Όταν μόλις ξεκινάτε στον πραγματικό κόσμο, είναι δύσκολο να ξέρετε πού να απευθυνθείτε για τις καλύτερες, πιο ρεαλιστικές συμβουλές όσον αφορά τις πιστωτικές κάρτες. Ακούτε τους γονείς σας, τα μεγαλύτερα αδέλφια και τους φίλους σας, αλλά εμείς υποθέτουμε ότι λαμβάνουμε ανάμεικτα μηνύματα σχετικά με τις δόσεις και τις πιστωτικές κάρτες - από το εάν πρέπει ή όχι να λάβετε μία (θα έπρεπε!) Στην αναπάντητη πληρωμή ποινικές ρήτρες. Εδώ είναι μια λίστα με τις πιο κοινές παρανοήσεις πιστωτικών καρτών που απορρίπτονται πολύ συχνά και τις πραγματικές συμβουλές που πρέπει να ακούτε.
ΜΥΘΟΣ # 1: Χρειάζεστε μόνο μία πιστωτική κάρτα.
Εδώ είναι η αλήθεια ...
Περισσότερο σαν δύο κάρτες (χωρίς μετρήσεις καρτών καταστήματος). Στην ιδανική περίπτωση, η κύρια πιστωτική σας κάρτα θα πρέπει να είναι μια κάρτα ανταμοιβής που χρησιμοποιείτε για να χρεώσετε τα πάντα, συγκεντρώνοντας πόντους στη διαδικασία. (Πάντα πληρώνετε ολόκληρο το λογαριασμό κάθε μήνα για να αποφύγετε χρεώσεις τόκων.)
πώς να καθαρίσω το φούρνο μου χωρίς καθαριστικό φούρνου
Η δεύτερη κάρτα θα πρέπει να είναι εφεδρική, να χρησιμοποιείται κυρίως για έξοδα έκτακτης ανάγκης. Για παράδειγμα, τα φρένα σας σβήνουν και πρέπει να τα αντικαταστήσετε stat. Σε περίπτωση που χρειαστεί να έχετε υπόλοιπο, βεβαιωθείτε ότι η κάρτα έχει χαμηλό επιτόκιο (ψάξτε για ένα APR στα μέσα της δεκαετίας) και ένα υψηλό όριο, όπως 5.000 $ ή περισσότερα. Στη συνέχεια, χρησιμοποιήστε αυτήν την κάρτα μία φορά το μήνα. Μία ιδέα: Ρυθμίστε έναν από τους επαναλαμβανόμενους λογαριασμούς σας, όπως ηλεκτρικός, με αυτόματη αμοιβή για να διατηρήσετε ενεργό τον λογαριασμό, λέει ο Gerri Detweiler, επικεφαλής της ιστοσελίδας εκπαίδευσης αγοράς για χρηματοδότηση επιχειρήσεων Δεν είναι . Διαφορετικά, ο εκδότης μπορεί να κλείσει τον λογαριασμό.
Εάν έχετε ήδη περισσότερες από δύο πιστωτικές κάρτες, μην ανησυχείτε. Διατηρήστε τους λογαριασμούς, αρκεί να τους χρησιμοποιείτε υπεύθυνα - δηλαδή, πληρώνετε το υπόλοιπο κάθε μήνα και χρησιμοποιείτε λιγότερο από το 10 τοις εκατό της συνολικής διαθέσιμης πίστωσής σας. Αλλά αν έχετε δυσκολία να παρακολουθείτε τα υπόλοιπα, τις ημερομηνίες λήξης και τους όρους και τις προϋποθέσεις, τότε ίσως θελήσετε να μειώσετε τον αριθμό που μεταφέρετε σε δύο.
ΜΥΘΟΣ # 2: Η μεταφορά υπολοίπου από μία κάρτα σε κάρτα χαμηλότερου επιτοκίου εξοικονομεί χρήματα.
Εδώ είναι η αλήθεια ...
Φαίνεται ότι το 80 τοις εκατό της αλληλογραφίας σαλιγκαριών σας αποτελείται από αιτήματα πιστωτικών καρτών, έτσι; Και ενώ τα συνοδευτικά γράμματα ακούγονται σαν οι μεταφορές υπολοίπου να είναι καταπληκτικές για όλους, αυτό δεν είναι απαραίτητα αλήθεια.
Από την πλευρά των μεταφορών υπολοίπου: Θα μειώσετε το ποσό που οφείλετε κάθε μήνα, εξοικονομείτε χρήματα για χρηματοοικονομικές χρεώσεις, πληρώνετε λιγότερα για επιτόκια και συνολικά απλοποιείτε την οικονομική σας ζωή. Τα μειονεκτήματα: Τα τέλη μεταφοράς θα μπορούσαν να σας κοστίσουν έως και το 5% του υπολοίπου. Έτσι, η μεταφορά 5.000 $ από την κάρτα A στην κάρτα B θα σας κοστίσει 250 $. Επιπλέον, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι γλυκές προσφορές, όπως μηδενικές μεταφορές υπολοίπου για 18 μήνες, συνήθως προορίζονται για όσους έχουν πεντακάθαρο πιστωτικό ιστορικό.
Πριν υποβάλλετε αίτηση για μια νέα κάρτα στην οποία σκοπεύετε να μεταφέρετε υπόλοιπο, μάθετε αυτά τα σημαντικά στοιχεία από τον ιστότοπο του εκδότη ή από έναν εκπρόσωπο της εταιρείας.
- Πόσο διαρκεί η περίοδος εισαγωγικού-επιτοκίου
- Πόσα πρέπει να πόνυζετε κάθε μήνα για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο πριν λήξει αυτή η ώρα
- Το τέλος μεταφοράς υπολοίπου
- Οι κυρώσεις που θα επιβαρυνθείτε για καθυστερημένες ή αναπάντητες πληρωμές
- Αν η τιμή του teaser ισχύει για νέες αγορές
ΜΥΘΟΣ # 3: Η καταβολή ετήσιου τέλους είναι σπατάλη χρημάτων.
Εδώ είναι η αλήθεια ...
Έκπληξη, έκπληξη: Μια πιστωτική κάρτα μπορεί να αξίζει το κόστος. Πριν εγγραφείτε για ένα, ωστόσο, κάντε κάποια μαθηματικά για να δείτε εάν οι παροχές πληρώνουν ή υπερβαίνουν την ετήσια χρέωση. Ας υποθέσουμε ότι μια κάρτα που χρηματοδοτείται από αεροπορική εταιρεία χρεώνει ετήσια χρέωση 100 $, αλλά επιτρέπει στους κατόχους καρτών να ελέγχουν δωρεάν μία αποσκευή σε κάθε πτήση. Αν κάνετε μερικές πτήσεις μετ 'επιστροφής ετησίως, αυτό θα είναι μια τεράστια νίκη.
ΜΥΘΟΣ # 4: Δεν υπάρχει βλάβη στην εγγραφή για κάρτες καταστήματος.
Εδώ είναι η αλήθεια ...
Ποιος λέει όχι σε έκπτωση - ειδικά όταν είστε έτοιμοι για μια πλήρη αλλαγή ντουλάπας; Λοιπόν, αυτό ακριβώς βασίζεται στους λιανοπωλητές όταν προσφέρουν προωθήσεις, εκπτώσεις, προγράμματα επιβράβευσης, χρηματοδότηση μηδενικού ποσοστού και άλλα προνόμια εάν ανοίξετε έναν λογαριασμό κάρτας μαζί τους. Ορισμένες κάρτες καταστημάτων μπορεί να αξίζουν, αλλά μην εγγραφείτε σε όλες τις προσφορές που σας προσφέρονται - που θα σας θέσουν σε κίνδυνο να εξοφλήσετε το χρέος. Λάβετε τα μόνο από το ένα ή τα δύο καταστήματα που συχνότερα χρησιμοποιείτε. Διαφορετικά μπορεί να χάσετε το πότε πρέπει να πληρώσετε τους διάφορους λογαριασμούς, λέει ο Bill Hardekopf, Διευθύνων Σύμβουλος της LowCards.com , ένας ιστότοπος σύγκρισης πιστωτικών καρτών.
Αυτός ο πρακτικός κανόνας ισχύει ιδιαίτερα αν βρίσκεστε στην αγορά για κάτι μεγάλο που απαιτεί χρηματοδότηση, όπως ένα νέο αυτοκίνητο. Γιατί; Κάθε αίτηση για μια νέα πιστωτική κάρτα ενεργοποιεί έρευνα σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση. Το άνοιγμα πολλών λογαριασμών σε σύντομο χρονικό διάστημα σάς κάνει να μοιάζετε με ριψοκίνδυνο δανειολήπτη και θα μπορούσε να μειώσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα έως και 30 πόντους. Ως αποτέλεσμα, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο μόνο με τους όρους.
μπορώ να ψήσω με αλουμινόχαρτο
Εάν είστε ο τύπος που δεν πληρώνει ποτέ το λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας της, πείτε πάντα όχι για να αποθηκεύσετε πιστωτικές κάρτες. Συνήθως χρεώνουν επιτόκια που υπερβαίνουν το 20 τοις εκατό, σε σύγκριση με το 14 τοις εκατό και πάνω για τις κανονικές κάρτες.
ΜΥΘΟΣ # 5: Μια αναπάντητη πληρωμή δεν θα βλάψει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.
Εδώ είναι η αλήθεια ...
Δυστυχώς, θα μπορούσε. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μπορούσε να πέσει πάνω από 100 πόντους - ειδικά αν είχατε ένα καλό (700 ή υψηλότερο). Αυτό συμβαίνει επειδή όσο υψηλότερο είναι να ξεκινήσετε, τόσο πιο δύσκολη είναι η πτώση. Κάποιος με χαμηλότερο σκορ θεωρείται ήδη ως κίνδυνος, οπότε αναμένεται να τα χάσει. Ως αποτέλεσμα, θα μπορούσαν να χάσουν μόνο 60 έως 80 πόντους, λέει η Liz Weston, συγγραφέας του Το πιστωτικό σας αποτέλεσμα .
Εάν η πληρωμή σας ξεχάσει εντελώς μέχρι να φτάσει η δήλωση του επόμενου μήνα, δεν μπορείτε να κάνετε πολλά - εκτός από τη ρύθμιση αυτόματης πληρωμής λογαριασμού, κάτι που πρέπει να κάνετε.
το καλύτερο μέρος για να αγοράσετε παντελόνια για τη δουλειά
ΜΥΘΟΣ # 6: Το να πείσετε τον εκδότη σας να μειώσει τις χρεώσεις σας ή να αυξήσει το πιστωτικό σας όριο είναι σχεδόν αδύνατο.
Εδώ είναι η αλήθεια ...
Είναι πραγματικά δυνατό να το κάνουμε! Ας πούμε ότι θέλετε χαμηλότερο επιτόκιο. Καλέστε την εξυπηρέτηση πελατών, αναφέρετε ότι έχετε λάβει μερικές ελκυστικές ανταγωνιστικές προσφορές και, στη συνέχεια, πείτε στον εκπρόσωπο ότι θα θέλατε να παραμείνετε πιστός πελάτης, αλλά ότι σταθμίζετε τις επιλογές σας. Στη συνέχεια, ρωτήστε, 'Τι μπορούμε να κάνουμε για να το επιλύσουμε;' αντί για, 'Τι μπορείτε να κάνετε για μένα;' 'Χρήση & apos; εμείς & apos; όταν μιλάτε για μια λύση δημιουργεί την αίσθηση της συνεργασίας μαζί προς έναν κοινό στόχο », λέει ο Noah Goldstein, καθηγητής διοίκησης και οργάνωσης στο UCLA Anderson School of Management. Λάβετε υπόψη, ωστόσο, ότι εάν έχετε ασκήσει κακή συμπεριφορά (μεγιστοποίηση της κάρτας σας, συνήθης παράλειψη πληρωμών ή κακή πίστωση), ο εκδότης σας πιθανότατα δεν θα σας βοηθήσει.
ΜΥΘΟΣ # 7: Η χρήση χρεωστικής κάρτας και η χρήση πιστωτικής κάρτας είναι βασικά το ίδιο πράγμα.
Εδώ είναι η αλήθεια ...
ΟΧΙ ακριβως. Οι χρεωστικές κάρτες έχουν σίγουρα τα οφέλη τους: Αν δεν κάνετε υπερβολική καταβολή, δεν μπορείτε να ξοδέψετε περισσότερα από το ποσό που υπάρχει στον τραπεζικό λογαριασμό σας και δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για καθυστερημένες χρεώσεις ή επιτόκια.
Οι πιστωτικές κάρτες, ωστόσο, είναι γενικά πιο φιλικές προς τον καταναλωτή. Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο, ένας χρήστης πιστωτικής κάρτας θα πληρώσει, το πολύ, 50 $ εάν εμφανιστεί απάτη σε μια κάρτα. (Ακόμα καλύτερα, πολλοί εκδότες προσφέρουν μηδενική ευθύνη, πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα πληρώσετε ούτε δεκάρα.) Σε έντονη αντίθεση, ένας χρήστης χρεωστικής κάρτας μπορεί να είναι έτοιμος για 500 $ εάν δεν αναφέρει τις μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές εντός δύο εργάσιμων ημερών από μαθαίνοντας για αυτά, σύμφωνα με την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου. Και αν περάσουν περισσότερες από 60 ημέρες πριν ενημερωθεί η τράπεζα για την απάτη; Πείτε αντίο σε όλα αυτά τα χρήματα.
Χρησιμοποιήστε πλαστικό για όλες τις διαδικτυακές αγορές και για όλα τα αντικείμενα μεγάλων εισιτηρίων (καναπέδες, καφετιέρες, ταξίδια στην Ευρώπη), καθώς η εταιρεία πιστωτικών καρτών σας θα επιστρέψει τα χρήματά σας εάν το αντικείμενο που αγοράσατε παρουσιάστηκε εσφαλμένα. Αυτό δεν θα συμβεί με χρεωστική κάρτα. Επιπλέον, όταν χρησιμοποιείτε χρεωστική κάρτα για συγκεκριμένους τύπους αγορών - εκείνες στις οποίες η τελική τιμή αγοράς είναι άγνωστη την ακριβή στιγμή της σάρωσης, όπως η πλήρωση της δεξαμενής σας με βενζίνη ή η πραγματοποίηση κρατήσεων σε ξενοδοχεία - ο έμπορος μπορεί να πραγματοποιήσει αναμονή στο λογαριασμός και κρατήστε περισσότερα χρήματα για τον εαυτό του από ό, τι πραγματικά ξοδεύετε, λέει η Linda Sherry, διευθύντρια εθνικών προτεραιοτήτων για την ομάδα καταναλωτών Action που βασίζεται στο Σαν Φρανσίσκο. Παράδειγμα: Ένα βενζινάδικο μπορεί να παγώσει 100 $ (παρόλο που αγοράσατε μόνο φυσικό αέριο αξίας 20 $) για αρκετές ημέρες. Εάν χρειάζεστε αυτά τα χρήματα, θα έχετε τύχη έως ότου καταργήσει την αναμονή.
ΜΥΘΟΣ # 8: Με πιστωτική κάρτα μετρητών, πληρώνεστε βασικά για αγορές.
Εδώ είναι η αλήθεια ...
Δυστυχώς, δεν υπάρχει (εντελώς) δωρεάν μεσημεριανό γεύμα. Ναι, οι εκδότες καρτών ανταμοιβής υπόσχονται να σας επιστρέψουν ένα ποσοστό των αγορών με πιστωτική κάρτα κάθε μήνα - μερικές φορές αφού κερδίσετε ένα προκαθορισμένο ελάχιστο, που κυμαίνεται από 20 $ έως 100 $. Λαμβάνετε τα μετρητά με τη μορφή επιταγής, πίστωσης προς το υπόλοιπό σας ή δωροκάρτας.
Ωστόσο, υπάρχουν μερικά αλιεύματα: Θα χρειαστείτε ένα επιχρυσωμένο πιστωτικό σκορ (720 ή υψηλότερο) για να προκριθείτε στις κάρτες με τις καλύτερες ανταμοιβές, όπως αυτές που προσφέρουν 1 έως 1,5 τοις εκατό επιστροφή μετρητών σε όλες τις αγορές ή έως και 6 τοις εκατό πίσω στις κατηγορίες μπόνους, όπως φαγητό ή σε καθορισμένους εμπόρους λιανικής. Οι κάρτες με τις πιο προσοδοφόρες ανταμοιβές επιβάλλουν ετήσιο τέλος 50 έως 100 $. τα επιτόκια τους είναι κατά μέσο όρο υψηλότερα από αυτά των τυπικών καρτών. και ορισμένοι εκδότες περιορίζουν πόσα μετρητά μπορείτε να συγκεντρώσετε σε ένα χρόνο. Αυτές οι κάρτες μπορούν να αποπληρωθούν αν ξοδέψετε πολλά σε κατηγορίες που προσφέρουν επιστροφή μετρητών, όπως αέριο και ρούχα, λέει ο Beverly Harzog, ειδικός σε πιστωτικές κάρτες. Αλλά αν συνήθως έχετε υπόλοιπο, λέει, επιλέξτε μια κάρτα χαμηλού επιτοκίου ή θα ξοδέψετε περισσότερα για τόκους από ό, τι θα έχετε ποτέ πίσω σε μετρητά.
πώς να αφαιρέσετε τις ρυτίδες από ένα πουκάμισο ενώ το φοράτε
Απόσπασμα από Ο πραγματικός απλός οδηγός για την πραγματική ζωή: Η ενηλικίωση έγινε εύκολη . Πνευματικά δικαιώματα © 2015 Time Inc. Με επιφύλαξη παντός δικαιώματος.
Αγορά Ο πραγματικός απλός οδηγός για την πραγματική ζωή εδώ!
