Το 2020 ήταν μια επισφαλής οικονομική χρονιά για οποιονδήποτε—αλλά ένιωσα σκληρά χτυπημένος ως νομάδας ανεξάρτητος συγγραφέας που ειδικεύεται στην κάλυψη ταξιδιών. Ασχολούμαι με πλήρες ωράριο ελεύθερου επαγγέλματος από τότε που αποφοίτησα με το πτυχίο μου στη δημοσιογραφία και η μόνη επαγγελματική ζωή που έχω γνωρίσει είναι μια από τις δεκαετίες του 1099. δεν ειχα ποτε a 401(k) . Σε τελική ανάλυση, ήταν πάντα δύσκολο να προβλέψω πόσα θα μπορούσα να βγάλω από μήνα σε μήνα ή σε ένα δεδομένο έτος—και να υπολογίσω το τρίμηνο φόρους έχει έχει αυτοαπασχολούμενος είναι μια ετήσια λήψη στο σκοτάδι. Δεν ήξερα ότι θα χρειαζόταν μια παγκόσμια πανδημία και ακραία οικονομική πίεση για να με παρακινήσει να ξεκινήσω την πρώτη μου συνταξιοδοτικές επενδύσεις . Να γιατί άρχισα επιτέλους να επενδύω στο μέλλον μου — και πώς μπορείτε επίσης.

Πέρασα τα περισσότερα από τα 20 μου και παραιτήθηκα από το γεγονός ότι θα ζούσα περισσότερο σαν φτωχός παρά σαν πρίγκιπας — αν και θα ήμουν πλούσιος σε εμπειρίες ζωής, σωστά; Νόμιζα ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι και οι «διαχειριστές πλούτου» ήταν για τους πλούσιος — παιδιά καταπιστευματικών ταμείων και μεγιστάνες της τεχνολογίας. Όμως η πανδημία —και όλη η καριέρα και η οικονομική αβεβαιότητα που έφερε μαζί της— με έκαναν να συνειδητοποιήσω τη σημασία του μακροπρόθεσμου προγραμματισμού και επένδυσης. Έχω μαζέψει χρήματα όλα αυτά τα χρόνια, αλλά ποτέ με κανέναν συντονισμένο στόχο, και ποτέ δεν ένιωσα αρκετή αυτοπεποίθηση για να επενδύσει στο χρηματιστήριο . Όλα έμοιαζαν τόσο ασταθή και επικίνδυνα.

Χωρίς εργοδότη που να ανταποκρίνεται στις συνταξιοδοτικές μου αποταμιεύσεις, άρχισα να βάζω χρήματα ως έφηβος σε έναν Roth IRA με τον Vanguard. Αλλά κόλλησα με τα ομόλογα και τις πιο συντηρητικές επενδύσεις, γιατί η ιδέα να χάσω τα χρήματα που κέρδισα με κόπο (όπως αυτό που συνέβη όταν το χρηματιστήριο κατέρρευσε απότομα τον Μάρτιο του 2020) φαινόταν τρομακτική και άδικη. Δούλεψα πέντε δουλειές ενώ ήμουν στο κολέγιο για να διασφαλίσω ότι αποφοίτησα χωρίς χρέος και ήμουν πάντα καλός στην αποταμίευση, παρόλο που δεν είχα ποτέ εξαψήφιο εισόδημα όπως πολλοί από τους φίλους μου.

καλά πράγματα για να πάρεις τη μαμά σου για τα Χριστούγεννα

Λατρεύω τη δουλειά μου και ειλικρινά δεν πιστεύω ότι θα θελήσω ποτέ να αποσυρθώ. Αλλά τελικά το να μάθω περισσότερα για τη δύναμη του σύνθετου επιτοκίου με τις μακροπρόθεσμες επενδύσεις —καθώς και την αντιμετώπιση της θνησιμότητας της ανθρωπότητας κατά τη διάρκεια του περασμένου έτους— ήταν για μένα ένας πολύ αναγκαίος έλεγχος πραγματικότητας. Ως ελεύθερος επαγγελματίας, δεν έχω εταιρεία να με προσέχει. Πρέπει να βασιστώ στον εαυτό μου και να είμαι οικονομικά προετοιμασμένος για ένα απρόβλεπτο μέλλον.

Προς το τέλος του 2020, έμαθα για Περαιτέρω Οικονομικά , μια εταιρεία χρηματοοικονομικών συμβούλων με ελάχιστο ποσό 100.000 $—σε αντίθεση με 1 εκατομμύριο $ όπως πολλοί διάσημοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που επικεντρώνονται σε πελάτες υψηλής καθαρής αξίας. Ναι, αυτό είναι ακόμα ένα παρτίδα , αλλά ήταν μια φιγούρα εφικτή για μένα. Μόλις είχα φτάσει σε αυτό το όριο με τις ισόβιες αποταμιεύσεις μου από τον Roth IRA με τη Vanguard και φαινόταν ότι ίσως ήρθε η ώρα να κάνω μια κίνηση.

πώς να απαλλαγείτε από το facebook live

Ο σύμβουλος με τον οποίο μίλησα στο Farther πήρε χρόνο για να καταλάβει εμένα και τον μάλλον αντιπαραδοσιακό τρόπο ζωής και τους στόχους μου. Δεν είμαι σίγουρος ότι εγώ θέλεις να αγοράσεις σπίτι, Και η ιδέα μου για το αμερικανικό όνειρο δεν περιλαμβάνει δύο παιδιά και έναν λευκό φράχτη. Πριν βάλω χρήματα στα χέρια αυτής της εταιρείας, ωστόσο, είχα τρεις ξεχωριστές συνομιλίες βίντεο με τον νέο μου οικονομικό σύμβουλο. Ήταν χαλαρός και φιλικός - δεν με πίεζε ποτέ, αλλά με βοήθησε να καταλάβω ποιες ήταν οι επιλογές μου.

Όταν όντως μετέφερα το Roth IRA μου από την αποταμίευση στην επένδυση, ένιωσα σίγουρος και άνετος με την απόφασή μου. Εξάλλου, είχα αποταμιεύσει τόσα χρήματα όλα αυτά τα χρόνια, αλλά δεν τα επένδυα σωστά για να το βοηθήσω να αναπτυχθεί. Ήταν καιρός.

Εφόσον ελπίζω ότι δεν θα χρειαστεί να αξιοποιήσω τις συνταξιοδοτικές μου αποταμιεύσεις για αρκετές δεκαετίες, η Farther μου δημιούργησε ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο ανάπτυξης που περιλαμβάνει μια πιο επιθετική επενδυτική στρατηγική . Είμαι πιο άνετος με αυτόν τον τύπο προσέγγισης τώρα από ό,τι όταν άρχισα να αποταμιεύω για τη συνταξιοδότηση, γιατί πιστεύω ότι ο σύμβουλός μου τροποποιεί τακτικά και διαχειρίζεται τις επενδύσεις μου για μένα.

Τώρα, σε μόλις πέντε μήνες, έχω ήδη κάνει αρκετές χιλιάδες δολάρια από τις επενδύσεις μου. Η εκτιμώμενη αξία του χαρτοφυλακίου μου προβλέπεται να διπλασιαστεί εάν φτάσω στην ηλικία των 95 ετών—και αυτό θα ήταν χωρίς να επενδύσω επιπλέον χρήματα από εδώ και στο εξής (το οποίο δεν είναι το σχέδιό μου· σκοπεύω να συνεχίσω να συνεισφέρω). Υπάρχει μια επιλογή να ορίζω τακτικές αναλήψεις από τον λογαριασμό όψεως μου, αλλά με το λιγότερο προβλέψιμο εισόδημά μου, αποφασίσαμε ότι θα ήταν πιο λογικό για μένα να αφήσω όσο αισθάνθηκα άνετα να αποταμιεύσω όταν είχα έναν καλό μήνα ή ένα καλό τέταρτο.

Μου αρέσει να μπορώ εύκολα ελέγξτε τις αποταμιεύσεις μου και να δημιουργήσω ξεχωριστούς κουβάδες με χρήματα για συγκεκριμένους στόχους, όπως οι πρώτες διεθνείς διακοπές μου μετά την πανδημία. Προσπαθώ να μην ελέγχω το χαρτοφυλάκιό μου πολύ συχνά, ωστόσο, γιατί με μια ευμετάβλητη αγορά, κινείται συνεχώς πάνω-κάτω. Δεν θέλω να ανησυχώ με τις καθημερινές αλλαγές όταν είμαι σε αυτό μακροπρόθεσμα.

Φυσικά, το ετήσιο κόστος της Farther που ανέρχεται στο 0,80 τοις εκατό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων είναι πιο ακριβό από αυτό των συμβούλων robo-που κυμαίνονται από 0,25-,6 τοις εκατό. Αλλά είναι λιγότερο ακριβό από άλλες εταιρείες με προσωπικούς συμβούλους, που συνήθως χρεώνουν 1,5-2 τοις εκατό. Για μένα ως αρχάριο επενδυτή με υψηλή καθαρή αξία, η εξατομίκευση αξίζει τον κόπο για μένα και μου δίνει πρόσθετη ασφάλεια και ηρεμία.

Η Vanguard προσφέρει επίσης υπηρεσίες προσωπικών συμβούλων για ετήσιο κόστος 0,30 τοις εκατό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, που απαιτεί ελάχιστο ποσό 50.000 $, το οποίο μπορεί να είναι καλύτερη επενδυτική επιλογή για πολλούς. Ο Charles Schwab χρησιμοποιεί επίσης ένα υβριδικό μοντέλο για Schwab Intelligent Portfolios Premium , συνδυάζοντας ρομπο-συμβουλές με προσωπική καθοδήγηση από πιστοποιημένο οικονομικό σχεδιαστή με ελάχιστο ποσό 25.000 $. Η εταιρεία χρεώνει μια εφάπαξ προμήθεια προγραμματισμού 300 $ και μια μηνιαία συμβουλευτική αμοιβή 30 $ στη συνέχεια, η οποία καταλήγει να είναι πιο ακριβή από την Vanguard τον πρώτο χρόνο, εάν έχετε επενδύσει λιγότερα από 220.000 $. Η καλύτερη πλατφόρμα θα διαφέρει για κάθε άτομο και υπάρχουν αρκετές επιπλέον πλατφόρμες robo-advisor, όπως π.χ. Μέτωπο πλούτου , Βελτίωση , και Μ1 Οικονομικών , που όλα χρεώνουν χαμηλές τιμές.

ο σωστός τρόπος για να κάνετε ένα squat

Η κατώτατη γραμμή? Ανεξάρτητα από την πλατφόρμα ή την εφαρμογή ή τον οικονομικό σύμβουλο που θα επιλέξετε, είναι σημαντικό να ξεκινήσετε την αποταμίευση το συντομότερο δυνατό. Και μην αποθηκεύετε μόνο? επενδύστε τα χρήματά σας, επίσης, με τον καλύτερο τρόπο που τους επιτρέπει να αναπτυχθούν.