Δεν κάθε επιλογή μετοχών μπορεί να είναι νικητής. Αλλά ακόμη και οι ηττημένοι μπορούν να έχουν πλεονέκτημα κατά τη φορολογία—αν είστε έτοιμοι να μειώσετε τις απώλειές σας. Είναι μια οικονομική κίνηση που ονομάζεται συγκομιδή φορολογικών ζημιών και η εκμετάλλευσή της μπορεί όχι μόνο να μειώσει το τσίμπημα της απώλειας χρημάτων όταν επενδύεις στο χρηματιστήριο. μπορεί επίσης να μειώσει τους φόρους σας.
Η Christine Benz, διευθύντρια προσωπικών οικονομικών για τη Morningstar, μια εταιρεία χρηματοοικονομικής έρευνας και αξιολόγησης με έδρα το Σικάγο, εξηγεί ότι με τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών, μπορείτε να μειώσετε τις απώλειές σας και να τις «χρησιμοποιήσετε για να αντισταθμίσετε τους νικητές». Μπορεί να είναι μια εξαιρετική στρατηγική σε ασταθείς αγορές ».
Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε.
Τι είναι η συγκομιδή φορολογικών ζημιών;
Η συγκομιδή φορολογικών ζημιών συμβαίνει όταν πουλάτε έναν τίτλο για λιγότερο από αυτό που πληρώσατε για αυτό. Από τους φόρους σας, μπορείτε να αφαιρέσετε τα χρήματα που χάσατε από την επένδυση από τα κέρδη σας στο χρηματιστήριο για να μειώσετε τους φόρους που οφείλετε στα επενδυτικά σας κέρδη.
«Αξίζει τον κόπο να ελέγξετε αν έχετε τίτλους που αγοράσατε και οι οποίοι διαπραγματεύονται τώρα κάτω από τη βάση κόστους σας», λέει ο Benz, αναφερόμενος στο κόστος που καταβάλλεται για την αγορά ενός τίτλου.
που να αγοράσω χαρτί υγείας
Πρέπει να πουλήσετε τις μετοχές σας με ζημία για να μπορέσετε να τις λάβετε υπόψη στους φόρους σας. μια υποβρύχια επένδυση στο χαρτοφυλάκιό σας δεν μετράει.
Η συγκομιδή φορολογικών ζημιών ισχύει μόνο για φορολογητέους λογαριασμούς μεσιτείας, επομένως θα πρέπει να βρείτε έναν άλλο τρόπο για να αντιμετωπίσετε τυχόν απώλειες στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. «Οι περισσότεροι άνθρωποι επενδύουν μέσω κάποιου τύπου λογαριασμού συνταξιοδότησης», λέει ο Benz. 'Εάν ισχύει αυτό, τίποτα από αυτά δεν ισχύει για εσάς.'
Εάν επενδύετε μέσω χρηματοοικονομικού σχεδιαστή ή Robo συμβουλευτική υπηρεσία , η συγκομιδή φορολογικών ζημιών μπορεί να συμβαίνει ήδη στα παρασκήνια του χαρτοφυλακίου σας εκτός των λογαριασμών συνταξιοδότησης. «Πραγματοποιούμε συγκομιδή φορολογικών ζημιών σε όλα τα χαρτοφυλάκιά μας για να δούμε πού μπορούμε να πραγματοποιήσουμε ζημίες, ώστε να αντισταθμίσουμε ορισμένα από τα κέρδη», λέει ο Andy Leung, ιδιωτικός σύμβουλος περιουσίας με την Procyon Partners στο Κονέκτικατ.
Εάν υπάρχει ένα απόθεμα για το οποίο είχατε μεγάλες ελπίδες αλλά έκτοτε έχετε εγκαταλείψει, θα μπορούσε να είναι ο κύριος υποψήφιος για τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών. «Είναι για όταν θέλεις να βγεις», λέει ο Leung.
Τι συμβαίνει εάν δεν έχετε κέρδη κεφαλαίου;
Εάν δεν βγάλατε χρήματα πουλώντας μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια - ή έχασες περισσότερα χρήματα από όσα κάνατε επενδύοντας ένα χρόνο - μπορείτε να αξιοποιήσετε αυτές τις απώλειες στο χρηματιστήριο για να μειώσετε τους φόρους εισοδήματός σας, πιθανώς για τα επόμενα χρόνια.
Κάθε χρόνο, οι επενδυτές μπορούν να υποβάλουν αίτηση μέχρι 3.000 δολάρια σε απώλειες στο χρηματιστήριο μείωση του φορολογητέου τακτικού εισοδήματός τους. Απώλειες άνω των 3.000 $ μπορούν να μεταφερθούν για αποταμίευση στα επόμενα χρόνια. Για τους παντρεμένους που υποβάλλουν τους φόρους τους χωριστά, αυτό το ποσό είναι 1.500 $ ανά άτομο.
πώς ξέρετε πότε γίνεται η πίτα με πεκάν
Εάν σκοπεύετε να ακολουθήσετε αυτήν την προσέγγιση, μάλλον αξίζει τον κόπο να επενδύσετε σε βοήθεια προετοιμασίας για την προσωπική φορολογία.
Τα ψιλά γράμματα
Ενώ έχετε μέχρι τις 15 Απριλίου για να κάνετε συνεισφορές στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης του προηγούμενου έτους, θα πρέπει να εκποιήσετε τις χαμένες θέσεις μέχρι την τελευταία ημέρα διαπραγμάτευσης ενός φορολογικού έτους για να μετρηθεί ως ζημία για το συγκεκριμένο φορολογικό έτος.
«Όλα τα είδη ανθρώπων προσπαθούν να το παίξουν αυτό», λέει ο Leung. «Υπάρχουν πολλά μεγάλα ιδρύματα που θα πραγματοποιήσουν πωλήσεις φορολογικών ζημιών προς το τέλος του έτους, επομένως μπορεί να δημιουργήσει αδυναμία στις μετοχές».
Επίσης, δεν μπορείτε να επιστρέψετε και να αγοράσετε ξανά τον ίδιο ή παρόμοιο τίτλο εντός 30 ημερών από την πώλησή του. Εάν το κάνετε, θεωρείται έκπτωση πλύσης από την IRS και δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την απώλεια για να πάρετε ένα διάλειμμα στους φόρους σας. Θα πρέπει να συμβουλευτείτε έναν φορολογικό σύμβουλο εάν δεν είστε βέβαιοι εάν μια επένδυση που σκέφτεστε θα θεωρηθεί πώληση πλύσης.
