Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένα σημαντικό μέρος της οικονομικής σας ζωής. Ένα καλό πιστωτικό σκορ είναι το κλειδί για να κλειδώσετε τα καλύτερα δάνεια και επιτόκια για μεγάλες αγορές όπως α καινουργιο ΣΠΙΤΙ ή αυτοκίνητο, και σας πληροί τις προϋποθέσεις για διαφορετικά τύπους πιστωτικών καρτών με υψηλότερα πιστωτικά όρια και προνόμια. Δείχνει στους δανειστές το ιστορικό πληρωμών σας, πόσο χρέος έχετε (και πώς το εξοφλείτε) και πόσες πιστωτικές γραμμές έχετε ανοιχτά. Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, επομένως είναι σημαντικό να κάνετε αυτές τις μηνιαίες πληρωμές εγκαίρως και να ελέγχετε τα αντίγραφα κίνησης της πιστωτικής σας κάρτας για να βεβαιωθείτε ότι όλες οι χρεώσεις είναι δικές σας— σφάλματα πιστωτικής κάρτας μπορεί να είναι μια ταλαιπωρία να διορθωθεί και μπορεί να επηρεάσει τη βαθμολογία σας.

Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι το ιδανικό πιστωτικό αποτέλεσμά σας εξαρτάται από την προσωπική σας κατάσταση. Μερικοί από αυτούς τους παράγοντες περιλαμβάνουν, «κοινωνικοοικονομική θέση, συστημικά ζητήματα που μπορεί να συμβάλλουν, το είδος των θέσεων εργασίας που έχετε και μπορείτε να αποκτήσετε, πόσο πιθανό είναι να αντιμετωπίσουν οι δανειστές μαζί σας», λέει ο Jake Hill, Διευθύνων Σύμβουλος της Σφυρί χρέους , μια διαδικτυακή πλατφόρμα που βοηθά τους ανθρώπους να ξεχρεώσουν.

Οι γενικοί εμπειρικοί κανόνες για τη διατήρηση ενός καλού πιστωτικού σκορ είναι να πληρώνετε το αντίγραφό σας κάθε μήνα, να κάνετε αίτηση για πίστωση μόνο όταν τη χρειάζεστε και να έχετε χαμηλή πίστωση, που σημαίνει ότι χρησιμοποιείτε μόνο ένα μικρό ποσοστό του συνολικού πιστωτικού σας ορίου σύμφωνα με τον Matt Frankel. πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός προγραμματιστής και εμπειρογνώμονας πιστωτικών καρτών με Η Ανάβαση .

Αν και δεν πρέπει να συγκρίνετε τον εαυτό σας με άλλους, είναι ωραίο να έχετε κάποιες οδηγίες για τις βαθμολογίες που πρέπει να στοχεύσετε. Ακολουθεί ένας οδηγός για τις μέσες πιστωτικές βαθμολογίες ανάλογα με την ηλικία — και τι μπορείτε να κάνετε για να το διατηρήσετε.

βάζοντας ένα πάπλωμα σε ένα πάπλωμα

20s: 663-680*

Ένας καλός στόχος στα 20 σου είναι να το κάνεις ακριβώς δημιουργία πίστωσης . Ένας πολύ καλός τρόπος για να δημιουργήσετε πίστωση είναι να αποκτήσετε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα. Είναι εύκολο να λάβετε έγκριση και να αναφέρετε σε όλα τα πιστωτικά γραφεία, επιτρέποντάς σας να δημιουργήσετε πίστωση χωρίς να χρεώνεστε υπερβολικά, επειδή μπορείτε να ορίσετε το πιστωτικό όριο με μια κατάθεση όταν ανοίγετε την κάρτα.

«Δημιουργήστε καλό ιστορικό πληρωμών με τις πιστωτικές σας κάρτες, αυξήστε τα όρια των πιστωτικών καρτών σας καθώς δημιουργείτε αυτό το ιστορικό πληρωμών», λέει ο Carlos Medina, SVP λειτουργιών και επιχειρηματικής ανάπτυξης στην One Technologies, LLC, δημιουργός πιστωτικών βαθμολογιών και εταιρείας αναφορών ScoreSense . 'Το να κάνετε καλές επιλογές με την πιστωτική σας στα 20 σας θα κάνει τα πράγματα πιο εύκολα στο μέλλον.'

Δεδομένου ότι η δημιουργία πιστώσεων απαιτεί χρόνο, είναι καλό να ξεκινήσετε όσο το δυνατόν νωρίτερα—αν δεν το κάνατε μάθετε για την πίστωση Ως παιδί, τα 20 σου είναι μια καλή στιγμή για να δημιουργήσεις υγιείς πιστωτικές συνήθειες.

Εάν έχετε χρέος πιστωτικής κάρτας, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής Άμι Σαχ προτείνει να ορίσετε αυτόματες πληρωμές για το μεγαλύτερο ποσό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Ο Shah λέει ότι είναι «το μόνο πιο σημαντικό πράγμα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ», επειδή το ιστορικό πληρωμών του χρέους αποτελεί το 35 τοις εκατό του πιστωτικού σας σκορ.

30s: 677-693*

Διαφοροποιήστε την πίστωσή σας στα 30 σας—στοχεύστε να έχετε τουλάχιστον ένα δάνειο με δόσεις, όπως στεγαστικό δάνειο ή δάνειο αυτοκινήτου. «Ένας καλός συνδυασμός λογαριασμών θα σας βοηθήσει να δείξετε ποικιλομορφία στην ικανότητά σας να διαχειρίζεστε την πίστωση», λέει η Medina.

Εάν έχετε χρέος, υπολογίστε ακριβώς πόσα χρωστάτε και αρχίστε να τα ξεπληρώνετε. Γνωρίζοντας ακριβώς πόσα οφείλετε, ποιες είναι οι ημερομηνίες αποπληρωμής και ποιος είναι ο Απρίλιος σας για κάθε δάνειο, θα σας βοηθήσει να καταλήξετε σε ένα σχέδιο για να το εξοφλήσετε και να μειώσετε το οικονομική ανησυχία αυτό έρχεται με το να μην γνωρίζεις καλά τα χρήματά σου.

«Πάνω από το 75 τοις εκατό των νοικοκυριών των ΗΠΑ έχουν χρέη, αλλά δεν γνωρίζουν πόσα πραγματικά οφείλουν», λέει ο Shah. Καλέστε την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας και προσπαθήστε να διαπραγματευτείτε για χαμηλότερο ΑΠΡΙ — 40 έως 50 τοις εκατό χαμηλότερο — λέγοντάς τους ότι λαμβάνετε ανταγωνιστικές τιμές από άλλες κάρτες και ότι θα θέλατε να εξοφλήσετε επιθετικά το χρέος σας. Εάν έχετε φοιτητικά δάνεια που πληρώνετε, ο Shah συνιστά να δοκιμάσετε μια υπηρεσία όπως SoFi ή Σοβαρός για την αναχρηματοδότηση των πληρωμών του φοιτητικού σας δανείου.

40s: 685-701*

Διατηρήστε και αξιοποιήστε την πίστωσή σας στα 40 σας. Ρυθμίστε μια αυτόματη πληρωμή στην πιστωτική κάρτα που είχατε περισσότερο—όπως μια συνδρομή Netflix ή Amazon Prime— ώστε να μπορείτε να συνεχίσετε να δημιουργείτε πίστωση σε μια κάρτα χωρίς να την απενεργοποιήσετε. Αξιοποιήστε τη μακροχρόνια πίστωσή σας σε εταιρείες και βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε το χαμηλότερο επιτόκιο.

Αν έχετε παιδιά και είστε εξοικονόμηση για το κολέγιο , μιλήστε στο παιδί σας για τα μελλοντικά του σχέδια και επιλογές, ώστε να κάνετε ένα οικονομικά βιώσιμη απόφαση .

«Αν ξεκινήσετε αρκετά νωρίς, μπορεί να αποφύγετε να συνυπογράψετε φοιτητικά δάνεια ή να εγγραφείτε για το δάνειο Parent PLUS, όλα αυτά μπορούν να επηρεάσουν αρνητικά την πίστωσή σας εάν δεν πληρωθεί εγκαίρως», λέει η Erica Seppala, πιστωτική και οικονομική αναλύτρια στο Έμπορος Μάβερικ .

Εάν έχετε συσσωρευμένο χρέος με την πάροδο των ετών, η Seppala προτείνει να αναχρηματοδοτήσετε χρέη με υψηλούς τόκους, να ενοποιήσετε δάνεια και να ετοιμάσετε σχέδια για γρήγορη εξόφληση του χρέους.

Δεκαετία 50: 703-723*

Καθώς κατευθύνεστε προς τη συνταξιοδότηση, προστατέψτε την πίστωσή σας. «Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχει τίποτα στην πιστωτική σας αναφορά που θα μπορούσε να προκαλέσει απρόβλεπτες οικονομικές συνέπειες, όπως καθυστερήσεις πληρωμών ή σφάλματα», λέει η Medina. Φροντίστε να ελέγξετε την πιστωτική σας αναφορά και να παρακολουθήσετε το πιστωτικό σκορ και τις δηλώσεις σας για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν λάθη ή πιθανές αναποδιές.

πώς να απαλλαγείτε από μια κηλίδα αίματος

Βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε πιστωτικές κάρτες που ανοίξατε πριν από χρόνια και τις οποίες έχετε ξεχάσει. Ο Σαχ συνιστά να μην έχετε περισσότερες από δύο ή τρεις πιστωτικές κάρτες—είναι δύσκολο να παρακολουθείτε τυχαίες πιστωτικές κάρτες καταστημάτων που μπορεί να έχετε ανοίξει με τα χρόνια, θέτοντάς σας σε κίνδυνο για χαμένες πληρωμές που μπορεί να επηρεάσουν το πιστωτικό σας σκορ.

60 και άνω: 719-755*

Επαναξιολογήστε τον προϋπολογισμό σας. «Πολλοί baby boomers διαπιστώνουν ότι μπορούν να μειώσουν ή ακόμα και να μειώσουν τις δαπάνες τους κατά 10 έως 15 τοις εκατό», λέει ο Seppala. Οι οικονομίες κάθε μήνα μπορούν να κατατεθούν εξόφληση του χρέους , επενδύοντας στη συνταξιοδότηση , ή συνεισφορά σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, ώστε να αποφύγετε να ξοδέψετε πάρα πολλά σε πιστωτικές κάρτες.

* Πιστωτικές βαθμολογίες από τους μέσους όρους VantageScore