Το χρέος είναι πολύ κοινό. Στην πραγματικότητα, ένα πρόσφατο μελέτη αποκάλυψε ότι το 80 τοις εκατό των Αμερικανών έχουν μέτρια έως ουσιαστική ποσό χρέους - αξίας άνω των 92.000 $ το καθένα. Και ενώ η αιτία του εν λόγω χρέους ποικίλλει - ορισμένα άτομα είναι χρεωμένοι στους ενυπόθηκους δανειστές , άλλοι οφείλουν ιατρικές υπηρεσίες ή παρόχους πιστωτικών καρτών ή φοιτητικά δάνεια - η ρίζα του χρέους δεν έχει σημασία. Όχι πραγματικά. Επειδή το χρέος είναι χρέος. οφείλονται τα χρήματά του. Υπάρχει όμως ένα «καλό χρέος»; Σύμφωνα με τη Λίζα Σμιθ του Investopedia , υπάρχει καλό χρέος, αλλά δεν είναι αρκετά μαύρο και άσπρο.

γιατί τα ενοικιαζόμενα αυτοκίνητα είναι τόσο ακριβά αυτή τη στιγμή

«Σίγουρα υπάρχει ένα επιχείρημα που πρέπει να γίνει ότι κανένα χρέος δεν είναι καλό χρέος», λέει ο Smith. «Αλλά το δανεισμό χρημάτων και η ανάληψη χρέους είναι ο μόνος τρόπος που πολλοί άνθρωποι μπορούν να αγοράσουν σημαντικά αντικείμενα μεγάλου εισιτηρίου όπως ένα σπίτι. Ενώ αυτά τα είδη δανείων είναι συνήθως δικαιολογημένα και παρέχουν αξία στο άτομο που αναλαμβάνει το χρέος, υπάρχει ένα άλλο τέλος του φάσματος που περιλαμβάνει το χρέος που έχει αναληφθεί απρόσεκτα. Παρόλο που είναι εύκολο να γίνει διάκριση μεταξύ αυτών των δύο άκρων, ορισμένα άλλα χρέη είναι πιο δύσκολο να κριθούν ».

Ιστορικά, το χρέος έχει χωριστεί σε δύο κατηγορίες: καλό χρέος και κακό χρέος. Αλλά φυσικά, «δεν μπορούν να ταξινομηθούν όλα τα χρέη τόσο καλά είτε κακά», προσθέτει ο Smith. Συχνά εξαρτάται από τη δική σας οικονομική κατάσταση ή άλλους παράγοντες. Ορισμένοι τύποι χρέους μπορεί να είναι καλοί για μερικούς ανθρώπους, αλλά κακοί για άλλους ».

«Το καλό χρέος ορίζεται ως το χρέος που έχει αφαιρεθεί για ένα περιουσιακό στοιχείο που αυξάνει την αξία ή αυξάνει την ικανότητά σας να χτίζετε πλούτο». R.J. Γουις , ένας πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής, εξηγεί. «Το καλό χρέος μπορεί να είναι απτό, όπως ένα σπίτι, ή άυλο, όπως στην περίπτωση της λήψης φοιτητικού δανείου».

Το υποτιθέμενο «κακό» χρέος, ωστόσο, αναφέρεται σε χρέος που δεν βελτιώνει τα οικονομικά σας αποτελέσματα - για παράδειγμα, πιστωτικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτων ή προσωπικά / payday δάνεια.

Πώς να κάνετε γαλλική πλεξούδα βήμα προς βήμα

Τύποι καλών χρεών

• Υποθήκη (ες)
• Στεγαστικά δάνεια ή / και πιστωτικά όρια
• Φοιτητικά δάνεια
• Δάνεια μικρών επιχειρήσεων

Αυτές, φυσικά, είναι υπερβολικές απλοποιήσεις. Οι διακρίσεις μεταξύ καλού και κακού χρέους είναι πολύ πιο αποχρωματισμένες. «Δεν έχουν αξία όλα τα σπίτια, για παράδειγμα, και… η εκπαίδευση δεν αξίζει πάντα την επένδυση , 'Λέει ο Weiss. Εάν δεν μπορείτε να βρείτε μια εργασία μετά την αποφοίτηση, για παράδειγμα, το να έχετε δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε χρέος φοιτητικών δανείων μπορεί να μην έχει νόημα. «Αυτό που φαίνεται σαν καλό χρέος σήμερα, μπορεί πράγματι να είναι κακό χρέος», προσθέτει ο Weiss. «Και με το καλό και το κακό χρέος, υπάρχει κίνδυνος». Ωστόσο, υπάρχουν οφέλη από το καλό χρέος.

«Το καλό χρέος μπορεί να σας βοηθήσει να χτίσετε πλούτο», εξηγεί ο Weiss. 'Είτε μέσω της αύξησης της ικανότητάς σας να κερδίζετε χρήματα είτε έχοντας ένα περιουσιακό στοιχείο που αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου, η ιδέα με καλό χρέος είναι ότι μακροπρόθεσμα θα είστε καλύτερα να έχετε αναλάβει το χρέος.' Και Parvesh Benning , ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος, συμφωνεί, προσθέτοντας ότι «το καλό χρέος σας δίνει μόχλευση και περαιτέρω κέρδη, είτε μέσω της απόδοσης των επενδύσεων είτε της εκπαίδευσης».

ξεφλουδίστε και κολλήστε σανίδες δαπέδου από ξύλο βινυλίου

Επιπλέον, μερικές φορές ο δανεισμός χρημάτων είναι η μόνη σας επιλογή. «Σε κανέναν δεν αρέσει να χρηματοδοτεί μια αγορά ή / και να μισθώνει ένα αυτοκίνητο, επειδή όλοι γνωρίζουμε ότι το αυτοκίνητο μειώνεται στην τιμή τη στιγμή που το βγάζετε από την αντιπροσωπεία», Pam Krueger, χρηματοοικονομικός σύμβουλος και διευθύνων σύμβουλος και ιδρυτής του Wealthramp , εξηγεί. «Αλλά μερικές φορές είναι αναγκαιότητα».

Πόσο χρέος είναι καλό χρέος; Λοιπόν, ενώ δεν υπάρχει αριθμός ή αναλογία που να λειτουργεί για όλους, ο Krueger προσφέρει ένα σημείο αναφοράς: «Όταν το χρέος σας ανέρχεται σε περισσότερο από 40 τοις εκατό του συνολικού εισοδήματός σας, θεωρείται υψηλό», λέει ο Krueger. 'Αυτό θα δουν οι δανειστές όταν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, για παράδειγμα. Είναι ένας βασικός αριθμός. ' Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι είναι το τέλος-όλα-είναι-όλα.

Η ουσία: «Το χρέος είναι σχετικό, περιστατικό και πολύ συγκεκριμένο», λέει ο Benning. «Μπορείς να εξυπηρετήσεις άνετα το χρέος; Στην περίπτωση φοιτητικών δανείων, είναι χρέος που μπορείτε να εξοφλήσετε σε εύλογο χρόνο; ' Αυτοί είναι όλοι οι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τη στάθμιση του λόγου κόστους / οφέλους του χρέους.

Αλλά ανεξάρτητα από το τι, θυμηθείτε: Το χρέος σας δεν σας κάνει κακό. Μερικά από αυτά μπορεί ακόμη και να σας βοηθήσουν - και ακόμη και το «κακό» χρέος μπορεί να εξοφληθεί, πιθανώς πιο εύκολο από ό, τι νομίζετε. Εδώ είναι ένα μέρος για να ξεκινήσετε .