Η νέα χρονιά είναι μια δημοφιλής στιγμή για να αρχίσετε να σκέφτεστε τι θα έρθει το επόμενο έτος. Ακόμα κι αν δεν είστε πολλοί υπεύθυνοι για την επίλυση αποφάσεων, έχοντας στόχους - υγεία, καριέρα, οικονομικούς - για τους διάφορους τομείς της ζωής σας, μπορεί να σας βοηθήσει να παραμείνετε εστιασμένοι και να σας κρατήσουμε για κάτι που σας ενδιαφέρει όλο το χρόνο. Ένας κοινός στόχος; Αγορά σπιτιού.
Πολλοί άνθρωποι φιλοδοξούν να γίνουν ιδιοκτήτες σπιτιού μια μέρα, αλλά δεν είναι σίγουροι πώς να το κάνουν πραγματικότητα. ο λίστα ελέγχου αγοράς σπιτιού είναι μακρά, και έρχονται με τα χρήματα για ένα προκαταβολή σε ένα σπίτι - η αρχική κατάθεση που κάνετε στο ακίνητό σας - δεν είναι μικρή προσπάθεια. Εξαρτάται από μια κατολίσθηση παραγόντων - το εισόδημά σας, το χρέος και οι ευθύνες σας, κυρίως - οι ειδικοί συμφωνούν ότι είναι πιθανό να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα σπίτι σε ένα χρόνο. Το κόλπο είναι να λάβετε αποτελεσματική δράση που να σας εμποδίζει να παρακάμπτετε ή να κόβετε τις γωνίες για την εξοικονόμησή σας και να έχετε κατά νου έναν σταθερό στόχο. Εδώ, καταλαβαίνω - και προσβάσιμο! - εκτός από την εξοικονόμηση χρημάτων για προκαταβολή σε ένα σπίτι σε 12 μήνες.
ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: 4 Σημάδια είστε τελικά έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι
Πώς να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα σπίτι σε 12 μήνες
Σχετικά Αντικείμενα
1 Μάθετε πόσο πρέπει να εξοικονομήσετε για ένα σπίτι.
Προτού μπορέσετε να χαρτογραφήσετε ένα σχέδιο, πρέπει να έχετε κατά νου έναν στόχο. Τις περισσότερες φορές, μια προκαταβολή σε ένα σπίτι είναι ένα ποσοστό του συνολικού κόστους του σπιτιού, το οποίο θα διαφέρει ανάλογα με την αγορά του ταχυδρομικού σας κώδικα. Σε γενικές γραμμές, συνιστάται να εξοικονομήσετε 20 τοις εκατό του συνολικού κόστους του σπιτιού, σύμφωνα με την Katherine Perry, CFP, χρηματοοικονομικό σύμβουλο στο Όμιλος Fort Pitt Capital. Αν θέλετε να πάτε πάνω και πέρα, προτείνει να αποθηκεύσετε το 30 τοις εκατό της αξίας, οπότε μπορείτε να μειώσετε το 20 τοις εκατό και στη συνέχεια να έχετε 10 τοις εκατό για να καλύψετε επιπλέον ή κρυφές χρεώσεις, όπως το κόστος κλεισίματος.
Εάν κοιτάζετε ένα σπίτι ενός εκατομμυρίου δολαρίων, το 30 τοις εκατό (300.000 $) μπορεί να φαίνεται υπερβολικό και αυτό είναι εντάξει. Αυτός ο στόχος 20 ή 30 τοις εκατό δεν είναι μια γενική τιμή, αλλά είναι το ποσό που θα σας προετοιμάσει για την πιο οικονομική επιτυχία. Αυτό που θέλετε να αποφύγετε είναι να κάνετε μια μικρή προκαταβολή και στη συνέχεια να πληρώσετε έναν τόνο τόκων ή ασφάλισης ενυπόθηκων δανείων κάθε μήνα για τις δεκαετίες που θα χρειαστεί για να εξοφλήσετε το σπίτι.
Αυτό παίρνει σίγουρα κάποιο αυτο-κίνητρο, ωστόσο: Ρόμπερτ Ε. Τάιτ, ένας αξιωματικός στεγαστικών δανείων της Motto Mortgage Elite Services, λέει ότι ορισμένα προγράμματα απαιτούν μόλις 3,5 τοις εκατό κάτω. Ανεξάρτητα από το πόσο μεγάλη ή μικρή είναι η προκαταβολή σας, προτού συνδεθείτε σε οποιαδήποτε διακεκομμένη γραμμή, φροντίστε να ερευνήσετε και να διαβάσετε όλη τη λεπτή εκτύπωση για να βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε κολλήσει με επιτόκια υψηλού επιπέδου.
ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: 7 συνομιλίες χρημάτων που κάθε ζεύγος πρέπει να έχει πριν αγοράσει ένα σπίτι μαζί
δύο Γνωρίστε τη συγκεκριμένη φιγούρα σας και παρακολουθήστε την.
Τα ποσοστά είναι υπέροχα και όλα, αλλά πώς μπορείτε να υπολογίσετε τον συγκεκριμένο στόχο αποταμίευσης για προκαταβολή χωρίς να γνωρίζετε το σπίτι που θα αγοράσετε; Δεν είναι ακριβής επιστήμη, αλλά προσωπικός συγγραφέας οικονομικών Stefanie O'Connell Rodriguez συνιστά να ερευνάτε τις τιμές των κατοικιών στην περιοχή που θέλετε. Μόλις έχετε την αίσθηση του κόστους ενός σπιτιού που είναι πιθανό να αγοράσετε, παίξτε με ένα ηλεκτρονικό εργαλείο υπολογισμού υποθηκών για να εκτιμήσετε τη μηνιαία υποθήκη που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Από εκεί μπορείτε να προσδιορίσετε το κατάλληλο εύρος τιμών για το κυνήγι σπιτιού σας και μπορείτε να υπολογίσετε πόσα θα πρέπει να εξοικονομήσετε για προκαταβολή, λέει ο Rodriguez.
πώς να κάνετε οικονομία στον λογαριασμό θέρμανσης
Εάν η έρευνά σας δείχνει ότι μπορείτε να αναμένετε να πληρώσετε 200.000 $ για ένα σπίτι, θα χρειαστείτε 40.000 $ για προκαταβολή αν πληροίτε τα πρότυπα 20 τοις εκατό. Αυτό σημαίνει ότι θέλετε να εξοικονομήσετε 3.333 $ το μήνα για να επιτύχετε τον στόχο προκαταβολής εντός ενός έτους. Αυτό είναι ένα τεράστιο κομμάτι χρημάτων για τους περισσότερους ανθρώπους, οπότε ίσως χρειαστεί να επανεξετάσετε πόσο καιρό θα χρειαστεί για να επιτύχετε τον στόχο σας και πόσες θυσίες ίσως χρειαστεί να κάνετε για να φτάσετε εκεί.
Η εξειδίκευση σχετικά με το ποσό που πρέπει να εξοικονομήσετε για την προκαταβολή σας μπορεί να συμβάλει στην επίτευξη του στόχου της ιδιοκτησίας σπιτιού σε απτούς, οικονομικούς όρους, λέει ο Rodriguez.
3 Δημιουργήστε μια αυτόματη αφαίρεση σε έναν λογαριασμό ξεχωριστό από τις αποταμιεύσεις σας.
Ένας τρόπος για να αντισταθείτε στη δαπάνη μετρητών σε επιπόλαια αντικείμενα είναι να ενεργήσετε σαν να μην είχατε ποτέ τα χρήματα στην πρώτη θέση. Ο Perry προτείνει τη δημιουργία αυτόματης έκπτωσης από τον τραπεζικό σας λογαριασμό την ημέρα που πληρώνεστε.
Το καλύτερο για να το κάνετε αυτό είναι ότι δεν θα βλέπετε καν τα χρήματα στον λογαριασμό σας, εάν τα βγάζετε την ίδια μέρα που πληρώνεστε, οπότε δεν θα τα χάσετε, λέει. Αλλά μην το μεταφέρετε μόνο στις τυπικές εξοικονομήσεις που χρησιμοποιείτε για τα πάντα. Αντ 'αυτού, δημιουργήστε έναν εντελώς ξεχωριστό λογαριασμό που προορίζεται μόνο για προκαταβολή. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να εστιάσετε τις προσπάθειές σας, καθώς θα μπορείτε να δείτε ακριβώς πόσα έχετε εξοικονομήσει για αυτόν τον συγκεκριμένο στόχο.
4 Σκεφτείτε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς.
Η Jordan Sowhangar, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και σύμβουλος πλούτου στο Girard, δεν συνιστά να τοποθετήσετε τις εξοικονομήσεις προκαταβολής σε επικίνδυνες επενδύσεις. Θα θελήσετε να αποκτήσετε πρόσβαση στα μετρητά σε λίγους μήνες, οπότε θα πρέπει να είστε στρατηγικοί για το είδος του βραχυπρόθεσμου λογαριασμού που θα αποφέρει το μεγαλύτερο όφελος. Η καλύτερη πρόταση της είναι ένας online λογαριασμός χρηματαγοράς ή ένα βραχυπρόθεσμο CD που επιτρέπει αναλήψεις εντός τριών ή έξι μηνών.
Αυτά τα ίδια οχήματα έχουν συχνά συσχετισμένες τιμές προώθησης «νέων χρημάτων» που σας επιτρέπουν να κερδίσετε ακόμη περισσότερα από ό, τι γενικά θα προσφέρουν ως κίνητρο για να εξοικονομήσετε χρήματα με το συγκεκριμένο ίδρυμα, λέει.
Γιατί είναι αυτό ευεργετικό; Με απλά λόγια, αυτό σημαίνει περισσότερα μετρητά στην τσέπη σας. Είναι ένας εύκολος τρόπος για να κερδίσετε επιπλέον χρήματα για εξοικονόμηση με παρόμοιο τρόπο όπως θα κάνατε κανονικά, λέει ο Sowhangar. Όπως και με οτιδήποτε, βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει όλους τους περιορισμούς και τους κανόνες με αυτόν τον λογαριασμό, ώστε να μην εκπλαγείτε δυσάρεστα όταν ήρθε η ώρα να αφαιρέσετε τα χρήματά σας.
5 Αξιοποιήστε τους ανεμοφράκτες.
Μπορεί να μην είστε εξοικειωμένοι με αυτόν τον συγκεκριμένο όρο, αλλά πιθανώς είχατε μια απροσδόκητη εμπειρία. Επινοημένος από τον χρηματοπιστωτικό κλάδο, ο Sowhangar λέει ότι οι ανεμοφράκτες είναι τα πρόσθετα που δίδονται ή κερδίζονται που δεν αποτελούν μέρος του μηνιαίου εισοδήματός μας. Αυτά περιλαμβάνουν ένα μπόνους διακοπών στην εργασία, μια μεγάλη επιταγή γενεθλίων από τους παππούδες, μια επιταγή με επιστροφή φόρου εισοδήματος μεγαλύτερο από το αναμενόμενο και άλλες περιπτώσεις στις οποίες λαμβάνετε επιπλέον χρήματα.
Αντί να σκέφτεστε τους ανέμους ως διασκεδαστικά χρήματα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για διακοπές ή ψώνια, σκεφτείτε τα ως το γρήγορο δρόμο προς την προκαταβολή σας. Ο Sowhangar λέει ότι η άμεση αποταμίευση στην εξοικονόμηση πόρων είναι πιο επιτυχημένη και επικερδής από τις μικρότερες προσπάθειες εξοικονόμησης, όπως η απομάκρυνση της πρωινής επίσκεψής σας στο Starbucks ή η άρνηση να δειπνήσετε για ένα χρόνο, ειδικά εάν έχετε μια φιλόδοξη προθεσμία εξοικονόμησης. Αυτά είναι απροσδόκητα και επομένως ευκολότερο να χωριστούν από την άποψη ότι δεν τα ξοδεύουν, λέει.
πώς να πουλήσω τα πράγματά μου στο διαδίκτυο
Εδώ είναι η μεγάλη προειδοποίηση εδώ: Είναι όλα ή τίποτα. Ο Sowhangar λέει ότι η εξοικονόμηση μόνο ενός μέρους ενός ανεμοφράκτη σάς επιτρέπει να εξορθολογίσετε αμέσως τα υπόλοιπα - και πιθανώς ακόμη και να μειώσετε το ποσό που θέλετε να αναιρέσετε. Κρατήστε τα μάτια σας στο βραβείο - προκαταβολή - και βάλτε κάθε δεκάρα που μπορείτε για αυτό.
6 Μειώστε προσωρινά τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.
Η λέξη-κλειδί εδώ είναι προσωρινά: Η αποταμίευση συνταξιοδότησης δεν πρέπει να διακυβεύεται μακροπρόθεσμα. Ο Jim Brown, οικονομικός εμπειρογνώμονας και ιδρυτής της Η καλύτερη νοοτροπία σας, λέει ότι η παύση παύσης σε αυτό το ταμείο μπορεί αρχικά να ακούγεται σαν ένα μη συμβατικό οικονομικό λάθος, αλλά μπορεί να σας δώσει την ευκαιρία να συγκεντρώσετε κεφάλαια πληρωμών και, στη συνέχεια, να ανακατευθύνετε τις μηνιαίες πληρωμές ενοικίου προς την κατασκευή ιδίων κεφαλαίων σε ακίνητα. Βασικά, εξοικονομείτε για το μέλλον σας με κάθε τρόπο.
Το όριο εισφοράς λογαριασμού συνταξιοδότησης 2020 είναι 6.000 $ για ένα IRA και 19.500 $ για προγράμματα 401 (k). Εάν έχετε μεγιστοποιήσει τις συνεισφορές του προγράμματος συνταξιοδότησής σας σε ένα πρόγραμμα IRA ή 401 (k), ενδέχεται να μπορείτε να δημιουργήσετε προκαταβολή εντός ενός έτους, απλώς κατανέμοντας όλη ή το μεγαλύτερο μέρος αυτής της ταμειακής ροής στη βραχυπρόθεσμη αγορά κατοικίας σας στόχος, λέει ο Μπράουν.
Βεβαιωθείτε ότι έχετε επίγνωση τυχόν αντιστοίχισης εργοδότη, καθώς θα μπορούσε να είναι προς το συμφέρον σας - χωρίς πρόθεση - να μην ξεχάσετε όλα αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Εάν η εταιρεία σας ταιριάζει με τη συνεισφορά σας στο πρόγραμμα 401 (k) έως και 3 τοις εκατό και κερδίζετε 100.000 $ ετησίως, μπορείτε να περιορίσετε τις συνεισφορές σας στα 3.000 $ και να συνεχίσετε να λαμβάνετε το προνόμιο αγώνα. Η διαφορά 16.000 $ - όριο εισφοράς 19.000 $, συνεισφορά 3.000 $ για να κερδίσει τον αγώνα του εργοδότη - θα μπορούσε να εφαρμοστεί άμεσα στην προκαταβολή για την αγορά του νέου σπιτιού σας, λέει ο Brown.
7 Ψάξτε για αιμορραγία.
Ανατομία του Gray, Νέο Άμστερνταμ, ή σπίτι Οι θαυμαστές ξέρουν ακριβώς τι είναι ένας αιμορραγός: κάτι που αποστραγγίζει τη ζωή σας, stat. Όσον αφορά τα οικονομικά, ο Tait λέει ότι όλοι έχουμε αιμορραγία που αποσύρουν μετρητά από τους λογαριασμούς μας που συχνά ξεχνάμε. Τις περισσότερες φορές, είναι αυτόματες υπηρεσίες συνδρομής όπως το Netflix, το Spotify, το γυμναστήριο σας και ούτω καθεξής. Μπορείτε εύκολα να διαβάσετε τις δηλώσεις σας και να δείτε πόσες από αυτές έχετε ρυθμίσει. Στη συνέχεια, πάρτε κριτική για το πόσο πραγματικά χρειάζεστε.
Ο Tait προτείνει να θέσετε στον εαυτό σας ερωτήσεις όπως το χρησιμοποιώ πραγματικά; Μπορώ να το αφήσω αυτό για ένα χρόνο; ή Υπάρχει άλλος τρόπος για να αποθηκεύσετε; Επειδή ορισμένες από αυτές τις εταιρείες επιτρέπουν την εγκατάσταση στο σπίτι, μπορείτε να πραγματοποιήσετε την πληρωμή με έναν φίλο και να διαιρέσετε το κόστος. Το θέμα είναι να σταματήσετε τα αιμορραγία πριν σας εμποδίσουν να πάρετε τα κλειδιά για το σπίτι σας.
8 Μοιραστείτε τους στόχους σας με άλλους.
Όχι μόνο υπάρχει δύναμη σε αριθμούς, αλλά η φωνή του παλιού σχεδίου σας σε αξιόπιστη οικογένεια και φίλους θα διασφαλίσει επίσης ότι θα σας κρατήσουν υπόλογους, ειδικά εάν έχετε υποστηρικτικό δίκτυο. Αυτοί οι άνθρωποι θα ανεβαίνουν όταν τα χρειάζεστε και θα βρουν επίσης στρατηγικές για να βοηθήσουν. Με την υποστήριξή τους, για τα γενέθλιά σας και τις διακοπές σας, μπορείτε να εκφράσετε ότι θέλετε να σας δοθούν μετρητά για το σπίτι των ονείρων σας, αντί για δώρο. Ή μπορεί να έχετε έναν παππού και γιαγιά που είναι περήφανος για την πρόοδό σας και αποφασίζει να ταιριάξει με αυτό που αποθηκεύετε. Όποια κι αν είναι η περίπτωση, ο Tait λέει ότι είναι καλύτερο να είστε δυνατός παρά να είστε ήσυχοι όταν επιδιώκετε έναν τολμηρό στόχο.
