλλη αυθαίρετη προθεσμία, ως οδηγός μας.

Αυτό ήταν Money Confidential από τον Kozel Bier. Εάν, όπως ο Blake, έχετε ένα χρηματικό μυστικό που δυσκολεύεστε να μοιραστείτε, μπορείτε να μου στείλετε ένα email στο money dot confidential στο real simple dot com. Μπορείτε επίσης να μας αφήσετε ένα φωνητικό μήνυμα στο (929) 352-4106.

Το Money Confidential παράγεται από τους Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, me, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Χάρη στην ομάδα παραγωγής μας στο Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning και Trae Budde.

Αν σας αρέσει αυτό που ακούτε, εξετάστε το ενδεχόμενο να μας αφήσετε μια κριτική για τα Apple Podcasts ή να πείτε στους φίλους σας για το Money Confidential. Η Kozel Bier εδρεύει στη Νέα Υόρκη. Μπορείτε να μας βρείτε στο διαδίκτυο στη διεύθυνση realsimple.com και να εγγραφείτε στην έντυπη έκδοσή μας αναζητώντας το Kozel Bier στο www.magazine.store .

Σας ευχαριστούμε που ήρθατε μαζί μας και θα τα πούμε την επόμενη εβδομάδα.